Понятие «овердрафта» уже твёрдо вжилось в банковской сфере. У каждого из нас есть банковская карта, а у большинства даже не одна. Практически в каждом случае, сотрудники банка предлагают подключить нам услугу «овердрафта». Что это значит? В этой статье вы узнаете обо всех нюансах этой услуги и уже сможете четко сделать вывод нужна ли она вам или нет.
Овердрафт (от англ. "overdraft" — "перерасход") — это одна из форм предоставления кредита клиенту на банковскую карту. Банк даёт некий лимит средств на карте, который клиент автоматически может взять взаймы в случае необходимости.
Многие покупки мы совершаем безналичным путём с помощью банковских карт (чаще всего с помощью дебетовых карт). Бывает, что собственных средств не хватает на покупки каких-то дорогостоящих товаров. Например, бытовая техника, ювелирные изделия, путешествия. Чтобы каждый раз не брать потребительские кредиты, банки придумали механизм, который позволяет клиенту совершить покупку с автоматически выданным небольшим кредитом.
Овердрафт относится к особой форме краткосрочного банковского кредита. Банк предоставляет клиенту возможность тратить больше, чем есть на его дебетовой карте. При этом от клиента не нужно никаких одобрений, походов в банк. Кредит выдается автоматически в случае превышения собственных средств на карте.
Воспользоваться овердрафтом можно при покупке любого товара, поэтому такой займ является нецелевым. Подключается лишь с согласия клиента. По умолчанию эта услуга на дебетовых картах не предоставляется.
Тем, кто знаком с принципами работы кредитных карт могут найти много общего с овердрафтом. Ведь кредитки также дают возможность брать краткосрочные нецелевые займы. Правда в пользу кредиток выступает то, что они обычно дают кэшбэк при оплате.
Виды овердрафта:
Доступный (стандартные условия);
Технический (неразрешенный, который возник в случае ошибки банка, неправильного списания и т.д.);
Зарплатный (устанавливается на зарплатные карты);
Микро (небольшая сумма для залога);
Залоговый (в банке можно оставить залог: недвижимость, авто);
Зонтичный (предназначен для сети компаний);
Беззалоговый;
Из Википедии:
Первый овердрафт был выдан в 1728 году (почти 300 лет назад), когда Уильяму Хогу (William Hog) было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов больше, чем было на его счёте. Кредит был выдан банком Royal Bank of Scotland, который открылся в Эдинбурге за год до этого.
2. Сколько стоит услуга овердрафта
Как известно, услуги кредита стоят денег. В связи с большой конкуренцией в банковской сфере можно легко найти такие условия, которые дают "грейс-период" в течении которого можно брать "взаймы" без процентов. Как правило, такой период составляет около 30-90 дней (в зависимости от конкретного банка).
Грейс-период позволяет взять у банка деньги и вернуть ему столько же сколько и взяли без выплаты процентов. Это кажется максимально выгодно и удобно при условии соблюдения единственного правила, но очень важного: вовремя оплачивать платеж.
Если условия грейс-периода нарушены, то будут начислены все проценты за использование льготного периода, а также штраф. В этом случае выгода использования займа сильно падает. Проценты по овердрафту обычно составляют 20-50% (почти, как у микрозаймов).
Процента за грейс-период не платятся только в случае своевременного погашения долга.
В целом дополнительно платить за возможность подключения овердрафта не требуется. Эта возможность дается клиенту бесплатно в случае одобрения.
3. Условия и использование
3.1. Какой лимит овердрафта
Овердрафт не "резиновый", он имеет строгий кредитный лимит. В зависимости от банка и его условий, суммы могут быть разные. Чаще всего они привязываются к зарплате или другим поступлениям на счёту. Например, если зарплата 50 тыс. рублей в месяц, то лимит вполне может составить 300 тыс. рублей.
Срок овердрафта небольшой: до 12 месяцев, но в периоды спецпредложений и акций можно найти больше.
3.2. Требования к заемщику
Рассматривая заявку на получение лимитного кредита банк будет ориентироваться на следующие моменты:
