Инвестиции и инвесторы — какие бывают, описание с примерами

У каждого есть несколько путей управления своими деньгами. Мы можем:

• Разумно тратить и ежемесячно откладывать часть своих доходов;
• Тратить всё, что зарабатываем;
• тратить еще больше, влезая в долги;

В этой статье мы рассмотрим первую группу людей, которые регулярно откладывают деньги. Их называют инвесторами. Также обсудим понятие инвестиций — какие они бывают и стоит ли этим начинать заниматься физическим лицам.

1. Инвестор — кто это такой и чем он занимается

Инвесторы готовы сегодня потреблять меньше товаров и услуг, чтобы в будущем иметь больше возможностей. Это принцип отложенного спроса. При этом зачатки отложенного спроса зарождаются ещё у ребёнка.

Инвестором могут быть:

• Компании;
• Физические лица;
• Юридические лица;

Здесь скорее важен сам подход: заработок за счёт уже имеющихся денег. Принцип: деньги должны делать ещё больше денег.

В современном мире инвесторы занимаются поиском новых перспективных вариантов для вложения. В XXI веке инвестирование стало максимально доступным для каждого. Список наиболее частых направлений куда инвесторы обращают больше всего внимания:

• Стартапы;
• Фондовый рынок;
• Криптовалюты;
• Создание малого бизнеса;
• Открытие бизнеса по франшиза;
• Недвижимость;

Некоторые люди являются инвесторами всю жизнь, некоторые — транжирами. Инвесторы накапливают активы, а транжиры пассивы. У каждого свой характер.

Слово "инвестор" применимо не только к деньгам. Например: читая книги по своей профессии, происходит инвестирование времени в своё развитие. Это принесёт свои плоды со временем.

Ещё пример: инвестируя деньги в свой внешний вид, создаётся образ надёжного и видного партнёра. Это достоинство может положительно отразиться в выгодных сделках и связях.

Многие институционалы не свободны в своих действиях. Например, в пенсионных фондах и ПИФах запрещено открывать короткие позиции, набирать большой портфель акций второго и третьего эшелона, есть ограничение на максимальный процент каждого класса актива в портфеле.

2. Что такое инвестиции простыми словами

Инвесторы понимают: вложения могут принести убытки и даже полностью пропасть. Любая инвестиция содержит долю риска. Чем выше риск, тем больший потенциальный доход.

Например, банковский вклад не содержит в себе никаких рисков, но и приносит крайне мало. Торговля на бирже ценных бумаг может принести гораздо больше или наоборот — уменьшить состояние инвестора.

Инвестиции окружают нас повсюду. Например, создание любого бизнеса является инвестицией. Невозможно заранее предугадать какой будет доход и какие сложности могут возникнуть у его владельцев.

• Как жить на проценты от вклада;
• Формула процентов по вкладу;
• Вклады Уралсиб;

3. Лучшие и проверенные варианты для инвестирования

Частные инвесторы чаще всего идут на фондовые рынки, поскольку у них отсутствуют огромные средства, но есть желание просто заработать. У этого есть простое объяснение.

Во-первых, все вложения можно моментально обменять на деньги, поскольку биржевой рынок является ликвидным. Во-вторых, уровень дохода здесь все же хоть как-то можно предсказывать.

Фондовые брокеры предлагают множество вариантов для инвестиций:

• Акции. Позволяют купить долю компании. Рискованные вложения, но с большим потенциалом прибыли. Так же есть возможность рассчитывать на ежегодные выплаты дивидендов. Обычно эта сумма в районе 3%..8%.
• Облигации. Позволяет дать компании деньги в долг под проценты. Самый стабильный способ заработка. Процент дохода больше, чем в банковских вкладах и есть возможность забрать свои деньги в любой момент не теряя проценты.
• ETF фонды. Биржевые фонды, которые содержат в себе множество различных активов из какого-то сектора. Например, американские акции, еврооблигации, корпоративные облигации.
• Валюта. Инвестирование в рост или падение доллара. Есть также возможность спекулировать на купле/продаже.
• Товары. Торговля на нефти и золоте. В целом такой вид рынка более присущ профессионалам. Остальные рынки довольно маленькие.
• Фьючерсы. Почти то же самое, что и акции, но более рискованны. Есть смысл покупать фьючерс на индекс и зарабатывать на общем росте индексов. Покупать фьючерс на акции не имеет особого смысла в большинстве случаев.
• Доверительное управление. У брокера есть много счетов со стратегиями. На выбор предлагаются консервативные варианты и более рискованные.

Советую прочитать следующие статьи на тему инвестиций:

• Вложения в ценные бумаги — просто о сложном
• Как заработать деньги на фондовой бирже
• Как создать пассивный доход
• Инструкция: как купить акции
• Инструкция: как купить облигации
• Инвестиции в облигации
• Инвестиции в акции

4. Инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель представляет просто набор различных инвестиций в разные активы и отрасли. Такой подход позволяет уменьшить риски отдельных эмитентов и получить более стабильный доход (фактически гарантированный), но небольшой.

Опытные инвесторы самостоятельно формируют инвестиционный портфель. Брокеры любят рекомендовать свои готовые варианты портфелей ценных бумаг. За вложение средств необходимо будет отдать небольшую комиссию, но для тех, кому не охота разбираться и вникать во все нюансы это хороший способ для заработка по тарифу "все включено".

Виды инвестиционных портфелей:

1. Консервативный – стабильный портфель, но с небольшим доходом. Фактически это 100% гарантированные инвестиции.
2. Агрессивный – инвестирование в рискованные активы, которые могут не принести прибыли. Доход ожидается гораздо больше, чем у первого варианта. Обычно в этот способ вкладывают лишь часть средств.
3. Сбалансированный – сочетание первых двух портфелей.

• Доходность и риски инвестиционного портфеля
• Правила диверсификации портфелей
• Ребалансировка портфеля
• Как выбирать недооцененные акции по мультипликаторам

5. Другие виды инвестиций

Помимо торговли на бирже существует бесчисленное множество инвестиций. Одно из популярных направлений это покупка недвижимости. Однако с 2014 года все резко поменялось и теперь вкладывать деньги в недвижимость стало не только не прибыльно, но даже и убыточно.

Рынок не растет, покупателей нет. Все хотят купить, но дешевле, хотя цена уже упала на 20%.

В качестве альтернативы прямой покупки недвижимости, можно рассмотреть вариант с покупкой REIT фонда. Это акции инвестиционных фондов недвижимости в США. Подробное сравнение можно прочитать в статье:

• Что купить: недвижимость или REIT;

Также модно стало вкладывать деньги в криптовалюту. За 2017 год цены выросли в десятки раз. Советую ознакомиться:

• Торговля на бирже криптовалют
• Топ криптовалютных бирж
• Как зарабатывать на криптовалюте
• Самые перспективные криптовалюты
• Как вывести криптовалюту в рубли
• Как купить криптовалюту за рубли
• Ответы на часто задаваемые вопросы по криптовалютам

6. Инвестиционные фонды

Существуют так называется инвестиционные фонды, которые предлагают за Вас управлять деньгами. Их еще называют ПИФами. Я не сторонник их использования, поскольку доверять свои деньги маленьким компаниям бессмысленно. Плюс если уж и доверять деньги, то лучше надежному брокеру.

Многие фонды берут комиссии за пополнение, снятие или за ведение счета. Оно вам надо? По факту они толком ничего не делают. Их роль заключается в формирование портфеля и периодическом перераспределении средств в зависимости от рыночной ситуации.

А так я бы рекомендовал покупать облигации, т.к. это гарантированный доход.

7. Книги по инвестированию для начинающих

Вопрос инвестирования денег не раз поднимался у каждого из нас. Многие спорят, дискутируют и ищут самые лучше источники дохода.

Ниже представлены самые лучшие книги по инвестированию:

• Разумный инвестор (автор Бенджамин Грэхем);
• Как играть и выигрывать на бирже (автор Александр Элдер);
• Против богов. Укрощение риска (автор Питер Бернстайн);
• Долгосрочные инвестиции в акции. Стратегии с высоким доходом и надежностью (автор Джереми Сигел);
• Правила инвестирования Уоррена Баффета (автор Джереми Миллер);
• Маленькая книга победителя рынка акций (автор Джоэл Гринблатт);
• Инвестируй и богатей (автор Генрих Эрдман);