Категория: Банки / Дата: 06.02.2019

Овердрафт — что это и как пользоваться

Rate this post

Понятие овердрафта уже твердо вжилось в банковской сфере. У каждого из нас есть банковские карты. Практически в каждом случае нам предлагают подключить некий "овердрафт". В этой статье Вы узнаете обо всех нюансах этой услуги и уже сможете четко сделать вывод нужен он Вам или нет.

1. Что такое овердрафт простыми словами

Овердрафт (от англ. "overdraft" — "перерасход") — это одна из форм предоставления кредита клиенту на его банковскую карту. Банк дает некий лимит средств на карте, который клиент автоматически может взять взаймы в случае необходимости.

Многие покупки мы совершаем безналичным путем с помощью банковских карт (чаще всего с помощью дебетовых карт). Бывает, что собственных средств не хватает на покупки каких-то товаров (например, бытовая техника, ювелирные изделия, путешествия). Банки придумали такой механизм, который позволяет клиенту совершить покупку с автоматически выданным небольшим кредитом.

Овердрафт относится к особой форме краткосрочного банковского кредита. Банк предоставляет клиенту возможность тратить больше, чем есть на его карте. При этом от клиента не нужно никаких одобрений, походов в банк. Кредит выдается автоматически в случае превышения собственных средств на карте.

Воспользоваться овердрафтом можно при покупке любого товара, поэтому является нецелевым. Подключается лишь с согласия клиента. По умолчанию эта услуга на дебетовых картах не предоставляется.

Тем, кто знаком с принципами работы кредитных карт могут найти много общего с овердрафтом. Ведь кредитки также дают возможность брать краткосрочные нецелевые займы. Правда в пользу кредиток выступает то, что они обычно дают кэшбэк за оплату картой.



Виды овердрафта
  1. Доступный (стандартные условия)
  2. Технический (неразрешенный овердрафт, который возник в случае ошибки банка, неправильного списания и т.д.)
  3. Зарплатный (устанавливается на зарплатные карты)
  4. Микро (небольшая сумма для залога)
  5. Залоговый (в банке можно оставить залог: недвижимость, авто)
  6. Зонтичный (предназначен для сети компаний)
  7. Беззалоговый
Из Википедии:

Первый овердрафт был выдан в 1728 году (почти 300 лет назад), когда Уильяму Хогу (William Hog) было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов больше, чем было на его счёте. Кредит был выдан банком Royal Bank of Scotland, который открылся в Эдинбурге за год до этого.

2. Сколько стоит услуга овердрафта

Как известно, услуги кредита стоят денег. В связи с большой конкуренцией в банковской сфере можно легко найти такие условия, которые дают грейс-период в течении которого можно брать "взаймы" без процентов. Как правило, такой период составляет около 30-90 дней (в зависимости от банка).

Грейс-период дает возможность взять у банка деньги и вернуть ему столько же сколько и взяли. Это кажется максимально выгодно и удобно при условии соблюдения некоторых правил (вовремя оплачивать платеж).

Если условия грейс-периода нарушены, то Вам будут начислены все проценты за использование льготного периода, а также штраф. В этом случае выгода использования овердрафта сильно падает. Проценты по овердрафту обычно составляют 20-50%.

В целом дополнительно платить за возможность подключения овердрафта не требуется. Эта возможность дается клиенту бесплатно в случае одобрения.

3. Условия и использование овердрафта

3.1. Какой лимит овердрафта

Овердрафт не "резиновый". Он имеет строгий кредитный лимит. В зависимости от банка и его условий суммы могут быть разные. Чаще всего они привязываются к зарплате или другим поступлениям на счету. К примеру, если зарплата 50 тыс. рублей в месяц, то лимит вполне может составить 300 тыс. рублей.

Срок овердрафта чаще всего небольшой. До 12 месяцев (но может и больше).

3.2. Требования к заемщику

Рассматривая заявку на получение овердрафта банк будет ориентироваться на следующие моменты:

  • Возраст (рассматривается трудоспособный возраст)
  • Минимальный доход
  • Наличие стабильной работы
  • Чистая кредитная история

3.3. Как подключить овердрафт

Для подключения может потребоваться сходить в банк для подписания договора.

Однако бывают и более "легкие" варианты. Например, Тинькофф может рассмотреть возможность подключения услуги без каких-то лишних походов в банк.



4. Отличие овердрафта и потребительского кредита — таблица сравнения

У обычного гражданина часто возникает желание сравнить овердрафт и обычный потребительский кредит. Давайте пробежимся по пунктам и сравним их.

Овердрафт Кредит
Срок кредитования Маленький (до 12 месяцев) Широкий диапазон (до 60 месяцев)
Сумма Маленькая Больше
Способ получения Только в момент покупки В банке
Выдача Без походов в банк Необходимо собрать документы и дождаться одобрения
Пользование Нецелевой кредит Зачастую банк интересуется на что будут потрачены средства
Проценты Чуть больше (20%-50%) Немного меньше (15%-30%)
Залог Можно без залога С залогом можно снизить процентная ставка
Страхование Не требуется Многие банки заставляют страховать жизнь
Платежи Списываются автоматически Необходимо пополнять специальный счет

5. Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы
  • Нецелевой кредит
  • Можно пользоваться регулярно
  • Отсутствие залога и поручителей
  • Пользуетесь лишь в случае необходимости
  • Заемные деньги можно взять в любое время
  • Деньги выдаются на ту же карту, которой пользуетесь
  • Есть грейс-период, когда кредит становится бесплатным на какое-то время
Минусы
  • Мотивация больше тратить
  • Есть штрафы за просрочку
  • Высокие проценты по кредиту


Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.