Категория: Финансы / Дата: 20.02.2019

Брокерский счет — где лучше открыть новичку, полный обзор

4.1 (82.86%) 7 vote[s]

Всем знакомо понятие "банковского счёта", на котором мы можем хранить свои денежные средства и распоряжаться ими, как захочется. В мире ценных бумаг для хранения и совершения операций с ними существуют особый вид под названием — "брокерский счёт". В этой статье мы поговорим про их особенности, расскажем как их открыть, где это лучше сделать и как ими пользоваться.

1. Что такое брокерский счёт простыми словами

Брокерский счёт (БС) — это специальный счёт, который позволяет хранить не только деньги, но и ценные бумаги (акции компаний, облигации, фьючерсы, ETF фонды, опционы, товары, валюты).

Например, на брокерском счёте может содержаться совокупность следующих активов (в скобках указан процент от общей суммы):

Таким образом, на брокерском счету возможна "смесь" различного рода финансовых активов. Этот счёт подключен к бирже ценных бумаг (Московская биржа ММВБ). В часы работы фондовой биржи разрешается совершать торговые операции с ценными бумагами (покупка/продажа). Мы самостоятельно принимаем решение, что нам сделать: купить или продать, какой актив, по какой цене или же воздержаться от торговых операций.

Существует также "доверительное управление", когда профессиональный управляющий может распоряжаться нашими средствами (но при условии, если мы сами захотим такую услугу).



С недавнего времени (с 28 ноября 2014 года) у трейдеров появилась возможность также торговать зарубежными акциями и облигациями. Конечно, не все компании мира представлены в листинге, но основные мировые голубые фишки там представлены: Apple, Exxon Mobile, Google, Amazon, Coca Cola, Microsoft и т.д. Спектр ценных бумаг расширился до международного.

2. Для чего нужен брокерский счёт — зачем его открывать

Торговля напрямую связана с брокерскими компаниями, через которых и осуществляется открытие и управление счётом. Брокер представляет из себя организацию со специальной лицензией по доступу к торгам на биржу ценными бумагами. У него есть соответствующие лицензии ЦБ и других надзорных органов.

Хотим мы этого или нет, но нам в любом случае придётся обращаться к услугам брокерских компаний, поскольку согласно законодательству РФ физические лица не имеет прямого доступа к торговле на фондовой бирже. Мы не можем прийти в главный офис ММВБ и напрямую купить ценные бумаги у них. Обязательно должен быть брокер, который, по сути, является лишь посредником между нами и биржей.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии (его ещё называют "счёт депо"). Поэтому брокер не имеет никакого доступа к нашим деньгам. Даже если он закроется или у него отберут лицензию или при иных других форс-мажорных обстоятельств — наши вложения останутся полностью невредимыми.

Примечание

Брокерский счёт иногда его ещё называют биржевым или торговым счётом

3. Как и где лучше открыть брокерский счёт физическому лицу

Как можно открыть брокерский счёт физ лицу? Любой гражданин РФ может открыть брокерский счёт онлайн (не выходя из дома через интернет). При этом можно открыть сколько угодно много . Их количество не регламентировано, поэтому мы можем открыть сколь угодно много даже у одного брокера. Исключением является ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Действующий активный ИИС может быть лишь 1 на одного человека. Его можно закрывать и открывать сколь угодно раз. Также его можно переоформлять (переводить) в другие брокерские компании.

Давайте рассмотрим пошаговую инструкцию, как открыть брокерский счет.

Шаг 1. Регистрация в брокерской компании

Среди новичков часто встречаются вопросы "где лучше открыть брокерский счёт?" У каждого из нас есть несколько вариантов. Самым лучшим является через фондовых брокеров. Можно также это сделать через банки, но у них сильно "урезан" функционал и комиссии выше.

Итак, первым шагом регистрируемся у брокера. При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), СНИЛС. Поэтому желательно заранее их подготовить.

Как выбрать брокера для открытия брокерского счёта? Несмотря на слаборазвитый рынок ценных бумаг в России существуют несколько крупных проверенных брокерских компаний. Я рекомендую работать лишь с двумя лидерами:

Они имеют минимальные комиссии за обороты торгов и развитый клиентский сервис. Для торговли доступны все финансовые инструменты. Например, у брокера Сбербанк комиссия за торговлю в разы больше, хотя никаких преимуществ Вы не получаете за столь дорогое обслуживание.

Также плюсом этих компаний в том, что здесь возможен бесплатный ввод и вывод средств в любой момент. Напомню, что если инвестировать деньги в ПИФы, то там будет браться комиссия за ввод и вывод. При больших суммах это может быть очень существенно.

Форма регистрация у брокера очень простая:

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите "Открыть новый договор":

Выбираете тип брокерского счёта

Я рекомендую Вам открыть брокерский счёт ИИС (позволяет получать налоговые льготы) или ЕДП (единая денежная позиция). Они оба поддерживают полный спектр существующих ценных бумаг для торговли.

В России за последние года стабильно увеличивается количество открытых БС. Связано это с большим интересом среди населения по получению налоговых льгот ИИС. Вы можете получать 13% вычета от суммы пополнения 400 тыс. рублей (52 тыс. рублей вычета) за год. Ежегодно можно возвращать налог с новой суммы пополнения. Единственным условием получения такой возможности — это существование ИИС более 3 лет, после чего его можно закрыть. В расчёте учитывается лишь дата открытия, а не дата пополнения.

Рекомендую прочитать статьи:

Шаг 3. Как пополнить брокерский счёт

Пополнить брокерский счёт можно двумя способами: приехать в банк брокера с наличными деньгами или же воспользоваться безналичным межбанковским переводом. Пополнение происходит без каких-либо издержек на комиссии. Сколько пополнили, столько и будет на счёте. Никаких требований и ограничений на минимальную и максимальную сумму пополнения нет.

Как пополнить без комиссии не выходя из дома

Я предпочитаю использовать межбанковский перевод для пополнения брокерского счёта. Его можно сделать без комиссии не выходя из дома. Могу порекомендовать для этого дебетовую карту Тинькофф (у них бесплатные межбанковские переводы и куча бесплатных вариантов для пополнения карты). Для получения карты достаточно оставить заявку и представитель Тинькофф доставит Вам её в ближайший день в любое место (причём всё бесплатно!). Из плюсов стоит отметить, что на остаток по карте начисляются проценты (4%) и действует кэшбэк (1%) на все покупки.

Пополнить карту Тинькофф можно с помощью перевода с любой банковской карты (бесплатно). Дальше межбанковским переводом перевести деньги на свой брокерский счёт. Спустя 4 часа деньги уже будут на биржевом счёте.

Примечание

Вы можете пополнять свой брокерский счёт на сколь угодно большие средства. После открытия его можно сразу не пополнять. Можете пополнить хоть через год. После пополнения деньги можно снять в любой день частями. Какие-либо ограничения по движению денег отсутствуют.

4. На чём зарабатывают брокеры

Брокерские компании зарабатывают на комиссионных от торговых оборотов своих клиентов. Ему абсолютно не важно закрыли Вы сделки в плюсе или в минусе, заработаете миллионы или нет. Брокеру важно только то, чтобы клиенты торговали, как можно чаще, как можно с большим оборотом.

Комиссия у рассмотренных выше брокерских компаний составляет 0,0352% и меньше. Точная цифра зависит от оборота в конкретный день (при обороте до 1 млн рублей, если он больше, то ставка будет снижаться). Значит, если клиент совершил операций на 1 млн рублей, то чистая прибыль брокера составит 373 рубля.

Поскольку прибыль полностью зависит от клиентской активности, то, естественно, что он активно пропагандирует различные торговые стратегии, идеи, проводит бесплатные обучения, делает ежедневный анализ рынка, проводит технический анализ — другими словами, призывает к краткосрочным спекуляциям. В потоке бесконечных новостей и прогнозов трейдеры склонны к излишним "дёрганьям", что приводит к покупкам и продажам. Лишние торговые операции мы совершаем из-за своих же эмоций. В итоге брокерские компании имеют хорошие комиссионные.



Если клиент не совершает никаких операций в течение месяца, то брокер всё равно заработает на таком клиенте, но всего лишь 177 рублей. Это плата за обслуживание брокерского счёта, если на нём есть хоть какие-то средства. С нулевых счетов никакой платы не взимается.

Недаром брокерские компании регулярно обзванивают клиентов, напоминают им о том, что существует рынки ценных бумаг, что на этом можно заработать и прочее.

Брокерские доходы от одного активного клиента с размером депозита в 300 тыс. рублей могут быть значительно больше, чем от инвестора с портфелем в 30 млн рублей. Например, если первый клиент занимается трейдингом, то, вероятнее всего, его обороты за день достигают 1-3 млн рублей. А второй клиент долгосрочный инвестор. Он купил ценные бумаги на долгосрок и поэтому не совершает никаких действий и спекуляций на рынке. Такие клиенты приносят минимальные прибыли брокеру, несмотря на крупную сумму денег на счёте.

5. Доступ к брокерскому счёту

После открытия брокерского счёта Вам предложат несколько вариантов для доступа к торгам. Для совершения торговых операций существуют программы, которые называются "терминалами". Для фондового рынка самой популярным является QUIK (КВИК).

Скачать QUIK можно бесплатно. Он даёт полноценный доступ к торговле. Однако он работает только на компьютере.

Для совершения операций через смартфоны и планшеты существуют приложения. Например, у брокера Финам оно называется "Финам трейд". Здесь также есть полноценный функционал для торговли:

Рекомендую прочитать статьи

6. Виды брокерских счетов

По количеству владельцев счёта БС можно разделить на 2 вида

  1. Индивидуальный (самый популярный)
  2. Совместный (можно открыть с родственниками или партнёрами по доверенности)

По методам обслуживания выделяют три вида счетов

  1. Классический (самостоятельная торговля)
  2. Доверительный (Вашими деньгами управляет профессиональный трейдер)
  3. Маржинальный (возможность торговать с кредитным плечом)

В заключение хотелось бы сказать пару слов про пенсию. Мало кто задаётся вопросом, как он будет жить в старости. Американцы же наоборот, всю свою жизнь откладывают деньги на фондовый рынок, копя деньги на нём.

Брокерский счёт является лучшим способом накопить деньги на свою старость. Храня ценные бумаги, мы не только сберегаем деньги от инфляции, но реально увеличиваем их покупательную способность. Более подробно про все преимущества инвестиций в акции и облигации можно прочитать в статьях:

7. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

7.1. Чем отличается брокерский счёт от ИИС

Самый распространённый вопрос среди новичков: "что лучше открыть: ИИС или брокерский счёт". Давайте кратко расскажем в чём их отличия и что всё-таки лучше.

Начнём с того, что ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) является одним из разновидностей БС. На нём доступны все финансовые инструменты, что и на обычным брокерском счёте. То есть это акции (российские и иностранные), облигации, ETF, валюты, фьючерсы, возможность получения дивидендов и прочее.

Возможность открытия ИИС появилась с 1 января 2015 года. Количество действующих ИИС для одного человека ограничивается одним. То есть нельзя, чтобы действующих счетов было больше 1. Но никто не запрещает его закрывать и открывать несколько раз.

1 Главной особенностью ИИС является возможность получать налоговые льготы. На выбор предусмотрено один из двух типов:

  1. Тип-А: на взнос (вычет выплачивается суммы не более 400 тыс. рублей в год, это 52 тыс. рублей вычета)
  2. Тип-Б: на прибыль (освобождение от налога на всю прибыль с ИИС, за исключением дивидендов)

2 Единственным условием для получения вычетов является срок существования ИИС: он должен быть открыт не менее 3 лет. При этом за всё время существования не допускается снятия средств (даже частично).

3 Также интересной особенностью является то, что пока ИИС открыт, то налог на прибыль в конце года не взимается. Если мы говорим про тип-А, то мы можем получать ежегодно вычеты на взнос, а налог на прибыль ИИС заплатим только в момент его закрытия. Отложенное налогообложение даёт ещё дополнительный бонус к доходу.

Подробный обзор читайте в статье:



7.2. Налог на вывод с брокерского счёта

Что касается налогов на прибыль: если Вы купили финансовый актив дешевле, чем продали, то образуется прибыль. С неё возьмётся налог в виде 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но нам не придётся идти в налоговый орган. Брокер самостоятельно заполняет декларацию и передаёт данные в налоговую. От клиентов не требуется какой-то дополнительной рутинной работы с отчётами. От нас потребуется лишь предоставить денежные средства для выплаты налоговой.

Брокер является налоговым агентом и поэтому самостоятельно заполнит декларацию. От Вас потребуются лишь деньги для уплаты налога.

Налог взимается либо при выводе средств, либо в конце календарного года. То есть по итогам года с 1 января по 31 декабря. Как правило, брокеры просят оставить остаток денежных средств на счёте для уплаты налога. Списание произойдёт в период с 1 по 31 января.

Если же прибыли не было, то и налога не будет.

7.3. Как выводить деньги с брокерского счёта

Чтобы вывести деньги с брокерского счёта нужно сделать поручение для брокера. У каждого брокера свой интерфейс и особенности. Поэтому лучше это уточнять у него. Например, у компании Финама это выглядит так

Далее, уже пошагово выбираете счёт, заполняете все необходимые реквизиты

Что следует учитывать при выводе денег? У Вас должны быть чисто денежные средства, а не ценные бумаги. То есть Вам их необходимо предварительно продать. Расчёты по большинству финансовых активов на фондовой бирже происходит не в день продажи. Так, акции торгуются в режиме Т+2, гособлигации в Т+1, а корпоративные выпуски в режиме Т+0. Таким образом, расчёты за проданные акции сегодня будут произведены через два дня.

При выводе автоматически будет взиматься налог на прибыль.

Примечание

Вывести деньги можно на любой банковский счёт без комиссии.


7.4. Сколько брокерских счётов можно открыть физ лицу

Ограничений на открытии БС для физ лиц нету. Их можно открывать сколько угодно. Единственное ограничение только на количество открытых ИИС - 1.


7.5. Где лучше открыть брокерский счёт новичку

Чуть выше мы рассмотрели две брокерские компании. Они существуют на рынке с самого его зарождения. Их отзывы очень хорошие, в отличие от новых компаний, где часто бывают недопонимания.

Ещё раз приведу ссылки на двух брокеров, через которых торгую лично


7.6. Застрахован ли брокерский счет

Поскольку на БС могут быть ценные бумаги и деньги, то необходимо сделать уточнения. Все свободные денежные средства на брокерском счёте лежат у брокера и поэтому могут пропасть в случае банкротства компании. Но ценные бумаги находятся не у брокера, а в депозитарии. Они не могут пропасть.

Поэтому если Вы долгосрочный инвестор, который купил акций, облигаций, то накоплениям ничего не грозит в случае банкротства. Можно сказать, что ценные бумаги застрахованы, а свободные денежные средства нет.


Смотрите также видео про "В чем отличие брокерского счета от банковского":



Один комментарий
  1. Сначала открыл брокерский счёт в Сбербанке. Но их приложении такой тормоз.. Графиков нет, смс-подтверждения приходят через раз(

    Перешел к Финаму. Гораздо лучше и торговать, и доступ к американскому рынку есть

Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *