Инвестиции и инвесторы — какие бывают, описание с примерами

У каждого есть несколько путей управления своими деньгами. Мы можем:

• Разумно тратить и ежемесячно откладывать часть своих доходов;
• Тратить всё, что зарабатываем;
• Тратить ещё больше, влезая в долги;

В этой статье мы рассмотрим первую группу людей, которые регулярно откладывают деньги. Их называют инвесторами. Также обсудим понятие инвестиций. Какие они бывают и стоит ли этим начинать заниматься физическим лицам.

1. Инвестор — кто это такой и чем он занимается

Инвесторы готовы сегодня потреблять меньше товаров и услуг, чтобы в будущем иметь больше возможностей. Это принцип отложенного спроса. При этом зачатки отложенного спроса зарождаются ещё у ребёнка.

Инвесторами могут быть:

• Компании;
• Физические лица;
• Юридические лица;

В современном мире инвесторы занимаются поиском новых перспективных вариантов для вложения. В XXI веке инвестирование стало максимально доступным для каждого. Список наиболее частых направлений куда инвесторы обращают больше всего внимания:

• Стартапы;
• Фондовый рынок;
• Криптовалюты;
• Создание малого бизнеса;
• Открытие бизнеса по франшиза;
• Недвижимость;

Некоторые люди являются инвесторами всю жизнь, некоторые — транжирами. Инвесторы накапливают активы, а транжиры пассивы. У каждого свой личный характер.

Институциональные инвесторы — кто это такие

Многие институционалы не свободны в своих действиях. Например, в пенсионных фондах и ПИФах запрещено открывать короткие позиции, набирать большой портфель акций второго и третьего эшелона, есть ограничение на максимальный процент каждого класса актива в портфеле.

2. Что такое инвестиции простыми словами

Опытные инвесторы понимают: вложения могут принести убытки и даже полностью пропасть. Любая инвестиция содержит долю риска. Чем выше риск, тем больший потенциальный доход.

Инвестиции окружают нас повсюду. Например, создание любого бизнеса является инвестицией. Невозможно заранее предугадать какой будет доход и какие сложности могут возникнуть у его владельцев.

• Как жить на проценты от вклада;
• Формула процентов по вкладу;

---

---

3. Лучшие и проверенные варианты для инвестирования

Частные инвесторы чаще всего идут на фондовые рынки, поскольку у них отсутствуют огромные средства, но есть желание просто заработать. У этого есть причины:

1. Все вложения можно моментально обменять на деньги, поскольку биржевой рынок является ликвидным;
2. Уровень дохода здесь все же хоть как-то можно предсказывать;
3. У инвестора остаётся полностью свободное время, поскольку он не занимается непосредственно управлением бизнесов;

Фондовые брокеры предлагают множество вариантов для инвестиций:

• Акции. Позволяют купить долю компании. Рискованные вложения, но с большим потенциалом прибыли. Так же есть возможность рассчитывать на ежегодные выплаты дивидендов. Обычно эта сумма в районе 3%..8%.
• Облигации. Позволяет дать компании деньги в долг под проценты. Самый стабильный способ заработка. Процент дохода больше, чем в банковских вкладах и есть возможность забрать свои деньги в любой момент не теряя проценты.
• ETF фонды. Биржевые фонды, которые содержат в себе множество различных активов из какого-то сектора. Например, американские акции, еврооблигации, корпоративные облигации.
• Валюта. Инвестирование в рост или падение доллара. Есть также возможность спекулировать на купле/продаже.
• Товары. Торговля на нефти и золоте. В целом такой вид рынка более присущ профессионалам. Остальные рынки довольно маленькие.
• Фьючерсы. Почти то же самое, что и акции, но более рискованны. Есть смысл покупать фьючерс на индекс и зарабатывать на общем росте индексов. Покупать фьючерс на акции не имеет особого смысла в большинстве случаев.
• Доверительное управление. У брокера есть много счетов со стратегиями. На выбор предлагаются консервативные варианты и более рискованные.

Советую прочитать следующие статьи на тему инвестиций:

• Как купить ценные бумаги — подробный обзор;
• Как зарабатывать деньги на бирже;
• Как заработать на инвестициях;
• Как создать пассивный доход;
• Инструкция: как купить акции;
• Инструкция: как купить облигации;
• Инвестиции в облигации;
• Инвестиции в акции;

4. Инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель представляет просто набор различных инвестиций в разные активы и отрасли. Такой подход позволяет уменьшить риски отдельных эмитентов и получить более стабильный доход (фактически гарантированный), но небольшой.

Опытные инвесторы самостоятельно формируют инвестиционный портфель. Брокеры любят рекомендовать свои готовые варианты портфелей ценных бумаг. За вложение средств необходимо будет отдать небольшую комиссию, но для тех, кому не охота разбираться и вникать во все нюансы это хороший способ для заработка по тарифу "все включено".

Виды инвестиционных портфелей:

1. Консервативный – стабильный портфель, но с небольшим доходом. Фактически это 100% гарантированные инвестиции.
2. Агрессивный – инвестирование в рискованные активы, которые могут не принести прибыли. Доход ожидается гораздо больше, чем у первого варианта. Обычно в этот способ вкладывают лишь часть средств.
3. Сбалансированный – сочетание первых двух портфелей.

• Доходность и риски инвестиционного портфеля;
• Правила диверсификации портфелей;
• Ребалансировка портфеля;
• Вечные инвестиционные портфели;
• Как выбирать недооцененные акции по мультипликаторам;

5. Другие виды инвестиций

Помимо торговли на бирже существует бесчисленное множество инвестиций. Одно из популярных направлений это покупка недвижимости. Однако с 2014 г. всё резко поменялось и теперь вкладывать деньги в недвижимость стало не только не прибыльно, но даже и убыточно.

Рынок растёт медленно, хотя цена в долларах крайне дешевая.

В качестве альтернативы прямой покупки недвижимости, можно рассмотреть вариант с покупкой REIT фонда. Это акции инвестиционных фондов недвижимости в США. Подробное сравнение можно прочитать в статье:

• Что купить: недвижимость или REIT;

Также модно стало вкладывать деньги в криптовалюту. За 2017 г. цены выросли в десятки раз. Советую ознакомиться:

• Торговля на бирже криптовалют;
• Топ криптовалютных бирж;
• Как зарабатывать на криптовалюте;
• Самые перспективные криптовалюты;
• Как вывести криптовалюту в рубли;
• Как купить криптовалюту за рубли;
• Ответы на часто задаваемые вопросы по криптовалютам;

6. Инвестиционные фонды

Существуют так называется инвестиционные фонды, которые предлагают за инвестора управлять деньгами. Их ещё называют ПИФами. Я не сторонник таких вложений, поскольку доверять свои деньги маленьким компаниям бессмысленно. Плюс если уж и доверять деньги, то лучше надежному брокеру.

Многие фонды берут комиссии за пополнение, снятие или за ведение счета. Оно вам надо? По факту они толком ничего не делают. Их роль заключается в формирование портфеля и периодическом перераспределении средств в зависимости от рыночной ситуации.

А так я бы рекомендовал покупать облигации, т.к. это гарантированный доход.

Рекомендую прочитать статью про пассивные инвестиции, где подробно рассказано влияние комиссий фондов на итоговые результаты:

• Пассивные инвестиции;

7. Книги по инвестированию для начинающих

Вопрос инвестирования денег не раз поднимался у каждого из нас. Многие спорят, дискутируют и ищут самые лучше источники дохода.

Ниже представлены самые лучшие книги по инвестированию:

• Разумный инвестор (автор Бенджамин Грэхем);
• Как играть и выигрывать на бирже (автор Александр Элдер);
• Против богов. Укрощение риска (автор Питер Бернстайн);
• Долгосрочные инвестиции в акции. Стратегии с высоким доходом и надежностью (автор Джереми Сигел);
• Правила инвестирования Уоррена Баффета (автор Джереми Миллер);
• Маленькая книга победителя рынка акций (автор Джоэл Гринблатт);
• Инвестируй и богатей (автор Генрих Эрдман);