Во что можно вложить деньги — 6 вариантов на 2024 год

Риторические вопросы, которые всегда волнуют инвесторов: "как можно эффективно сохранять и приумножать свой капитал", "куда можно вложить деньги, чтобы получать пассивный доход"? С развитием экономики и массовым распространением интернета появилось множество вариантов для вложений денег.

В этой статье будут рассмотрены только доступные варианты для обычных физических лиц. Мы рассмотрим риски, прибыль, преимущества и недостатки каждого способа инвестирования. Материал написан на доступном языке для начинающих инвесторов.

Как известно, разумная инфляция является топливом для роста экономики, но для обычных людей рост цен на товары лишь обесценивает его состояние из года в год. Даже для простого сохранения текущей покупательной способности денег потребуется грамотно их вкладывать. Например, открытие банковского вклада принесёт какие-никакие, но проценты и сбережёт капитал.

Цели накопления у всех разные. Кто-то стремится накопить на крупную покупку (авто, жильё, дом), кто-то стремиться получать пассивный доход уже с имеющихся накоплений, кто-то хочет просто сохранить покупательную способность денег. Для рассматриваемых далее вариантов вложения — это не имеет значения.

1. С чего начать инвестирование новичку

Для начала инвестирования необходимо иметь хотя бы небольшую сумму денег. Не надо думать, что нужны большие вложения для старта. Всё начинается с малого, в том числе и накопления. Даже сумму 5000 рублей можно инвестировать. Да, это будет мало, но даже на эти деньги можно получать доход пусть и небольшой, если говорить в абсолютных величинах.

• Как стать инвестором с нуля — описание;
• Как стать богатым с нуля — рабочие советы;
• 10 основных причин бедности;
• 10 привычек богатства людей;

Сколько денег лучше откладывать в месяц

Следует ежемесячно откладывать максимальное количество денег таким образом, чтобы не создавать себе ущерб для повседневной жизни. Как правило, каждый человек может отложить около 10-15% своего дохода без видимых изменений в жизни. Если возможности позволяют отложить больше, то откладывайте больше.

Через пару месяцев регулярных откладываний денег вы будете удивлены, как быстро растут инвестиции. Главная фишка в инвестировании, о которой не догадываются начинающие: "аккумулирующего эффекта сложных процентов". Проще говоря: "деньги со временем приносят ещё больше денег". Причём скорость начисления нарастает вместе с суммой. Правда, значительный эффект будет виден спустя где-то 5-10 лет. За 1-2 год эффекта почти не будет заметен.

Кривые доходности при сложных и простых процентах:

Познакомиться с эффектом сложных процентов на примерах можно в статьях:

• Простые и сложные проценты — примеры;
• Капитализация процентов по депозиту — что это такое;

А мы переходим к обзору доступных вариантов куда выгодно вложить деньги обычному человеку.

2. Инвестиции в фондовый рынок (ценные бумаги)

Вложить деньги в инвестиции это самый интересный и прибыльный вариант, который позволит получать ежемесячный доход. Ценные бумаги на фондовом рынке занимают лидирующие позиции в списке наилучших способов во что можно вложить деньги для частных лиц. Прежде всего это акции и облигации.

В среднем акции компаний растут на 12-15% в год (с учётом выплаты дивидендов). Это даёт возможность зарабатывать существенно больше банковских депозитов, где ставка в среднем 4-8%, а также позволяет быстро обналичить свои деньги в любой момент без потери прибыли.

Многие начинающие думают, что фондовый рынок — это исключительно удел профессиональных инвесторов и трейдеров, что здесь надо быть гуру трейдинга и иметь большие деньги для работы. На самом деле всё не так. Вложения могут быть абсолютно любыми (хоть 1000 рублей), а иметь навыки профессионального трейдера вовсе не обязательны, тем более для долгосрочных инвестиций.

Использование ИИС для увеличения прибыли

С 1 января 2015 г. появилась возможность открывать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). По торговым условиям и ассортименту финансовых инструментов нет никакой разницы от обычного брокерского счёта.

Особенностью ИИС является в том, что он позволяет получать налоговый вычет в виде 13% от суммы инвестиций. Это очень хороший бонус к доходности, особенно когда речь идёт о долгосроке.

Максимальный вычет составляет 52 тыс. рублей в год. Для этого необходимо инвестировать 400 тыс. рублей за год на ИИС. При этом можно торговать всем, что есть на бирже: акциями, облигациями, ETF, валютами, фьючерсами.

Есть также альтернативный вариант льготы по ИИС. Можно освободить этот счёт от уплаты налога на прибыль. То есть вся прибыль по нему не будет облагаться налогом.

Открыть ИИС можно у любого фондового брокера (мы рассмотрим их в следующей главе). Более подробно про возможности ИИС можно прочитать в статьях:

• ИИС-3 — подробный обзор;
• Пошаговая инструкция: как получить налоговый вычет по ИИС;
• ИИС — в вопросах и ответах;
• Что лучше ИИС или брокерский счёт;

2.1. Как вложить деньги в фондовый рынок

Чтобы начать вкладывать деньги в акции и облигации не потребуется много действий. Для работы на фондовом рынке нужно только открыть брокерский счёт. Это можно сделать через интернет, создав аккаунт у одного из брокеров. То есть вся процедура доступна в режиме онлайн. Брокерская компания предоставит доступ на биржу и будут курировать по всем вопросам.

Рекомендую для работы следующих брокеров (сам работаю через них много лет):

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Это одни из самых крупных и надёжных брокеры в России. У них отличные условия для торговли, минимальные комиссии за оборот. Отсутствует комиссии за ввод и вывод денег. Конечно, есть и другие брокеры, но у них значительно хуже торговые условия, выше комиссии, неудобные мобильные торговые терминалы.

• Как выбрать брокера для фондовой биржи;
• Какого брокера выбрать для торговли на бирже;

Советую ознакомиться со следующим материалом для лучшего понимания специфики фондового рынка:

• Как купить акции частному лицу — подробная инструкция;
• Как купить облигации — полная инструкция;
• Как торговать на фондовой бирже — с чего начать;
• Как зарабатывать деньги на акциях;
• Акции голубых фишек — что это такое;
• Акции и облигации — основные отличия;
• Какова доходность акций и из чего она состоит;

2.2. Риски на фондовом рынке

Фондовый рынок обладает только одним минусом — это риски падения цены. Но они связаны скорее с краткосрочным виденьем. То есть если рассматривать вложения в ценные бумаги на пару месяцев, то точно спрогнозировать какой будет доход или убыток невозможно. Поэтому лучше инвестировать в акции и облигации с долгосрочными намерениями (от года).

Существует популярная пассивная стратегия: купи и держи. Как показывает опыт предыдущих лет, она приносит хорошую прибыль и не отнимает времени. Можно просто один раз купить и больше ничего не делать.

• Пассивное индексное инвестирование;
• Стратегии инвестирования на бирже;

Риски банкротства крупных компаний без видимых причин ничтожны малы. К тому же при инвестирование в фондовый рынок стоит создать инвестиционный портфель (совокупность акций и облигаций разных компаний и из разных секторов экономики). Это уберёт риски отдельных активов.

Периодически (раз в квартал) необходимо пересматривать портфель ценных бумаг, чтобы не держать акции проблемных компаний. Ситуация постоянно изменяется, поэтому стоит быстро адаптироваться к новым реалиям и всегда иметь в портфеле только самые лучшие ценные бумаги.

• Как выбирать недооценённые акции по мультипликаторам;
• Правила диверсификации портфелей;
• Ребалансировка портфеля;
• Как защитные активы есть на бирже;
• Как составить инвестиционный портфель;
• Стратегии покупки акций;

Главное, не продавать акции во время кризисов, поскольку в это время ценные бумаги сильно недооценены. Продавать лучшего всего в момент эйфории роста. Но как определить пик роста — это сложный вопрос. Даже крутые эксперты не в состоянии точно предугадать этот момент.

• Как понять, что стоит продавать активы;
• Инвестиционные риски — подробное описание;
• Когда покупать и продавать акции;

Чтобы самостоятельно не составлять инвестиционный портфель, можно инвестировать во весь рынок сразу. Для этого потребуется купить ETF фонды. Они является копией фондовых индексов — SBMX, VTBX, TMOS. Есть также и другие варианты инвестиций с ETF. Например, казначейские облигации США (трежерис) — FXMM (не доступен), золото — TGLD, индекс SP500 — не доступен.

2.3. Преимущества и недостатки фондового рынка

Плюсы инвестиций в ценные бумаги:

• Ликвидность (можно быстро и без больших комиссий вывести деньги в наличку);
• Перспективы большого дохода;
• Надёжность (инвестируем в крупный бизнес);
• Можно вкладывать большие деньги;
• Ценные бумаги хранятся в депозитарном реестре, поэтому брокер не может пропасть с деньгами клиента;

Минусы:

• Риски краткосрочного вложения;
• Рынок цикличен и поэтому регулярно будут периоды просадок;
• Риски вложить деньги на самом пике;

3. Банковский вклад — как вариант хранения денег

Банковские вклады находятся на первом месте по количеству вложений в нашей стране. Значительно отстают ПИФы и фондовый рынок. В США ситуация противоположная: американцы чаще вкладывают в ценные бумаги, чем на вклады. У большинства американцев есть брокерский счёт. Как показывает статистика в России фондовый рынок постепенно становится более популярным среди широких масс.

Ставка по вкладам находятся на уровне инфляции или чуть ниже. Говорить о заработке при таком инвестировании нельзя. По факту банк предлагает лишь сберечь капитал от инфляции. В любом случае этот вариант лучше, чем хранения денег "под подушкой" дома.

Вклад является самым прогнозируемым и надёжным способом накопления, если мы говорим об относительно небольших суммах до 1,4 млн рублей. Риски полностью отсутствуют, поскольку АСВ (агентство по страхованию вкладов) выплатит всю сумму вклада спустя две недели, если у банка отберут лицензию. Если сумма более 1,4 млн рублей, то можно просто распределить деньги в несколько банков. Это позволит полностью застраховать все деньги.

3.1. Преимущества и недостатки вкладов

Плюсы:

• Есть точный срок окончания;
• Есть точные данные по доходу;
• Сумма застрахована до 1,4 млн рублей. Но можно положить деньги в несколько банков, тогда страховая сумма будет больше;

Минусы:

• Относительно маленький доход;
• Неудобно хранить крупные суммы (необходимо класть в разные банки для гарантий);

• Как жить на проценты от вклада;
• Вклад и облигация — в чем отличия, что выгоднее;
• Как рассчитать проценты по вкладу;
• Пролонгация вклада;

4. Инвестиции в иностранную валюту — как вариант для хранения денег

Менее популярным становится способ хранения денег в иностранной валюте. Действительно, а смысл хранить рубли в долларах и евро, когда они редко растут, а за это время можно неплохо заработать на вкладах или фондовом рынке?

Если имеется относительно крупный капитал (более 10 млн рублей), то можно рекомендовать купить немного валюты для диверсификации риска.

4.1. Какую валюту лучше купить

Покупать множество различных валют не имеет смысла, поскольку в мире все привязано к доллару. Достаточно купить "твердые" валюты:

1. юань;
2. доллары;
3. евро;
4. британские фунты;
5. швейцарские франки;

У долларового варианта есть большие минусы и риски блокировки. Это крайний вариант, но надо понимать, что можно остаться с замороженными долларами на брокеском счете без возможности их обменять. Причём смысла покупки доллара напрямую сейчас нету. Лучше тогда инвестировать в замещающие облигации. По ним будет процентный доход и отсутствуют риски блокировок.

Есть также БПИФ фонд TLCB состоящий из многих выпусков замещающих облигаций. Динамика цены фонда будет напоминать динамику цены доллара с постепенным возрастанием за счёт процентного дохода.

4.2. Где купить валюту по выгодному курсу

Выгоднее всего валюту покупать на валютной секции Московской биржи. Здесь можно покупать и продавать валюту по биржевому курсу. На этот курс ориентируется все обменные пункты и даже курс ЦБ на следующий день.

Для выхода на валютную секцию биржи вам понадобятся всё те же брокеры:

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Альтернативным вариантом хранения денег в валюте является золото. Оно имеет основания для роста, поэтому в целом сохранение и даже приумножения своих денег вполне реально. На нашем рынке проще всего купить GLDRUB_TOM, который копирует динамику золота в рублях.

4.3. Преимущества и недостатки хранения в валюте

Преимущества:

• Мы не зависим от курса рубля;
• Хороший и ликвидный вариант диверсификации риска;

Недостатки:

• Крайне низкие процентные ставки на вклады в валюте;
• Девальвация рубля бывает крайне редко;

• Как заработать на разнице курсов валют;
• Валютный рынок;

5. Вложить деньги в недвижимость

Покупка недвижимости всегда была и будет в тренде у нашего населения. Правда, как показала история стоимость квадратного метра жилья проседает во время кризисов (например, 2014-2016 гг). История прошлых лет говорит нам, что недвижимость дорожает в среднем за год на 4%. Это относительно немного.

Если придерживаться этой отметки, то получается, что наше состояние будет расти в год всего на 4%. Это даже меньше банковского вклада. Не стоит также забывать и про ежемесячную квартплату.

Однако мы можем сдавать недвижимость в аренду. Рентабельность аренды находится где-то на уровне 3-5% годовых. В этом случае мы можем рассчитывать на стабильные 8% годовых от инвестиций в недвижимость. Но это в лучшем случае. Всё же реальнее ориентироваться на доходность в 5-6%.

Риски хранения денег в недвижимости фактически отсутствуют. Есть только риск того, что жильё долго никто не захочет снимать в аренду или что налоги на владение большой жилплощадью могут сильно вырасти (об этом уже не раз говорили).

• Недвижимость или REIT;
• Взять ипотеку под 6,5% на новостройки или инвестировать в акции;

5.1. Преимущества и недостатки хранения денег в недвижимости

Преимущества недвижимости:

• Сверхнадёжно;
• Стабильный доход, хоть и небольшой;

Минусы недвижимости:

• Малоликвидный актив (сложность продать быстро);
• Необходимы большие вложения (от 3 млн рублей);
• В цене растут только новостройки, а они дороже в цене;

6. Инвестирование в криптовалюту — рискованный способ вложения денег

Криптовалюта ворвалась в нашу жизнь очень стремительно (что такое криптовалюта простыми словами). Её резкие курсовые колебания привлекли десятки тысяч новых трейдеров и миллионы обычных пользователей. На момент 2024 года мы можем смело рассматривать её как вариант для инвестирования части своих средств.

Почему стоит это делать? Криптовалюты перспективны в будущем, когда они займут более широкий рынок. На данный момент их пока принимают к оплате маленькое число компаний, но это уже показатель доверия к ним.

Курсовой рост не может не радовать владельцев криптовалют. В 2017 г. рынок вырос в десятки и сотни раз. Конечно, так быстро расти вечно он не сможет и не будет, но тем не менее шансы на рост куда больше, чем на падение.

Это крайне рисковые активы, но, с другой стороны, потенциально самые прибыльные, поэтому сюда лучше вкладывать лишь часть своих средств.

Из перспективных криптовалют, которые стоит купить:

• Bitcoin (что такое Биткоин);
• Ethereum (что такое Эфириум);
• Cardano (ADA);
• Litecoin (LTC);
• Binance Coin (BNB);

6.1. Как инвестировать в криптовалюту

Купить криптовалюту можно несколькими способами, рассмотрим самые лучшие.

6.1.1. Купить криптовалюту на биржах

Криптовалютные биржи позволяет совершать быстрые операции покупки и обмена по рыночному курсу.

Список криптобирж на русском языке, которые принимают рубли и доллары к оплате:

• BINANCE (самая крупная биржа в мире, есть только криптовалюты)
• EXMO (лучшая биржа на русском)
• BITMEX (возможность маржинальной торговли и игры на понижение)
• YOBIT

Через биржи в дальнейшем можно быстро обменять криптовалюту на фиатные деньги или же обменять их на другую монету. Это удобно, быстро и практически без комиссии.

Можно даже торговать на биржах криптовалют и зарабатывать на колебаниях курсов. Трейдинг криптовалютами крайне популярен, поскольку на этом рынке очень большая волатильность.

6.1.2. Купить криптовалюту в обменниках за рубли

Онлайн-обменные сервисы позволяют также быстро обменять свою наличность (Юмани, Киви, рублёвые карты Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, АльфаБанка, обычные карты Visa/MC, Payeer, WebMoney) на Биткоин и другие криптовалюты. Для этого надо указать адрес кошелька получателя (его можно получить в своём криптокошельке или же написать свой адрес из криптобирж).

Наиболее выгодные обменники с наименьшими комиссиями:

• XCHANGE
• PROSTOCASH
• 60CEK
• MATBEA
• WW-PAY

• Как зарабатывать на криптовалюте — полный обзор всех вариантов;
• Как вывести криптовалюту — пошаговая инструкция;
• Как купить криптовалюту за рубли;
• Биткоин краны — список лучших;
• Ответы на часто задаваемые вопросы по криптовалютам и Биткоин;

6.2. Преимущества и недостатки криптовалют

Преимущества криптовалют:

• Возможность заработать быстро и очень много;
• Высокая ликвидность и перспективы;
• Минимальные комиссии;

Минусы криптовалют:

• Крайне рисковые активы;
• За все действия в ответе только вы сами;

Мы рассмотрели самые популярные способы выгодного вложения среди обычного населения. Мы не рассматривали варианты создания бизнеса, сайтов и прочее, поскольку эти способы потребуют от нас 100% времени, а это скорее означает смену сферы деятельности. Рассмотренные выше способы доступны для каждого и не требуют каких-то больших временных затрат.

Смотрите также видео: "Куда инвестировать деньги"