Категория: Финансы / Дата: 04.03.2018

Дебетовые карты — что это такое и стоит ли пользоваться

Rate this post

Дебетовые карты Тинькофф банка являются самыми популярными в России (более 4 млн. пользователей). Рассмотрим основные моменты и особенности карт Тинькоффа. В чем их плюсы и почему они столь популярны.

1. Дебетовые карты — введение

Что такое дебетовая карта

Пару слов о том, что такое в целом дебетовая карта.

Дебетовая карта — карта привязанная к банковскому счету, с которой можно снимать деньги или расплачиваться ее

Главная фишка дебетовых карт, что на них лежат только Ваши личные деньги (в отличии от кредитных).

На дебетовую карту можно подключать зарплатный проект, можно снимать деньги когда Вам захочется. Это Ваши личные деньги, которыми можно распоряжаться как угодно.

Более подробно про особенности дебетовых карт читайте в статье:

У каждого банка существуют свои дебетовые карты. Поэтому выбор на рынке весьма большой. Однако лишь несколько карт из этого набора могут максимально способствовать Вашим накоплениям и бюджету.

Перечислим, основные условия дебетовой карты Tinkoff Black Platinum. Помимо этой карты есть и другие, которые делаются с ориентиром на что-то (например, путешествия, покупки авиабилетов и прочее). В этой статье мы рассмотрим подробно классическую карту.

2. Условия дебетовой карты Тинькофф

Условия дебетовой карты Тинькофф

Рассмотрим по пунктам все условия дебетовой карты Tinkoff Black Platinum. Это самая универсальная и лучшая карта.



2.1. Процент на остаток по карте

Процент на остаток по дебетовой карты Тинькофф

Процент на остаток 6% по карте. Ранее он был значительно выше (14%, 12%, 10%, 8%, 7%). В зависимости от ключевой ставки ЦБ, Тинькофф периодически корректирует эту ставку.

Для того, чтобы получать 6% необходимо совершить с начала периода операций на сумму от 3000 рублей (абсолютно любые покупки). Как только условие выполнено, Ваши деньги начинают лежать под процент. Если не совершать никаких трат, то процент будет равен нулю.

Максимальная сумма, на которую начисляют процент 300 тыс. рублей. Если на карте лежит больше, то на эту сумму ставка будет меньше в 2 раза. Например, если сумма на карте 400 тысяч рублей, то на 300 тысяч — 6%, а на 100 тысяч — 3%.

Есть вариант использования накопительного счета, как способ держания денег свыше 300 тыс. рублей и с той же процентной ставкой там 6%. Сумма на этом счете не ограничена.

Подводя итог, процент на остаток по карте действительно солидный. В этом плане у Тинькоффа есть лишь несколько конкурентов.

2.2. Кэшбэк на все покупки от 1%

Кэшбэк на все покупки от 1% по дебетовой карты Тинькофф

Солидный кэшбэк на все покупки от 1%. Например, Вы оплачиваете продукты, одежду, билеты картой Тинькофф. В конце Вашего расчетного периода Вам вернут 1% от всех покупок.

Каждый квартал есть возможность выбрать 3 категории повышенного кэшбэка (5%). Категории у каждого пользователя свои и меняются каждый квартал. Например, это могут быть "Цветы", "Животные", "ЖД Билеты", "Спорт", "АЗС", "Кино".

2.3. Как рассчитывается кэшбэк у Тинькофф

Например, Вы покупаете что-то на сумму 99.9 рублей. На такую покупку кэшбэк не будет начисляться, поскольку сумма возврата менее 1 рублей. Кэшбэк у дебетовой карты Тинькофф начисляются только на суммы кратные 100 рублям.

Например, на покупку 500 рублей и 599 рублей начислят 5 рублей кэшбэка.

Примечание 1

Есть бонусные предложения от отдельных магазинов/сервисов. При активации предложения можно получить скидку 30%. Например, я несколько раз так активировал предложение от Бургер Кинга.

Примечание 2

Максимальная сумма кэшбэка в месяц 3000 рублей. Но спецпредложения учитываются отдельно и с учетом их, возврат может быть больше. К примеру по обычным платежам 1000 рублей, а по спецпредложению 5000 рублей, то в сумме будет 6000 рублей.



2.4. Бесплатное обслуживание карты

Бесплатное обслуживание дебетовой карты Тинькофф

Обслуживание карты стоит 99 рублей, но можно ее легко сделать бесплатной. Для этого надо соблюсти одно из следующих условий:

  • Иметь на карте сумму не менее 30 тыс. рублей в течении всего месяца. Если хотя бы один раз в месяц в конце дня сумма будет менее 30 тыс., то условие не выполнено
  • Иметь вклад в Тинькофф банке на сумму от 50 тыс. рублей

Лично я придерживаюсь первого варианта и ни разу не платил 99 рублей за обслуживание.

2.5. Снятие денег в любом банкомате без комиссии

Снятие денег в любом банкомате без комиссии

Дебетовая карта Тинькофф позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате мира. Минимальная сумма снятия 3000 рублей, иначе будет взыматься комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Также есть максимальной лимит на снятие в месяц 150 тыс. рублей. Если месячный лимит на снятие 150 тыс. рублей превышен, то будет взыматься комиссия за снятие (2%). Информация о лимитах есть в интернет-банке. Правда его можно попросить увеличить в индивидуальном порядке, позвонив оператору.

В качестве альтернативного варианта снятия, можно бесплатно отправить деньги на свой счет в другом банке и снять их там (например, через счет Сбербанка).

2.6. Удобные варианты пополнения карты

Варианты пополнения карты дебетовой карты Тинькофф

Карту можно максимально пополнять в месяц на сумму 300 тыс. рублей через партнеров (МТС, Мегафон, Связной и т.д.) или переводом с карт других банков. Переводы на сумму превышающие 300 тыс. рублей в рассчетный период (месяц) будут облагаться комиссией.

Если переводы делаются внутри банка Тинькофф, то это ограничение отсутствует. К примеру, Вам переводит другой клиент Тинькоффа сумму в размере 100 тыс. рублей, то эта сумма не учитывается в лимите пополнения 300 тыс. рублей.

Помимо этого можно переводить деньги напрямую на свой счет Тинькоффа с других банков на любую сумму (это операция будет без комиссии).

2.7. Прочие условия

  • Бесплатные межбанковские переводы. Можно ежедневно переводить суммы до 800 тыс. рублей без комиссии на свои счета в других банках.
  • Между клиентами банка Тинькофф не действуют никакие ограничения и лимиты по переводам.
  • СМС-обслуживание 39 руб/месяц.
  • Есть интернет банк (самый крупный в мире). Есть приложения для Andorid и IOS
  • Перевод на карту другого банка бесплатен на сумму до 20 тыс. рублей в месяц. За суммы свыше будет браться комиссия.

3. Как заказать и получить карту Тинькофф — пошаговая инструкция

Как заказать и получить карту дебетовую карту Тинькофф

У банка Тинькофф отсутствуют офисы, поэтому заказать карту можно в онлайне (т.е. через интернет). Многие пугаются этого, но с другой стороны зато у этого банка гораздо более выгодные условия на все. Да и зачем идти в отделение банка, если все вопросы решаются через интернет банк или звонку оператору.

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как заказать дебетовую карту Тинькофф.



3.1. Заполняем онлайн заявку на карту

Переходим на официальную страницу Тинькоффа с дебетовыми картами: tinkoff.ru/debet

Вводим следующую информацию (только достоверные данные!):

  • ФИО
  • Контакты
  • Паспортные данные
  • Адрес фактического проживания
  • Место работы
Заполняем онлайн заявку на дебетовую карту Тинькофф

Жмем на кнопку оформить. После этого ждем 1-3 дня (это время уйдет на проверку), после чего с Вами свяжутся, чтобы договориться о месте доставки карты. Еще раз напомню, что доставка бесплатная в любое место.

3.2. Получение карты

Курьер Тинькоффа приедет в выбранное место и назначенное Вами время с Вашей картой. У него будет с собой договор, который необходимо подписать. С собой необходимо иметь паспорт.

Курьер сфотографирует Вас вместе с картой, сфотографирует паспорт. От Вас ничего не требуется, кроме подписания договора. На этом процедура получения заканчивается.

Теперь можно активировать карту в любой момент. Это можно сделать через сайт или позвонив оператору.

Пин-код продиктует автоответчик. Его надо будет записать.

4. Как пополнить карту Тинькофф

Дебетовую карту Тинькоффа можно пополнять различными способами (это ее большой плюс). Причем без комиссии.

Во-первых это можно делать напрямую с другой банковской карты без комиссии (если банк отправитель не берет комиссию). Например, с карты Сбербанка можно пополнять карту Тинькофф без комиссии. Но есть лимит на 300 тыс. рублей в месяц.

Во-вторых можно пополнить карту через партнеров (их список довольно большой). Например, салоны МТС, Мегафона, Билайна, Теле2, Связной и т.д. Все доступные варианты можно найти на сайте Тинькоффа. Лимит через партнеров составляет 300 тыс. рублей в месяц (он суммируется с пополнением банковской картой).

В-третьих можно сделать межбанковский перевод на свой счет.

5. Отзывы о дебетовых картах Тинькофф

В сети можно найти много интересных отзывов о картах Тинькофф. Я и все мои знакомые пользуются дебетовой картой Tinkoff Black Platinum. Ни у кого никаких проблем за несколько лет работы не возникло. Все четко, без обмана.

Единственно, что может вызывать опасения, это договор, в котором есть пункт, что Тинькофф может прекратить сотрудничество с клиентом без объяснения причин. Деньги естественно вернут, но сервис может быть навсегда закрыт для каких-то клиентов.


В качестве альтернативы карте Тинькофф могу посоветовать: "Польза" от ХоумКредит Банк. Ставка у нее еще выше 7.5%, кэшбэк 1%, бесплатное обслуживание, бесплатные снятия.



3 комментария
  1. С 2017 года стал пользоваться дебетовой картой Тинькофф. Не знал, что это так выгодно. Сейчас перевел всю семью на нее.
    А теперь еще и добавил в свой арсенал карту Космос.
    Спасибо за подробное пояснение

    1. Две лучшие карты на рынке. Если что-то поменяется, то добавлю в рейтинг новые карты.

Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *