Категория: Инвестиции / Дата: 03.06.2019

Как купить золото физическому лицу выгодно — обзор всех вариантов

3 (60.77%) 104 vote[s]

Золото всегда считалось эталоном защиты денег от инфляции, а также сохранения ценности капитала. Оно никогда не обесценивалось. Его накапливали государства и древние императоры столетиями. Давайте рассмотрим как обычному рядовому инвестору можно вложить деньги в золото и стоит ли это делать сейчас.

Какие варианты инвестиции в золото есть:

  1. ETF-фонд . Этот вариант мы подробно рассмотрим далее.
  2. Фьючерсы на золото на Форекс. Этот способ имеет место быть, но с кое-какими неприятными нюансами.
  3. Акции золотодобывающих компаний. Хорошая идея в момент роста стоимости металла.
  4. Золотые слитки. Придется заплатить НДС (а это минус 20% к своим вложениям сразу), которые никто не вернет. А ещё нужно не потерять сертификат на слиток. Так, что такой вариант вряд ли кого-то устроит.
  5. Обезличенный металлический счет (ОМС). Есть большой спред между ценой покупки и продажи.
  6. Юбилейные золотые монеты.
  7. ПИФы. Нет возможности быстрого вывода средств

По факту выгодных вложений в золото всего лишь 3 первых способа. Все остальные предполагают сложности и комиссии за совершении операций. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

1. Инвестиции в золото через ETF фонд (FXGD)

ETF фонд является биржевым активом, торгуемый на фондовом рынке. Он напоминает ценные бумаги, но по идеологии ближе к паям ПИФа. Он может состоять из группы акций, облигаций, иностранных акций и т.д.

На Московской бирже представлен ETF FXGD, который представляет из себя актив, копирующий динамику золота. Котируется он в рублях. То есть если золото стоит $1300 за унцию, а рубль будет дешеветь к доллару (например, с 65 до 67), то стоимость ETF FXGD будет расти. Это даёт дополнительную валютную подушку безопасности.

Фактически купив ETF FXGD инвестор покупает золото. Если драгметалл повышается в цене, то и значение фонда полностью копирует его значения.

Примечание

С 2020 г. появились ещё два ETF на золото: TGLD, VTBG. Но они менее ликвидны и котируются только в долларах.



Почему именно ETF FXGD относится к самым лучшим способом купить золото:

  • Минимальные комиссии за торговые операции;
  • Можно купить по биржевому курсу (нет спредов и переплат);
  • Можно быстро и легко продать;
  • Не надо думать как и где хранить купленный металл;
  • Стоимость 1 единицы фонда составляет всего 900 рублей;

Рассмотрим пошаговую инструкция по покупке ETF FXGD на фондовом рынке.

Шаг 1. Регистрация у брокера

Купить FXGD можно на Московской бирже. Для доступа к торгам потребуется зарегистрироваться у фондового брокера с соответствующей лицензий. Я рекомендую работать со следующими (сам работаю с ними):

Это одни из самых крупных брокерских компании в России. У них самые маленькие комиссии на торговые операции. Ввод и вывод денег осуществляется без комиссии. Есть все доступные финансовые инструменты для торговли.

Так выглядит форма регистрации у брокера:

После регистрации потребуется загрузить скан паспорта, ИНН.

Шаг 2. Открытие торгового счета

Для торговых действий необходимо открыть брокерский счёт. Этот тип счёта позволяет хранить ценные бумаги, акции фондов, валюту на одном счету.

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку "Открыть новый договор":

После чего нужно выбрать тип счёта:

Есть несколько вариантов и типов счётов. На любом из них можно совершать операции, отличия лишь в условиях. Например, есть ЕДП (единая денежная позиция), в котором можно одновременно покупать акции, облигации, валюту, товары — что очень удобно.

Рекомендую также открыть счёт ИИС, чтобы получать в дальнейшем налоговые вычеты или льготы. Например, можно пополнить счёт на 400 тыс. рублей и оформить возврат 13% налога (вычет составит 52 тыс.рублей). При этом можно пополнять счёт ежегодно и оформлять вычеты. Сумма в 400 тыс. рублей является максимальной для вычета (можно меньше, но больше нельзя за один год). Более подробно читайте в статьях:



Шаг 3. Пополнение торгового счёта

После открытия брокерского счёта его можно пополнять. Пополнение бесплатное и не облагается никакими комиссиями. Сумма так же не имеет значения, какие-либо ограничения отсутствуют.

Например, можно приехать в банк брокера и пополнить свой счет наличными (это удобно для жителей Москвы и Подмосковья). Если отделение брокера находится на большом отдалении или нет возможности приехать, то можно перевести средства безналичным переводом.

Лично я перевожу деньги на биржу безналичным переводом через дебетовую карту Тинькофф. Межбанковские переводы проводятся без комиссии. Пополнить карту Тинькофф можно также без комиссии. Карта бесплатная в обслуживании, на остаток начисляются проценты, кэшбэк на все покупки. В целом очень удобная карта, более подробно читайте: обзор про карту Тинькофф.

Шаг 4. Покупка фонда золота ETF FXGD

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и приложение для смартфонов). Через них можно осуществлять покупку и продажи всех активов.

Например, так выглядит интерфейс при покупке ETF FXGD через приложение "Финам Трейд" (брокер Finam):

В приложении Финам Трейд есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Если у вас нет возможности купить FXGD через торговый терминал, то можно оформить заявку через телефон. Достаточно просто позвонить брокеру и оставить заявку. Все заявки по телефону будут размещены на бирже от имени клиента.

У фонда FXGD есть комиссия за управление (0,9%). Она включена в стоимость фонда и дополнительно платить ничего не надо.

2. Фьючерсы на золото (XAUUSD)

На рынке Форекса есть раздел металлы и там есть соответствующий курс золота. Котировка называется XAUUSD (это не поставочный фьючерс).

Я рекомендую работать со следующими Форекс-брокерами:

Преимущества этого способа в том, что можно почти моментально выйти на рынок после простой регистрации у Форекс-брокеров. Пополнить счёт можно разными платёжными системами (банковские карты, Яндекс Деньги, Webmoney, QIWI и т.д.). См. рейтинг Форекс брокеров.

На Форексе можно брать кредитное плечо, что увеличивает риски, но зато позволяет заработать гораздо больше в случае успеха.

Например, если вы уверены, что золото будет расти, то можно купить XAUUSD с плечом 2. Поэтому 10% роста для вас превращаются в 20%.

Минусом покупки золота через Форекс являются:

  • Риски держать крупные деньги у Форекс брокеров (хотя ни один из крупных ещё ни разу не закрывался);
  • За длинную позицию (LONG) берётся своп (комиссия за перенос позиции на следующий день). Это небольшая сумма, но за 1 год набегает порядка 1,5%;


3. Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет специальный банковский счёт, на котором хранится золото в граммах. Далеко не во всех банках есть подобная услуга. Она точно есть в Сбербанке, ВТБ Банке, Альфа банке.

Фактически обезличенный металлический счёт является банковским вкладом в золото без начисления процентов. Клиент зарабатывает только на курсовом росте.

При покупке золота через ОМС не надо платить НДС, как в случае со слитками. Однако продажа и покупка осуществляется с ощутимыми комиссиями. Такой вариант подойдёт только в случае долгосрочных вложений.

Если сравнить ОМС с ETF-фондами, то он по всем характеристикам он проигрывает. Фактически придётся заплатить 10% комиссии и ещё не иметь возможности быстро продать своё золото.

Металлические вклады не защищены Агентством по страхованию вкладов.

4. Инвестиции в акции золотодобывающих компаний

Как правило, акции золотодобывающих компаний растут в цене на фоне роста золота. Но как показывает история, они во многом повторяют динамику основного актива.

В идеальном случае поступать так: держать акции компаний, а как только начинается рост золота, то переводить свои средства в ETF-фонды. Это связано с тем, что акции чаще всего растут на ожиданиях, а на фактах они уже так не растут.

В итоге можно заработать на ожиданиях (рост акций золотодобывающих компаний), а потом и на росте самого актива.

На российском рынке представлены несколько золотодобытчиков:

  • Полюс золото;
  • Полиметалл (Polymetall);
  • Петропавловск (Petropavlosk);
  • Бурзолото;
  • Лензолото (ушёл с биржи);

Купить акции золотодобывающих компаний можно на Московской бирже через уже рассмотренных брокеров:

Также через эти брокерские компании можно купить иностранные акции золотодобытчиков:

  • Newmont Goldcorp (NEM);
  • Barrick Gold (GOLD);
  • AngloGold Ashanti (AU);
  • Kinross Gold (KGC);

Подробные инструкции по работе с акциями можно прочитать в статьях:

5. Другие способы купить золото

Остальные способы предполагают большие комиссионные траты, поэтому рассмотрим их кратко.

1. Купить золото в виде слитков

В Сбербанке можно найти следующие номиналы слитков золота: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм 999,9-й пробы. При покупке слитков придётся заплатить НДС, а это дополнительные расходы в 20%. Плюс к тому же курс будет немного дороже рыночного. На март 2021 года разница составляет 10%.

Например, если купить сегодня золото на 350 тыс. рублей, а завтра захотеть его продать, то инвестор потеряет 30%, поскольку он сможет продать его за 250 тыс. рублей. Согласитесь, что 30% комиссии — это крайне много.

После покупки слиток нужно где-то хранить. Чаще всего используют банковские ячейки. Эта услуга стоит около 3000 рублей в месяц. Если хранить дома, то нужно это делать предельно аккуратно, потому что любые изъяны повлияют на его конечную стоимость при продаже.

На руки выдаётся сертификат, который нужен при продаже золотого слитка. Если его потерять, то в банке могут не принять обратно его или же потребуется экспертиза.

2. Юбилейные золотые монеты

Кто-то рекомендует вкладываться в юбилейные золотые монеты. Идея не имеет особого смысла в том плане, что серьёзные вложения делать в монеты точно не нужно. Для этого можно купить ETF-фонд. А покупать мелкие партии ничего толком не даст.

Хранение денег в золотых монетах является не ликвидным способом.

Продать золотую юбилейную монету будет не так просто. Если делать это банку, то готовьтесь на то, что ее купят дешевле на 15%. А продать её на досках объявлений будет не так уж и просто. Особенно, если мы говорим про стоимости в десятки тысяч рублей.

Плюсы:

  • Отсутствие НДС;
  • Хранятся у вас;
  • Возможен рост за счёт большой коллекционной редкости;

Минусы:

  • Отсутствуют ликвидность;
  • Есть разница в цене покупки и продажи;
  • Риск потерять монету. Требуется хранить в надёжном месте;
  • Большие деньги (миллионы) хранить в юбилейных золотых монетах не разумно;

Читайте также:



3. Купить WMG (кошелек WebMoney)

В самой популярной платежной системе России WebMoney есть кошелёк для золота — WMG. С помощью открытого аукциона можно приобрести золото.

В целом этот способ хорош для небольших вложений до 100-300 тыс. рублей. Для более крупных лучше открыть счёт на фондовом рынке и приобрести ETF FXGD.


4. ПИФы

Можно легко найти ПИФы на основе золота. Это также хороший способ, но за снятие денег в большинстве случаев берётся комиссия. Плюс этот способ далеко не самый ликвидный. Придётся подождать дней 5 прежде чем вывести средства.

6. Стоит ли инвестировать в золото — плюсы и минусы

Золото является одним из самых ценных металлов на земле. По-крайней мере в целях инвестирования оно находится точно на первом месте.

Как говорят начинающие инвесторы: "золото растёт в цене и будет расти и дальше". Отчасти можно согласиться с этим. Если посмотреть глобальный график курса золота, то можно обратить внимание, что оно растёт волнообразно и резко. После роста наступает длительная консолидация и снижение.

В целом покупка золота очень даже перспективна. Особенно на долгосрочных горизонтах (от 5 лет). Но надо понимать, что оно может очень долгое время не расти в цене.

Например, если бы мы купили золото в 2013 году (по $1800), то до сих пор бы находились в минусе (на 5%), поскольку текущая цена находится в районе $1700. За это время фондовый рынок вырос почти в два раза. Облигации дали бы порядка 50% дохода.

График курса золота к доллару:

В рублях курс золота растёт ещё сильнее:

Иметь золото в своём инвестиционном портфеле безусловно стоит. Крупные и успешные инвесторы всегда держат в своём портфеле часть своего капитала в золоте. Например, Роберт Кийосаки, Энтони Роббинс, Рэй Далио.

Я хочу ещё раз подчеркнуть, что стоит иметь лишь часть этого актива, а не полностью хранить своё состояние в нём. Риски его обвала всегда есть. Вдруг учёные смогут изобретать золото? Или например, в производстве ему придумают замену и востребованность в нём упадёт? Это маловероятные события, но тем не менее исключать их не стоит.

После прекращения действия золотого стандарта в Бреттон-Вуде (жесткая привязка доллара и золота), ценный металл стремительно растёт в цене каждые 10-20 лет. Но это не гарантирует, что дальше будет так же.

Плюсы инвестиций в золото:

  • Желтый металл показывает устойчивый восходящий тренд;
  • Никогда не портится;
  • Существует уже целые века;
  • Защитный актив в периоды кризисов, войн;
  • Ликвидный;
  • Промышленности всегда нужно золото для производства радиотехники и других сложных изделий;

Минусы инвестиций в золото

  • Рост носит стремительный характер;
  • Долгое время котировки могут не расти;
  • Отсутствие дивидендов и какого-либо пассивного дохода;
  • Сложности по хранению. Купив ETF FXGD, мы также несём определенные риски, а прямые варианты купить золото слишком затратно на комиссии;

Смотрите также видео "Выгодно ли вкладывать деньги в ЗОЛОТО":



Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *