Категория: Финансы / Дата: 20.02.2019

Брокерский счёт — где лучше открыть новичку, полный обзор

3.8 (75%) 8 vote[s]

Всем знакомо понятие "банковского счёта". На нём можно хранить денежные средства и распоряжаться ими, как захочется. Для хранения и совершения операций с ценными бумагами существуют другой вид под названием: "брокерский счёт". В этой статье мы подробно поговорим про них, расскажем как открыть, где это лучше сделать и как пользоваться.

1. Что такое брокерский счёт простыми словами

Брокерский счёт (БС) — это биржевой счёт, на котором могут одновременно храниться деньги и ценные бумаги.

Под ценными бумаги подразумевается следующие финансовые инструменты:

Также могут быть обычные сырьевые товары, металлы.

Например, на брокерском счёте может содержаться совокупность следующих активов (в скобках указан процент от общей суммы):

Таким образом, на брокерском счёту возможна "смесь" различного рода финансовых активов. Этот счёт подключен к бирже ценных бумаг. В нашей стране она называется Московской биржей (ММВБ). В часы работы фондовой биржи разрешается совершать любые операции по покупке и продаже ценных бумаг. Мы самостоятельно принимаем решение, что нам сделать: купить или продать, какой актив, по какой цене или же воздержаться от торговых операций.

Брокеры предлагают услугу "доверительного управления", когда профессиональный управляющий может распоряжаться нашими средствами (но при условии, если мы сами захотим такую услугу). Как показывает статистика, большинство терпят убытки при доверительном управлении.



С недавнего времени (с 28 ноября 2014 г.) у трейдеров появилась возможность также торговать зарубежными акциями и облигациями. Конечно, не все компании мира представлены в листинге, но основные мировые голубые фишки представлены: Apple, Exxon Mobile, Google, Amazon, Coca Cola, Microsoft и т.д. Доступный спектр ценных бумаг с 2014 г. существенно расширился.

С августа 2020 г. на Московской бирже появились самые ликвидные американские акции котируемые в рублях.

2. Зачем открывать брокерский счёт

Торговля на фондовой бирже для физических лиц возможно только через брокерские компании. Через них же осуществляется открытие и управление счётом. Брокер представляют собой организацию со специальной лицензией ЦБ и других надзорных органов. Эта лицензия даёт официальное право предоставлять услуги физлицам по доступу к бирже ценных бумаг.

Хотим мы этого или нет, но нам в любом случае придётся обращаться к услугам брокерских компаний, поскольку согласно законодательству РФ физические лица не имеет прямого доступа на фондовую биржу. Мы не можем прийти в главный офис Московской биржи и напрямую купить ценные бумаги у них. Обязательно должен быть посредник между клиентом и биржей в лице брокера.

Информация о текущих владельцах ценных бумагах хранится в депозитарном реестре (ещё называют "счёт депо"). Поэтому брокер не имеет никакого доступа к нашим инвестициям. Даже если он закроется, у него отберут лицензию или при иных форс-мажорных обстоятельствах, вложения инвесторов останутся полностью невредимыми.

Примечание

Брокерский счёт ещё называют биржевым или торговым счётом.

3. Как и где лучше открыть брокерский счёт физическому лицу

Как можно открыть брокерский счёт физ лицу? Любой гражданин РФ может открыть брокерский счёт онлайн не выходя из дома через интернет. Их количество не регламентировано, поэтому любой может открыть сколь угодно много даже у одного брокера. Исключением является ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Действующий активный ИИС может быть лишь 1 у человека. При этом его можно закрывать и открывать сколь угодно раз. Также его можно переоформлять (переводить) в другие брокерские компании.

Давайте рассмотрим пошаговую инструкцию: как открыть брокерский счёт.

Шаг 1. Регистрация в брокерской компании

Среди новичков часто встречаются вопросы "где лучше открыть брокерский счёт?" У каждого из нас есть несколько вариантов. Самым лучшим является: фондовые брокеры. Можно ещё открыть через банки, но у них сильно "урезан" функционал и комиссии выше.

Первым шагом регистрируемся у брокера на сайте. Как выбрать брокера для открытия брокерского счёта? Несмотря на слаборазвитый рынок ценных бумаг в России существуют несколько крупных проверенных брокерских компаний. Рекомендую работать со следующими:

Они имеют минимальные комиссии за обороты торгов. Предоставляется развитый клиентский сервис. Для торговли доступны все финансовые инструменты на фондовом рынке. Например, у брокера Сбербанк комиссия за торговлю в разы больше, хотя никаких преимуществ Вы не получаете за столь дорогое обслуживание.

Также плюсом этих компаний в том, что здесь возможен бесплатный ввод и вывод средств в любой момент. Напомню, что если инвестировать деньги в ПИФы, то там будет браться комиссия за ввод и вывод. При инвестировании крупных суммах это может быть очень существенно.

Форма регистрация у брокера очень выглядит так:

При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), СНИЛС. Поэтому желательно заранее их подготовить.

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите "Открыть новый договор":

Выбираете тип брокерского счёта:

Я рекомендую вам открыть брокерский счёт ИИС (позволяет получать налоговые льготы) или ЕДП (единая денежная позиция). Они оба поддерживают полный спектр существующих ценных бумаг для торговли.

В России за последние года стабильно увеличивается количество открытых БС. Связано это с большим интересом среди населения по получению налоговых льгот ИИС. Вы можете получать 13% вычета от суммы пополнения 400 тыс. рублей (52 тыс. рублей вычета) за год. Ежегодно можно возвращать налог с новой суммы пополнения. Единственным условием получения такой возможности — это существование ИИС более 3 лет, после чего его можно закрыть. В расчёте учитывается лишь дата открытия, а не дата пополнения.

Рекомендую прочитать статьи:

Шаг 3. Как пополнить брокерский счёт

Пополнить брокерский счёт можно двумя способами: приехать в банк брокера с наличными деньгами или воспользоваться безналичным межбанковским переводом. Пополнение происходит без издержек на комиссии. Сколько пополнили, столько и будет на счёте. Никаких требований и ограничений на минимальную и максимальную сумму пополнения нет.

Как пополнить без комиссии не выходя из дома

Рекомендую использовать межбанковский перевод для пополнения брокерского счёта. Его можно сделать без комиссии даже не выходя из дома. Могу порекомендовать для этого дебетовую карту Тинькофф. У них бесплатные межбанковские переводы и куча бесплатных вариантов для пополнения карты.

Для получения карты достаточно оставить заявку и представитель Тинькофф доставит Вам её в ближайший день в любое место (причём это бесплатная услуга). Из плюсов стоит отметить, что на остаток по карте начисляются проценты (3,5%) и действует кэшбэк (1%) на все покупки.

Пополнить карту Тинькофф можно с помощью перевода с любой банковской карты (бесплатно). Дальше межбанковским переводом перевести деньги на брокерский счёт. Спустя 4 часа, деньги уже будут на биржевом счёте.

Примечание

Вы можете пополнять свой брокерский счёт на сколь угодно большие средства. После открытия его можно сразу не пополнять. Можете пополнить хоть через год. Деньги можно снимать полностью или частично в любой день. Какие-либо ограничения по движению денег отсутствуют.

4. На чём зарабатывают брокеры

Брокерские компании зарабатывают на комиссионных от торговых оборотов своих клиентов. Ему абсолютно не важно закрыли вы сделки в плюсе или в минусе, заработаете миллионы или нет. Брокеру важно только то, чтобы клиенты торговали, как можно чаще и с большим оборотом.

Комиссия у рассмотренных выше брокерских компаний составляет 0,0343% и меньше. Точная цифра зависит от оборота в конкретный день. Если он больше 1 млн рублей, то ставка комиссии будет ниже. Например, клиент совершил операций на 1 млн рублей, то чистая прибыль брокера составит 373 рубля.

Поскольку прибыль брокеров полностью зависит от клиентской активности, то он активно пропагандирует клиентам различные торговые стратегии, идеи, проводит бесплатные обучения, делает ежедневный анализ рынка, проводит технический анализ. Всё это постоянно меняет фон с негативного на позитивный и обратно, тем самым, вызывая желание совершать краткосрочные спекуляции. В потоке бесконечных новостей и прогнозов трейдеры склонны к излишним "дёрганьям", что приводит к покупкам и продажам. Лишние торговые операции мы совершаем из-за своих же эмоций. В итоге брокерские компании имеют хорошие комиссионные.



Если клиент не совершает никаких операций в течение месяца, то брокер всё равно заработает на таком клиенте, но всего лишь 177 рублей. Это плата за обслуживание брокерского счёта. Она берётся только с тех, где есть хоть какие-то денежные средства или ценные бумаги. С нулевых счётов никакой платы не взимается.

Недаром брокерские компании регулярно обзванивают клиентов, напоминают им про существование рынка ценных бумаг, что на этом можно заработать и прочее.

Брокерские доходы от одного активного клиента с размером депозита в 300 тыс. рублей могут быть значительно больше, чем от инвестора с портфелем в 30 млн рублей. Например, первый клиент занимается активным трейдингом, то его обороты за день могут лёгко достигать 1-3 млн рублей. А второй клиент выступает в роли долгосрочного инвестора. Он купил ценные бумаги с ориентиром на несколько лет, поэтому никаких действий на рынке не осуществляет. Такие клиенты приносят минимальные прибыли брокеру, несмотря на крупную сумму денег.

5. Как получить доступ к брокерскому счёту

После открытия брокерского счёта вам предложат несколько программ для торговли. Они называются "терминалами". Для фондового рынка самой популярным является QUIK (КВИК).

Скачать QUIK можно бесплатно. Он даёт полноценный доступ к торговле на бирже. Полноценно на нём можно работать только на компьютере.

Для совершения операций через смартфоны и планшеты существуют мобильные приложения. Например, у брокера Финам оно называется "Финам трейд". Здесь также есть полноценный функционал для торговли:

Рекомендую прочитать статьи

6. Виды брокерских счётов

По количеству владельцев счёта можно разделить на 2 вида

  1. Индивидуальный (самый популярный);
  2. Совместный (можно открыть с родственниками или партнёрами по доверенности);

По методам обслуживания выделяют три вида счётов:

  1. Классический (самостоятельная торговля);
  2. Доверительный (деньгами управляет сотрудник компании);
  3. Маржинальный (наличии кредитных плеч);

Классический и маржинальный в большинстве случаев сочетаются.


В заключение хотелось бы сказать пару слов про пенсию. Мало кто задаётся вопросом, как он будет жить в старости. Американцы же наоборот, всю свою жизнь откладывают деньги в ценные бумаги. Подробно эта тема раскрыта в статьях:

Брокерский счёт является лучшим способом накопить деньги на свою старость. Храня ценные бумаги, мы не только сберегаем деньги от инфляции, но также реально увеличиваем покупательную способность. Более подробно про все преимущества инвестиций в акции и облигации можно прочитать в статьях:

7. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

7.1. Чем отличается брокерский счёт от ИИС

Самый распространённый вопрос среди новичков: "что лучше открыть: ИИС или брокерский счёт". Давайте кратко расскажем в чём их отличия, что лучше для обычного инвестора.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) является одним из разновидностей обычных брокерских счётов, на нём доступны все те же финансовые инструменты. То есть можно торговать акциями (российские и иностранные), облигациями, ETF, валютами, фьючерсами, получать дивиденды и прочее.

Возможность открытия ИИС появилась с 1 января 2015 года. Количество действующих ИИС для одного человека ограничивается одним. То есть запрещено открывать сразу несколько у разных брокеров. При этом никто не запрещает закрывать и открывать ИИС несколько раз.

Особенности индивидуального инвестиционного счёта:

1 Возможность получения налоговых льгот. На выбор предусмотрено один из двух типов:

  1. Тип-А: на взнос (вычет выплачивается берётся с суммы не более 400 тыс. рублей в год, это 52 тыс. рублей вычета);
  2. Тип-Б: на прибыль (освобождение от налога на всю прибыль по ИИС, за исключением дивидендов и купонов);

2 Единственным условием для получения вычетов является срок существования ИИС: он должен быть открыт не менее 3 лет. При этом за всё время существования не допускается снятия средств (даже частично). При этом можно настроить выплату дивидендов и купонов по облигациям на отдельный банковский счёт.

3 Налог на прибыль по ИИС не взимается в конце года. Мы можем получать ежегодно вычеты на взнос (тип-А), а налог на прибыль ИИС заплатим только в момент его закрытия. Отложенное налогообложение даёт дополнительный бонус к доходу, когда речь идёт о долгосрочном инвестировании.

Подробный обзор читайте в статье:



7.2. Налог на вывод с брокерского счёта

В конце года все прибыли и убытки суммируются. С прибыли будет удержан налог в виде 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но нам не придётся идти в налоговый орган. Брокер является налоговым агентом, поэтому самостоятельно может заполнять декларацию и передаст данные в налоговую службу. От клиентов не требуется дополнительной рутинной работы с отчётами. Клиенту нужно лишь предоставить денежные средства для проведения выплаты.

Налог взимается либо при выводе средств, либо в конце календарного года (с 1 января по 31 декабря). Как правило, брокеры просят оставить остаток денежных средств на счёте для уплаты налога на прибыль. Списание происходит автоматически в период с 1 по 31 января.

Если зафиксированной прибыли по итогу года не было, то налога платить не нужно.

7.3. Как выводить деньги с брокерского счёта

Чтобы вывести деньги с брокерского счёта необходимо создать поручение в личном кабинете. У каждого брокера свой интерфейс и особенности, поэтому при возникновении вопросов лучше это уточнять у него. Например, у компании Финама это выглядит так:

Далее, уже пошагово выбираете счёт для вывода, заполняете все необходимые реквизиты:

Что следует учитывать при выводе денег? У вас должны быть чисто денежные средства, а не ценные бумаги. Поэтому необходимо предварительно продать их на нужную сумму. Расчёты по большинству активов на фондовой бирже происходит не в день продажи. Так, акции торгуются в режиме Т+2, гособлигации в Т+1, а корпоративные выпуски в режиме Т+0. Таким образом, расчёты за проданные акции сегодня будут произведены через два дня.

При выводе автоматически будет удержан налог на прибыль.

Примечание

Вывести деньги с брокерского счёта можно без комиссии на любой банковский счёт.


7.4. Сколько брокерских счётов можно открыть физ лицу

Ограничений на открытии БС для физ лиц нету. Можно открывать сколько угодно. Единственное ограничение только на количество действующих открытых ИИС - 1.


7.5. Где лучше открыть брокерский счёт новичку

Чуть выше мы рассмотрели две брокерские компании. Они существуют на рынке с самого его зарождения. Отзывы очень хорошие, в отличие от новых компаний, где часто бывают недопонимания.

Ещё раз приведу ссылки на двух брокеров, через которых торгую лично:


7.6. Застрахован ли брокерский счёт

Поскольку на БС могут быть ценные бумаги и деньги, то необходимо сделать уточнения. Все свободные денежные средства на брокерском счёте лежат у брокера и поэтому могут пропасть в случае банкротства компании. Но ценные бумаги находятся не у брокера, а в депозитарии. Они не могут пропасть.

Поэтому если Вы долгосрочный инвестор, который купил акций, облигаций, то накоплениям ничего не грозит в случае банкротства. Можно сказать, что ценные бумаги застрахованы, а свободные денежные средства нет.


7.7. Имеет ли смысл создавать брокерский счёт у иностранного брокера

Если планируете торговать всем доступным списком иностранных активов, то смысл есть. Не у всех российских брокеров есть доступ ко всем финансовым инструментам, даже если говорить про инвесторов со статусом квалифицированного.


Смотрите также видео про "В чем отличие брокерского счёта от банковского":



Один комментарий
  1. Сначала открыл брокерский счёт в Сбербанке. Но их приложении такой тормоз.. Графиков нет, смс-подтверждения приходят через раз(

    Перешел к Финаму. Гораздо лучше и торговать, и доступ к американскому рынку есть

Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *