В этой статье мы разберём два понятия из мира денег и инвестиций: "активы" и "пассивы". Что это такое и чем отличаются? После прочтения этого материала вы узнаете почему даже рядовые инвесторы без больших денег (с нуля) добиваются больших результатов, просто следуя тактике накапливания активов.
Активы (active) — это финансовые инструменты, приносящие прибыль своим держателям. Как правило, чем дольше держишь, тем больше прибыль.
Ещё одно определение: активы — это право на получение будущих денежных потоков.
Пассивы (passive) — это то, что не увеличивает денежное состоянии со временем, а наоборот, его уменьшает.
Термины активов и пассивов появились в нашей жизни не так давно. Считается, что они пришли из бухгалтерского баланса. Известный бизнес тренер Роберт Кийосаки часто употребляет их в своих лекциях. Вероятно именно он стал первым источником распространения этих терминов в широкие массы.
Говоря простыми словами: активы приносят нам деньги, а пассивы забирают. Доходы можно считать активами, а расходы — пассивами.
Выделяют 3 вида активов и пассивов:
Материальные;
Нематериальные (intangible assets). Например, патенты, программы;
Финансовые;
Чтобы стать финансово независимым и обеспеченным, нужно сокращать свои пассивы и наращивать активы. Это главное правило для того, чтобы стать богатым.
Примечание
Активы не являются деньгами в прямом смысле этого слова. Однако, их можно назвать как "квазиденьгами", что означает "как бы деньги", поскольку их можно быстро обменять на фондовой бирже.
2. Примеры активов и пассивов в жизни
Ни для кого не секрет, существуют множество вариантов хранения своего капитала (куда вложить деньги). Давайте рассмотрим какие из них считаются активами, а какие пассивами.
2.1. Примеры активов для инвестора
Лучшими активами считаются те, которые приносят пассивный доход без каких-либо действий. Их ещё называют "идеальными". Именно такие финансовые инструменты накапливают богатые люди. Типичными примерами являются:
Акции. Является самым эффективный и лучший способ хранения денег. Инвестиции в акции по сути являются вложениями в реальный бизнес. Компании генерируют прибыль, платят дивиденды. Это идеальный пример актива. У каждого миллиардера (миллионера) есть акции в своем инвестиционном портфеле.
Облигации. Представляют из себя долговые ценные бумаги. Инвесторы выступают в роли кредиторов для бизнеса. Являются обязательством, которые дают инвестору стабильный и предсказуемый доход. Его единственным минусом является небольшой размер прибыли (если мы говорим про надёжные компании), но зато они стабильны в цене.
Зарплата. Большинство людей имеют только этот единственный источник дохода. Он не относится к "идеальным" активам, поскольку зарплату платят только когда сотрудник работает.
Сдача недвижимости в аренду. Для большинства начинающих инвесторов вариант заработка на аренде недвижимости считается "базовым". Но это связано с боязнью вложений в фондовый рынок, не пониманием реальных преимуществ, которые он даёт. По факту, акции и облигации дают гораздо больше прибыли, чем недвижимость. При этом являясь максимально ликвидными активами. Из-за высокой стабильности на рынке жилья она почти не изменяется в цене. Роберт Кийосаки говорил, что лишь периодически открывается окна возможностей, когда можно купить дешёвую недвижимость. Такое бывает раз в 10-20 лет.
ПИФы. Паевые инвестиционные фонды популярны среди тех, кто самостоятельно не занимается инвестициями в ценные бумаги. Единственным минусом у них является довольно большие комиссии фондов, а также снятие денег происходит в течении недели, а не моментально (как в акциях и облигациях).
ETF фонды. Относительно новый класс активов для российских инвесторов. Первые ETF появились на Московской бирже в 2014 г. Он позволяет инвестировать сразу в совокупность финансовых инструментов. Например, сразу в весь фондовый индекс. Это удобно и доступно для широкой публики. Здесь не нужны какие-то большие вложения, чтобы сразу создать диверсифицированный портфель из акций, облигаций, еврооблигаций. Стоимость 1 бумаги ETF лежит в диапазоне от 1 до 10000 рублей.
Золото. Драгоценные металлы приносят прибыль только за счёт роста стоимости. История курса золота показывает крайне не стабильный интерес к нему. Поэтому отнести золото к классу активов можно условно, поскольку оно не требует каких-то денег на содержание и обладает потенциалом к росту. Российскому инвестору проще всего инвестировать в золото через ETF фонд TGLD.
Криптовалюты. Этот класс активов не платит дивидендов, но зато на нём можно заработать на росте курса. За последние годы криптовалюты (в частности Биткоин) показали огромный рост и их потенциал ещё не исчерпан. Даже аналитики из крупнейших банков мира говорят про Bitcoin, как про очень перспективный вариант вложения.
Авторские гонорары. Далеко не всем суждено стать писателями или изобретателями. Но если вы смогли, то будете получать длительное время доход от проделанной работы.
Автомобиль. Личный транспорт относится к категории пассивов, поскольку не приносит никакого дохода. Плюс к тому же нужно платить страховку, транспортный налог, менять масло и выделять деньги на прочий ремонт. Исключением являются люди, которые зарабатывают деньги на перевозках;
Недвижимость (квартира, дача, гараж). Если не сдавать в аренду недвижимость, то она превращается в пассив. Коммунальные платежи будут сильно снижать эффективность от роста в стоимости. А как показали последние года, стоимость жилья может даже падать в цене;
Употребление алкоголя и табака;
Любые расходы;
Деньги под подушкой. Из-за инфляции денежные средства обесцениваются;
Многие спорят касательно инвестиций в недвижимость. Как вы могли заметить, она вошла в два класса. Так все же это актив или пассив? Если рассматривать недвижимость как место своего проживания, то это пассив. Если же как средство для заработка (перепродажа и аренда), то актив. Поэтому зависит от способа его использования.
