Пролонгация вклада — что это такое простыми словами
2.9/5 - (48 голосов)
В этой статье мы рассмотрим нюансы касающиеся пролонгации по банковским вкладам. Что это такое, стоит ли ей пользоваться, в чём её плюсы и минусы.
Пролонгация вклада — это автоматическое продление банковского договора по депозиту.
Пролонгация вклада происходит на всю исходную сумму плюс размер накопленных процентов. Срок такой же, как и у первоначального договора. Ставка доходности будет та, которая является действующей по этому вкладу сейчас.
Наличие пролонгации прописывается в момент подписания договора вклада. Некоторые банки не поддерживают эту функцию.
В некоторых случаях, когда пролонгации вклада не предусмотрена, денежные средства могут просто переложить на вклад до востребования под 0,01%. При этом банк не будет звонить и напоминать об этом, поскольку ему выгодно хранить деньги вкладчиков под низкий процент.
При пролонгации ставка может быть меньше действующих. Поэтому стоит самостоятельно проверить действующую ставку.
Например, в Тинькофф банке вклад автоматически продляется с доходностью на 0,5% ниже действующий ставки. То есть, если зайти в приложении, нажать закрыть вклад и отрыть новый, то можно выиграть полпроцента.
Пример пролонгаций по вкладу
Например, вклад открыт 24 июня 2019 г. на 1 год под 8%, сумма 100000 рублей. Закрывается 24 июня 2020 года, сумма на этот день составляет 108000 рублей. Если предусмотрена пролонгация, то произойдёт автоматическая продление на 1 год: до 24 июня 2021 года под действующую процентную ставку на этот день.
Стоит ли пользоваться пролонгацией? Насколько это может быть выгодно? С одной стороны для клиента эта услуга может быть удобной: не надо ходить лишний раз в банк и переоформлять договор, но с другой — может существенно снизится доходность. Банк может существенно изменить процентную ставку от той, которая была изначально. Например, была 8%, а текущая 4%. Не факт, что клиент захочет иметь такую низкую доходность. Можно поискать в других банках более привлекательную ставку.
Ещё бывает так: клиент кладёт деньги по сезонному предложению с повышенной ставкой (обычно она больше на 0,5% или в редких случаях на 1,0% от среднерыночного предложения). Такие предложения встречаются чаще всего в феврале, перед майскими праздниками и в конце года. Через год этого акционного предложения уже нет, а в договоре написано, что пролонгация происходит автоматически на какой-то стандартный вклад, который будет иметь низкую ставку дохода (даже ниже среднего по банкам).
Конечно, не все банки имеют такой недостаток. Некоторые поступают честно, продляя под действующую ставку.
Примечание
В 2010-ых годах некоторые банки предлагали даже премию к действующему проценту за длительное хранение денег у них. Но такого теперь больше нету.
