Как купить золото физическому лицу выгодно — обзор всех вариантов
3/5 - (268 голосов)
Золото всегда считалось эталоном защиты денег от инфляции, а также надёжным способом сохранения капитала. За всё время существования оно никогда не обесценивалось. Его накапливали государства и древние императоры столетиями.
В этой статье мы рассмотрим как обычному рядовому инвестору можно вложить деньги в золото и стоит ли это делать сейчас.
ETF-фонд. Этот вариант мы подробно рассмотрим далее.
Фьючерсы на золото на Форекс. Этот способ имеет место быть, но с нюансами.
Акции золотодобывающих компаний. Хорошая идея в момент роста стоимости металла.
Золотые слитки. В 2022 г. стали особенно популярными после отмены НДС. Сейчас продаются слитки разными номиналами, которые стали доступны для широкой массы граждан.
Обезличенный металлический счет (ОМС). Есть большой спред между ценой покупки и продажи.
По факту для инвесторов существуют только 3 первых варианта для вложения в золото. Все остальные предполагают сложности и комиссии за совершении операций. Рассмотрим каждый вариант подробнее.
1. Инвестиции в золото через ETF фонд
ETF фонд является биржевым активом, торгуемый на фондовом рынке. Он напоминает ценные бумаги, но по идеологии ближе к паям ПИФа. Он может состоять из группы акций, облигаций, иностранных акций и т.д.
На Московской бирже представлен ETF на золото с тикером TGLD, который представляет из себя актив, копирующий динамику золота. Котируется он в долларах. То есть если золото стоит $1300 за унцию, а рубль будет дешеветь к доллару (например, с 65 до 67), то стоимость ETF TGLD будет расти. Это даёт дополнительную валютную подушку безопасности.
Фактически купив ETF TGLD инвестор покупает золото в рублях. Если драгметалл повышается в цене, то и значение фонда полностью копирует его значения.
Примечание
Есть ещё доступные ETF на золото: VTBG, SBGD. Но они менее ликвидны и котируются в рублях.
Почему именно ETF TGLD относится к самым лучшим способом купить золото:
Минимальные комиссии за торговые операции;
Можно купить по биржевому курсу (нет спредов и переплат);
Можно быстро и легко продать;
Не надо думать как и где хранить купленный металл;
Стоимость 1 единицы фонда составляет всего 7 центов;
Рассмотрим пошаговую инструкция по покупке ETF TGLD на фондовом рынке.
Шаг 1. Регистрация у брокера
Купить TGLD можно на Московской бирже. Для доступа к торгам потребуется зарегистрироваться у фондового брокера с соответствующей лицензий. Рекомендую работать со следующими (сам работаю с ними):
Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
Это одни из самых крупных брокерских компании в России. У них самые маленькие комиссии на торговые операции. Ввод и вывод денег осуществляется без комиссии. Есть все доступные финансовые инструменты для торговли.
Так выглядит форма регистрации у брокера:
После регистрации потребуется загрузить скан паспорта, ИНН.
Шаг 2. Открытие торгового счёта
Для торговых действий необходимо открыть брокерский счёт. Этот тип счёта позволяет хранить ценные бумаги, акции фондов, валюту на одном счёте.
Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку "Открыть новый договор":
После чего нужно выбрать тип счёта:
Есть несколько вариантов и типов счётов. На любом из них можно совершать операции, отличия лишь в условиях. Например, есть ЕДП (единая денежная позиция), в котором можно одновременно покупать акции, облигации, валюту, товары — что очень удобно.
Рекомендую также открыть счёт ИИС, чтобы получать в дальнейшем налоговые вычеты или льготы. Например, можно пополнить счёт на 400 тыс. рублей и оформить возврат 13% налога (вычет составит 52 тыс.рублей). При этом можно пополнять счёт ежегодно и оформлять вычеты. Сумма в 400 тыс. рублей является максимальной для вычета (можно меньше, но больше нельзя за один год). Более подробно читайте в статьях:
После открытия брокерского счёта его можно пополнять. Пополнение бесплатное и не облагается никакими комиссиями. Сумма так же не имеет значения, какие-либо ограничения отсутствуют.
Например, можно приехать в банк брокера и пополнить свой счет наличными (это удобно для жителей Москвы и Подмосковья). Если отделение брокера находится на большом отдалении или нет возможности приехать, то можно перевести средства безналичным переводом.
Лично я перевожу деньги на биржу безналичным переводом через дебетовую картуТинькофф. Межбанковские переводы проводятся без комиссии. Пополнить карту Тинькофф можно также без комиссии. Карта бесплатная в обслуживании, на остаток начисляются проценты, кэшбэк на все покупки. В целом очень удобная карта, более подробно читайте: обзор про карту Тинькофф.
Шаг 4. Покупка фонда золота ETF TGLD
Брокер предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и приложение для смартфонов). Через них можно осуществлять покупку и продажи всех активов.
Например, так выглядит интерфейс при покупке ETF TGLD через приложение "Финам Трейд" (брокер Finam):
В приложении Финам Трейд есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:
Если у вас нет возможности купить TGLD через торговый терминал, то можно оформить заявку через телефон. Достаточно просто позвонить брокеру и оставить заявку. Все заявки по телефону будут размещены на бирже от имени клиента.
У фонда TGLD есть комиссия за управление (0,9%). Она включена в стоимость фонда и дополнительно платить ничего не надо.
С 2022 г. на бирже появился GLDRUB_TOM. Фактически это покупка золота на прямую на бирже без посредников. Этот вариант лучше, чем ETF.
2. Фьючерсы на золото (XAUUSD)
На рынке Форекса есть раздел металлы и там есть соответствующий курс золота. Тикер золота называется XAUUSD (это не поставочный фьючерс).
Преимущества этого способа в том, что можно почти моментально выйти на рынок после простой регистрации у Форекс-брокеров. Пополнить счёт можно разными платёжными системами (банковские карты, Юмани, Webmoney, QIWI и т.д.). См. рейтинг Форекс брокеров.
На Форексе можно брать кредитное плечо, что увеличивает риски, но зато позволяет заработать гораздо больше в случае успеха.
Например, если вы уверены, что золото будет расти, то можно купить XAUUSD с плечом 2. Поэтому 10% роста для вас превращаются в 20%.
Минусом покупки золота через Форекс являются:
Риски держать крупные деньги у Форекс брокеров (хотя ни один из крупных ещё ни разу не закрывался);
За длинную позицию (LONG) берётся своп (комиссия за перенос позиции на следующий день). Это небольшая сумма, но за 1 год набегает порядка 1,5%;
3. Обезличенный металлический счет (ОМС)
Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет специальный банковский счёт, на котором хранится золото в граммах. Далеко не во всех банках есть подобная услуга. Она точно есть в Сбербанке, ВТБ Банке, Альфа банке.
Фактически обезличенный металлический счёт является банковским вкладом в золото без начисления процентов. Клиент зарабатывает только на курсовом росте.
При покупке золота через ОМС не надо платить НДС. Продажа и покупка осуществляется с ощутимыми комиссиями. Такой вариант подойдёт только в случае долгосрочных вложений.
Если сравнить ОМС с ETF-фондами, то он по всем характеристикам он проигрывает. Фактически придётся заплатить 10% комиссии и ещё не иметь возможности быстро продать своё золото.
Металлические вклады не защищены Агентством по страхованию вкладов.
4. Инвестиции в акции золотодобывающих компаний
Как правило, акции золотодобывающих компаний растут в цене на фоне роста золота. Но как показывает история, они во многом повторяют динамику основного актива.
В идеальном случае поступать так: держать акции компаний, а как только начинается рост золота, то переводить свои средства в ETF-фонды. Это связано с тем, что акции чаще всего растут на ожиданиях, а на фактах они уже так не растут.
В итоге можно заработать на ожиданиях (рост акций золотодобывающих компаний), а потом и на росте самого актива.
На российском рынке представлены несколько золотодобытчиков:
Полюс золото;
Селигдар;
Полиметалл (Polymetall);
Бурзолото;
Купить акции золотодобывающих компаний можно на Московской бирже через уже рассмотренных брокеров:
Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
Остальные способы предполагают большие комиссионные траты, поэтому рассмотрим их кратко.
1. Купить золото в виде слитков
В Сбербанке можно найти следующие номиналы слитков золота: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм 999,9-й пробы. Курс будет немного дороже рыночного. На декабрь 2022 года разница составляет 10-20%.
Например, если купить сегодня золото на 350 тыс. рублей, а завтра захотеть его продать, то инвестор потеряет 10%, поскольку он сможет продать его за 320 тыс. рублей. Согласитесь, что 10% комиссии — это крайне много.
После покупки слиток нужно где-то хранить. Чаще всего используют банковские ячейки. Эта услуга стоит около 3000 рублей в месяц. Если хранить дома, то нужно это делать предельно аккуратно, потому что любые изъяны повлияют на его конечную стоимость при продаже.
На руки выдаётся сертификат, который нужен при продаже золотого слитка. Если его потерять, то в банке могут не принять обратно его или же потребуется экспертиза.
2. Юбилейные золотые монеты
Кто-то рекомендует вкладываться в юбилейные золотые монеты. Идея не имеет особого смысла в том плане, что серьёзные вложения делать в монеты точно не нужно. Для этого можно купить GLDRUB_TOM. А покупать мелкие партии ничего толком не даст.
Хранение денег в золотых монетах является не ликвидным способом.
Продать золотую юбилейную монету будет не так просто. Если делать это банку, то готовьтесь на то, что ее купят дешевле на 15%. А продать её на досках объявлений будет не так уж и просто. Особенно, если мы говорим про стоимости в десятки тысяч рублей.
Плюсы:
Отсутствие НДС;
Хранятся у вас;
Возможен рост за счёт большой коллекционной редкости;
В самой популярной платежной системе России WebMoney есть кошелёк для золота — WMG. С помощью открытого аукциона можно приобрести золото.
В целом этот способ хорош для небольших вложений до 100-300 тыс. рублей. Для более крупных лучше открыть счёт на фондовом рынке и приобрести ETF TGLD.
4. ПИФы
Можно легко найти ПИФы на основе золота. Это также хороший способ, но за снятие денег в большинстве случаев берётся комиссия. Плюс этот способ далеко не самый ликвидный. Придётся подождать дней 5 прежде чем вывести средства.
6. Стоит ли покупать золото сейчас — плюсы и минусы
Золото является одним из самых ценных металлов на земле. По-крайней мере в целях инвестирования оно находится точно на первом месте.
Как говорят начинающие инвесторы: "золото растёт в цене и будет расти и дальше". Отчасти можно согласиться с этим. Если посмотреть глобальный график курса золота, то можно обратить внимание, что оно растёт волнообразно и резко. После роста наступает длительная консолидация и снижение.
Во многом ответ на вопрос стоит ли покупать золото сейчас зависит от текущей цены и себестоимости добычи. Как показывала история, котировки не опускаются ниже себестоимости добычи.
Многие ошибочно предполагают, что сложно нарастить добычу золота. Но по факту это не так. Как только оно дорожает, сразу же активизируются плохо рентабельные компании, тем самым создавая избыток предложения.
С другой стороны в мире напечатано очень много денег. Удивительно, что на этом фоне золото на момент 2022 г. не особо подорожало. Так что вполне возможно, что мы уже не увидим котировки ниже $1500 за унцию.
В целом покупка золота очень даже перспективна. Особенно на долгосрочных горизонтах (от 5 лет). Но надо понимать, что оно может очень долгое время не расти в цене.
Например, если бы мы купили золото в 2013 году (по $1800), то до сих пор бы находились в минусе (на 5%), поскольку текущая цена находится в районе $1700. За это время фондовый рынок вырос почти в два раза. Облигации дали бы порядка 50% дохода.
График курса золота к доллару:
В рублях курс золота растёт ещё сильнее:
Иметь золото в своём инвестиционном портфеле безусловно стоит. Крупные и успешные инвесторы всегда держат в своём портфеле часть своего капитала в золоте. Например, Роберт Кийосаки, Энтони Роббинс, Рэй Далио.
Я хочу ещё раз подчеркнуть, что стоит иметь лишь часть этого актива, а не полностью хранить своё состояние в нём. Риски его обвала всегда есть. Вдруг учёные смогут изобретать золото? Или например, в производстве ему придумают замену и востребованность в нём упадёт? Это маловероятные события, но тем не менее исключать их не стоит.
После прекращения действия золотого стандарта в Бреттон-Вуде (жесткая привязка доллара и золота), ценный металл стремительно растёт в цене каждые 10-20 лет. Но это не гарантирует, что дальше будет так же.
Плюсы инвестиций в золото:
Желтый металл показывает устойчивый восходящий тренд;
Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
БКС Брокер
