Кредит под залог недвижимости

Деньги – это главный двигатель любого предприятия, ведь они требуются не только для того, чтобы запустить бизнес, но и развить его. Одним из самых удобных способов получить деньги, являются кредит под залог недвижимости. Но перед тем, как идти оформлять кредит, следует ознакомиться с нюансами этой системы.

Что собой представляет кредит под залог

Иногда даже хорошее финансовое состояние не позволяет получать в кредитных организациях деньги на длительный срок. В такой ситуации потребуется представить что-либо в качестве финансовых гарантий. Например, недвижимость. Заложив ее человек подтверждает, что сможет отдать деньги, а даже если этого не произойдет, то кредитная организация останется в плюсе, получив в собственность квартиру, дом, офисное помещение и так далее.

Чаще всего таким кредиторам предлагаются следующие условия: сумма кредита в пределах 60% от кадастровой стоимости недвижимости и срок около 6-8 лет. А получить такие суммы через простой потребительский кредит достаточно сложно.

Размер ставки формируется в зависимости от следующих факторов:

1. Кредитная нагрузка
2. Кредитная история
3. Размер дохода
4. Ликвидность заложенной недвижимости

Дополнительно снизить ставку можно точно расписав, на что именно берутся деньги. Несмотря на то, что это нецелевой кредит, такой нюанс станет плюсом для клиента организации.

Стоит ли закладывать недвижимость

Если появилась необходимость вливания денег, то закладывать недвижимость можно только после того, как будут даны ответы на два вопроса:

1. Достаточен ли уровень дохода для того, чтобы исправно возвращать средства и выполнять взятые на себя обязанности
2. Есть ли запасной источник заработка, если что-то пойдет не по плану

Прогноз необходимо делать реалистичный, без лишнего оптимизма. Поэтому должен иметься план действий на негативные сценарии. Поэтому такие риски могут быть не всегда оправданы.

Требования к заемщикам

Почти все кредитные организации выставляют одни и те же требования для клиентов:

1. Устойчивость бизнеса
2. Опыт ведения бизнеса
3. Прозрачность финансовых действий
4. Регулярный поток средств

Чем лучше общая кредитная история, тем выше вероятность получения кредита под невысокий процент.

Отказ в выдаче кредита возможен в следующих случаях:

1. Плохая кредитная история руководителей предприятия
2. Убытки в компании
3. Закладывается недвижимость участвует в судебных разбирательствах

Но даже при этих факторах все равно можно получить займ. На этот факт будет влиять ликвидность недвижимости, которая передается кредитной организации.

Процедура получения кредита

Лучше всего подавать документы сразу в несколько кредитных организаций. Это позволит увеличить шансы на получение одобрения. После того, как заявка была одобрена, необходимо запросить у кредитующей организации роспись расходов, которые понесет клиент при использовании услуги.

Но многие клиенты просто обращаются к консультанту, который самостоятельно занимается поиском подходящих и выгодных предложений. Также этот человек будет заниматься подготовкой документов и непосредственным проведением самой сделки.

Необходимые документы

Требуется приложить достаточно объемный пакет документов. Все необходимые бумаги можно разбить на четыре типа:

1. Бухгалтерские – это свидетельство о постановке на государственным учет и в ФНС, уставная документация
2. Финансовые – это отчет по финансовому состоянию компании за последний год и отчетный период
3. Учредительные – выписки со счетов
4. Документы на имущество – подтверждение права собственности, паспорт недвижимости и так далее

Каждая банковская организация выставляет свой перечень необходимых документов. Поэтому перед подачей заявки необходимо полностью подготовить бумаги, чтобы избежать возможных проблем из-за недостатка документации.

Одной из компаний, где можно взять займ, является "МикроКапитал.ру". Организация готова принять любой тип недвижимости в качестве залога для развития бизнеса. Основными требованиями является возраст (от 25 до 70 лет), наличие гражданства РФ и срок регистрации бизнеса не менее полугода. В сочетании с выгодными условиями и размером займа до 70%, такое предложение является одним из лучших на рынке на сегодняшний момент. Подробнее можно посмотреть здесь.

В большинстве случаев при заключении сделки в условиях договора указывается, что график погашения является аннуитетным. Это говорит о том, что клиент обязан вносить ежемесячно фиксированную сумму до наступления определенного дня.

Если же у клиента есть возможность досрочно погасить займ, то этим необходимо пользоваться. Такой способ является одним из вариантов экономии средств, так как в итоге можно сократить размер выплаты. Клиент сам вправе выбирать, что будет сокращаться при поступлении досрочных выплат: срок кредитования или размер платежа.