Категория: Инвестиции / Дата: 09.04.2021

Инвестиции: виды, инструменты, доходность — подробный обзор

2.2 (43.33%) 6 vote[s]

В этой статье мы поговорим на тему "инвестиций", что скрывается за этим понятием, какие они бывают и сколько можно заработать денег инвестируя. Также порассуждаем о целесообразности вложений, стоит ли этим вообще заниматься.

1. Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиции (от англ. "Investments") — это процесс вложения средств для получения прибыли. Инвестиции это своего рода игра между соотношением риска и прибыли.

Проще говоря: инвестиции — это долгосрочные вложения капитала с целью получения дохода.

Опытные инвесторы понимают: вложения могут принести убытки и даже полностью пропасть. Любая инвестиция содержит долю риска. Чем выше риск, тем больший потенциальный доход.

Например, банковский вклад не содержит в себе никаких рисков, но и приносит крайне мало. Торговля на бирже ценных бумаг может принести гораздо больше в долгосрочной перспективе, а краткосрочно уменьшить состояние инвестора.

Процесс вложений денежных средств с целью получения прибыли или какого-то другого желаемого результата называется инвестиционной деятельности.

Инвестиции окружают нас повсюду. Например, создание любого бизнеса является инвестицией. Невозможно заранее предугадать какой будет доход и какие сложности могут возникнуть у бизнесмена.

Инвестиции и риск тесно связаны: чем выше риски, тем больше ожидается доходность от вложений.

Многие обычные граждане путают два понятия: инвестиции и спекуляции. Но между ними есть существенное различие по времени. Считается, что если вложение сделано на срок менее 1 года, то это спекуляция.

Противоположностью инвестиции является процесс "дивестиции".



Из Википедии:

Дивестиции (англ. divestment, divestiture) — это изъятие капиталовложений, продажа части активов или всей компании.

Цели инвестиций:

  • Прямое получение прибыли;
  • Сохранение имеющегося капитала;
  • Спекулятивная;

2. Виды инвестиций

1. По сроку инвестирования выделяют:

  • Краткосрочные (до 1 года);
  • Среднесрочные (до 5 лет);
  • Долгосрочные (от 5 лет);

2. По региональной принадлежности выделяют:

  • Внутренние (отечественные);
  • Внешние (зарубежные);

Подавляющую долю реальных инвестиций составляют частные инвестиции.

3. По способу воспроизводства:

  • Валовые (строительство новых объектов);
  • Реновационные (покрытие амортизационных отчислений);
  • Чистые (разница между валовой инвестицией и амортизацией);

Кто могут быть инвесторами:

  • Физические лица;
  • Юридические лица;
  • Компании (фонды и организации);
  • Государство;
Из Википедии:

Начальные инвестиции (или нетто-инвестиции, являются инвестициями, направляемыми на основание предприятия, объекта.

3. Лучшие и проверенные варианты для инвестирования

По объекту инвестирования выделяют три основных направления:

  1. Реальные. Производятся строительство, открытие новых объектов и прочее;
  2. Венчурные. Вложения в стартапы, в революционные идеи. Такие инвестиции могут принести как много денег, так и упасть в ноль;
  3. Финансовые. Вложения в рынок ценных бумаг;

Частные инвесторы чаще используют третий вариант, то есть идут на фондовые рынки, поскольку у них отсутствуют огромные средства для вложений в реальные сектора, но есть желание просто заработать.

У мелких инвесторов фондовая биржа даёт следующие преимущества:

  1. Все вложения можно моментально обменять на деньги, поскольку биржевой рынок является ликвидным;
  2. Уровень дохода ценных бумаг хоть как-то можно предсказывать;
  3. У инвестора остаётся полностью свободное время, поскольку он не занимается непосредственно управлением бизнесов;

Фондовые брокеры предлагают множество вариантов для инвестиций:

  • Акции. Позволяют купить долю компании. Рискованные вложения, но с большим потенциалом прибыли. Так же есть возможность рассчитывать на ежегодные выплаты дивидендов. Обычно эта сумма в районе 3-8%.
  • Облигации. Позволяет дать компании деньги в долг под проценты. Самый стабильный способ заработка. Процент дохода больше, чем в банковских вкладах и есть возможность забрать свои деньги в любой момент не теряя проценты.
  • ETF фонды. Биржевые фонды, которые содержат в себе множество различных активов из какого-то сектора. Например, американские акции, еврооблигации, корпоративные облигации.
  • Валюта. Инвестирование в рост или падение доллара. Есть также возможность спекулировать на купле/продаже.
  • Товары. Торговля на нефти и золоте. В целом такой вид рынка более присущ профессионалам. Остальные рынки довольно маленькие.
  • Фьючерсы. Почти то же самое, что и акции, но более рискованны. Есть смысл покупать фьючерс на индекс и зарабатывать на общем росте индексов. Покупать фьючерс на акции не имеет особого смысла в большинстве случаев.
  • Доверительное управление. У брокера есть много счетов со стратегиями. На выбор предлагаются консервативные варианты и более рискованные.

Рекомендую для работы следующих брокеров:



Советую прочитать следующие статьи на тему инвестиций:

Есть ещё интеллектуальные инвестиции, когда вложения проводят в персонал, образование.

4. Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель — это распределение средств в какой-то сбалансированной пропорции между различными видами инвестиций и/или разных компаний между собой, чтобы диверсифицировать риски.

Инвестиционный портфель представляет просто набор различных инвестиций в разные активы и отрасли. Такой подход позволяет уменьшить риски отдельных эмитентов и отраслей, при этом получить более стабильный доход (фактически гарантированный), но небольшой.

Опытные инвесторы самостоятельно формируют инвестиционный портфель. Брокеры любят рекомендовать свои готовые варианты портфелей ценных бумаг. За вложение средств необходимо будет отдать небольшую комиссию, но для тех, кому не охота разбираться и вникать во все нюансы это хороший способ для заработка по тарифу "все включено".

Виды инвестиционных портфелей:

  1. Консервативный – стабильный портфель, но с небольшим доходом. Фактически это 100% гарантированные инвестиции.
  2. Агрессивный – инвестирование в рискованные активы, которые могут не принести прибыли. Доход ожидается гораздо больше, чем у первого варианта. Обычно в этот способ вкладывают лишь часть средств.
  3. Сбалансированный – сочетание первых двух портфелей.

По другому инвестиции в ценные бумаги и формирование портфеля называют "портфельным инвестированием".

5. Другие виды инвестиций

Помимо торговли на бирже существует бесчисленное множество инвестиций. Одно из популярных направлений это покупка недвижимости. Однако с 2014 г. всё резко поменялось и теперь вкладывать деньги в недвижимость стало не только не прибыльно, но даже и убыточно.

Рынок растёт медленно, хотя цена в долларах крайне дешевая.

В качестве альтернативы прямой покупки недвижимости, можно рассмотреть вариант с покупкой REIT фонда. Это акции инвестиционных фондов недвижимости в США. Подробное сравнение можно прочитать в статье:

Также модно стало вкладывать деньги в криптовалюту. За 2017 г. цены выросли в десятки раз. Советую ознакомиться:

6. Что такое инвестиционные фонды

Существуют так называется инвестиционные фонды, которые предлагают за инвестора управлять деньгами. Их ещё называют ПИФами. Я не сторонник таких вложений, поскольку доверять свои деньги маленьким компаниям бессмысленно. Плюс если уж и доверять деньги, то лучше надёжному брокеру.

Многие фонды берут комиссии за пополнение, снятие или за ведение счета. Оно вам надо? По факту они толком ничего не делают. Их роль заключается в формирование портфеля и периодическом перераспределении средств в зависимости от рыночной ситуации.

А так я бы рекомендовал покупать облигации, т.к. это гарантированный доход.

Рекомендую прочитать статью про пассивные инвестиции, где подробно рассказано влияние комиссий фондов на итоговые результаты:



7. Доходность и риски инвестиций

7.1. Доходность инвестирования

Сколько можно заработать на инвестициях? Вопрос, на который нельзя однозначно дать какой-то ответ. Можно сделать как +100%, так и потерять всё.

Как мы писали выше, поскольку финансовые инвестиции являются самыми доступными для населения, то про них больше всего будет сказано.

  1. 50-100% — Долгосрочные инвестирование по стратегии "купи и держи" с отбором недооценённых компаний. Этот подход получил название стоимостного инвестирования;
  2. 8-15% — Пассивное индексное инвестирование на основе фондового индекса;
  3. 30-70% — Трейдинг (в случае успешной торговли);
  4. 5-10% — Инвестиции в облигации;
  5. 10-20% — Смешанная стратегия: акции + облигации;

Это средние цифры, которые получены за последние десятки лет фондового рынка. Возможно, в будущем он не будет так расти или будет. Никто не знает ответа на этот вопрос.

7.2. Риски инвестиций

  1. Системные риски
    • Политические/Страновые (войны, изменения в стране);
    • Инфляционные (высокая инфляция);
    • Валютные (сильное изменение курса национальной валюты);
    • Изменения ставки рефинансирования (имеется в виду сильные и незапланированные изменения);
    • Форс-мажоры (катастрофы, природные явления, эпидемии);
  2. Несистемные риски
    • Кредитные (невыполнение кредитных обязательств);
    • Деловые (ошибки в выборе вектора развития);
    • Отраслевые (проблемы конкретно в секторах);

Некоторые риски можно снизить, а некоторые никак нельзя. Например, страновые риски никак не снизит, поскольку в случае каких-то крупных военных действий пострадает вся мировая экономика.

8. Плюсы и минусы инвестиций

Плюсы:

  • Возможность увеличивать свой капитал;
  • Широкие возможности для вложений;
  • Развивают общество;
  • Снижают безработицу;
  • Защита от инфляции;

Минусы:

  • Необходимость в стартовом капитале;
  • Риски потери денег;
  • Вложения долгосрочные;
  • Необходимы базовые знания экономики, финансов;

9. Книги по инвестированию для начинающих

Вопрос инвестирования денег не раз поднимался у каждого из нас. Многие спорят, дискутируют и ищут самые лучше источники дохода.

Ниже представлены самые лучшие книги по инвестированию:

  • Разумный инвестор (автор Бенджамин Грэхем);
  • Как играть и выигрывать на бирже (автор Александр Элдер);
  • Против богов. Укрощение риска (автор Питер Бернстайн);
  • Долгосрочные инвестиции в акции. Стратегии с высоким доходом и надежностью (автор Джереми Сигел);
  • Правила инвестирования Уоррена Баффета (автор Джереми Миллер);
  • Маленькая книга победителя рынка акций (автор Джоэл Гринблатт);
  • Инвестируй и богатей (автор Генрих Эрдман);

Смотрите также видео "Инвестиции для начинающих. Виды инвестиций | Авторский курс Антона Клевцова":



Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *