Ипотека или кредит на покупку квартиры — что лучше

Покупка жилья, будь это квартира или частный дом, всегда будет пользоваться большим спросом среди населения. Мало кому удаётся купить даже однокомнатную квартиру, не прибегая к заёмным средствам банка. В этой статье мы проведём сравнение, что лучше взять: ипотеку или потребительский кредит на приобретение квартиры.

Начнём с того, что ипотека является производной кредита. То есть это тот же кредит, но под залог недвижимости. Поскольку у банка есть все основания полагать, что ипотечная сделка гораздо менее рискованна, то процентная ставка по ним значительно ниже.

Несмотря на то, что ипотека кажется заметно выгоднее, чем потребительский кредит всё же некоторые рассматривают этот вариант при покупке жилья.

Ипотека: плюсы и минусы

Плюсы ипотеки:

• Сравнительно низкие процентные ставки по кредиту. На момент лета 2021 года она находилась на уровне 6-8% годовых.
• Погашение можно растянуть на более длительный срок, поэтому ежемесячные платежи можно снизить.
• Возможность брать крупные суммы в долг: 1, 2, 5 млн рублей и даже выше.
• На уплаченные проценты банку можно получить налоговый вычет.

Минусы ипотеки:

• Необходимо собирать большой пакет документов для оформления. Практически все они связаны с приобретаемой недвижимостью.
• Длительный срок ипотеки приводит к крупным переплатам. Этот фактор, который мало кто учитывает. Большой срок погашения не означает какую-то выгодность с точки зрения переплаты. Вы всё равно платите банку 6-8% годовых от оставшейся суммы займа.
• Требование страхования жилья. Это ещё добавляет 1% ежегодно к оставшейся сумме погашения.
• После выплаты ипотеки необходимо идти в регистрационную палату, чтобы снять обременение на квартиру.
• Длительное ожидание одобрения на покупку недвижимости.
• Банки часто ограничивают минимальную сумму на ипотеку (от 500 тыс. рублей).
• Первоначальный взнос 10-20% от стоимости жилья, а это обычно от 500 тыс. рублей.
• Квартиру нельзя продавать, пока не погасишь ипотеку.
• Банк после оценки жилья может отказать в выдаче ипотеки.

Когда процентные ставки были довольно высокие (10-14% годовых), появилась даже такая поговорка:

Ипотека — это когда одна квартира для себя, другая для банка.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Потребительский кредит можно взять на всё, что угодно. Банк не спрашивает зачем и на что. В этом его главное преимущество.

Плюсы кредита:

• Быстрое одобрение кредита.
• Можно брать кредит на любые нужды.
• Не надо собирать кучу документов. Банк вообще не в курсе, что вы приобретаете квартиру.
• Квартиру можно продать, поскольку она не обременена банком.
• Можно взять небольшую сумму.

Минусы кредита:

• Проценты по потребительскому кредиту раза в 2 выше, чем по ипотеке.
• Невозможно взять крупную сумму. Это связано с тем, что сроки по кредиту обычно небольшие (до 3-5 лет), а ставка высокая.
• Поскольку срок погашения кредита небольшой, то необходимы довольно крупный ежемесячный взнос.
• Многие банки заставляет страховать жизнь заёмщика. А это еще плюс 1% от займа.

Что выбрать для покупки жилья: потребительский кредит или ипотеку

Подводя итоги стоит сказать, что ипотека чаще всего оказывается наилучшим вариантом, поскольку у большинства сумма займа составляет значительную сумму денег от стоимости жилья.

Потребительский кредит выигрывает только в том случае, если ваш первоначальный взнос на жилье составляет более 80% и вы уверены, что сможете потянуть довольно немалый ежемесячный платеж. Даже 20% займа от стоимости жилья могут составлять порядка 1-2 млн рублей. А при сроке кредитования 5 лет ежемесячный платеж будет составлять порядка 20-40 тыс. рублей. Далеко не каждая семья сможет платить такими темпами.

Помимо этого на проценты по ипотеки можно будет оформить налоговый вычет. А с учетом того, что сумма обычно набегает приличная, то вернуть от нее 13% будет приятным бонусом.

Смотрите также видео про ипотеку: