Брокерский счёт — где лучше открыть новичку, полный обзор

Всем знакомо понятие "банковского счёта". На нём могут хранить денежные средства физические и юридические лица, распоряжаясь ими на своё усмотрение. Для хранения и совершения операций с ценными бумагами существуют отельный вид счётов под названием: "брокерский".

В этой статье мы подробно поговорим про брокерские счёта, расскажем как открыть, где это лучше сделать и как им пользоваться, перечислим лучших брокеров для фондового рынка.

1. Что такое брокерский счёт простыми словами

Под ценными бумаги подразумевается следующие финансовые инструменты:

• Акции компаний;
• Облигации;
• ETF фонды;
• Фьючерсы;
• Опционы;

Также могут быть валюты, сырьевые товары, металлы.

Например, на брокерском счёте могут содержаться совокупность следующих активов (в скобках указан процент от общей суммы):

• ОФЗ (20%);
• Еврооблигации (10%);
• Акции Сбербанка (15%);
• Акции Газпрома (15%);
• Акции Apple (10%);
• Рубли (20%);
• Доллары (10%);

На брокерском счёту возможна "смесь" различного рода финансовых активов в каких-то пропорциях. Этот счёт подключен к бирже ценных бумаг. В нашей стране основной биржей является Московская биржей (ММВБ). В часы работы фондовой биржи разрешается совершать любые операции по покупке и продаже ценных бумаг. Мы самостоятельно принимаем решение, что нам сделать: купить или продать, какой актив, по какой цене или же воздержаться от торговых операций.

С недавнего времени (с 28 ноября 2014 г.) у трейдеров появилась возможность торговать зарубежными акциями и облигациями. Конечно, не все компании мира представлены в листинге, но основные мировые голубые фишки представлены: Apple, Exxon Mobile, Google, Amazon, Coca Cola, Microsoft и т.д. Доступный спектр ценных бумаг с 2014 г. существенно расширился.

Многие брокеры предлагают услугу "доверительного управления", когда профессиональный управляющий может распоряжаться вашими средствами (но при условии, если вы сами захотите такую услугу). Как показывает статистика, большинство терпят убытки при доверительном управлении.

2. Зачем открывать брокерский счёт

Торговля на фондовой бирже для физических лиц возможно только через брокерские компании. Через них же осуществляется открытие и управление счётом.

Хотим мы этого или нет, но нам в любом случае придётся обращаться к услугам брокерских компаний, поскольку согласно законодательству РФ физические лица не имеет прямого доступа на фондовую биржу. Мы не можем прийти в главный офис Московской биржи и напрямую купить ценные бумаги на рынке. Обязательно должен быть посредник между клиентом и биржей в лице брокера.

Информация о текущих владельцах ценных бумагах хранится в депозитарном реестре (ещё называют депозитарием или "счётом депо"). Поэтому брокер не имеет никакого доступа к нашим инвестициям. Даже если он закроется, у него отберут лицензию или при иных форс-мажорных обстоятельствах, вложения инвесторов останутся полностью невредимыми.

3. Как и где лучше открыть брокерский счёт физическому лицу

Как можно открыть брокерский счёт физ лицу? Любой гражданин РФ может открыть брокерский счёт онлайн, для этого не потребуется даже выходить из дома. Всю процедуру регистрации можно пройти через интернет.

Количество брокерских счётов, которое может открыть один человек не регламентировано, поэтому любой может открыть сколь угодно много даже в рамках одного брокера.

Давайте рассмотрим пошаговую инструкцию: как открыть брокерский счёт физическому лицу.

Шаг 1. Регистрация в брокерской компании

Среди новичков часто встречаются вопросы "где лучше открыть брокерский счёт?" У каждого из нас есть несколько вариантов. Самым лучшим является: фондовые брокеры.

Первым шагом регистрируемся у брокера на сайте. Как выбрать брокера для открытия брокерского счёта? Несмотря на слаборазвитый рынок ценных бумаг в России существуют несколько крупных проверенных брокерских компаний. Рекомендую работать со следующими:

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Эти брокеры имеют минимальные комиссии за торговый оборот, предоставляют развитый клиентский сервис. Для торговли доступны все финансовые инструменты на фондовом рынке. Например, у брокера Сбербанк комиссия за торговлю в разы больше, хотя никаких преимуществ вы не получаете за столь дорогое обслуживание.

Также плюсом этих компаний в том, что здесь возможен бесплатный ввод и вывод средств в любой момент. Напомню, что если инвестировать деньги в ПИФы, то там будет браться комиссия за ввод и вывод. При инвестировании крупных суммах это может быть очень существенно.

Форма регистрация у брокера очень выглядит так:

При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт и ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), поэтому желательно заранее их подготовить.

Открыть брокерский счёт можно также через банки, но у них сильно "урезан" функционал и комиссии выше.

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите "Открыть новый договор":

Выбираете тип брокерского счёта:

Я рекомендую на будущее открыть брокерский счёт ИИС (позволяет получать налоговые льготы). Стандартным вариантом является ЕДП (единая денежная позиция). Они оба поддерживают полный спектр существующих ценных бумаг для торговли.

В России за последние годы стабильно увеличивается количество открытых БС. Связано это с большим интересом среди населения по получению налоговых льгот по ИИС.

• ИИС — ответы на вопросы;
• Как получить налоговый вычет по ИИС;

Шаг 3. Как пополнить брокерский счёт

Пополнить брокерский счёт можно двумя способами: приехать в банк брокера с наличными деньгами или воспользоваться безналичным межбанковским переводом. Пополнение происходит без издержек на комиссии. Сколько пополнили, столько и будет на счёте. Никаких требований и ограничений на минимальную и максимальную сумму пополнения нет.

Рекомендую использовать межбанковский перевод для пополнения брокерского счёта. Его можно сделать без комиссии, даже не выходя из дома. Могу порекомендовать для этого дебетовую карту Тинькофф. У них бесплатные межбанковские переводы и куча бесплатных вариантов для пополнения карты.

Для получения карты достаточно оставить заявку и представитель Тинькофф доставит вам её в ближайший день в любое место (причём это бесплатная услуга). Из плюсов стоит отметить, что на остаток по карте начисляются проценты (7,0%) и действует кэшбэк (1%) на все покупки.

Пополнить карту Тинькофф можно с помощью перевода с любой банковской карты (бесплатно). Дальше межбанковским переводом перевести деньги на брокерский счёт. Спустя 4 часа, деньги уже будут на биржевом счёте.

4. На чём зарабатывают брокеры

Главный заработок брокерских компаний приходится на комиссиях за торговый оборот клиентов. Ему абсолютно не важно закрыл клиент сделку в плюсе или минусе, заработает он миллионы или нет. Брокеру важно только то, чтобы клиенты торговали, как можно чаще и с большим оборотом, использовали маржинальную торговлю.

Комиссия у рассмотренных выше брокерских компаний составляет 0,035% и меньше. Точная цифра зависит от оборота в конкретный день. Если он больше 1 млн рублей, то ставка комиссии будет ниже. Например, клиент совершил операций на 1 млн рублей, то прибыль брокера составит 350 рубля.

Поскольку прибыль брокеров полностью зависит от клиентской активности, то он активно пропагандирует клиентам различные торговые стратегии, идеи, проводит бесплатные обучения, делает ежедневный анализ рынка, проводит технический анализ. Всё это постоянно меняет фон с негативного на позитивный и обратно, тем самым, вызывая желание чаще совершать краткосрочные спекуляции. В потоке бесконечных новостей и прогнозов трейдеры склонны к излишним "дёрганьям", что приводит к покупкам и продажам. Лишние торговые операции мы совершаем из-за своих же эмоций. В итоге брокерские компании имеют хорошие комиссионные.

Если клиент не совершает никаких операций в течение месяца, то брокер всё равно заработает на таком клиенте, но всего лишь 177 рублей. Это плата за обслуживание брокерского счёта. Она берётся только с тех, где есть хоть какие-то денежные средства или ценные бумаги. С нулевых счётов никакой платы не взимается. С 2020 г. комиссия за обслуживание и ведения депозитариев отменили.

Недаром брокерские компании регулярно обзванивают клиентов, напоминают им про существование рынка ценных бумаг, что на этом можно заработать и прочее.

Брокерские доходы от одного активного клиента с размером депозита в 300 тыс. рублей могут быть значительно больше, чем от инвестора с портфелем в 30 млн рублей. Например, первый клиент занимается активным трейдингом, то его обороты за день могут лёгко достигать 1-3 млн рублей. А второй клиент выступает в роли долгосрочного инвестора. Он купил ценные бумаги с ориентиром на несколько лет, поэтому никаких действий на рынке не осуществляет. Такие клиенты приносят минимальные прибыли брокеру, несмотря на крупную сумму денег.

5. Как получить доступ к брокерскому счёту

После открытия брокерского счёта клиентам предложат несколько программ для торговли. Они называются торговыми терминалами. Для фондового рынка самым популярным терминалом является QUIK (КВИК).

Скачать QUIK можно бесплатно. Он даёт полноценный доступ к торговле на бирже, но работает он только на компьютере.

Для совершения операций через смартфоны и планшеты существуют мобильные приложения. Например, у брокера Финам оно называется "Финам трейд". Здесь также есть полноценный функционал для торговли:

Рекомендую прочитать статьи:

• Как купить акции физическому лицу;
• Приложения для торговли на бирже;
• Как купить облигации частному лицу;
• Как зарабатывать на акциях новичку;
• Как выбирать недооценённые акции по мультипликаторам;
• Как торговать акциями на бирже;
• Как стать инвестором с нуля;

6. Виды брокерских счётов

По количеству владельцев брокерских счёта можно разделить на 2 вида:

1. Индивидуальный (самый популярный);
2. Совместный (можно открыть с родственниками или партнёрами по доверенности);

По методам обслуживания выделяют три вида счётов:

1. Классический (самостоятельная торговля);
2. Доверительный (деньгами управляет сотрудник компании);
3. Маржинальный (наличии кредитных плеч);

Классический и маржинальный виды в большинстве случаев сочетаются.

В заключение хотелось бы сказать пару слов про пенсию. Мало кто задаётся вопросом, как он будет жить в старости. Американцы же наоборот, всю свою жизнь откладывают деньги в ценные бумаги. Подробно эта тема раскрыта в статьях:

• Как накопить на пенсию — подробный обзор;
• Как жить на дивиденды — подробный обзор;
• Пенсионный портфель российских акций;
• На пенсию в 35;

Брокерский счёт является лучшим способом накопить деньги на свою старость. Храня капитал в ценных бумагах, мы не только сберегаем деньги от инфляции, но также реально увеличиваем покупательную способность. Более подробно про все преимущества инвестиций в акции и облигации можно прочитать в статьях:

• Инвестиционный портфель;
• Доходность акций — как её рассчитать;
• Доходность облигаций — как её рассчитать;
• Стратегии инвестирования на бирже;
• Дивидендная стратегия;
• Стратегии покупки акций;
• Доходность ETF на Московской бирже;

7. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

7.1. Чем отличается брокерский счёт от ИИС

Самый распространённый вопрос среди новичков: "что лучше открыть: ИИС или брокерский счёт". Давайте кратко расскажем в чём их отличия, что лучше для обычного инвестора.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) является одним из разновидностей обычных брокерских счётов, на нём доступны все те же финансовые инструменты. То есть можно торговать акциями (российскими и иностранными), облигациями, ETF, валютами, фьючерсами, получать дивиденды и прочее.

Возможность открытия ИИС появилась с 1 января 2015 года. Количество действующих ИИС для одного человека ограничивается одним. То есть запрещено открывать сразу несколько у разных брокеров. При этом никто не запрещает закрывать и открывать ИИС несколько раз.

1 Возможность получения налоговых льгот. На выбор предусмотрено один из двух типов:

1. Тип-А: на взнос (вычет выплачивается берётся с суммы не более 400 тыс. рублей в год, это 52 тыс. рублей вычета);
2. Тип-Б: на прибыль (освобождение от налога на всю прибыль по ИИС, за исключением дивидендов и купонов);

2 Единственным условием для получения вычетов является срок существования ИИС: он должен быть открыт не менее 3 лет. При этом за всё время существования не допускается снятия средств (даже частично). При этом можно настроить выплату дивидендов и купонов по облигациям на отдельный банковский счёт.

3 Налог на прибыль по ИИС не взимается в конце календарного года. Инвестор получает ежегодно вычеты на взнос (тип-А), а налог на прибыль ИИС заплатит только в момент его закрытия. Отложенное налогообложение даёт дополнительный бонус к доходу, если ценные бумаги будут хранится долгосрочно.

Подробный обзор читайте в статье:

• Что лучше ИИС или брокерский счёт;

7.2. Налог на вывод с брокерского счёта

В конце года все прибыли и убытки по сделкам суммируются. С образовавшейся прибыли удержается налог в виде 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но инвесторам не придётся идти в налоговый орган. Брокер является налоговым агентом, поэтому самостоятельно может заполнять декларацию и передаст данные в налоговую службу.

Налог взимается либо при выводе средств, либо в конце календарного года (по итогам на 31 декабря). Как правило, брокеры просят оставить остаток денежных средств на счёте для уплаты налога на прибыль. Списание происходит автоматически в период с 1 по 31 января.

Если зафиксированной прибыли по итогу года не было, то налога платить не нужно.

Есть нюансы на налог по депозитарным распискам и иностранным акциям. Их инвестор должен самостоятельно задекларировать до 30 апреля за предыдущий год.

• Какой налог на дивиденды по иностранным акциям;
• Расчёт налога на дивиденды по депозитарным распискам;

7.3. Как выводить деньги с брокерского счёта

Чтобы вывести деньги с брокерского счёта необходимо создать поручение на вывод в личном кабинете. У каждого брокера свой интерфейс и особенности, поэтому при возникновении вопросов лучше это уточнить у него. Например, у компании Финама это выглядит так:

Далее, уже пошагово выбираете счёт для вывода, заполняете все необходимые реквизиты:

Что следует учитывать при выводе денег с брокерского счёта? У клиента должны быть свободные денежные средства. Необходимо предварительно продать ценные бумаги на нужную сумму, чтобы образовались деньги. Расчёты по большинству активов на фондовой бирже происходит не в день продажи. Так, акции торгуются в режиме Т+2, гособлигации в Т+1, а корпоративные выпуски в режиме Т+0. Таким образом, расчёты за проданные акции сегодня будут произведены через два дня.

При выводе денег автоматически будет удержан налог на прибыль. Комиссия за вывод у рассмотренных брокеров не предусмотрено.

Ограничений на открытии БС для физического лиц нету. Можно открывать сколько угодно. Единственное ограничение только на количество действующих открытых ИИС - 1.

Чуть выше мы рассмотрели две брокерские компании. Они существуют на рынке с самого его зарождения. Отзывы очень хорошие, в отличие от новых компаний, где часто бывают недопонимания.

Ещё раз приведу ссылки на двух брокеров, через которых торгую лично:

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Поскольку на БС могут быть ценные бумаги и деньги, то необходимо сделать уточнения. Все свободные денежные средства на брокерском счёте лежат у брокера и поэтому могут пропасть в случае банкротства компании. Но ценные бумаги находятся не у брокера, а в депозитарии. Они не могут пропасть.

Поэтому если вы долгосрочный инвестор, который купил акций, облигаций, то накоплениям ничего не грозит в случае банкротства. Можно сказать, что ценные бумаги застрахованы, а свободные денежные средства нет.

Если планируете торговать всем доступным списком иностранных активов, то смысл есть. Не у всех российских брокеров есть доступ ко всем финансовым инструментам, даже если говорить про инвесторов со статусом квалифицированного.

Но нужно учесть, что необходимо самостоятельно декларировать все доходы у иностранных брокеров.

Смотрите также видео про "В чем отличие брокерского счёта от банковского":