Категория: Финансы / Дата: 13.03.2018

Как заработать на акциях и ценных бумагах — полное описание с примерами

3.2 (63.9%) 41 vote[s]

Как зарабатывать деньги на бирже акций и ценных бумаг? Реально ли это новичку? Сколько можно заработать на бирже физическому лицу? В этой статье мы рассмотрим нюансы инвестирования в ценные бумаги, поговорим про средние цифры дохода от инвестиций. Содержимое статьи ориентировано на начинающих, поэтому материал представлен с примерами на доступном языке.

1. Введение в ценные бумаги — что это и какие бывают

Ценные бумаги являются одним из самых лучших способов сохранения денег, поскольку они позволяют не только сохранять своё состояние, но и приумножать его. Такой способ хранения денег является к тому же и самым ликвидным.

Ликвидность характеризует насколько быстро можно обменять финансовые активы в наличные деньги без потери на спреде и комиссиях.

Более ликвидных вариантов сохранения денег у инвесторов практически нет (только валюта и криптовалюта).

Как зарабатывать на акциях начинающему — подробный обзор

На фондовой бирже самыми ликвидными являются 2 типа ценными бумагами:

  1. Акции (долевые ценные бумаги);
  2. Облигации (долговые ценные бумаги);

Рассмотрим кратко, что представляет каждая из них.

1. Акции

Акции (stocks) — это долевые ценные бумаги, дающие право на владение частью компании.

Держателей называют акционерами. Они являются владельцами бизнеса. Каждый может принять участие на годовых общих собраниях акционеров (ГОСА), где утверждаются документы и происходит голосование за кандидатов в совет директоров.

Цены акций определяется в процессе торговли на фондовых биржах. Участники торгов двигают цены то вверх, то вниз в зависимости от поступающих новостей и текущей ситуации.

Далеко не все компании представлены на бирже. Выход компании на торги для всех инвесторов называется листингом. Компания должна соответствовать ряду строгих критериев, поэтому чаще всего на бирже можно найти крупные бизнесы.

Акционеры получают ежегодные дивиденды (часть прибыли от компании за предыдущий год) за вычетом подоходного налога. Есть компании, которые не платят дивиденды, но их меньшинство.

2. Облигации

Облигации (bonds) — это долговые ценные бумаги. Держатели получают заранее известное гарантированное вознаграждение за каждый день удержания. Фактически являются долгом. Инвесторы выступают в роли кредиторов для компании.

Облигации является более консервативным способом сохранения денег, поскольку они мало подвержены волатильности. Доход по ним скромнее, но зато предсказуем. Несмотря на это, большинство инвесторов склонны вкладывать в акции большую часть своих средств в погоне за большой доходностью.

Облигации очень напоминают банковский вклад и гораздо менее волатильны в цене по сравнению с акциями.

2. Акции vs облигации — на чём лучше зарабатывать

Почему большинство инвесторов выбирают более рискованные активы в виде акций? Всё дело в том, что в перспективе на несколько лет акции являются более доходным инструментом. Если в облигациях средний доход не превышает 7-10% годовых, то акционеры могут рассчитывать на прибыль в среднем 12-15% годовых.

Если брать короткий период за отчёт, то из-за высокой волатильности цены, доходность акций и вовсе может быть отрицательной. Поэтому риски выше.

Облигации предоставляют возможность стабильного заработка, но относительно небольшого. Видимо, из-за огромного желания получения большей доходности инвесторы чаще вкладываются в акции.

И на акциях, и на облигациях можно зарабатывать деньги. Первые более рискованные, но и потенциал дохода выше. Идеальным решением для инвестора является диверсификация портфеля, то есть купить в какой-то разумной пропорции два типа ценных бумаг (например, 50/50%).

Более подробно про эти ценные бумаги читайте в статьях:

3. Как можно заработать на акциях

Из чего складывается заработок на акциях

Заработок на акциях идёт за счёт двух составляющих:

  1. Курсовой рост (основная составляющая);
  2. Дивиденды (в среднем составляет 4..8%, но в какие-то года могут не выплачиваться);

Например, вы купили акции Газпрома по 120 рублей в 2017 г. На данный час они стоят 165 рублей. Итого, 49% дохода в год (32% на росте котировок и ещё 7% дивидендов) за 1 год. Это отличный показатель. Правда, равняться на него сложно, т.к. маловероятно, что такая высокая доходность за счёт роста цены останется на прежнем уровне.

Главной задачей для инвестора является накапливание большего портфеля акций. Наверняка вас кто-то будет убеждать, что это рискованно, что можно купить перед экономическим кризисом или прилетит "черный лебедь". Да, люди правы, что можно купить дорого (даже на максимальных ценах), но фондовые индексы всегда восстанавливается и растут дальше.

Самое лучшее время для покупки акций — это сейчас.

Больше всего можно заработать, ничего не делая. Просто сиди и жди.

Как показывают реальные исследования, доходность при равномерной ежемесячной покупке без их анализа приносит практически такой же результат, что и с тщательным отбором активов. Даже начинающие инвесторы могут заработать больше, чем профессиональные управляющие фондом. Для этого нужно ежемесячно вкладывать деньги в хорошие акции.

Чтобы не распыляться между кучей компаний, делая диверсификации, можно купить индексный фонд ETF, который копирует динамику фондового индекса.

Не мы зарабатываем прибыль на фондовом рынке. Это компании, акции которых мы покупаем, зарабатывают ее для нас. Уоррен Баффет

4. Сколько можно заработать на акциях

Часто возникающие вопросы новичков:

  • Сколько можно зарабатывать на акциях;
  • Какая твоя доходность в этом году;
  • Сколько ты заработал в этом месяце/году;

Говорить про абсолютную величину заработка на акция не стоит, поскольку у каждого разные размеры капитала. Например, для кого-то доход от ценных бумаг в 50 тысяч в год будет считать хорошим доходом, а кто-то зарабатывает столько за пару часов.

Инвесторы не мыслят в масштабах одного месяца или даже года. Им не важно сколько они заработают за 1 месяц. Они думают на несколько лет вперёд. Вкладывая деньги, они понимают, что бизнес вырастет, а вместе с этим вырастет и капитал.

В процентном соотношении доход от акций в среднем составляет около 12-20% годовых (с учётом выплаты дивидендов). Причём для такой прибыли подойдёт самая простая стратегия "купи и держи", то есть инвестиции, которые не требуют никаких действий от инвестора: просмотр биржевые котировки, чтение новостей и прочее.

Если же докупать на падение, а скидывать на росте, то можно легко добиться доходности 20-30% годовых. Эти цифры не являются пределом, это средние значения. При благоприятных стечениях обстоятельств прибыль может достигать куда больших размеров: 50-150% годовых.

Не стоит думать, что торговля акциями — это очень простое занятие. Чтобы добиваться более высоких доходностей необходим опыт в трейдинге, а также грамотный поиск недооценённых компаний, иначе любые бездумные действия на бирже скорее уведут счёт в минус, чем его преувеличат.

Хочу заметить, что в любом случае средний доход на акциях значительно выше, чем уровень инфляции. Это можно объяснить тем, что компания дорожает вместе с обесцениванием денег, но, помимо этого роста она, ещё и генерирует прибыль.



5. Где приобрести акции — инструкция

Как лучше купить акции, чтобы зарабатывать на них

Ранее была опубликована большая статья с пошаговой инструкцией "как купить акции физическому лицу". В этой статье мы немного повторим главные моменты.

Ценные бумаги удобнее всего приобретать через фондовую биржу. В нашей стране она называется Московская биржа (ММВБ). Так поступают почти все инвесторы.

Торговать на бирже можно через интернет. Для этого существуют специальные программы для компьютера, есть ещё мобильное приложения. Их называют "торговыми терминалами". После чего появится полный доступ к своему торговому счёту. Можно покупать, продавать и т.п. — совершать кучу сделок в день или же ничего не делать. Каждый решает сам как ему поступить.

За все операции в ответе только инвестор. Он сам решаете что, когда и по какой цене купить и продать. Никто не мешает принимать решения самостоятельно.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как и где можно приобрести акции физическому лицу.

Шаг 1. Регистрация на сайте брокера

Первым делом нужно зарегистрироваться у биржевого брокера. Физическое лицо не может напрямую выйти на биржу. Для этого есть брокерские компании, которые являются посредниками между биржей и физическим лицом.

Рекомендую работать со следующими крупными брокерами (сам работаю через них):

Пополнение и снятие со счёта денег происходит без комиссии. За торговый оборот берётся мизерная комиссия в размере 0,0354% и менее. Меньше нету ни у одного другого брокера. Эти брокерские компании позволят покупать и продавать все доступные финансовые активы для торговли на бирже. Например, можно торговать фьючерсами, опционами, товарами.

После регистрации необходимо предоставить сканы документов удостоверяющие личность (паспорт, ИНН).

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Далее, можно открыть брокерский счёт. Это делается за пару кликов мышки в личном кабинете брокера нажав на ссылку "Открыть новый договор". Всегда можно позвонить в техническую поддержку брокера по всем вопросам.

Выбираете тип брокерского счёта:

На выбор будет представлено несколько вариантов. Рекомендую открыть ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) или открыть сразу два. Большинство открывают ИИС, поскольку он даёт возможность получать налоговые льготы. Есть два варианта вычета: либо от суммы пополнения (не более 52 тыс. рублей за 1 год), либо освободить от подоходного налога всю прибыль на этом счёте.

Более подробно про ИИС читайте:

Шаг 3. Пополнение брокерского счёта

Пополнить счёт на бирже можно наличными деньгами (потребуется поездка в офис брокера) или межбанковским переводом.

Рекомендую пополнять счёт межбанковским переводом с дебетовой карты Тинькофф. За это не берётся никаких комиссий, а перевод происходит в течение 4 часов. Более подробно про карту читайте в обзор Tinkoff Black

Шаг 4. Покупка акций

Как только на счёту появились средства можно выставлять заявки на покупку. Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, где можно будет осуществлять торговые операции. Например, так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (SBER) через мобильное приложение "Финам Трейд" (брокер Finam):

Также в приложении Финам Трейд есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

6. Подходы для инвестирования в акции и ценные бумаги

Рассмотрим два подхода, которые чаще всего используются при инвестировании в ценные бумаги.

6.1. Инвестирование в одну акцию

Подход с инвестированием лишь в одну акцию несёт серьёзные риски. Ваш баланс будет "колебаться" в точности, как биржевые котировки этой компании. Это означает лишь то, что если она будет расти быстрее рынка, то доход будет выше, иначе ниже. Очень неприятно, увидеть картину, если ваш актив не растёт, а весь рынок растёт.

Риски инвестирования в одну компанию понятны и обоснованы. С бизнесом могут случаться "форс мажоры", которые порой даже не зависят от деятельности, а являются следствиями внешних обстоятельств (санкции, катаклизмы, рыночная конъюнктура, падение спроса). В случае падения прибылей биржевые котировки пойдут вниз.

Если первоначальная сумма инвестирования в акции небольшая (менее 100 тыс. рублей), то решение вложиться в один актив может быть полностью оправдано. Нет смысла распыляться по всему рынку с небольшой суммой.

Также такой подход может позволить неплохо зарабатывать на колебание курса этой акции, поскольку вы следите исключительно за одним активом. Это гораздо проще, чем купить 10 компаний и одновременно следить за всеми.

Рекомендую ознакомиться со следующим материалом:

6.2. Создание инвестиционного портфеля

"Инвестиционный портфель" представляет набор ценных бумаг из разных секторов экономики. Главная цель портфеля в том, чтобы снизить риски отельных компаний, а также сгладить кривую баланса счёта.

Например, в инвестиционным портфеле могут содержаться акции 3 компаний в разных сферах экономики и ОФЗ в пропорции 10%/30%/20%/40%. Это уже весьма сбалансированный метод сохранения денег. Котировки трёх компаний вряд ли смогут сильно упасть одновременно. А облигации в размере 40% добавляют инвестициям стабильность.

Это более серьёзный и правильный подход для заработка на акциях. Все самые известные и успешные трейдеры применяли этот подход.

Плюсы использования портфеля в том, что вы менее зависимы от поведения и рисков, связанных с конкретной акцией.

Рекомендуем разбивать свои инвестиции на подобные диверсификацию лишь в случае, когда баланс свыше 100 тыс. рублей, иначе это является пустой тратой времени.



7. В какие акции лучше инвестировать

Каждый начинающий инвестор ждёт конкретного ответа: "Как выбрать акции для инвестирования, чтобы заработать? Что купить сейчас?". Ответ на этот вопрос требует развёрнутого ответа.

Выбрать акции для покупки новичкам довольно сложно. Ни один эксперт не сможет с гарантией ответить, какая конкретно компания будет расти в ближайшие дни, месяцы и годы. Любой прогноз — это лишь предположение конкретного человека, ни более того. Даже если он имеет десятилетний опыт за плечами он может ошибиться.

Джон Кеннет Гэлбрейт: Существует два класса предсказателей: те, кто не знает, и те, кто не знает о своём незнании.

Какие акции лучше покупать:

  • Недорогие компании по мультипликаторам;
  • Со стабильной прибылью;
  • Циклические компании на дне цикла (обычно это сырьевые бизнесы);
  • Стабильно растущие бизнесы, имеющие возможности для роста;
  • Высокоэффективные бизнесы;

Какие акции не стоит покупать:

  • Популярные акции среди публики;
  • Дорогие компании по мультипликаторам (P/E выше 30 уже не стоит покупать);
  • Компании, которые являются вторыми в своей бизнеса (второго Google уже не будет);
  • Высококонкурентные сферы;
  • Компании, обещающие в будущем большие доходы, а сейчас имеющие отрицательную прибыль;
  • Стагнирующие компании;
  • Сильно закредитованные бизнесы (например, когда долг превышает капитализацию компании);
  • Компании, которые имеют самую большую капитализацию и уже не имеют каких-то очевидных драйверов для наращивания прибыли;
  • Тех, кто начинают поглощать все новые и новые бизнесы;

Биржевые котировки акций всегда следуют за прибылью компании.

На рынке зачастую недооценённые компании могут годами не расти в цене, а переоценённые бить ценовые рекорды. Конечно, на то есть свои причины, о которых мы никогда не узнаём. Как показывает практика, чаще всего недооценённые компании рано или поздно будут замечены инвесторами и будет переоценка. Причём обычно она случается очень резко.

Новичкам стоит начать с инвестиций в акции из группы "голубых фишек". Это крупные и надёжные компании, которые более устойчивы к любым кризисам. Однако на них вряд ли получится сделать "много денег", поскольку они растут в среднем, как рынок.

Рекомендую покупать на основную часть портфеля голубые фишки. Например, это может быть соотношение: 85% из голубых фишек, а оставшиеся 15% из группы перспективных. Чтобы суметь выделить самые перспективные, необходимо будет изучать отчёт компаний и смотреть на что тратятся деньги. Либо довериться экспертам, которые уже проделали эту работу.

8. Ответы на часто задаваемые вопросы

8.1. Есть ли прибыльные стратегии для заработка на акциях

Существует множество стратегий для торговли на фондовом рынке. Как показывает практика, самые простые подходы в торговле работают лучше и надёжнее, чем большая совокупность различных индикаторов.

Для торговли достаточно использовать стратегию пересечения скользящих средних и в среднем можно зарабатывать по 12-30% годовых. Это доступно для каждого.

Таймфрем для торговли лучше выбрать побольше. Рекомендую работать на четырёх часовых и дневных графиках. На них сразу видны тренды и уровни поддержки/сопротивления.

8.2. Можно ли жить на заработок от акций

Рынок обладает цикличностью. У любого трейдера регулярно будут периоды больших доходов, нулевых и отрицательных. Причём сказать точно, сколько будет длиться тот или иной период — не сможет ни один эксперт.

Доход от акций, может быть, нулевой на протяжении нескольких лет. Ситуации, когда рынок не растёт более 1-3 лет случаются крайне редко. Периоды роста обычно занимают более длительные промежутки времени (3-10 лет подряд).

Поэтому, отвечая на вопрос "возможно ли жить на заработок от акций", мы отвечаем: можно, но надо грамотно распределять свои активы, поскольку, возможно, придётся жить пару лет без доходов от биржи.

8.3. Стоит ли отдавать деньги в доверительное управление

Доверительное управление деньгами всегда несёт риски. Любой инвестиционный фонд хочет зарабатывать, для этого ему надо рисковать. Поэтому будьте готовы к колебаниям портфеля по 3-5% в день.

Конечно, есть более сбалансированные ПИФы, но какой смысл класть в них деньги, когда с таким же успехом можно самостоятельно купить те же самые акции и не платить никаких комиссий.

Комиссии у фондов с доверительным управлением разные. Где-то 3-5% придётся заплатить в год независимо от результатов. Нужно ли это? Ведь никаких гарантий доходности они не дают. Как показывает история, активное управление проигрывает обычному индексному инвестированию.

Аналогом ПИФов являются ETF фонды, которые берут мизерные комиссии. При этом их можно легко продавать и покупать прямо на бирже.

8.4. От чего зависит цена акций и почему она растёт

Цены на акции зависят от множества факторов. Например, если цена Сбербанка упала с 265 рублей до 200 рублей за пару дней, то можно ли сказать, что его цена реально упала на 20%? Конечно, нет. Это вызвано возникшими рисками и как следствие панической распродажей. Спустя непродолжительное время цены возвращаются.

Самые важные факторы влияющие на стоимость акции:

Более подробно про эти и другие факторы можно прочитать в статье:

Почему цены акций склонны к росту? На это есть несколько причин:

  • Деньги постепенно обесцениваются;
  • Денег становится больше;
  • Бизнес приносит доход, а значит становится "дороже";

8.5. Можно ли с маленькой суммы сделать миллионы

Новички приходят на биржу за большими деньгами. Они уверены в своих возможностях и силах. Однако рынок в большинстве случае не даёт те прибыли, которые ожидают инвесторы.

Можно ли с маленькой суммой сделать миллионы? Если ответить, что нет, то это будет неправильно. История знает примеры головокружительных успехов отдельных трейдеров. Однако большинство никогда не смогут даже просто обогнать фондовый индекс.

Чтобы зарабатывать миллионы на бирже нужен большой стартовый капитал и большой опыт работы.

Напоследок хочу привести график роста американского рынка акций со дня его открытия (а это уже более 200 лет). На графике представлен рост $1 инвестированного в акции за 200 лет. За этот срок $1 вырос до $10 млн.

8.6. Как заработать много денег на акциях

Для того, чтобы заработать много денег на акциях потребуется более точечные покупки и действия. Вот несколько вариантов как увеличить заработок от акций:

  • Краткосрочные покупки под конкретные идеи. Например, изменение дивидендной политики, выходы отчётностей;
  • Использование кредитных плеч. Этот способ лучше использовать только опытным трейдерам. Подробнее читайте: маржинальная торговля;

Можно подвести итог, что зарабатывать на акциях можно любому инвестору, поскольку они склонны к росту на большом промежутке времени. Эта тенденция и дальше будет продолжать действовать.


Смотрите также видео "Стоимость акций":



2 комментария
  1. Фондовый рынок не так прост, как это кажется. Нужен опыт и навыки.
    Мне кажется, что жить на заработок от акций это глупая идея. Это скучно

  2. Спасибо за подробную инструкцию. В моём окружении многие стали говорить про биржу, поэтому решила быть в теме. Давно искала ответы на вопросы для новичков: как заработать на бирже, акциях, облигациях. Почти везде написано не понятно. Вы просвятили меня.
    Открыла счёт в Финаме, скачала финам трейд. Удобное приложение.

Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *