Как выбрать брокера для фондовой биржи — на что обратить внимание

В этой статье мы обсудим вопрос выбора фондового брокера для торговли на бирже акций. На какие критерии стоит обратить внимание при выборе брокера? Чем отличаются брокерские компании между собой?

1. Фондовый брокер — кто это и в чём его функции

Физические лица не имеют право торговать ценными бумаг напрямую через биржу. Этот запрет действует на уровне законодательства. Необходим посредник в виде лица, имеющего лицензию на оказание соответствующих услуг по работе с ценными бумагими.

• Биржевой брокер — кто это и на чём зарабатывает;

Брокер оказывает услуги физическим и юридическим лицам на фондовом рынке, являясь промежуточным звеном между клиентом и самой биржей. Он предоставляет доступ к программному обеспечению (торговым терминалам) для доступа к финансовым инструментам, но не может заставить клиента совершить какую-то сделку или навязывать свои услуги. Все решения по инвестициям клиент принимает самостоятельно и берёт риски только на себя.

Брокер не будет компенсировать убытки от торговых операций или обвала биржевых котировок.

Обязанности брокеров:

• Открытие брокерских счётов;
• Предоставление информации о биржевых котировках в режиме онлайн;
• Приём распоряжений по телефону на покупку/продажу ценных бумаг;
• Проведение расчётов по торговым операциям и предоставление брокерских отчётов;
• Предоставляют официальные справки о сделках на бирже и налогах;
• Отвечают на вопросы касательно условий торговли ценными бумагами;
• За дополнительную плату оказывают консультационную помощь, дают финансовую аналитику;

Брокеры являются налоговым агентом, поэтому могут автоматически отчитываться в налоговой. От клиента не требуется никаких действий, кроме наличия свободных средств на счёте для уплаты налогов с 1 по 31 января (для списания средств в счёт уплаты налогов).

Брокерские компании имеют следующие услуги:

• Обучение;
• Доверительное управление;
• Бесплатную аналитику и технический анализ;
• Возможность брать заёмные деньги в виде кредитных плечей;

2. Выбор фондового брокера для инвестиций — 5 важных критериев

По факту почти все брокеры предоставляют одни и те же услуги. Везде можно купить акции, облигации, валюту, ETF фонды. Все они будут выплачивать дивиденды по акциям и купонный доход по облигациям. В этом отличий у них фактически нет. Все отличия упираются в сервисе и условиях.

Давайте рассмотрим конкретные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе брокера для инвестиций.

2.1. Наличие лицензии

Проверьте есть ли брокер в списке игроков Московской бирже на их официальном сайте. Все допущенные брокерские компании присутствуют в списке.

В этом списке представлены все компании имеющие соответствующую лицензию на работу. Чуть ниже мы рассмотрим лучших из них и дадим советы.

2.2. Комиссия за оборот и обслуживание

Комиссии брокеров практически у всех плюс/минус одинаковые. Большинство уже отменили комиссию за депозитарное обслуживание, чтобы привлечь побольше клиентов (что такое депозитарий). Комиссия за торговый оборот становится больше за счёт роста клиентов.

Депозитарный сбор составлял в среднем ±177 рублей. Платится он только в случае, если были какие-то движения в течении месяца ценных бумаг (покупка/продажа).

Если сумма инвестиций более 100 тыс. рублей, то депозитарный сбор не сыграет какой-то роли. В случае больших вложений (от 1 млн рублей) вы их и вовсе не заметите.

Многие брокеры с 2020 отменили депозитарный сбор.

Если вы планируете активно торговать (заниматься трейдингом), то стоит искать брокерский тариф с минимальными комиссиями за торговый оборот. За один месяц активной торговли набегают приличные суммы. Например, с оборота 100 млн рублей можно выиграть только на комиссии 4000 рублей при торговле у брокера с минимальными сборами, если сравнивать ставки 0,07% и 0,03%.

Средние размеры комиссий у лучших брокеров 0,035% при обороте до 1 млн рублей. Имеется ввиду любые операции с ценными бумагами, валютами. Чем выше оборот в течении дня, тем ниже будет процент комиссии. Расчёт ведётся для одного дня.

Вообще, комиссия это важная тема для брокера. Ведь только на ней он зарабатывает. Некоторые могут взимать плату за вывод средств, что крайне неприятно для клиента.

2.3. Требования к минимальному депозиту и пополнению

Некоторые брокеры предъявляют требования к минимальному стартовому депозиту. Большинство таких условий не ставят и разрешают начинать с любой суммы.

Бывают также ограничения на минимальную сумму пополнения.

2.4. Доступные финансовые инструменты

Все брокерские компании предоставляют доступ к торговле отечественными акциями и облигациями, etf фондам, валютам, фьючерсам. Однако некоторые не дают доступа к торговле иностранными акциями. Поэтому этот момент лучше уточнить заранее.

Например, Сбербанк брокер требует наличие статуса квалифицированного инвестора для доступа к американским акциям.

• Как купить иностранные акции;

2.5. Удобство торгового терминала

Поскольку большинство из нас имеют официальную работу, поэтому торговля ведётся в основном с помощью подручных девайсов (смартфоны и планшеты). По-крайней мере большинство моего окружения торгуют не через компьютер. Поэтому наличие качественной мобильной версии торгового терминала крайне важна.

Крупные компании имеют мобильные приложения для торговли на бирже. Однако их качество и функционал сильно отличается. Так, к примеру Сбербанк не имеет даже биржевого стакана. Плюс к тому же порой невозможно войти на торговый счёт из-за каких-то сбоев.

Но есть и более удобные терминалы, например, Финам трейд (от брокера Finam).

Так выглядит интерфейс при покупке ОФЗ через приложение "Финам Трейд":

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

И биржевой стакан:

Чтобы было комфортно торговать рекомендуется заранее уточнить у брокера мобильное приложение торгового терминала и его возможности.

Главным советом, который можно дать: не работать с малоизвестными компаниями, не имеющие отзывов и лицензии. Да и зачем это делать, когда есть крупнейшие брокеры с минимальными комиссиями.

• Ответы на часто задаваемы вопросы по финансовым рынкам;
• Акции и облигации — основные отличия;
• Торговля или инвестирование — что прибыльнее;
• От чего зависит цена акций;

3. Какого брокера выбрать новичку для торговли на фондовой бирже

Какого фондового брокера выбрать для торговли на бирже акций? Я советую новичкам начать работать со следующими проверенными и надёжными брокерскими компаниями (сам торгую через них):

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Они существуют очень давно (с момента появления фондового рынка в России). Это профессиональные компании, которые занимаются только брокерским обслуживанием. Они оказывают услуги множеству успешных трейдеров и инвесторов, которые работают с ними уже не один десяток лет.

Преимущества этих брокеров:

• Доступ к полному ассортимент ценных бумаг и производных финансовых инструментов (опционы, фьючерсы), которые представлены на бирже;
• Наличие лицензий;
• Большой опыт работы;
• Качественные мобильные приложения, которые имеют возможность посмотреть текущей график котировок (удобно выбирать таймфрейм, добавлять индикаторы), посмотреть биржевой стакан и оперативно удалять/добавлять новые заявки;
• Минимальные комиссии за торговый оборот;
• Большое число офисов по всей стране;
• Качественную онлайн поддержку;
• Удобный личный кабинет;
• Неоспоримую репутацию подтвержденную временем стабильной работы и отзывах клиентов;
• Ввод/вывод денег без комиссии;

Через этих брокеров можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и управлять активами самостоятельно. Некоторые компании открывают ИИС только при условии, что он будет отдан под доверительное управление.

• Как купить акции — пошаговая инструкция;
• Как купить облигации физическому лицу;
• Почему большинство теряют деньги на бирже;
• Как заработать на бирже;

Зачем нужно столько использовать несколькими брокерами? Перечислим плюсы:

• Повышение надёжности работы торговых роботов;
• Разные полезные фишки у каждого (например, маржа по фьючерсам под залог акций без начисления плеча);
• Если брокер перестанет работать, то есть другие (например, в марте 2020 многие глючили);
• Разные горизонты инвестирования и начисление НДФЛ;
• Разные торговые стратегии (пенсионный, спекулятивный, маржинальный, новостной и т.п.);
• Возможность шортить, когда у другого брока закончились бумаги;
• Разные наборы бумаг для шортов и разный учёт маржи под нестандартные бумаги (например, TGLD в большинстве брокеров требует 100% покрытия, а где-то 40%);

4. Как стать клиентом брокера

Шаг 1. Регистрация

Форма регистрация очень простая. Например, так выглядит форма у компании Finam:

Всё можно сделать онлайн. Не надо никуда ехать. При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль). Поэтому желательно заранее их подготовить.

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Для того, чтобы купить ценные бумаги и торговать на бирже необходимо открыть брокерский счёт. Для создания брокерского счёта в личном кабинете нажмите "Открыть новый договор":

Выбираете тип счёта:

Предложено несколько видов счётов. Как правило выбирают либо ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). По ИИС есть возможность получать налоговые льготы от суммы взносов (тип-А) или освободить от налога на прибыль (тип-Б).

Более подробно про ИИС читайте:

• Как получить налоговый вычет по ИИС;
• ИИС — ответы на вопросы;
• Что лучше ИИС или брокерский счёт;

Шаг 3. Пополнение

Пополнить свой счёт можно без комиссии. Есть два варианта: либо прийти в банк брокера и положить средства напрямую, либо же воспользоваться межбанковским переводом.

После поступления средств, можно приступать к торговле.

Для российского гражданина не составляет труда выйти на фондовую биржу. Для этого достаточно лишь желание. Всё остальные действия можно сделать через интернет. Торговля доступна даже через смартфоны, что делает рынок ценных бумаг ещё доступнее.

Хороший брокер является вашим помощником на фондовой бирже. Он подскажет и ответит на все вопросы.