Хотите получать реальные бонусы в виде денег? Тогда эта статья для вас. Мы поговорим про дебетовые карты, узнаем что это такое, приведём аргументы за их использование. Рассмотрим обзор лучших дебетовых карт с процентом на остаток и кэшбеком. Дадим советы по пользованию и выбору.
1. Что такое дебетовая карта простыми словами
2. Что представляет и как выглядит банковская карта
3. Что такое начисление процентов на остаток
4. Что такое кэшбэк
5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов
- Тинькофф
- Польза (ХоумКредит Банк)
6. Основные типы и классификация
7. Плюсы использования
8. Защита и безопасность
9. Ответы на часто задаваемые вопросы
- Чем отличается дебетовая карта от кредитной
- Что лучше – кредитная карта или дебетовая
- Что такое овердрафт
- Я потерял дебетовую карту, что делать
1. Что такое дебетовая карта простыми словами
![Дебетовая карта — что это такое простым языком](/image/finansy/debetovaya_karta1.jpg)
В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого она автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск бесплатно.
Поскольку карта привязана к банковскому счету, то снять больше чем у вас есть нельзя. Однако счёт все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.
Для удобства пользования почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Её стоимость обычно составляет 60 руб/месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности средств.
Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.
Держателю дебетовых карт представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.
2. Как выглядит дебетовая карта и что за информация на ней есть
![](/image/finansy/debetovaya_karta2.jpg)
Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54x86 мм со скругленным краями. На лицевой стороне содержится следующая информация:
- Уникальный номер карты. У именных он состоит из 16-ти уникальных цифр. У обезличенных из 18-ти. Номер не является тайной информацией и ее можно вписывать при оплате в различных сервисах;
- Имя держателя (написано на латинице);
- Срок окончания действия (месяц и год);
- Тип платежной системы (Visa, Master Card, Мир);
- Значок "PayPass". Это дает возможность бесконтактной оплаты. В большинстве случаев банки выпускают карты с такой возможностью;
На обратной стороне есть защитный код состоящий из трех цифр. У Mastercard — CVC2, у VISA — CVV2. Этот код нельзя никому сообщать, поскольку некоторые онлайн платежи принимают оплату только по данным карты (без sms-подтверждений). Более подробно читайте: что такое CVV и CVC.
3. Что такое начисление процентов на остаток
![Начисление процентов на остаток](/image/finansy/debetovaya_karta3.jpg)
Есть класс дебетовых карт, которые начисляют проценты на остаток. Это дополнительный приятный бонус держателям. Однако далеко не все банки такие щедрые. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ключевой ставки ЦБ и потребности самого банка в деньгах.
На все средства, которые есть на счете будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов. В этом плане они очень похожи на облигации.
Например, процент на остаток 10% годовых. Вы пополнили свой счет 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца вам начислят 739 рублей. Эта сумма за 27 дней: 100000 × 0,10 × 27/365.
Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на свою дебетовую карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге вам начислят проценты лишь за полмесяца 15 дней.
Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны средним процентам, как у полноценных банковских вкладов.
- Как рассчитать проценты по вкладу;
- Капитализация процентов — что это значит;
- Что такое пролонгация вклада;
Все деньги на дебетовых картах застрахованы по программе АСВ (агентство по страхованию вкладов). Поэтому, если у банка отберут лицензию, вы получите всю сумму, но не более 1,4 млн рублей.
4. Что такое кэшбэк по дебетовым картам
![Кэшбэк — что это такое](/image/finansy/debetovaya_karta4.jpg)
Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.
Идея кэшбэка в следующим: вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф и Польза это 1% на все покупки.
Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.
Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите.
5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов
![](/image/finansy/debetovaya_karta5.jpg)
У каждого банка представлены различные дебетовые карты. Однако мало, кто предлагает своим клиентам условия с начислениями процентов, кэшбэка и бесплатным обслуживанием, но тем не менее есть пару вариантов. Давайте рассмотрим такие предложения на рынке
5.1. Дебетовая карта Тинькофф
![Тинькофф Платинум (Tinkoff Black Platinum)](/image/finansy/debetovaya_karta6.jpg)
Дебетовая карта Тинькофф — самая лучшая и удобная дебетовая карта, на мой взгляд. Фактически у нее нету минусов. Все условия более чем приемлемые и удобные.
Проценты на остаток | 7,0% (выплачивается по истечению месяца) |
Кэшбэк | 1% на все покупки (выплачивается по истечению месяца). Есть бонусные категории по 5% кэшбэка |
Обслуживание | бесплатно, при условии наличия суммы в 50 тыс., иначе 100 руб/мес |
Снятие | без комиссии в любом банкомате мира при условии единовременного снятия суммы более 3000 рублей |
SMS-уведомления | 59 руб/мес |
Межбанковские переводы | Бесплатно |
Пополнение | через партнеров и перевод с карты на карту без комиссии (до 300 тыс. руб в месяц) |
Зарплатный проект | можно подключить |
Заказать ее можно через официальный сайт Тинькофф. После оформления заявки Вы сами назначаете время и место ее привоза. Эта услуга бесплатна. У Вас не будет никаких проблем с ее получением. Делают эту карту в течении 1-3 дней.
Более подробно про дебетовую карту Тинькофф Платинум читайте в обзоре.
5.2. Дебетовая карта "Польза" (ХоумКредит Банк)
![](/image/finansy/homecredit_kosmos1.jpg)
Дебетовая карта "Польза" от ХоумКредит Банк появилась сравнительно недавно и сразу стала одним из лучших предложений на рынке. Класс карты "Platinum". Рассмотрим в таблице все особенности "Пользы"
Проценты на остаток | 3% годовых при остатке на счете от 10 000 рублей до 300 000 рублей; 1.5% годовых при остатке на счете более 300 000 рублей, (на сумму, превышающую 300 000 рублей) |
Кэшбэк | 1% на все покупки (выплачивается по истечению месяца). На выбор каждый месяц предлагаются три категории повышенного кэшбэка 5% |
Обслуживание | бесплатно при условии траты 7 тыс. рублей в месяц, иначе 100 руб/мес |
Снятие | лимит на снятие 300 000 рублей в любом банкомате. Без комиссии на первые 5 снятий в месяц, далее 100 рублей за снятие в чужих банкоматах. |
SMS-уведомления | 59 руб/мес |
Межбанковские переводы | 10 рублей |
Пополнение | бесплатно |
Зарплатный проект | Можно подключить |
Дебетовая банковская карта ХоумКредит Банка "Польза" является одним из лучших предложений на рынке. Рекомендуем ее оформить каждому, кто хочет эффективно управлять деньгами. В 2018 г. она заняла первое место среди пользователей.
Одной из отличительных черт является то, что она дает кэшбэк даже при оплате коммунальных платежей, интернета, пополнение мобильного телефона.
6. Основные типы и классификация дебетовых карт
![](/image/finansy/debetovaya_karta7.jpg)
Каждая карта имеет в своем основании платёжную систему. Их не так уж и много:
- Visa International (Самая популярная);
- Mastercard (Вторая по популярности);
- Maestro;
- American Express;
- ПРО100;
- Мир;
Помимо этого у каждой из платежных систем есть свои подвиды значимости карт:
- Electron;
- Classic;
- Platinum;
- Silver;
- Gold;
Дебетовые карты Platinum, Gold является самими "престижными". У них наибольшее число возможностей. Например, по бронированию отелей, оплаты в интернете, использованию за рубежом. Эти карты самые дорогие в обслуживание.
7. Плюсы использования дебетовых карт
![](/image/finansy/debetovaya_karta8.jpg)
1 Удобный способ для обналичивания средств. Вам не надо идти в банк и стоять очередь, чтобы снять немного наличных. Банкоматы работают круглосуточно и располагаются во многих торговых точках.
2 Позволяет не таскать с собой наличные деньги в магазине, считать всю мелочь и прочее. Это крайне удобно.
3 Начисления процентов на остаток. С учетом начисления процентов на остаток и кэшбэка делают дебетовые карты в использование не только удобным, но и выгодным.
Представьте, что вы покупаете тур в Европу стоимостью 120 тыс. рублей. Оплачивая эту покупку дебетовой картой Польза и получаете деньги 3600 рублей (3% от суммы).
4 Оплата онлайн. Многие товары покупаются через интернет. Банковские карты один из главных вариантов оплаты. Поэтому порой это единственный способ оплаты.
8. Защита и безопасность дебетовой карты
![Защита и безопасность](/image/finansy/debetovaya_karta9.jpg)
Ранее все банковские карты имели защиту в виде "защитной ленты". Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется.
На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.
Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVC. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать свою карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.
При снятие денег с банкомата защита происходит вводом пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, но для этого надо знать пин-код.
Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения происходят из-за грубых нарушений правил безопасности.
9. Ответы на часто задаваемые вопросы
9.1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной
![](/image/finansy/debetovaya_karta10.jpg)
Кредитная карта отличается от дебетовой прежде всего тем, что ее основное назначение — это возможность быстро взять деньги в кредит. Банк выпустивший карту дает возможность оплаты покупок с лимитом какой-то суммы (обычно это до 100 - 200 тыс. рублей). Дается льготный период в течении которого можно погасить этот долг без выплаты каких-либо процентов.
Льготный период у каждого банка свой. Обычно этот срок от 30 до 60 дней. В случае, если за этот срок кредит не будет погашен, то начисляются штрафы и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше не доводить до этого.
С кредитной карты нет возможности снимать наличные без процентов, в отличии от дебетовой карты. Если вы всё же снимаете их, то сразу списывается комиссия (3-5%).
С виду кредитная и дебетовая карта ничем не отличаются.
9.2. Что лучше – кредитная карта или дебетовая
![](/image/finansy/debetovaya_karta11.jpg)
У дебетовой и кредитной карты разные предназначения, поэтому выбрать что лучше сложно. Если цель хранить деньги на карте и расплачиваться её, то дебетовая удобнее.
Если необходимо что-то купить срочно в кредит, то идеальным вариантом подойдет кредитная карта. Она позволит взять беспроцентный кредит на небольшой срок без лишних походов в банк.
Важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взимается большие комиссии.
9.3. Что такое овердрафт
![Что такое овердрафт](/image/finansy/debetovaya_karta12.jpg)
Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму средств, которые превышают остаток по карте. Другими словами вы берёте "кредит", который можно потом погасить.
Услуга "овердрафт" есть далеко не у каждой дебетовой карты. Обычно её можно отключить, чтобы обезопасить себя от ухода в "минус".
Бывают карты, которые позволяют без процентов уходить в минус на какой-то срок (обычно это 30-60 дней). Кредит дается на этот срок без каких-либо переплат. Однако, если в оговоренный срок не погасить задолженность, то автоматически начисляются штрафы (причем приличные). Можно таким образом переплатить 3-10% от исходной суммы долга. Поэтому лучше не шутить с овердрафтом.
9.4. Я потерял дебетовую карту, что делать
Если дебетовая карта была потеряна, то немедленно свяжитесь по горячей линии с банком, который её выпустил и заблокируйте её. Если она окажется в руках "умельцев", то они смогут списать с нее все деньги.
Банк перевыпустит карту, но скорее всего за какую-то плату, поскольку перевыпуск делается по вине пользователя.
Если банкомат "съел" карту и не возвращает, то необходимо связаться с тем банком, кому принадлежит банкомат. Чаще всего, они не возвращаются и их приходится перевыпускать после этого.
Смотрите также видео про дебетовые карты:
С 2017 года стал пользоваться дебетовой картой Тинькофф. Не знал, что это так выгодно. Сейчас перевел всю семью на нее.
А теперь еще и добавил в свой арсенал карту Космос.
Спасибо за подробное пояснение
Две лучшие карты на рынке. Если что-то поменяется, то добавлю в рейтинг новые карты.
В чём лучшая? То что на счёте нужно 30-ку держать постоянно? Иначе комиссия каждый месяц!
Если для Вас 30 тыс. это большая сумма, то смысла нет.
Поддерживаю, дебетовые карты это просто бомба
Карта Польза от хоума радует) 7.5% на остаток даже больше ставки вкладов
Тинькофф порезал проценты конкретно(
Но все равно считаю её лучшей дебетовой картой