Категория: Финансы / Дата: 09.04.2018

Во что вложить деньги, чтобы заработать — 6 проверенных способов

5 (100%) 5 vote[s]

Риторический вопрос, который всегда волнует инвесторов: "как можно эффективно сохранять и приумножать свой капитал, куда вложить деньги"? С развитием экономики и массовым распространением интернета появилось множество вариантов для вложений денег. В этой статье будут рассмотрены только доступные варианты для каждого. Мы рассмотрим риски, прибыль, преимущества и недостатки каждого способа инвестирования. Материал написан на доступном и понятном языке для начинающих инвесторов.

Как известно, разумная инфляция является топливом для роста экономики, но для обычного человека рост цен на товары лишь обесценивает его состояние из года в год. Даже для простого сохранения текущей покупательной способности денег потребуется грамотно их вкладывать. Например, открытие банковского вклада принесет какие никакие, но деньги.

Цели накопления у всех разные. Кто-то стремится накопить на крупную покупку (авто, жилье, дом), кто-то стремиться получать пассивный доход уже с имеющихся накоплений, кто-то хочет просто сохранить покупательную способность денег. Для рассматриваемых вариантов — это не имеет значения.

1. С чего начать инвестирование новичку

Как начать инвестору-новичку, во что вложить деньги

Для начала инвестирования необходимо иметь хотя бы небольшую сумму денег. Не стоит думать, что нужны большие вложения для старта. Все начинается с малого, в том числе и накопления. Даже сумму 5000 рублей можно инвестировать. Да, это будет мало, но даже на эти деньги можно получать доход (пусть и небольшой, если говорить в абсолютных величинах).

Для эффективного накопления капитала следует регулярно откладывать часть своих доходов. Так делали успешные миллионеры и миллиардеры. Например, Уоррен Баффет, Роберт Кийосаки, Брайан Тресли — все они начинали с нуля, а теперь они элита общества, их капитал исчисляется десятками миллионов и даже миллиардов долларов. И это не везение, а всего лишь грамотный подход к управлению деньгами, который доступен каждому из нас.



Сколько денег лучше откладывать в месяц

Следует ежемесячно откладывать столько денег, сколько Вы сможете себе позволить без ущерба для повседневной жизни. Как правило, каждый может отложить около 10-15% своего дохода без видимых изменений в жизни. Если возможности позволяют отложить больше, то откладывайте больше. Отложенные средства нельзя тратить. Это важный момент. Периодически будет возникать соблазн потратить деньги, но в этом и есть различия успешного человека от обычного. Успешный готов ждать ради того, чтобы в будущем иметь больше. Он инвестор.

Через пару месяцев регулярных откладываний денег Вы будете удивлены, как быстро растут инвестиции.

Главная фишка в инвестировании, о которой не догадываются начинающие: "аккумулирующего эффекта сложных процентов". Проще говоря: "деньги приносят еще больше денег". Причем скорость начисления нарастает вместе с суммой. Правда значительный эффект будет виден спустя где-то 5-10 лет.

Познакомиться с эффектом сложных процентов на примерах можно в статьях:

А мы переходим к обзору доступных вариантов куда выгодно вложить деньги обычному человеку.

2. Инвестиции в фондовый рынок (ценные бумаги)

Инвестирование в фондовый рынок

Инвестиции в ценные бумаги на фондовом рынке занимают лидирующие позиции в списке наилучших вариантов для частных лиц (прежде всего это акции и облигации). Такой подход позволяет получать доход, который опережает инфляцию, при этом являясь ликвидным и надежным способом сохранения средств.

В среднем акции компаний растут в год на 12-15% (с учетом выплаты дивидендов). Это дает возможность зарабатывать существенно больше банковских депозитов, где ставка в среднем 6-10%, а также позволяет быстро обналичить свои деньги в любой момент без потери прибыли.

Многие начинающие думают, что фондовый рынок — это исключительно удел профессиональных трейдеров, что здесь надо быть гуру трейдинга и иметь большие деньги для работы. На самом деле все не так. Вложения могут быть абсолютно любыми (хоть 1000 рублей), а иметь навыки профессионального трейдера вовсе необязательны, тем более для долгосрочных инвестиций.

Используйте ИИС для получения большей прибыли

С 1 января 2015 года в России существуют ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Этот счет позволяет получать налоговый вычет в виде 13% от суммы инвестиций в российский фондовый рынок. Это очень хороший бонус к доходности. Максимальный вычет составляет 52 тыс. рублей в год. Для этого необходимо инвестировать 400 тыс. рублей за год на ИИС. При этом Вы можете торговать всем, что есть на бирже: акции, облигации, валюты.

Есть также альтернативный вариант льготы по ИИС. Можно освободить этот счет от уплаты налога на прибыль. То есть вся прибыль по нему не облагается налогом.

Открыть ИИС можно у любого фондового брокера (мы как раз рассмотрим их в следующей главе). Более подробно про возможности ИИС можно прочитать в статьях:



2.1. Как вложить деньги в фондовый рынок

Чтобы начать вкладывать деньги в акции и облигации — много действий не потребуется. Для работы на фондовом рынке потребуется открыть брокерский счет. Это можно сделать через интернет создав себе аккаунт у одного из брокеров. Они предоставят Вам доступ на биржу и будут курировать по всем вопросам.

Рекомендую для работы следующих брокеров:

Это самые крупные и надежные брокеры в России. У них отличные условия для торговли, минимальные комиссии за оборот. Комиссии за ввод и вывод денег отсутствуют. Конечно, есть и другие брокеры, но у них значительно хуже торговые условия, выше комиссии.

При регистрации потребуется загрузить три документа: скан паспорта, СНИЛС, ИНН

Примечание 1

Пополнить свой биржевой счет можно не выходя из дома без комиссии. Для этого рекомендую воспользоваться межбанковским переводом с дебетовой карты Тинькофф (ее можно получить бесплатно с доставкой на дом). За это не берется никаких комиссий, а перевод происходит в течении 4 часов. Более подробно читайте в специальном обзоре дебетовой карты Тинькофф

Примечание 2

Через этих брокеров можно также купить зарубежные акции. В этом случае мы еще подстраховываем себя от валютного риска обвала рубля.

Советую ознакомиться со следующим материалом для лучшего понимания специфики фондового рынка:

2.2. Риски на фондовом рынке

Фондовый рынок обладает только одним минусом — это риски. Но они связаны скорее с краткосрочным виденьем. То есть, если рассматривать вложения в ценные бумаги на пару месяцев, то точно спрогнозировать какой будет доход или убыток невозможно. Поэтому рекомендуется инвестировать только с долгосрочными намерениями (от года).

Риски банкротства крупных компаний без видимых причин ничтожны малы. К тому же при инвестирование в фондовый рынок стоит создать инвестиционный портфель (совокупность акций и облигаций разных компаний и из разных секторов экономики). Это позволяет сильно снизить риски. Периодически (раз в квартал) необходимо пересматривать свой портфель, чтобы не держать акции проблемных компаний. Ситуация постоянно изменяется, поэтому надо быстро адаптироваться к новым реалиям и всегда иметь в портфеле только самые лучшие ценные бумаги.

К примеру можно ориентироваться на те акции, которые из года в год хорошо платят дивиденды. Такие бумаги акции еще называют "дивидендными". Так поступают много инвесторы с большим капиталом.

Главное не продавать свои акции во время кризисов, поскольку в это время ценные бумаги недооценены. Продавать лучшего всего в момент эйфории роста. Но как определить пик роста — это сложный вопрос. Даже крутые эксперты не в состоянии точно предугадать этот момент.

Чтобы самостоятельно не составлять инвестиционный портфель, можно просто купить ETF фонды. Он является копией фондового индекса ММВБ. Есть также и другие варианты инвестиций с ETF. Например, казначейские облигации США, золото, индекс SP500.

2.3. Преимущества и недостатки фондового рынка

Плюсы
  • Ликвидность (можно быстро и без больших комиссий вывести деньги в наличку)
  • Перспективы большого доход
  • Надежность (инвестируем в крупный и надежный бизнес)
  • Можно вкладывать большие деньги
Минусы
  • Риски краткосрочного вложения
  • Рынок цикличен и поэтому регулярно будут периоды просадок
  • Риски вложить деньги на самом пике


3. Банковский вклад — как вариант хранения денег

Вложить деньги на банковские вклады

Банковские вклады находятся на первом месте по количеству вложений в нашей стране. Значительно отстают ПИФы и фондовый рынок. В США ситуация противоположная: американцы чаще вкладывают в ценные бумаги, чем на вклады. У большинства американцев есть брокерский счет. Со временем в России фондовый рынок будет становится более популярным.

Ставка по вкладам находятся на уровне инфляции или чуть ниже. Говорить о заработке при таком инвестировании нельзя. По факту, банк предлагает лишь сберегать и сохранять деньги. В любом случае этот вариант лучше, чем хранения денег "под подушкой" дома.

Вклад является самым прогнозируемым и надежным способом накопления, если речь идет об относительно небольших суммах до 1,4 млн. рублей. Риски полностью отсутствуют, поскольку АСВ (агентство по страхованию вкладов) выплатит всю сумму вклада спустя две недели, если у банка отберут лицензию. Если Ваша сумма более 1,4 млн. рублей, то можно просто распределить деньги в несколько банков. Это позволит полностью застраховать все деньги.

3.1. Преимущества и недостатки вкладов

Плюсы
  • Есть точный срок окончания
  • Есть точные данные по доходу
  • Сумма застрахована до 1,4 млн. рублей, но можно увеличить ее, положив деньги в несколько банков
Минусы
  • Относительно маленький доход
  • Неудобно хранить крупные суммы (необходимо класть в разные банки для гарантий)

4. Инвестиции в иностранную валюту — как вариант для хранения денег

Вложить деньги в иностранную валюту

Все менее популярным способом становится хранения денег в иностранной валюте. Действительно, а смысл хранить рубли в долларах и евро, когда они редко растут, а за это время можно неплохо заработать на вкладах или фондовом рынке?

Если имеется относительно крупный капитал (более 10 млн. рублей), то можно рекомендовать купить немного валюты для диверсификации риска.



4.1. Какую валюту лучше купить

Покупать множество различных валют не имеет смысла, поскольку в мире все привязано к доллару. Достаточно купить "твердые" валюты:

  1. доллары
  2. евро
  3. британские фунты
  4. швейцарские франки

У долларового варианта есть свои веские плюсы. Например, купив 5000 долларов на валютной секции ММВБ, их можно инвестировать в еврооблигации Газпрома или ВЭБ. Купонный доход по ним 8.7% и 5.6% годовых соответственно. Это будет отличный способ хранения валюты и одновременно ее увеличение. Плюс к тому же доллар является самым ликвидным инструментом, что позволит по рыночному курсу обменять его в любой момент.

Альтернативным вариантом является хранить валюту на банковских вкладах. Правда ставки по ним крайне малы. Найти вклад хотя бы под 1-2% годовых будет уже хорошо. Но стоит ли класть деньги под такой маленький процент? С учетом инвестирования на много лет стоит. На пару месяцев покупать валюту имеет смысл лишь в спекулятивных целях.

Многие вспомнят 1998 и 2014 год в России, когда рубль сильно обесценился к международным валютам. Да, кризисы бывают, но это бывает не так часто. Не стоит постоянно ждать кризиса. Гораздо эффективнее действовать по ситуации.

Доллар можно легко обвалиться в мире к другим валютам. У США мощная экономика, но и там хватает проблем. Такие ситуации в истории случались не раз, поэтому хранение денег в долларах может привести даже к убыткам.

4.2. Где купить валюту по выгодному курсу

Выгоднее всего валюту покупать на валютной секции ММВБ. Здесь можно покупать и продавать валюту по биржевому курсу. На этот курс ориентируется все обменные пункты и даже курс ЦБ на следующий день.

Для выхода на валютную секцию биржи Вам понадобятся все те же брокеры:

Примечание

На карте Тинькофф есть возможность купить валюту по курсу близкому к биржевому. Разница составляет всего 10-20 копеек, что вполне приемлемо.

4.3. Преимущества и недостатки хранения в валюте

Преимущества хранения денег в валюте

  • Мы не зависим от курса рубля
  • Хороший и ликвидный вариант диверсификации риска

Минусы хранения денег в валюте

Читайте также:

5. Вложить деньги в недвижимость

Инвестирование в Недвижимость

Покупка недвижимости всегда была и будет в тренде. Правда стоимость квадратного метра жилья сильно просела с 2014 года. Однако как показывает история прошлых лет: недвижимость дорожает в среднем за год на 5%.

Если придерживаться этой отметки, то получается, что наше состояние будет расти в год всего на 5%. Это даже меньше банковского вклада. Не стоит также забывать и про ежемесячную квартплату.

Однако мы можем сдавать недвижимость в аренду. Рентабельность аренды находится где-то на уровне 5-8% годовых. В этом случае мы можем рассчитывать на стабильные 10% годовых от наших инвестиций в недвижимость.

Риски хранения денег в недвижимости фактически отсутствуют. Есть только риск того, что жилье долго никто не захочет снимать в аренду или что налоги на владение большой жилплощадью могут сильно вырасти (об этом уже не раз говорили).

5.1. Преимущества и недостатки хранения денег в недвижимости

Преимущества недвижимости:

  • Сверх надежно
  • Стабильный доход, хоть и небольшой

Минусы недвижимости:

  • Малоликвидный актив (сложность продать быстро)
  • Необходимы большие вложения (от 3 млн. рублей)
Примечание

Мало кто задумывается, но вместо покупки квартиры можно приобрести гараж. Его окупаемость гораздо выше. Например, если гараж стоит 300 тысяч рублей, то сдавать в аренду его можно за 3000 рублей, а это 12% годовых.



6. Инвестирование в криптовалюту — рискованный, но прибыльный

Инвестирование в Криптовалюта

Криптовалюта ворвалась в нашу жизнь очень стремительно (что такое криптовалюта простыми словами). Ее резкие курсовые колебания привлекли десятки тысяч новых трейдеров и миллионы обычных пользователей. На момент 2019 года мы можем смело рассматривать ее как вариант для инвестирования части своих средств.

Почему стоит это делать? Криптовалюты перспективны в будущем, когда они займут более широкий рынок. На данный момент их пока принимают далеко не многие компании, но это уже показатель доверия к ним.

Курсовой рост не может не радовать владельцев криптовалют. В 2017 году рынок вырос в десятки и сотни раз. Конечно, так быстро расти вечно он не сможет и не будет, но тем не менее шансы на рост куда больше, чем на падение.

Это крайне рисковые активы, но с другой стороны потенциально самые прибыльные, поэтому сюда лучше вкладывать лишь часть своих средств.

Из перспективных криптовалют, которые стоит купить:

6.1. Как инвестировать в криптовалюту

Купить криптовалюту можно несколькими способами, рассмотрим самые лучшие.

6.1.1. Купить криптовалюту на биржах

Криптовалютные биржи позволяет совершать быстрые операции покупки и обмена по рыночному курсу.

Список криптобирж на русском языке, которые принимают рубли к оплате:

Через биржи Вы в дальнейшем сможете быстро обменять криптовалюту на фиатные деньги или же обменять их на другую монету. Это удобно, быстро и практически без комиссии.

Возможно, Вы даже захотите торговать на биржах криптовалют и зарабатывать на колебаниях курсов. Трейдинг криптовалютами крайне популярен, поскольку на этом рынке очень большая волатильность.

6.1.2. Купить криптовалюту в обменниках

Онлайн обменные сервисы позволяют также быстро обменять свою наличность (Яндекс Деньги, Киви, рублевые карты Сбербанк, Тинькофф, обычные карты Visa/MC, Payeer, WebMoney) на Биткоин и другие криптовалюты. Для этого надо указать адрес кошелька получателя (его можно получить в своем криптокошельке или же написать свой адрес из криптобирж).

Наиболее выгодные обменники с наименьшими комиссиями:

6.2. Преимущества и недостатки криптовалют

Преимущества криптовалют:

  • Возможность заработать быстро и очень много
  • Высокая ликвидность и перспективы
  • Минимальные комиссии

Минусы криптовалют:

  • Крайне рисковый актив
  • За все действия в ответе только Вы сами

Итог

Мы рассмотрели самые популярные способы выгодного вложения среди обычного населения. Мы не рассматривали варианты создания бизнеса, сайтов и прочее, поскольку эти способы потребуют от нас 100% времени, а это скорее означает смену сферы деятельности. Рассмотренные выше способы доступны для каждого и не требуют каких-то больших временных затрат.


Смотрите также видео: "Куда инвестировать деньги"



Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.