Категория: Финансы / Дата: 04.03.2018

Что значит дебетовая карта и стоит ли ей пользоваться

5 (100%) 1 vote

Поговорим про дебетовые карты — что это такое и стоит ли использовать. Рассмотрим обзор лучших карт с процентом на остаток и кэшбэком. Дадим советы по пользованию и выбору дебетовой карты.

1. Что такое дебетовая карта простыми словами

Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта (англ. "debit card") — это пластиковая карта конкретного банка, которая привязана к счету держателя. Ей можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах

В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого карта автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск новой карты бесплатно.

Поскольку карта привязана к счету, то снять больше чем у Вас есть на счету нельзя. Однако счет все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования к дебетовым картам почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Ее стоимость обычно от 30..60 рублей в месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно делать платежи онлайн и следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности Ваших средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код карты. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовой карты представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты по карте, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

2. Что представляет и как выглядит дебетовая карта

Размеры банковской карты карта

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54x86 со скругленным краями. На лицевой стороне карты содержится следующая информация:

  • Уникальный номер карты. У именных карт он состоит из 16-ти уникальных цифр. У обезличенных из 18-ти. Номер карты не является тайной информацией и ее можно вписывать при оплате в различных сервисах.
  • Имя держателя (написано на латинице)
  • Дата действия карты (месяц и год)
  • Тип платежной системы
  • Есть значок "PayPass" (бесконтактная оплата), если карта его поддерживает

Сзади карты есть защитный код состоящий из трех цифр. У MascterCard CVC2, у VISA CVV2. Этот код нельзя сообщать никому, поскольку некоторые онлайн платежи принимают оплату только по данным карты (без sms-подтверждений).



3. Что такое начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток

Есть класс дебетовых карт, на которые начисляются проценты на остаток. Это дополнительный бонус и зависит полностью от банка, который выпустил карту. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ставок ЦБ.

Главная идея в следующим: на средства, которые есть на карте будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов.

Например, процент на остаток по карте 10% годовых. Вы пополнили карту 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца Вам начислят 739 рублей. Проценты начислят за 27 дней: 100000 * 10 * 27/365.

Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге Вам начислят за 15 дней из 30 проценты.

Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны процентам, как у банковского вклада.

Все дебетовые карты застрахованы по программе АСВ. Поэтому, если у банка отберут лицензию, Вы получите всю сумму на карте, но не более 1,4 млн. рублей.

4. Что такое кэшбэк по дебетовым картам

Кэшбэк по дебетовым картам

Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.

Идея кэшбэка в следующим: Вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф это 1% на все покупки.

Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.

Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите. Естественно, что гораздо выгоднее пользоваться такими картами.

5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

У каждого банка представлены различные дебетовые карты. Однако мало, кто предлагает своим клиентам дебетовые карты с начислениями процентов, кэшбэка и бесплатным обслуживанием, но тем не менее есть пару вариантов. Давайте рассмотрим такие карты

5.1. Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф Platinum

Дебетовая карта Тинькофф Platinum — самая лучшая и удобная дебетовая карта, на мой взгляд. Фактически у нее нету минусов. Все условия более чем приемлемые и удобные.

Проценты на остаток6% (выплачивается по истечению месяца)
Кэшбэк1% на все покупки (выплачивается по истечению месяца). Есть бонусные категории по 5% кэшбэка
Обслуживаниебесплатно при условии наличия суммы в 30 тыс. на карте, иначе 100 руб/мес
Снятиебез комиссии в любом банкомате мира при условии единовременного снятия суммы более 3000 рублей
SMS-уведомления39 руб/мес
Межбанковские переводыБесплатно
ПополнениеЧерез партнеров и перевод с карты на карту без комиссии (до 300 тыс. руб в месяц)
Зарплатный проектМожно подключить

Заказать ее можно через официальный сайт Тинькофф. После оформления заявки Вы сами назначаете время и место ее привоза. Эта услуга бесплатна, поэтому у Вас даже не будет проблемы с ее получением. Делают эту карту в течении 1-3 дней.

Более подробно про дебетовую карту Тинькофф Платинум читайте в обзоре.



5.2. Дебетовая карта "Польза" (ХоумКредит Банк)

Дебетовая карта Польза (ХоумКредит Банк)

Дебетовая карта "Польза" от ХоумКредит Банк появилась сравнительно недавно и сразу стала одним из лучших предложений на рынке. Класс карты "Platinum". Рассмотрим в таблице все особенности карты "Польза"

Проценты на остаток7.5% годовых при остатке на счете от 10 000 рублей до 300 000 рублей;
3% годовых при остатке на счете более 300 000 рублей, (на сумму, превышающую 300 000 рублей), не начисляется при остатке на счете менее 10 000 рублей
Кэшбэк1% на все покупки (выплачивается по истечению месяца). Есть бонусные категории по 5% кэшбэка
Обслуживаниебесплатно при условии наличия суммы в 30 тыс. на карте, иначе 100 руб/мес
Снятиелимит на снятие 500 000 рублей в любом банкомате. Без комиссии на первые 5 снятий в месяц, далее 100 рублей за снятие в чужих банкоматах.
SMS-уведомления59 руб/мес
Межбанковские переводы10 рублей
Пополнениебесплатно
Зарплатный проектМожно подключить

Дебетовая банковская карта ХоумКредит Банка "Польза" является одним из лучших предложений на рынке. Рекомендуем ее оформить каждому, кто хочет эффективно управлять деньгами.

6. Основные типы и классификация дебетовых карт

Основные типы и классификация дебетовых карт

Каждая карта имеет в своем основании платёжную систему. Их не так уж и много:

  • Visa International (Самая популярная)
  • Mastercard (Вторая по популярности)
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100
  • Мир

Помимо этого у каждой из платежных систем есть свои подвиды значимости карт:

  • Electron
  • Classic
  • Platinum
  • Silver
  • Gold

Дебетовые карты Platinum, Gold является самими "престижными". У них наибольшее число возможностей. Например, по бронированию отелей, оплаты в интернете, использованию за рубежом. Эти карты самые дорогие в обслуживание.

7. Плюсы использования дебетовых карт

Плюсы использования дебетовых карт

1 Дебетовые карты — это удобный обналичивания средств. Вам не надо идти в банк и стоять очередь, чтобы снять немного наличных. Банкоматы работают круглосуточно и располагаются во многих торговых точках.

2 Дебетовая карта позволяет не таскать с собой наличные деньги в магазине, считать всю мелочь и прочее. Это крайне удобно.

3 Проценты на остаток. С учетом начисления процентов на остаток и кэшбека делают дебетовые карты в использование не только удобным, но и выгодным.

Представьте, что Вы покупаете тур в Европу стоимостью 100 тыс. рублей. Оплачивая эту покупку дебетовой картой с кэшбеком, в конце месяца Вы получите 1000 рублей чистыми (1% от суммы).

4 Оплата онлайн. Многие товары покупаются через интернет. Банковские карты один из главных вариантов оплаты. Поэтому порой это единственный способ оплаты.

8. Защита и безопасность дебетовой карты

Защита и безопасность дебетовой карты

Ранее все банковские карты имели защиту в виде "защитной ленты". Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется.

На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.



Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVS. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать эту карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.

При снятие денег с банкомата карта защищена пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, если узнают данные карты и ее пин-код.

Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения с карты происходят из-за грубых нарушений правила безопасности карты.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

9.1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Кредитная карта отличается от дебетовой прежде всего тем, что ее основное назначение — это возможность быстро взять деньги в кредит. Банк выпустивший карту дает возможность оплаты покупок картой с лимитом какой-то суммы (обычно это до 100 - 200 тыс. рублей). Дается льготный период в течении которого можно погасить этот долг без выплаты каких-либо процентов.

Льготный период у каждого банка свой. Обычно этот срок от 30 до 60 дней. В случае, если за этот срок кредит не будет погашен, то начисляются штрафы и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше не доводить до этого.

С кредитной карты нет возможности снимать наличные без процентов, в отличии от дебетовой карты. Если Вы все же снимаете их, то с Вас сразу списывается комиссия (3-5%).

С виду кредитная и дебетовая карта ничем не отличаются.

9.2. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Что лучше – кредитная карта или дебетовая

У дебетовой и кредитной карты разные предназначения, поэтому выбрать что лучше сложно. Если цель хранить деньги на карте и расплачиваться ее, то дебетовая карта удобнее.

Если необходимо что-то купить срочно в кредит, то идеальным вариантом подойдет кредитная карта. Она позволит взять беспроцентный кредит на небольшой срок без лишних походов в банк.

Важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взымается большие комиссии.

9.3. Что такое овердрафт

Что такое овердрафт

Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму средств, которые превышают остаток по карте. Другими словами Вы берете "кредит", который можно потом погасить.

Услуга "овердрафт" есть далеко не у каждой дебетовой карты. Обычно ее можно отключить, чтобы обезопасить себя от ухода в "минус".

Бывают карты, которые позволяют без процентов уходить в минус на какой-то срок (обычно это 30-60 дней). Кредит дается на этот срок без каких-либо переплат. Однако, если в оговоренный срок не погасить задолженность, то автоматически начисляются штрафы (причем приличные). Можно таким образом переплатить 3-10% от исходной суммы долга. Поэтому лучше не шутить с овердрафтом.

9.4. Я потерял дебетовую карту, что делать

Если дебетовая карта была потеряна, то немедленно свяжитесь по горячей линии с банком, который ее выпустил и заблокируйте ее. Если карта окажется в руках "умельцев", то они смогут списать с нее все деньги.

Банк перевыпустит карту, но скорее всего за какую-то плату, поскольку перевыпуск делается по вине пользователя.

Если банкомат "съел" карту и не возвращает, то необходимо связаться с тем банком, кому принадлежит банкомат. Чаще всего, банковские карты не возвращаются и их приходится перевыпускать после этого.


Смотрите также видео про дебетовые карты



4 комментария
  1. С 2017 года стал пользоваться дебетовой картой Тинькофф. Не знал, что это так выгодно. Сейчас перевел всю семью на нее.
    А теперь еще и добавил в свой арсенал карту Космос.
    Спасибо за подробное пояснение

    1. Две лучшие карты на рынке. Если что-то поменяется, то добавлю в рейтинг новые карты.

Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.