Категория: Финансы / Дата: 09.04.2018

Во что вложить деньги, чтобы получать пассивный доход — 5 проверенных способов

5 (100%) 1 vote

Риторический вопрос, который всегда волнует инвесторов: "как можно эффективно сохранять и приумножать свой капитал"? С массовым распространением интернета у нас появилось множество вариантов для выгодного вложений денег. В этой статье будут рассмотрены только доступные варианты для каждого. Мы рассмотрим риски, прибыль, преимущества и недостатки каждого способа инвестирования. Материал написан на доступном и понятном языке для начинающих инвесторов.

Как известно, разумная инфляция является топливом для роста экономики, но для обычного человека рост цен лишь обесценивает его состояние из года в год. Даже для простого сохранения текущей покупательной способности необходимо их грамотно вкладывать. Например, открытие банковского вклада принесет какие никакие, но деньги.

Цели накопления могут быть у всех разные. Для рассматриваемых вариантов — это не имеет значения. Кто-то стремится накопить на что-то, кто-то стремиться получать как можно большой пассивный доход уже с имеющихся накоплений, кто-то хочет просто сохранить свои деньги.

1. С чего начать инвестирование новичку

С чего начать новичку для старта инвестирования

Для начала инвестирования необходимо иметь хотя бы небольшую сумму денег. Не стоит думать, что обязательно нужны большие вложения для старта. Все начинается с малого, в том числе и накопления. Даже 5000 рублей можно инвестировать. Да, это будет мало, но даже на эти деньги можно получать доход (пусть и небольшой, если говорить в абсолютных величинах).

Для эффективного накопления капитала рекомендую регулярно откладывать часть своих доходов. Так делали многие успешные миллионеры и миллиардеры. Например, Уоррен Баффет, Роберт Киосаки, Брайн Тресли — все они начинали с нуля, а теперь они элита общества, их капиталы имеют исчисляются десятками миллионов и даже миллиардов долларов. И это не везение, а всего лишь грамотный подход к управлению деньгами, а это доступно каждому.



Сколько необходимо откладывать в месяц

Откладывать надо столько денег, сколько Вы сможете себе позволить без ущерба для повседневной жизни. Как правило, каждый человек может отложить около 10-15% своего дохода без видимых изменений в жизни. Если можете больше, то откладывайте больше. Учтите, что отложенные средства нельзя тратить. Даже через пару месяцев с таким простым подходом, Вы будете удивлены, как быстро будут расти отложенные сбережения.

Главная фишка в инвестировании, о которой не догадываются начинающие: "сложные проценты". Говоря проще: "деньги приносят еще больше денег". Причем скорость начисления нарастает вместе с суммой. Правда значительный эффект будет виден спустя где-то 5-10 лет.

Давайте рассмотрим на реальных примерах с цифрами как работают сложные проценты, чтобы более точно понимать их преимущества, а уже сразу после этого перейдем к описанию вариантов для инвестирования.

2. Сложные проценты — определение и примеры с цифрами

Сложный процент с примерами

Говоря простыми словами, сложный процент — это лавинообразное приращение денег. То есть если деньги пролежали на вкладе год, то на следующий год сумма будет уже больше. Поэтому и доход будет выше. И так каждый год.

Можно смело сказать, что каждый рубль отложенный сегодня принесет десятки рублей через 10 лет за счет постоянного реинвестирования прибыли. Рассмотрим на конкретных примерах этот принцип.

2.1. Пример: инвестируем ежемесячно в банк под 8% (срок 10 лет)

Если откладывать ежемесячно по 10 тысяч рублей "под подушку" или просто на банковский счет, то через 10 лет (120 месяцев) сумма будет 1 200 000 рублей (120 умножаем на 10 тысяч).

Если же откладывать эти деньги на банковский вклад под 8% годовых, то сумма по истечению 10 лет будет значительно больше 1 851 738 рублей. Чистый доход от процентов 641 738 рублей (чуть больше 50% за все время). Новички по ошибке могут получить неправильную сумму, если просто прибавить 8% к отложенной сумме, но это неверно. Сложный процент можно посчитать лишь на онлайн калькуляторе или самостоятельно с помощью длительных вычислений.

Расчеты на калькуляторе сложных процентов:

Выписка по балансу:

Примечание

В некоторые периоды можно найти ставку на вкладах гораздо выше 8% и доход был бы в таком случае был заметно больше.



2.2. Пример: инвестируем в банк под 8% (срок 20 лет)

Теперь увеличим срок нашего инвестирования с 10 лет до 20 лет. Мы будем также откладывать по 10 тысяч рублей и всю полученную прибыль реинвестировать. Теперь по истечению срока сумма будет 5 938 760 рублей вместо 2 400 000 рублей. Чистый доход от процентов 3 528 760 рублей. Эта сумма больше всех суммарных наших вложений в 1.5 раза (150% за все время)!

Это наглядный пример того, что чем больший период мы рассматриваем, тем заметнее будет действие сложных процентов.

2.3. Пример: инвестируем в ценные бумаги под 12% (срок 20 лет)

Последний пример. Откладываем также по 10 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 20 лет, но теперь мы инвестируем деньги в акции и небольшую часть в облигации. Как показала реальная история, такой портфель в среднем за год приносят 12% с учетом дивидендов от акций при самой простой стратегии "купи и держи".

Итого, сумма на конец срока: 9 999 681 рублей. Чистый доход 7 589 681 рублей. И это не везение, не фантастика, а очень реальные цифры дохода, которые доступны каждому! По факту, можно даже получить и больше и даже за более короткий срок, если выйти с рынка на его пике, а докупиться в конце цикла падения, но для подобных "маневров" необходимы основы трейдинга и немного времени на совершение торговых операций.

Хочу подчеркнуть, что мы рассмотрели реальные варианты без каких-либо везений и прочее. Такого результата добьется каждый, кто просто вложит деньги и не будет дергаться и пытаться что-то еще сделать.

Примечание

При инвестировании в зарубежные акции доход был бы еще больше (где-то в два раза), поскольку по статистике рубль обесценивается к доллару примерно на 100% каждые 20 лет.

Также важно откладывать в начале как можно больше. Это сильно повышает будущую доходность.


Теперь, понимая силу сложных процентов, поговорим о том, во что лучше всего вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Какие конкретно варианты инвестирования существуют, каковы их риски и преимущества.

3. Инвестиции в фондовый рынок (ценные бумаги)

Инвестирование в фондовый рынок

Инвестиции в фондовый рынок занимают лидирующие позиции в списке вариантов для частных лиц. Такой подход позволяет получать доход, который опережает инфляцию, при этом являясь ликвидным и надежным способом сохранения средств.

В среднем акции растут в год на 12-15%. Это дает возможность зарабатывать существенно больше банковских депозитов где ставка в среднем 6-10%, а также позволяет быстро обналичить свои деньги в любой момент без потери прибыли.

Многие начинающие думают, что фондовый рынок — это исключительно удел профессиональных трейдеров, что здесь надо быть гуру трейдинга и иметь большие деньги для работы. Но на самом деле все не так. Вложения могут быть абсолютно любыми (хоть тысяча рублей), а иметь навыки профессионального трейдера вовсе необязательны, тем более для инвестирования на долгосрок.

Используйте ИИС для еще больших прибылей

С 2015 года в России существуют специальный тип счета ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который позволяет получать налоговый вычет 13% от суммы, которую инвестор инвестировали в российский фондовый рынок (акции, облигации, валюта). Это очень хороший бонус, которым всем рекомендую воспользоваться. Максимальный вычет составляет 52 тыс. рублей в год. Для этого надо инвестировать 400 тыс. рублей за год на свой ИИС.

Есть также альтернативный вариант льготы по ИИС. Можно освободить этот счет от уплаты налога на прибыль. То есть вся прибыль по этому счету не облагается налогом.

Открыть ИИС можно у любого брокера (мы как раз рассмотрим их в следующей главе).



3.1. Как вложить деньги в фондовый рынок

Чтобы вложить деньги в акции или облигации много действий от Вас не потребуется. Открыть торговый счет можно прямо из дома через интернет. Для этого зарегистрируйтесь у одного из брокеров (только с помощью них можно выйти на биржу).

Рекомендую для работы следующих брокеров (при регистрации потребуется скан паспорта и ИНН):

Это самые крупные и надежные брокеры в России. У них отличные условия для торговли, минимальные комиссии за оборот. Комиссии за ввод и вывод денег отсутствуют. Конечно, есть и другие брокеры, но у них значительно хуже торговые условия, выше комиссии.

Примечание 1

Пополнить свой биржевой счет можно не выходя из дома без комиссии. Для этого рекомендую пополнять его межбанковским переводом с дебетовой карты Тинькофф (ее можно получить бесплатно с доставкой на дом). За это не берется никаких комиссий, а перевод происходит в течении 4 часов. Более подробно читайте в специальном обзоре дебетовой карты Тинькофф

Примечание 2

Через этих брокеров можно также покупать зарубежные акции. В этом случае мы еще подстраховываем себя от валютного риска обвала рубля.

Советую ознакомиться со следующим материалом для лучшего понимания специфики фондового рынка:

3.2. Риски на фондовом рынке

Фондовый рынок обладает только одним минусом — это риски. Но они связаны скорее с краткосрочным виденьем. То есть, если рассматривать вложения в ценные бумаги на пару месяцев, то точно спрогнозировать какой будет доход или убыток невозможно. Поэтому рекомендуется инвестировать только с долгосрочными вложениями (от года).

Риски банкротства крупных компаний без видимых причин ничтожны малы. К тому же при инвестирование в фондовый рынок всегда рекомендуется создавать инвестиционный портфель, тем самым снижая риск. Периодически (раз в квартал) необходимо пересматривать свой портфель, чтобы не держать акции проблемных компаний. Ситуация постоянно изменяется, поэтому надо быстро адаптироваться к новым реалиям и всегда иметь в портфеле только самые лучшие ценные бумаги.

В периоды кризиса с фондового рынка выходить нет смысла, поскольку активы обычно дешевые. Выходить лучшего всего на эйфории роста, когда акции дороже всего. Но как определить пик роста — это сложный вопрос. Даже крутые эксперты не в состоянии предугадать этот момент.

3.3. Преимущества и недостатки фондового рынка

Плюсы фондового рынка

  • Ликвидность
  • Перспективы большого доход
  • Надежность
  • Можно вкладывать большие деньги

Минусы фондового рынка

  • Риски краткосрочного вложения
  • Рынок иногда падает
  • Риски вложить деньги на само пике


4. Банковский вклад — как вариант хранения денег

Инвестирование в банковские вклады

Банковские вклады находятся на первом месте среди обычных жителей по количеству вложений в России. На втором месте находится ПИФы и фондовый рынок. В США ситуация противоположная: американцы чаще вкладываются в ценные бумаги, чем во вклады. У каждого американца есть брокерский счет. Говорят, что в России со временем фондовый рынок будет становится более популярным.

Ставка вкладов в банках находятся на уровне инфляции или чуть ниже. Поэтому говорить о заработке при таком инвестировании можно с натяжкой. По факту, банк предлагает лишь сберегать и сохранять деньги. Впрочем, это в любом случае лучше, чем хранения денег "под подушкой".

Вклад является самым прогнозируемым и надежным способом накопления, если речь идет об относительно небольших суммах до 1,4 млн. рублей. Риски полностью отсутствуют, поскольку АСВ (агентство по страхованию вкладов) выплатит всю сумму вклада спустя две недели, если у банка отберут лицензию. Если сумма больше 1,4 млн. рублей, то стоит вложить деньги в несколько банков, что позволит полностью быть спокойным за всю сумму.

4.1. Преимущества и недостатки вкладов

Плюсы банковского вклада

  • Есть точный срок окончания
  • Есть точные данные по доходу
  • Сумма застрахована до 1,4 млн. рублей

Минусы банковского вклада

  • Относительно маленький доход
  • Неудобно хранить крупные суммы (необходимо класть в разные банки для гарантий)

5. Инвестиции в иностранную валюту — как вариант для хранения денег

Инвестирование в иностранную валюту

Все менее популярным способом становится хранения денег в иностранной валюте. Действительно, а смысл хранить рубли в долларах и евро, когда они редко растут, а за это время можно неплохо заработать на вкладах или фондовом рынке?

Лишь относительно крупным капиталам рекомендуется откладывать часть своих средств и в валюте для диверсификации риска.



5.1. Какую валюту лучше купить

Покупать множество различных валют не имеет смысла. В мире все привязано к доллару. Достаточно купить "твердые" валюты:

  1. доллары
  2. евро
  3. британские фунты
  4. швейцарские франки

У долларового варианта есть свои веские плюсы. Например, купив 5000 долларов на валютной секции ММВБ, их можно инвестировать в еврооблигации Газпрома или ВЭБ. Ставка по ним 8.7% и 5.6% годовых соответственно. Это будет отличным способом хранения валюты и одновременно ее увеличение. Также доллар является самым волатильным инструментом.

Альтернативным вариантом является хранить валюту на банковских вкладах. Правда ставки по ним крайне малы. Найти вклад хотя бы под 1-2% годовых будет уже хорошо. Но стоит ли класть деньги под такой маленький процент? Конечно, стоит, с учетом того, что предположительный срок такого инвестирования составляет много лет. На пару месяцев покупать валюту имеет смысл лишь в спекулятивных целях.

Многие вспомнят 1998 и 2014 год в России, когда рубль сильно обесценился к международным валютам. Да, кризисы бывают, но это бывает редко. Не стоит постоянно ждать кризиса. Гораздо эффективнее действовать по ситуации.

5.2. Где купить валюту по выгодному курсу

Выгоднее всего валюту покупать на валютной секции ММВБ. Здесь можно покупать и продавать валюту по биржевому курсу. На этот курс ориентируется все обменные пункты и даже курс ЦБ на следующий день.

Для выхода на валютную секцию биржи нам понадобятся все те же брокеры:

Примечание

На карте Тинькофф есть возможность купить валюту по курсу близкому к биржевому. Разница составляет всего 10-20 копеек, что вполне приемлемо.

5.3. Преимущества и недостатки хранения в валюте

Преимущества хранения денег в валюте

  • Мы не зависим от курса рубля
  • Хороший и ликвидный вариант диверсификации риска

Минусы хранения денег в валюте

  • Крайне низкие процентные ставки на вклады в валюте
  • Девальвация рубля бывает крайне редко

Читайте также:

6. Вложить деньги в недвижимость

Инвестирование в Недвижимость

Покупка недвижимости всегда была и будет в тренде. Правда стоимость квадратного метра жилья сильно просела с 2014 года. Однако как показывает история прошлых лет: недвижимость дорожает в среднем за год на 5%.

Если придерживаться этой отметки, то получается, что наше состояние будет расти в год всего на 5%. Это даже меньше банковского вклада. Не стоит также забывать и про ежемесячную квартплату.

Однако мы можем сдавать недвижимость в аренду. Рентабельность аренды находится где-то на уровне 5-8% годовых. В этом случае мы можем рассчитывать на стабильные 10% годовых от наших инвестиций в недвижимость.

Риски сохранения денег в недвижимости фактически отсутствуют. Есть только риск того, что жилье долго никто не захочет снимать в аренду или что налоги на владение большой жилплощадью могут сильно вырасти (об этом уже не раз говорили).

6.1. Преимущества и недостатки хранения денег в недвижимости

Преимущества недвижимости:

  • Сверх надежно
  • Стабильный доход, хоть и небольшой

Минусы недвижимости:

  • Малоликвидный актив (сложность продать быстро)
  • Необходимы большие вложения (от 3 млн. рублей)
Примечание

Мало кто задумывается, но вместо покупки квартиры можно приобрести гараж. Его окупаемость гораздо выше. Например, если гараж стоит 300 тысяч рублей, то сдавать в аренду его можно за 3000 рублей, а это 12% годовых.

[ads6]

7. Инвестирование в криптовалюту — рискованный, но прибыльный

Инвестирование в Криптовалюта

Криптовалюта ворвалась в нашу жизнь очень стремительно (что такое криптовалюта простыми словами). Ее резкие курсовые колебания привлекли десятки тысяч новых трейдеров и миллионы обычных пользователей. На момент 2018 года мы можем смело рассматривать ее как вариант для инвестирования части своих средств.

Почему стоит это делать? Криптовалюты перспективны в будущем, когда они займут более широкий рынок. На данный момент их пока принимают лишь единицы компаний, но это уже показатель доверия к ним.

Курсовой рост не может не радовать владельцев криптовалют. В 2017 году рынок вырос в десятки и сотни раз. Конечно, так быстро расти вечно он не сможет и не будет, но тем не менее шансы на рост куда больше, чем на падение.

Это крайне рисковые активы, но и крайне прибыльные, поэтому сюда лучше вкладывать лишь часть своих средств.

Из перпективных криптовалют, которые стоит купить:

7.1. Как инвестировать в криптовалюту

Купить криптовалюту можно несколькими способами, рассмотрим самые лучшие.

7.1.1. Купить криптовалюту на биржах

Криптовалютные биржи позволяет совершать быстрые операции покупки и обмена по рыночному курсу.

Список криптобирж на русском языке, которые принимают рубли к оплате:

Через биржи Вы в дальнейшем сможете быстро обменять криптовалюту на фиатные деньги или же обменять их на другую монету. Это удобно, быстро и практически без комиссии.

Возможно, Вы даже захотите торговать на биржах криптовалют и зарабатывать на колебаниях курсов. Трейдинг криптовалютами крайне популярен.

7.1.2. Купить криптовалюту в обменниках

Онлайн обменные сервисы позволяют также быстро обменять свою наличность (Яндекс Деньги, Киви, рублевые карты Сбербанк, Тинькофф, обычные карты Visa/MC, Payeer, WebMoney) на Биткоин и другие криптовалюты. Для этого надо указать адрес кошелька получателя (его можно получить в своем криптокошельке или же написать свой адрес из криптобирж).

Наиболее выгодные обменники с наименьшими комиссиями:

7.2. Преимущества и недостатки криптовалют

Преимущества криптовалют:

  • Возможность заработать быстро и очень много
  • Высокая ликвидность и перспективы
  • Минимальные комиссии

Минусы криптовалют:

  • Крайне рисковый актив
  • За все действия в ответе только Вы сами

Итог

Мы рассмотрели самые популярные способы выгодного вложения среди обычного населения. Мы не рассматривали варианты создания бизнеса, сайтов и прочее, поскольку эти способы потребуют от нас 100% времени, а это скорее означает смену сферы деятельности. Рассмотренные выше способы доступны для каждого и не требуют каких-то больших временных затрат.


Смотрите также видео: "Куда инвестировать деньги"



Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *