Категория: Финансы / Дата: 20.02.2019

Брокерский счет — что это и зачем он нужен

Rate this post

Всем знаком термин "банковского счета", на котором мы можем хранить свои денежные средства и распоряжаться ими как нам захочется. В мире ценных бумаг для совершения операций с ними существуют "брокерские счета". В этой статье мы рассмотрим в чем их особенность, как их открыть и как ими пользоваться.

1. Что такое брокерский счет простыми словами

Брокерский счет (БС) — это специальный счет, который позволяет хранить не только деньги, но и ценные бумаги (акции компаний, облигации, фьючерсы, товары, валюты).

Например, на брокерском счету может содержаться (в скобках указан процент от общей суммы):

Таким образом, на брокерском счету возможна "смесь" различного рода финансовых активов. Этот счет подключен к бирже ценных бумаг (ММВБ). В часы работы фондовой биржи мы можем совершать торговые операции с ценными бумагами (покупка/продажа). Мы самостоятельно принимаем решение, что нам сделать: купить или продать, какой актив, по какой цене или же воздержаться от торговых операций.

Существует также "доверительное управление", когда профессиональный управляющий может распоряжаться нашими средствами (но при условии, если мы сами захотим такую услугу).



С недавнего времени (2015 год) у трейдеров появилась возможность также торговать зарубежными акциями и облигациями. Конечно, не все компании мира представлены в листинге, но основные мировые голубые фишки там представлены: Apple, Google, Amazon и т.д. Поэтому можно даже сказать, что спектр ценных бумаг расширился до международного.

Термин брокерский счет напрямую связан с брокерскими компаниями, через которых и осуществляется открытие и управление им. Брокер представляет из себя организацию со специальной лицензий по доступу к торгам на бирже ценными бумагами. У него есть соответствующие лицензии ЦБ и других надзорных органов.

Хотим мы этого или нет, но нам в любом случае придется обращаться к услугам брокерских компаний, поскольку физические лица согласно законодательству РФ не имеет прямого доступа к торгам на бирже. Мы не можем прийти в главный офис ММВБ и напрямую купить ценные бумаги у них. Обязательно должен быть брокер, который по сути является лишь посредником между нами и биржей.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии (его еще называют "счет депо"). Поэтому брокер не имеет никакого доступа к нашим деньгам. Даже, если он закроется или у него отберут лицензию или при иных других форс-мажорных обстоятельств — наши деньги останутся полностью невредимыми.

Примечание

Иногда его еще называют биржевым или торговым счетом

2. Как открыть брокерский счет физическому лицу

Любой гражданин РФ может открыть брокерский счет. Причем открыть их можно сколь угодно много даже у одного брокера, на количество не предусмотрено никаких ограничений. Исключением является ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Действующий активный ИИС может быть лишь 1 на клиента. Его можно закрывать и открывать сколь угодно раз. Также его можно переоформлять в другие брокерские компании.

Несмотря на слабо развитый рынок ценных бумаг в России, существуют много брокерских компаний. Я рекомендую работать со следующими:

Это два лидера, которые имеют минимальные комиссии за обороты торгов и развитый клиентский сервис. Например, у брокера Сбербанк комиссия за торговлю в разы больше, хотя никаких преимуществ Вы не получаете за столь дорогое обслуживание.

Также плюсом этих компаний в том, что здесь возможен бесплатный ввод и вывод средств в любой момент. Если инвестировать деньги в ПИФы, то там возьмут комиссию за ввод и вывод. При больших суммах это может быть очень существенно.

Для открытия брокерского счета Вам потребуется лишь зарегистрироваться у выше рассмотренных компаний. При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов:

После чего в личном кабинете создать брокерский счет можно одним кликом по соответствующей ссылке. После чего Вы можете пополнять его на сколь угодно большие средства. Можете его открыть и не пополнять. Можете пополнить и через пару дней часть снять. Какие-либо ограничения по движению денег отсутствуют.

Я рекомендую Вам открыть брокерский счет ИИС (позволяет получать налоговые льготы) или ЕДП (единая денежная позиция). Два эти счета поддерживают полный спектр существующих ценных бумаг.

В России за последние года стабильно увеличивается количество открытых БС. Связано это с большим интересом среди населения по льготам ИИС. Вы можете получать 13% вычета от суммы пополнения 400 тыс. рублей (52 тыс. рублей вычета) за год. В следующий год можно пополнять еще. При этом единственным условием получения таких льгот является существование ИИС более 3 лет, после чего его можно закрыть.

Что касается налогов

Если Вы купили акции дешевле, чем продали, то образуется прибыль. С нее возьмется налог в виде 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но нам не придется идти в налоговый орган. Брокер самостоятельно заполняет декларацию и передает данные в налоговую. Поэтому от клиентов не требуется какой-то дополнительной рутиной работы с отчетами.

3. На чем зарабатывает брокер

Брокерские компании зарабатывают на комиссионных от торговых оборотов своих клиентов. Ему абсолютно не важно закрыли Вы сделки в плюсе или в минусе, заработаете миллионы или нет. Брокеру важно только то, чтобы клиенты торговали как можно чаще.

Например, комиссия у рассмотренных выше брокерский компаний составляет 0.00373% от оборота (при обороте до 1 млн.рублей, если он больше, то ставка будет снижаться). Значит, если клиент совершил операций на 1 млн. рублей, то чистая прибыль брокера составит 373 рубля. К слову: если Ваш брокер Сбербанк, то эта сумма будет раз в 5-10 больше.

Поскольку прибыль полностью зависит от клиентской активности, то естественно, что он активно пропагандирует различные торговые стратегии, идеи, проводит бесплатные обучения, делает ежедневный анализ рынка — другими словами, призывает к краткосрочным спекуляциям. В потоке бесконечных новостей и прогнозов, трейдеры склонны к излишним "дерганьям", что приводит к покупкам и продажам. В основном это из-за своих эмоций. В итоге, брокерские компании имеют хорошие комиссионные.



Если клиент не совершает никаких операций в течении месяца, то брокер все равно заработает на таком клиенте, но всего 177 рублей. Это плата за обслуживание брокерского счета, если на нем есть хоть какие-то средства. С нулевых счетов никакой платы не взимается.

Не даром брокерские компании регулярно обзванивают клиентов, напоминают им о том, что существует рынки ценных бумаг, что на этом можно заработать и прочее.

Брокерские доходы от одного активного клиента с размером депозита в 300 тыс. рублей могут быть значительно больше, чем от инвестора который имеют 30 млн. рублей. Если первый клиент занимается трейдингом, то, вероятнее всего, его обороты за день достигают 1-3 млн. рублей. А второй клиент долгосрочный инвестор, поэтому купил ценные бумаги надолгосрок. Он не совершает никаких действий и спекуляций на рынке. Такие клиенты приносят минимальные прибыли брокеру, несмотря на большой размер суммы на счете.

4. Доступ к брокерскому счету

После открытия брокерского счета Вам предложат несколько вариантов для доступа к торгам. Для совершения торговых операций существуют программы, которые называются "терминалами". Для фондового рынка самой популярным является QUIK (КВИК).

Скачать QUIK можно бесплатно. Он дает полноценный доступ к торговле. Однако он работает только на компьютере.

Для совершения операций через смартфоны и планшеты существуют приложения. Например, у Финама оно называется "Финам трейд". Здесь также есть полноценный функционал для торговли.

Рекомендую прочитать статьи

5. Виды брокерских счетов

По количеству владельцев счета БС можно разделить на 2 вида

  1. Индивидуальный (самый популярный)
  2. Совместный (можно открыть с родственниками или партнерами по доверенности)

По методам обслуживания выделяют три вида счетов

  1. Классический (самостоятельная торговля)
  2. Доверительный (Вашими деньгами управляет профессиональный трейдер)
  3. Маржинальный (возможность торговать с кредитным плечом


Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.