Категория: Экономические термины / Дата: 07.12.2018

Финансы — что это такое, финансовые рынки и инвестиции

3.8 (76.07%) 107 vote[s]

Слово "финансы" слышал каждый. Многие уверены, что это понятие означает просто деньги и всё. Но суть этого слова несколько глубже, чем деньги. В этой статье мы поговорим про функции финансов, рынки, услуги и инвестиции.

1. Что такое финансы простыми словами

Финансы (от лат. "financia" — наличность, доход) — это совокупность материальных ресурсов. Финансы могут принадлежать физическому лицу, бизнесу, государству. На бытовом уровне для каждого из нас финансы означают "денежные средства".

Есть множество и других определений. Например:

  • Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования различных денежных фондов.
  • Финансы – это деньги в движении.

Глагол "финансировать" означает "снабжать деньгами".

В науке существует дисциплина "финансы", которая изучает деньги и социально-экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием материальных ресурсов. Управление финансами банка изучается в рамках науки банковское дело. Финансовые рынки изучает наука финансовая экономика.

Финансовые ресурсы – это все возможные доступные средства, которые имеются в распоряжении для выделения денег.

Финансы можно разделить на условно на два вида:

  1. Государственные/муниципальные;
  2. Личные/семейные;


2. Функции финансов

У финансов есть целый ряд важных функций, без которых никакая экономика бы не смогла работать.

  1. Распределительная. Деньги распределяются в разные отрасли и сектора, чтобы все работали и создавали блага.
  2. Контрольная. Контролировать процессы и развитие экономики.
  3. Стабилизирующая. Поддержание стабильности в стране и жизни каждого человека.
  4. Регулирующая. Наведение порядка в обществе.
  5. Стимулирующая. За хороший труд, идеи и прочее - как известно хорошо платят.
  6. Инвестиционная. Финансирование развивающихся и необходимых проектов.

Ключевой орган управления финансами – "Министерство финансов". В его задачи входит:

  1. Составление бюджета страны.
  2. Перераспределение средств между различными отраслями.
  3. Федеральный бюджет.
  4. Составление методологий для бухгалтерского учета, аудита и отчетности в пределах РФ.
  5. Разработка законов связанных с финансированием.

3. Финансовые рынки и услуги

В обществе принято разделять следующие финансовые услуги:

  1. Банковские услуги;
  2. Инвестиционно-банковские услуги;
  3. Страховые услуги;
  4. Лизинговые услуги;
  5. Факторинговые услуги;

Дадим ещё определения, без которых обзор финансов был бы не полным.

Финансовый рынок — условное обозначение места для проведения торговли финансовыми активами, чаще всего имеется ввиду биржа. Существуют следующие рынки:

  • Денежный рынок — процесс получения денег в кредит или наоборот открытие вклада. Другими словами, это рынок денег и обязательств.
  • Рынок ценных бумаг или фондовый рынок — торговля самыми популярными и ликвидными бумагами: акции, облигации, фьючерсы, опционы (нельзя назвать ценной бумагой, но его приобретение напрямую связано с поставкой реальных акций).
  • Рынок облигаций.
  • Валютный рынок.
  • Производный рынок.
  • Рынок страхования.
  • Товарный рынок.
  • Сырьевой рынок.
  • Фьючерсный рынок.


4. Финансовые инвестиции

Экономика страны не сможет должным образом функционировать без денежных потоков, вливаний. Финансы это средства для достижения блага. В этой главе мы рассмотрим варианты для инвестирования частного лица. Более подробно вопрос инвестиций рассмотрен в отдельной статьях:

Современный мир предлагает множество возможностей инвесторам для инвестирования. Есть гарантированные варианты с небольшим доходом и отсутствием риска. Есть более рискованные варианты, где можно как заработать, так и потерять. Инвестор в зависимости от целей и склада ума выбирает самостоятельно подходящий для него рынок. Например, стало модно копить на пенсию, создать пассивный доход и жить на дивиденды.

Большинство составляют инвестиционные портфели, как один из самых логичных и здравых подходов к инвестированию. С одной стороны мы стремимся получать доход, который превзойдет инфляцию, но при этом не принимая большие риски. За счёт включения нескольких активов в портфель создаётся диверсификация риска (снижение риска отдельных компаний).

Итак, для частного лица хорошим вложениями являются:

1 Акции компании. Традиционно акции считаются самыми прибыльным инструментом. Благодаря росту стоимости и дохода от дивидендов, можно рассчитывать на достаточно стабильные результаты в долгосрочном выражении. Например, можно посмотреть на график фондового индекса ММВБ. За всё время он растёт несмотря на сложности в экономике после санкций.

2 Облигации. Самый надёжный и стабильный источник заработка. Риски практически отсутствуют. А если мы говорим про ОФЗ, то можно назвать их самым надёжным источником сохранения денег для граждан. Не выплата купона по ОФЗ равносильна дефолту.

Приобрести акции и облигации можно на бирже ММВБ. Для выхода на биржу необходимо открыть счёт у брокерской компании. Рекомендую всем следующих брокеров (сам работаю с ними):

Это лучшие брокеры для торговли на ММВБ, которые оказывают услуги большей половине всех трейдеров в России. У них самые низкие комиссии на торговлю, есть офисы по всей России, крупный сервис поддержки клиентов. Здесь можно покупать американские акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Рекомендую обратить внимание на следующие статьи, которые детально объясняют как выйти на биржу:

3 ПИФы. Если нету времени разбираться в торговле самостоятельно, то можно инвестировать деньги в готовый паевый инвестиционный фонд (сокращённо ПИФ). Под руководством управляющего ПИФ управляет деньгами вкладчиков. Это рискованно и не так прибыльно, как описано в рекламе.

Главный недостаток ПИФов — они берут комиссию за управление независимо от дохода. Плюс к тому же, статистика показывает, что 95% фондов проигрывает обычному инвестированию в фондовые индексы.

С 2014 года у российских инвесторов появились отличные возможности вложиться в ETF фонды, которые представляют из себя индексный фонд. Стоит такой биржевой фонд 1000-7000 рублей, что вполне доступно для рядовых инвесторов. У ETF есть комиссии, но она значительно ниже ПИФов и составляет до 0,9%. У некоторых комиссия ещё ниже (вплоть до 0,35%). В будущем комиссии будут снижаться ещё больше. Например, американские фонды ETF берует комиссию ниже 0,15%.

4 Банковский вклад. Вариант с тем, чтобы отнести деньги в банк знаком каждому. Особо сказать про банковские вклады нечего. С одной стороны это надёжный доход, но с другой — слишком маленькая прибыль. Ещё из минусов можно отметить то, что большие суммы класть в банк не имеет смысла, т.к. застрахованной суммой является лишь 1,4 млн рублей. Невозможно снять деньги в любой момент времени без потери процентов. Это накладывает не самые удобные условия в случае срочной надобности финансов.

Мы рассмотрели самые ликвидные варианты. Осталось выделить ещё варианты, которые отличаются надёжностью, но имеют сложность с продажей.

5 Бизнес и недвижимость. Инвестиции в недвижимость всегда считались самыми надёжными. Безусловно, так и есть. Однако продать объект порой бывает крайне сложно, особенно по средней цене рынка в периоды кризиса. При этом владелцы имеют низкую рентабельность. При сдаче в аренду доход будет на уровне 5-7% без учёта того, что объект периодически будет требовать каких-то еще расходов на ремонт, замену и поверку счётчиков и прочие расходы.

Рентабельность бизнеса обычно выше, но за это приходится расплачиваться большим риском. Заранее предсказать успех невозможно. Покупка готового бизнеса будет стоить дорого.


Смотрите также видео "что такое финансы, деньги, инвестиции":



Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *