Категория: Финансы / Дата: 16.06.2020

Деньги — что это такое, история, функции, виды

2.5 (50%) 4 vote[s]

В этой статье мы поговорим про деньги. Расскажем про их виды, функции, особенности. Затронем вопрос истории их становления, а также вы узнаете как их сохранить.

1. Что такое деньги простыми словами

Деньги (от англ. "money") — это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг. С помощью них удобно поддержать товарооборот между обычным населением, компаниями и государствами.

Существует множество определений деньгам. Но все они сводятся к тому, что это удобная мера ценности, которая возникла в обществе. Они обладают максимальной ликвидностью. По сути, они ей и являются. Но потребительской ценности в физическом виде не имеют.

Примечание

Ликвидность — это показатель, показывающий как быстро можно обменять, купить, продать товар или услугу с минимальными потерями на комиссии и иные издержки.

Современная рыночная экономика построена на деньгах и потребление. Это подразумевает постоянный товарооборот. Если его остановить даже на пару месяцев или же убрать одно из звеньев поставок, это вызовет серьёзные проблемы в общей системе. Простой в одной сфере вызывает простой и падение в других.

Например, возьмём теоретический случай, что у всех производителей окон для автомобилей возникли проблемы и они больше не могут поставить в ближайший год стёкла для машин. Тогда, автопроизводители не смогут продать машины, поскольку просто не смогут их изготовить до конца. Это в свою очередь, ударит по транспортировочному бизнесу, по автосалонам, по кредитным организациям, по страховщикам и по всем комплектующим из чего делается автомобиль, поскольку производство встанет. А это огромное количество самых различных производств. Все эти отрасли получат убытки, только из-за проблем одной отрасли, поставляющей окна.

Экономический рост невозможен без разумного уровня инфляция. Экономисты и центральные банки считают оптимальными значения от 2 до 4%. Она является одним из факторов роста экономики. Однако, если инфляция будет более 10%, то экономического роста может не быть.

Примечание

Инфляция — это обесценивание стоимости денег, подорожание товаров. Гиперинфляция — это стремительное обесцнивание денег на 100% и более процентов в год.

Одной из причин положительного влияния инфляции на рост экономики являются поведение обычных граждан. Они, пытаясь спасти свои деньги от инфляции, активнее покупают товары сегодня, беря даже кредиты. Таким образом, увеличивается товарооборот, а значит и растут прибыли компаний, которые в свою очередь повышают зарплаты сотрудникам.



В древности для товарооборота использовался бартер — естественный прямой обмен. Причём товаром выступало всё, что могло иметь ценность в обществе:

  • скот;
  • зерно;
  • мех;
  • украшения;
  • металлы;

Современникам это покажется странным, поскольку сложно адекватно оценить количество куриц в молоке, картошке и мясе. Да и обмениваться так крайне не удобно. Есть скоропортящиеся продукты, которые надо либо есть, либо срочно продавать. А если еды в какой-то момент много, то сохранить ценность некоторых продуктов практически невозможно. Поэтому многие обменивали продукты на долгосрочные товары (украшения, золото).

Было очевидно, нужен единый эквивалент ценности. И его придумали в виде денег.

Способность товара быть обмененными на другой называют меновой стоимостью.

Что такое фиатные деньги

Это платёжные средства номинальная стоимость которых гарантируется государством.

2. Свойства денег

  1. Ликвидность. Можно обменивать на любые товары и услуги, универсальный инструментом обмена;
  2. Прочность. Не страшны внешние воздействия;
  3. Кратность. Можно с высокой точностью определить стоимость;
  4. Защищенность. Имеют защиту от подделок, являются однородными;
  5. Сохраняемость. Хранить можно очень долго без какой-либо амортизации, только инфляция уменьшает ценность;
  6. Компактность. Удобно носить с собой;
  7. Дефицитность. Их не должно быть очень много, чтобы не вызвать повышенной инфляции;
  8. Стоимость. Должны иметь ценность, иначе они теряют главный смысл;
  9. Передаваемость. Можно передать другому человеку без каких-либо записей;
  10. Абстрактны. Они несут ценность, но в физическом смысле не имеют никакой ценности;

Понятие денег можно объяснить с разных точек зрения:

  1. Обыденное. Привычное всем понимание: что деньги можно обменивать на товары.
  2. Юридическое. Законодательно регулируются и выпускаются государством.
  3. Экономическое. Являются основным товаром, в котором можно оценить успешность бизнеса, идеи, инвестиций.

В современном мире деньги стали влиять на социальный статус человека в обществе. Если есть деньги, значит у человека есть влияние и власть. Такой человек может обменять деньги на более комфортную жизнь.

3. История появления денег

Впервые деньги появились ещё за долго до нашего века. Ходят споры, в какой стране они впервые появились. Вероятнее всего, в разных уголках света появились свои эквиваленты денег независимо друг от друга по естественным причинам нужды в них.

Со временем общество пришло к мнению, что лучшим эквивалентом денег являются драгоценные металлы. А именно золото и серебро.

Золото и серебро обладают качествами лежащим в основе денег:

  • Редкостью. В природе драгоценные металлы встречаются редко, поэтому шансы на возникновение сильной инфляции были минимальны;
  • Сохранностью. Не портятся со временем;
  • Небольшими размерами. Ценность даже маленького кусочка золота была довольно большой, поэтому проблем с его хранением никогда не возникало;
  • Стабильностью. Всегда имели стоимость и желающих обменять товар на ценный металл;

Для удобства создавали монеты из золота и серебра. Так было можно разбить суммы на точные.

В Руси монеты имели разные номиналы:

  • деньга — монета достоинством в полкопейки 1/200 рубля;
  • полушка — полденьги, одна четвёртая копейки;
  • грош — две копейки;
  • алтын — три копейки;
  • пятак — пять копеек;
  • гривенник — десять копеек;
  • пятиалтынник — пятнадцать копеек;
  • двугривенник — двадцать копеек;
  • полтина — полрубля, то есть пятьдесят копеек;
  • рубль — от глагола «рубить»;

Иноземные монеты на Руси тоже имело место. Их называли:

  • ногата;
  • резана;
  • веверица;
  • шеляг;

Терминология монет:

  • Аверс — лицевая сторона;
  • Реверс — оборотная сторона;
  • Гурт — ребро;

Стандарт чеканки монет на Руси появился в 1534 году, благодаря Елене Глинской.



4. Эра бумажных денег

Со временем мир стал переходить на бумажные деньги. В разных частях света стали экспериментировать. Но первые попытки заканчивались полным обесцениванием всей эмиссии.

Демонетизация — это процесс перехода от монет к бумажным носителям.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 12 веке. Из Европейских стран первыми отличилась Швеция в 1661 году. В России с 1769 года (их называли бумажные ассигнации).

Стоит ещё раз подчеркнуть тот факт, что монеты из драгоценного металла имеют ценность в физическом понимание. Бумажные деньги не имеют никакой ценности в физическом плане, но за счёт веры и принятия они считаются эквивалентом ценности.

Эмиссия денег возможно через:

  1. Билеты казначейства (или их называют государственными билетами). В нашей стране не выпускаются;
  2. Банки (выполняют роль кредитных денег);

В РФ основной валютой является рубль, который регулируется:

  • Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 140);

5. Какие функции у денег

Для чего нужны деньги? Наверное, Вы сможете и сами ответить на этот вопрос. Выделим основные их функции:

  1. Мера стоимости. Удобный эквивалент стоимости товаров и услуг, поскольку всему можно установить цену. Ведь тогда можно выбирать разные товары и услуги между собой, а также сравнивать их ценность между совершенно разными секторами производства. Например, стоимость машины и стоимость чашки кофе.
  2. Покупательная/средство платежа. Собственно сам процесс товарообмена: продавец получает деньги, а покупатель товар.
  3. Средство сбережения. Можно накапливать отложенную возможность в дальнейшем купить какие-то товары.
  4. Международный обмен. Повышает процессы глобализации, поскольку можно что-то продавать и покупать между странами имеющими соверешенно разные деньги и товары.
  5. Оценка труда. Помимо товаров и услуг, можно также оценить и труд в деньгах.

6. Виды денег

Виды по форме выпуска:

  1. Натуральные (вещественные, товарные, металлические или полноценные). Это то, что имеет реальную ценность в физическом плане (золото, серебро).
  2. Символические (бумажные, неполноценными). Это наличные и электронные деньги. Затраты на их изготовление значительно ниже их реальной цены на рынке.
  3. Кредитные. Выдаются в долг под проценты.

Кредитные деньги в современной экономике разделяются на следующие:

  • Облигации. Обращаются на фондовой бирже. Держателям ежедневно начисляется купонный доход. Это один из способов кредитования крупных компаний и государства. Владельцы облигация являются кредиторами.
  • Векселя. Долговая ценная бумага составленная в специальной форме. Не является эмиссионной. Её может выпускать частные лица. Фактически является обязательством одного человека перед другим.
  • Чек. Обязательство выплатить деньги согласно сумме в чеке.

7. Денежная система — что это такое

Это финансовое обращение в государственной структуре закреплённое законодательно. В основе лежит фиатная валюта, которую называют национальной. Чаще всего у каждой страны это свои деньги. Денежная система определяет:

  • Порядок обращения иностранных валют;
  • Эмиссию монет;
  • Права и обязанности Центрального банка;
  • Правила работы коммерческих кредитных организаций;

У каждой страны есть следующие обязательные составляющие, которые необходимы фиатным деньгам:

  • Название (рубль, доллар);
  • Аббревиатура (RUB, USD);
  • Символьное обозначение (?, $);
  • Цифровой код (у рубля 643, у доллара 840);
  • Название разменных монет (копейки, доллара);
  • Номиналы купюр;

Эмиссию денег контролирует Центральный банк РФ. Непосредственное производство происходит на монетных дворах. В нашей стране это Госзнак, в которую входят несколько фабрик:

  • Московская печатная фабрика, типография и монетный двор;
  • Санкт-Петербургский монетный двор и бумажная фабрика;
  • Пермская печатная фабрика;
  • Краснокамская бумажная фабрика;
  • Научно-исследовательский институт;


Регулируется денежная система следующими документами:

  • Конституцией Российской Федерации;
  • Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • Законом «О валютном регулировании и валютном контроле»;
  • Законом «О банках и банковской деятельности»;

8. Как сохранить и приумножить деньги

"Как можно сохранить и приумножить деньги" — подобные вопросы возникают почти у всех граждан. Из-за постоянной инфляции их сбережения обесцениваются каждый день. С этим надо что-то делать.

Давайте рассмотрим варианты для сохранения денег доступны каждому физическому лицу с любой суммой денег.

8.1. Акции

Что это? Акции — это долевые ценные бумаги, дающие право на владение части бизнеса. У большинства нету миллиардов рублей, поэтому для рядовых инвесторов доля владения будет крошечной, но её ценность от этого не становится меньше. Даже 1000 рублей в процентном соотношении будет работать также эффективно, как 10 млн рублей.

Акции являются самым лучшим способом сохранения платёжеспособности денег. Бизнес растёт и приносит прибыль в виде дивидендов. Как показывает история фондового рынка, доходность акции стабильно опережают инфляцию на 5-10% каждый год. В среднем рост составляет 12-20% за год. Никакой другой актив не показывает столь сильный стабильный прирост.

Плюсы:
  • Высокая доходность превышающая инфляцию;
  • Деньги хранятся в реальном бизнесе, который генерирует прибыль;
  • Ежегодная выплата дивидендов;
Минусы:
  • Высокая волатильность цены;
  • Нет гарантии, что у бизнеса всё будет хорошо в будущем;

Для доступа на фондовый рынок потребуется зарегистрироваться в брокерской компании. Это можно сделать через интернет. Я рекомендую работать со следующими брокерами, поскольку сам веду торговлю через них:

После регистрации можно отрыть брокерский счёт, пополнить его и приступить к покупкам акций. Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, где можно будет выбрать акции, посмотреть свой портфель ценных бумаг, его текущую стоимость и т.д.

Подробные инструкции, как купить акции обычному человеку, а также некоторые нюансы инвестирования можно прочитать в статьях:

Про стратегии покупки акций можно прочитать здесь:

8.2. Облигации

Что это? Облигации — это долговые ценные бумаги с постоянной известной прибылью. Они имеют конечный срок погашения. В день экспирации будут выкуплены эмитентом по номинальной цене. Как и акции, облигации торгуются на фондовом рынке и доступны любому физическому лицу.

Облигации представляют менее волатильный актив. Их цена меняется на бирже, но в гораздо меньшей степени, чем у акций. Например, краткосрочные выпуски со сроком до 1 года даже в период потрясений редко когда отклоняются на 1-2%. Чем дольше до погашения, тем сильнее волатильность.

Инвестиции в облигации подходят для инвесторов, которые хотят с гарантией сохранить свои сбережения, получив гарантированно премию в виде дохода. Пусть даже, что этот доход будет не большим, зато надёжным.

Есть сегмент корпоративных облигаций, которые приносят и 10%, и 20% годовых. Но риски по ним довольно существенные. По статистике, 2% высокодоходных облигаций имеют проблемы и могут объявить дефолт.

Самыми надёжными облигациями являются гособлигации, на бирже они называются ОФЗ. Средняя доходность по ним примерно равна текущий ключевой ставке ЦБ.

Периодически выплачивается купонный доход. У большинства облигаций это происходит раз в полгода.

Облигации схожи по своей идеи с владами, но в данном случае инвесторы дают в долг не банку, а компаниям или государству напрямую.

Плюсы:
  • Стабильный доход;
  • Можно продать в любой момент, не потеряв накопленный доход;
  • На фондовом рынке представлено более 1000 различных выпусков, с разными датами погашения, с разными рисками. Есть и на год, и на 5, и даже на 20 лет;
  • Краткосрочные выпуски имеют маленькую волатильность;
  • Высокая ликвидность у краткосрочных выпусков ОФЗ;
Минусы:
  • Небольшая доходность;
  • Долгосрочные выпуски дают больше доходности в среднем на 0,1-1,0%, но являются более волатильными;
  • Корпоративные облигации имеют риски;

Более подробно про облигации можно прочитать:



8.3. ETF-фонды

Что это? ETF фонд — это биржевой фонд, торгуемый на фондовом рынке. Его можно свободно продавать и покупать, как любой другой актив.

В своём составе ETF фонд содержит совокупность активов. Это могут быть акции, облигации, еврооблигации. Причём акции могут быть как иностранные, так и зарубежные.

Традиционно ETF фонд копирует фондовые индексы. То есть покупая 1 ЕТФ Вы приобретаете доли акции с такими же пропорциями, что они находятся в индексе. Это удобно, поскольку не требует никаких действий от инвестора. Ребалансировку долей фонд производит самостоятельно.

ETF фонды берут небольшие комиссии за управление. В нашей стране эта сумма в среднем от 0,3% до 0,9%. Не так много, как у ПИФов, но и не так мало по сравнению с зарубежными фондами. У них комиссии меньше в два раза 0,05%-0,15%.

Зачем покупать ETF, если можно купить самостоятельно акции, которые входят в фондовый индекс и не придётся платить никаких комиссий? Ответ кроется в необходимой сумме для вложения. Чтобы составить 1 индексный портфель на индекс ММВБ в примерно равных пропорциях понадобится около 13,7 млн рублей. Поскольку ребалансировка проходит каждые 3 месяца, то придётся постоянно что-то докупать и продавать, а это ещё дополнительные расходы на оборот.

Плюсы:
  • Удобный способ сохранения денег;
  • Минимальная комиссия за управление;
  • Есть разные ETF фонды, поэтому можно составить портфель из совершенно разных активов;
Минусы:
  • Есть комиссия за управление;
  • Получаем среднерыночную доходность;

Более подробно про ETF фонды можно прочитать в статьях:

8.4. Банковские вклады

В нашей стране депозиты являются самым популярным вариантом для приумножения денег. По состоянии на 2020 год, население хранит около 29 трлн рублей на вкладах. В то же время, на фондовом рынке физические лица хранят всего 1,5 трлн рублей.

Тенденция последних лет смещает приток денег со вкладов в фондовый рынок, как более доходный вариант. Это заметно ещё и по количеству открываемых брокерских счётов.

Банковские вклады является не плохим способом сберечь деньги от инфляции. Но заработать здесь не получится из-за низкой доходности.

Это один из удобных и понятных вариантом, но всё же он проигрывает облигациям по итоговой доходности.


Смотрите также документальный фильм "Как устроена финансовая система мира":



Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *