Категория: Банки / Дата: 27.06.2018

Как рассчитать проценты по вкладу — примеры

5 (100%) 3 vote[s]

Банковские вклады являются самым востребованным продуктом на рынке. В этой статье мы рассмотрим один из часто задаваемых вопросов среди обычных людей: "как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?"

Существует несколько вариантов расчёта процентов по вкладу. Рассмотрим каждый из них с примерами.

1. Простые проценты (срочный вклад)

Чаще всего банковские вклады относятся к виду "срочных". Данный тип вклада самый популярный среди населения за счет самого большого процента из всей линейки банковских предложений.

Однако за такую щедрость от банка клиентам необходимо принять следующие условия:

  • Отсутствие возможности снять средства частично на весь срок действия договора;
  • Без пополнения;
  • Проценты начисляются один раз в конце срока (без капитализации);

Пример 1. Срок 1 год, ставка 8% годовых

Вклад имеет ставку 8% годовых, без пополнения и открывается сроком на 1 год. В этом случае проценты по вкладу можно рассчитать на любом калькуляторе, умножив стартовую сумму на коэффициент 0,08 (8%).

Формула расчета процентов на 1 год
Проценты = Сумма × 0,08

К примеру, если сумма была 200 тыс. рублей, то прибыль за год составит 16 тыс. рублей, а итоговая сумма будет 216 тыс. рублей.

Естественно, в зависимости от ставки депозита умножать сумму необходимо на различные суммы.

Пример 2. Срок полгода, ставка 9% годовых

Немного более сложный пример. Теперь срок полгода со ставкой 9% годовых. Скорее всего, в договоре на банковский вклад будет обозначено число 181 день, а это чуть меньше, чем полгода. Поэтому необходимо будет рассчитывать процент с учетом этого нюанса.

Формула расчета процентов на полгода:
Проценты = Сумма × 181/365 × 0,09 = Сумма × 0,04463

Если наша сумма была 95 тыс. рублей, то за 181 день прибыль составит 4239,86 рублей.

В этой формуле используется коэффициент 181/365, поскольку наш депозит будет лежать 181 дней из 365 дней. Аналогичным образом можно рассчитать проценты по вкладу на любой срок с точностью до дня.

Пример 3. Срок 145 дней, ставка 8,7% годовых

Многие банки разрешают открывать вклад не только на точные сроки по месяцам, но и по дням. Так, например, можно сделать в Сбербанке и Финам Банке. Это удобно для клиентов.

В нашем примере мы открываем вклад на 145 дней под ставку 8,7% годовых.

Формула для расчета по дням
Проценты = Сумма × 145/365 × 0,087 = Сумма × 0,0345

Вместо 145 дней и ставки 8,7% необходимо подставить Ваши значения.



2. Вклады с капитализацией (управляемые вклады)

Вклады с капитализацией имеют немного более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счёт и тем самым сумма растёт быстрее. На следующий месяц прибыль будет больше, поскольку сумма на депозите стала больше. Для таких вкладов есть важное понятие: "эффективная процентная ставка".

Эффективная процентная ставка — это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Он будет больше, чем исходный процент. В этом случае расчёт происходит по "сложным процентам".

Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией.

К примеру, положили 100 тыс. рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счёте будет лежать сумма 101 тыс. рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.

Через 2 месяца сумма будет уже 102,01 тыс. рублей (вместо 102 тыс. рублей). Поскольку на заработанную 1000 рублей в первый месяц также будут начисляться проценты.

Для расчёта сложных процентов лучше всего воспользоваться онлайн калькуляторами, поскольку рассчитывать их на листочке будет проблематично. Хотя это не так уж и сложно.

Для нашего примера надо просто умножить 100 на (1,01)12. Проще говоря умножить 1,01 сам на себя двенадцать раз. Чтобы упростить себе задачу можно воспользоваться функцией в калькуляторе возведение в произвольную степень: xy.

3. Налог на доход от вклада

Налог на доход от вклада отсутствует. Однако при определенных условиях налог все же может быть. Вот эти два условия

  1. Если ставка по вкладу выше, чем ключевая на 5 базисных пункта;
  2. На валютные вклады свыше 9% годовых;

Если выполняется одно из двух условий, то берется налог только со сверхдохода. Ставка налога составляет 30% для резидентов РФ и 35% для нерезидентов.

К примеру, если ключевая ставка ЦБ составляет 8%, а банковский депозит 15%, то превышение составляет 2% (8%+5%=13% - максимально возможная ставка без налога). На доход с 2% будет браться налог.

Примечание

Текущая ключевая ставка ЦБ 4,50% (решение от 19 июня 2020 года).

4. Расчёт процентов по вкладу в високосные года

В високосный год на 1 день больше (366). Это накладывает некоторые нюансы на расчёт процентов. Рассмотрим два варианта.

1 Вклад открыт в високосный год и закрывается в этот же год. Тогда никаких сложностей нет. Нужно просто разделить число дней депозита на 366.

Прибыль = Сумма × [Число дней]/366 × ставка

2 Если депозит лежит и високосный и невисокосный год. Например, вклад открывается 1 сентября 2016 года на 181 дней. Ставка 8%. Расчёт придется разделить на два этапа:

Прибыль = Сумма × (122/366 + 59/365) × ставка

Необходимо посчитать число дней в високосный год и разделить на 366. Оставшиеся дни будут не в високосный год, поэтому делим на 365.

5. Онлайн калькулятор по расчёту процентов

В интернете можно найти множество сайтов, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. В каждом из них надо задать следующие параметры:

  • Сумма (это понятно);
  • Процент;
  • Сроки;
  • Капитализация (если проценты начисляются ежемесячно, то надо ставить галочку);
  • Сумма дополнительных взносов;

После этого калькулятор даст подробную выписку по счёту, что заранее позволит прогнозировать семейный бюджет.

Выписка по балансу:



Один комментарий
  1. Благодаря калькуляторам проценты по вкладу можно рассчитать за 5 секунд!

    Спасибо

Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *