Категория: Финансы / Дата: 02.03.2018

Как купить акции частному лицу — инструкция для начинающего инвестора

5 (100%) 2 votes

Ценные бумаги, в частности акции являются лидерами в списке инвестиционных инструментов. У начинающих инвесторов возникают вопросы "как можно купить акции частному лицу"? В этой статье мы подробно расскажем про все нюансы и тонкости. Поговорим о том, какие акции лучше покупать, чтобы зарабатывать, какого брокера выбрать, как получать дивиденды и прочее.

Еще никогда покупка акций не была столь простой. Теперь, когда у каждого есть смартфон с беспроводным интернетом мы можем совершать операции в любой момент. Практически все что надо, чтобы стать акционером — деньги. Доступ к торгам на бирже можно осуществлять в любой точке мира, где есть интернет.

Итак, начнем с вступления, что такое акции, какие они бывают, а уже дальше рассмотрим как и где их можно купить.

1. Введение: что такое акции

Что такое акции
Акции (англ. "shares") — это самые ликвидные ценные бумаги. Они выпускаются эмитентом (предприятием, банком) и торгуются на специальных биржах (в нашем случае это ММВБ).

Владелец акции становится частично владельцем этой компании. Он имеет право участвовать в собрании акционеров и возможность получать прибыль от дивидендов (правда они могут не выплачиваться по итогам года, если так решит собрание). От размера прибыли и успешности компании зависит цена акций и размер дивидендов, поэтому акционеры крайне заинтересованы в развитии компании.

Если компания ликвидируется (банкрот), то акционеры будут иметь право получить компенсацию при продаже активов.

Акции бывают двух типов:

  1. Обычные (их еще называют "обычка")
  2. Привилегированные (их еще называют "префы")

"Префы" и обычные акции одной компании всегда торгуются нога в ногу (если одни растут на 2%, то другие растут примерно на этот же процент). Самая большая разница между привилегированными и обычными акциями лишь в том, что на префы начисляют больше дивидендов. Далеко не у всех компаний существуют эти два типа акций, поэтому возможно Вам даже не придется выбирать между ними.

Есть группа акций, которые принято называть "голубыми фишками".

Голубые фишки — это акции самых крупных и надежных компаний с самыми большими оборотами торгов на бирже

Рекомендую торговать исключительно ими. Издержки (спред) на трейдинг практически будут отсутствовать, поскольку это самые ликвидные акции. Это крайне важно, особенно, если Вы планируете зарабатывать на колебаниях курса. Если цели покупки акций долгосрочные (более полугода), то можно рассматривать и малоликвидные компании.

Более подробно про акции, про их плюсы и минусы читайте в статьях:



2. Где и как можно купить акции физическому лицу

Где купить акции

Рассмотрим вопрос "где и как можно купить акции физическому лицу"? Любой гражданин РФ достигший 18 лет может без каких-либо проблем стать акционером любой компании. Для покупки акций не надо быть квалифицированным инвестором, иметь экономическое образование и прочее. Любое физическое лицо может купить акции и тем самым стать совладельцем таких крупных компаний, как Сбербанк, Газпром, Лукойл, Apple, Microsoft, Google. При этом все что необходимо это пара тысяч рублей.

Чаще всего акции приобретаются на бирже ММВБ, поскольку это основная площадка ценных бумаг в России.

Какие есть варианты покупки акций Российских компаний

  1. Через биржу ММВБ (самый лучший способ). Покупка и продажа происходит в режиме онлайн через интернет. Например, через программы для компьютера и мобильных устройств. Не надо никому не звонить, ничего ждать. Операции покупки/продажи совершаются очень быстро и самостоятельно.
  2. В банковском отделение (далеко не в каждом). Банки предлагают покупать акции по их ценам и здесь слишком маленький выбор акций для покупки. Крайне не удобный способ.
  3. Напрямую у частного лица. Это неудобный и неликвидный вариант. Придется искать акционера, который желает продать акции, далее ехать в Москву вместе, переписывать реестр акционеров и прочее. Подобный способ подойдет для тех акций, которые не котируются в листинге ММВБ.

3. Что такое ММВБ

Что такое ММВБ
ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа, англ. "MICEX") — это самая крупная площадка для торговли акциями в России. Все сделки официальные и записываются в реальный реестр акционеров.

ММВБ еще зачастую называют фондовой биржей или рынком ценных бумаг. Она регулируется ЦБ РФ. На ней также есть секции валюты, товаров, фьючерсов и облигаций. В мире существуют десятки фондовых бирж, но они регулируются уже своими странами. У гражданина РФ нету возможности торговать на них.

Что такое ММВБ

ММВБ работает в режиме "Т+2". Это означает, что если купить акции в понедельник, то в реестр акционеров Вы попадете в среду. Если купить акции в четверг, то в реестр Вы попадете в понедельник. Аналогично и в случае с продажей.

ММВБ работает 5 дней в неделю с 10:00 до 18:45. В любое рабочее время можно покупать и продавать акции.

Примечание

На бирже ММВБ представлен широкий набор компаний. Есть все голубые фишки: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть и другие компании, есть второй эшелон. Если Вы хотите купить акции компании, которой нет в листинге ММВБ, то такие вопросы решаются в индивидуальном порядке. Придется искать акционера, который готов продать акции, которые Вы ищите.

Для выхода на биржу ММВБ (открытие брокерского счета) необходимо зарегистрироваться у брокера (ниже мы рассмотрим надежных и проверенных брокеров). Любой биржевой счет открывается через него, поэтому не стоит этого пугаться. Частное лицо не сможет открыть свой собственный счет и участвовать в торгах ММВБ без брокера.

Брокер является всего лишь посредником между биржей и Вами. Все действия по выбору покупки акций, цены их приобретения и дальнейшей продажи лежит уже на Вас. По факту через него мы только открываем счет.

4. Как выбрать брокера для торговли на ММВБ

Как выбрать брокера для торговли на ММВБ

Выбор брокера важен очень важен, поскольку все выделенные деньги для торговли на бирже акций будут находится на его счетах. Поэтому рекомендую выбирать надежных и крупных брокеров.

Брокерская компания — компания, которая предоставляет услуги по выходу на рынок ММВБ частным лицам

Брокеры не торгуют за Вас, а лишь выполняют поручения, которые приходят от клиентов. Точнее сказать, они предоставляют доступ к программам для трейдинга (например, терминал Quik, транзакт). Далее Вы уже самостоятельно будете просматривать котировки акций и совершать операции.

В России выбор брокеров не так уж и велик. Я бы выделил всего две надежные компании и рекомендую работать только с ними:

Это два гиганта, которые оказывают услуги большей половине всех трейдеров в России. У них очень низкие комиссии на совершение операций, крупный сервис поддержки клиентом, здесь можно покупать американские акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Остальные брокеры являются менее надежными и не оказывают столь профессиональную поддержку своим клиентам. Также комиссии за торговый оборот у них будут куда выше. Например, брокер Сбербанк берет 0.1% за торговый оборот, это выше, чем у Финама в 35 раз! При этом никаких преимуществ Вы не получаете платя столь высокую комиссию.

Для начала торгов достаточно совершить несколько действий. Алгоритм для покупки акций:

  1. Зарегистрироваться у брокера (ссылки были чуть выше)
  2. Авторизоваться и отправить необходимые документы (скан паспорта, инн)
  3. Создать себе банковский и торговый счет в личном кабинете (рекомендую позвонить брокеру и проконсультироваться как это сделать)
  4. Пополнить банковский счет брокера (это все очень просто: будет один аккаунт, в котором будет и брокерский счет, и банковский счет). Например, пополнить можно безналичным переводом. Рекомендую пользоваться для этого дебетовой картой Тинькофф (у них бесплатные межбанковские переводы и куча бесплатных вариантов для пополнения карты). При регистрации с нашего сайта 3 месяца бесплатного обслуживания.
  5. Сделать перевод с банковского счета на брокерский (деньги придут моментально). Если планируете получить налоговые вычеты, то открывайте ИИС.
  6. Выставить ордер на биржу (лимитный или купить по рынку)

Снимать деньги можно в любой момент без комиссии на любой банковский счет.

Если Вы хотите пользоваться иными брокерами, то при выборе обратите внимание на следующие моменты:

  1. Наличие лицензии на осуществление биржевых операций
  2. Размер комиссии брокера (это важно, если активно торговать)
  3. Минимальный депозит (иногда брокеры могут устанавливать свои лимиты)
  4. Отзывы
Примечание: налог на прибыль

Рассмотренные выше брокеры самостоятельно отчитывается за Вас в налоговой. Автоматически взымается налог на прибыль с акций и дивидендов в конце каждого года. Если дохода не было, то и налог браться не будет.

Например, если за год было две сделки и в одной из них Вы заработали 50 тысяч рублей, а в другой потеряли 30 тысяч рублей, то по итогам года заплатите налог лишь на чистую прибыль 50 - 30 = 20 тысяч рублей.

Прибыль и убытки всех сделок суммируется и получается итоговая сумма, с которой и будет взымается налог.



5. Пошаговая инструкция покупки акций

Итак, Вы уже знаете, что акции торгуются только на бирже ММВБ и что для их покупки нужен брокер. Собирем все знания вместе и напишем инструкцию.

Шаг 1. Регистрация на сайте брокера

Чуть выше мы рассмотрели самых надежных брокеров. Пришло время открыть у них счет.

Открыть счет можно удалено. Для этого достаточно зарегистрироваться на их сайте

Шаг 2. Пополнение счета

Открыв свой счет у брокера можно его пополнить. Для пополнения потребуется перевести средства сначала на банковский счет банка брокера, а далее уже на счет.

Перевести деньги можно безналичным переводом, что удобно, поскольку не потребуется ехать специально в банк брокера.

Шаг 3. Покупка акций

Как только на счету у Вас появились средства можно выставлять заявки на покупку. На бирже представлено множество акций из разных секторов. Рекомендую для начала попробовать торговать голубыми фишками. Например, купите следующие акции

  • Сбербанк
  • Газпром
  • Лукойл
  • Роснефть
  • ВТБ

Это самые ликвидные бумаги на ММВБ. Их всегда можно будет легко купить и продать.

Чуть ниже в статье мы рассмотрим важный раздел: что следует знать при покупке акций, в котором по пунктам расписаны все нюансы торговли акциями.

6. Как получать дивиденды

Как получать дивиденды

У каждой компании есть дни закрытия реестра (о них известно заранее). Как правило, реестры закрываются в мае, июне, июле. Если у Вас будут в наличии акции на день закрытия реестра, то Вы попадаете в список акционеров и получите дивиденды за предыдущий год. После закрытия реестра акции можно продать хоть на следующий день.

К примеру, реестр компании закрывается 20 мая. Вспоминаем, что ММВБ торгуется по принципу "Т+2". В этом случае акции должны быть у Вас на закрытие биржи 18 мая. На следующий день 19 мая их можно уже продавать, поскольку Вы уже в реестре.

Для получения дивидендов требуется только наличии акций на день закрытия реестра. Дивиденды начисляются автоматически. Дата начисления будет известна на собрании акционеров. Обычно это конец лето, начало осени. В лучшем случае деньги будут начислены на Ваш торговый счет на бирже. В худшем случае на какой-то сторонний банк на Ваше имя будет открыт счет с нужной суммой. На почту придет уведомление.

Учитывайте тот факт, что как только закрывается реестр, следующее открытие торгов этой акцией происходит с резким гэпом вниз на размер предполагаемых дивидендов.

Например, если Газпром при закрытии реестра стоил 140 рублей за акцию и предполагается выплата дивидендов по 7 рублей на одну акцию, то следующая торговая сессия, скорее всего, откроется в диапазоне 132-134 рубля. Для тех, кто торгует на понижение заработать на этом не получится, поскольку в этот день будет взиматься комиссия на размер дивидендов на каждую акцию.

7. Какие акции стоит покупать

Какие акции стоит покупать

Вопрос выбора акций очень большой и сложный. Про это можно писать целые книги. Перечислю советы, которые я получил из личного опыта торговли за 8 лет:

  1. Всегда торгуйте ликвидными акциями (голубые фишки). Такие акции легко скинуть без потерь на спред. Если берете неликвид, то будьте готовы к тому, что их будет сложно продать, а значит возможно придется держать их очень долго на падающем рынке.
  2. Если рынок находится в долгосрочном падение (тенденция длится уже месяц), то не покупайте. Лучшие воздержаться и подождать роста.
  3. Ограничивайте убытки. Если убыток растет и растет, то стоит избавиться от этих акций. Лучше всего заранее ставить стоп-лоссы.
  4. Не слушайте аналитиков — это пустая трата времени плюс они сбивают Вас с верных мыслей. Никто точно не знает куда пойдет курс акций. Поэтому слушать их бесполезно.
  5. Старайтесь покупать только акции крупных компаний. Фактически это 100% надежность, что Ваши средства не обесценятся.
  6. Если есть депозит хотя бы 500 тыс. рублей, то распределите свои деньги на несколько акций (диверсифицируйте риски). Но при этом не рекомендуется перестараться и покупать множество разных компаний. Лучше купить по одному эмитенту в каждой отрасли (банки, нефтянка, телекоммуникации, энергетика).
  7. В периоды падения покупайте облигации (на них будет начислять купонный доход, фактически это как банковский вклад с возможностью моментально закрыть его и не потерять проценты). Так Ваши деньги будут всегда работать на Вас.
  8. Больше всех зарабатывает тот, кто умеет просто ждать. Инвестициям нужно время, чтобы вырасти в цене.
  9. Не покупайте на открытии рынка. В это время рынок чрезмерно эмоционален и поэтому большинство ценных бумаг стоят "дорого".
  10. Покупая самые крупные компании надо понимать, что они вряд ли будут расти очень сильно. Это скорее как более спокойная гавань, которая стабильно растет и медленнее падает. Если хотите зарабатывать очень много и быстро, то надо рисковать и покупать акции развивающихся небольших компаний.

Рынок акций крайне волатилен. Поэтому если сегодня Вы плюсуете на 5%, то завтра эта прибыль может быть уже всего 1%. Надо действовать решительно (фиксировать прибыль), если Вы хотите зарабатывать. Или же действовать как долгосрочный инвестор: пересматривать свои позиции после каждого квартала.

График акций Сбербанка:

8. Что следует знать при покупке акций

1 Акции на бирже покупаются лотами. В 1 лоте может быть разное число акций. Это число кратко 1, 10, 100 и 1000. Например, в 1 лоте Сбербанка и Газпрома = 10 акций. В 1 лоте Сургнфгз 100 акций. А в 1 лоте Лукойла 1 акция. Чтобы посмотреть количество акций в одном лоте, надо смотреть спецификацию на торги (ну или просто спросить у своего брокера).

В зависимости от цены акций компания сама выбирает число акций в лоте.

2 Не имеет смысла сравнивать стоимости акций между собой. Например, акция ВТБ стоит 0.052 рубля, а ТрансНфт пр. 200 тыс. рублей, то это не значит, что одна компания лучше или крупнее другой в тысячи раз. Просто в период IPO один эмитент решил разделить акции на большее число.

3 В торговом терминале будут разные сегменты акций. Есть ликвидные (акции первого эшелона) и менее ликвидные (акции второго эшелона). Вырасти или упасть в цене могут и те, и те. Вопрос лишь в том, что у неликвидных акций слишком маленький оборот и их будет сложно купить и продать. Поэтому не профессионалам не рекомендуем выбирать их к покупке.

4 Покупая акции, Вы автоматически заноситесь в электронный реестр держателей. В физическом виде акции не выдаются. Да и зачем они Вам в форме бумаги? Главное, что есть запись в реестре акционеров на Вашу фамилию.

5 Вы можете купить и продавать акции сколько угодно раз в течении дня. Никто не запрещает Вам купить сегодня, продать завтра. Или же купить и через минуту продать.

6 Есть возможность видеть стакан заявок, в котором можно посмотреть количество заявок на покупку и продажу и их объем. Используйте эти данные для поиска лучшего входа и выхода.

7 На зарубежных рынках принято сокращать названия компаний до коротких. Такие сокращения называются "Тикером". Например, "Facebook" - FB, "Bank of America" - BofA.

8 Комиссия за торговый оборот списываются не моментально, а на следующий день (ночью). Поэтому не удивляйтесь, если после активного торгового дня на следующий день Ваш баланс будет меньше, чем на закрытии.

9. Стратегия торговли на акциях

Нету гарантированного способа или стратегии, при которой покупка акций принесет прибыль. Всегда есть риски уйти в минус или же остаться "при своих". Даже в периоды больших сложностей, рынок может расти, а в периоды когда все хорошо — падать.

Тем не менее, если Вы планируете торговать ежедневно или хотя бы раз в неделю надо придерживаться некоторых правил и установок.



Вот основные из них:

  1. В цене уже заложено все. Это значит, что не стоит пытаться быть умнее рынка и думать, что Вы сможете торговать лишь используя фундаментальный анализ.
  2. Лучше всего работают простые стратегии на долгосрок. Элементарная стратегия пересечения скользящих средних дает в среднем по 10-20% годовых. Но многим трейдерам этого мало, поэтому они всегда ищут более прибыльные варианты торговли.
  3. Забудьте о таких понятиях "дорого", "дешево". То, что вчера акция стоила 100 рублей, а сегодня 200 — еще не значит, что она дорогая. Потому что завтра она может стоить уже 300 рублей и Вы будете говорить, что теперь уже 200 — это дешево. Цена всегда относительна.
  4. В дни активного роста сложно купить даже на 0.3% дешевле, а завтра цена будет котироваться на 2% дешевле и желающих купить не будет. Рынок очень эмоционален. Поэтому не поддавайтесь на эмоциональные ловушки.

10. Ответы на часто задаваемые вопросы

10.1. Есть ли налог на доход от акций

С дохода на акции и дивидендов платится налог на прибыль (для физических лиц 13%). Например, если Вы заработали 30 тысяч рублей на росте акций и при этом зафиксировали прибыль (продали их), то с этой суммы надо вычесть 13% для налога (3900 руб). С дивидендами такая же ситуация. Например, суммарно выплачено 3500 рублей дохода. С этой суммы также будет удержан налог (455 руб).

Брокеров, которые мы рассмотрели выше автоматически отчитываются за доходы своих клиентов в налоговой. Это освобождает Вас от хождения в налоговую.

Налоги уплачиваются по итогам года или в момент вывода средств с биржи.

10.2. Какой минимальный депозит для торговли акциями

Минимального депозита у хорошего брокера нету. Но лично я рекомендую совершать операции минимум на 40 тыс. рублей. Дело в том, что если покупать ценные бумаги порциями по 1000 рублей, то за каждую операцию брокер будет брать минимум 40 рублей комиссии, что невыгодно. Если покупать более, чем на 40 тыс. рублей, то в этом случае оплата идет будет больше, чем 40 рублей, но уже в процентом соотношение все будет выгоднее.

К примеру, на оборот 100 тыс. рублей заплатите 70 рублей комиссии. На оборот 40 тыс. рублей и менее будет фиксированная комиссия — 40 рублей.

Отвечая на вопрос, минимальной суммы рекомендую начинать минимум со 100 тыс. рублей. Иначе нету смысла торговать.

1% со 100 тыс. рублей это всего лишь 1000 рублей. Представьте, если депозит будет еще меньше, то о какой абсолютной прибыли можно говорить?

10.3. Можно ли просто купить акции и не торговать ими

Вы можете просто купить акции и больше ничего не делать. Когда Вам понадобятся деньги просто продать их. Это долгосрочный инвестиционный подход приносит в среднем по 15-20% в год (если мы рассматриваем периоды по 5-20 лет) с учетом выплаты дивидендов.

Время и цены, по которым покупать и продавать решаете только Вы. Поэтому весь успех торговли и инвестиции лежит исключительно на Вас.

10.4. Можно ли покупать американские акции и облигации

У крупных брокеров будет доступ на американские рынке. Вы сможете покупать и продавать акции, также как и российские компании. Дивиденды также будут начисляться.

С облигациями несколько сложнее. Чтобы их купить надо быть квалифицированным инвестором (иметь на счету более 6 млн. рублей).

10.5. Как купить акции Сбербанка или Газпрома физическому лицу

В листинге ММВБ есть акции Сбербанка (обычные и префы) и Газпрома. Для покупки достаточно открыть торговый счет у брокера, пополнить его и выставить заявку. При чем минимальная сумма составляет всего 1500 рублей (сейчас эта сумма может быть больше, если акции подорожают).

Как только заявка на покупку исполнится, то Вы приобретаете акции. Это самый простой и дешевый способ.

10.6. Стоит ли инвестировать в ПИФ

Есть множество ПИФов, которые состоят только из набора акций. Это является альтернативным вариантом вложения в акции, но я бы не рекомендовал связываться с ПИФами.

Зачем Вам давать кому-то деньги в управление? Они не гарантируют никакой прибыли. Плюс к тому же, они полностью принимают решения за Вас, что и когда покупать. Вы лишь видите результат их деятельности. Также с Вас берется комиссия. Чаще всего это какой-то годовой процент обслуживания.

На мой взгляд, надо действовать самостоятельно и не доверять деньги фондам. Так Вы сможете выйти с биржи в любой день без каких-либо комиссий.


Смотрите также видео на тему "как купить акции частному лицу"



Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *