Категория: Банки / Дата: 01.12.2022

Виртуальная банковская карта — подробное описание

2.4 (48.8%) 50 vote[s]

За счёт дефицита пластика или с целью борьбы с загрязнением окружающей среды, банки иногда стимулируют клиентов к использованию виртуальных банковских карт. Активно в России их начали использовать, начиная с 2020 года. В период пандемии виртуальные карты позволили беспрепятственно осуществлять платежи через интернет.

1. Что такое виртуальная банковская карта простыми словами

Виртуальная банковская карта (англ. "virtual bank card") — это платёжный инструмент, не имеющий физического носителя, существующий исключительно в электронном виде и использующийся преимущественно для оплаты товаров и услуг в интернете. Такая карта обладает такими же характеристиками, как и пластиковая. Увидеть её можно в личном кабинете банковского приложения.

Другими словами, виртуальную карту иногда называют «цифровой». Её необходимо открывать отдельно от уже имеющейся. После, карта будет привязана к основному счету или использоваться как дополнительная к ранее выпущенному пластику. В случае привязки, после оплаты, деньги будут списываться с обеих карт.

Несмотря на недоверие многих граждан, виртуальная карта является не менее безопасной, если сравнивать с пластиком. Она также имеет номер из шестнадцати цифр, срок действия и код безопасности на обратной стороне. В некоторых случаях использовать её гораздо безопаснее, чем пластиковую, поскольку никто не видит реквизиты клиента. Для выпуска виртуальной карты достаточно создать заявку в приложении банка.



2. Чем виртуальная карта отличается от пластиковой

В большинстве случаев, клиенты банков используют виртуальные карты для интернет-платежей и переводов со счёта на счёт. Также её могут добавлять в специальное приложение, чтобы осуществлять покупки офлайн. Несмотря на стандартный набор функций, виртуальная карта имеет ряд отличий от пластиковой:

  • при выпуске, пин-код не установлен по умолчанию, поскольку карту чаще будут использовать для покупок в интернете. Установить его можно в приложении банка. Если необходимо снять с неё деньги или пополнить счёт через банкомат, используется технология NFC;
  • пластик имеет больший срок действия, чем виртуальная карта. Зачастую, он составляет не более 6 месяцев. Но, некоторые банки могут выпустить цифровую карту сроком до 3 лет;
  • виртуальная карта является более безопасной, поскольку её невозможно потерять. Выпуск занимает всего несколько минут, это связано с тем, что банк практически не тратит каких-либо ресурсов на данную процедуру;
  • обслуживание и выпуск виртуальной карты зачастую бесплатны.

3. Зачем нужна цифровая банковская карта

Большинство граждан не спешат использовать виртуальную банковскую карту, поскольку боятся того, что данные как-либо будут похищены через интернет. Но, такие ситуации происходят крайне редко. Основные цели выпуска цифровой карты – это:

  • для повышения уровня безопасности. Даже если карта будет взломана, она не даст доступ к основному банковскому счёту;
  • пополнять её можно также разными способами, в том числе с уже имеющегося пластика;
  • возможности использовать не только для платежей в интернете, а и хранения или приёма средств. Зачастую, это удобно для тех, кто работает удалённо и имеет дополнительный доход;
  • главная особенность цифровой карты, это её высокий уровень безопасности в ходе платежей в интернете. Для этого рекомендуется создать карточный счёт отдельно от основного, где периодически будут появляться небольшие суммы для оплаты конкретной услуги или товара;
  • иногда виртуальную банковскую карту используют потому, что другие варианты не так хорошо подходят для осуществления покупок в сети. Это характерно для зарплатных карт низкого или среднего класса, в основе которых лежит региональная платёжная система.

Ещё одна из причин получения цифровой карты – необходимость в разделении удаленных платежей и расходов в оффлайн. Это можно отнести к сфере управления личными денежными средствами.

4. Банковские и небанковские виртуальные карты

Виртуальную карту можно получить не только в банковском учреждении, а и в организации, выступающей посредником между банком и клиентом. Например, выпуск может осуществить небанковская кредитно-финансовая организация (РНКО) или микрофинансовая компания. Они открывают счёт и в дальнейшем, проводят операции по инициативе клиента.

Его личные средства и счёт при этом находятся в банке. Говоря о сохранности средств и доступа злоумышленников, для клиента уровень и безопасности остаётся высоким. Сложности, с которыми сталкиваются клиенты, в основном связаны с тем, что на первых этапах использования карты система взаимодействия кажется достаточно запутанной. Такую ситуацию провоцируют следующие факторы:

  • название организации может не являться юридическим лицом какой-либо из известных финансовых компаний, участвующих в расчётах;
  • условия взаимодействия с организацией посредником может отличаться от тех, которые являются привычными при сотрудничестве с банками;
  • обслуживание карты и выпуск осуществляет банк-эмитент. При этом у него заключён договор с организацией, выступающей посредником, но прямой договор с клиентом не подписывается.

Гарантировать можно ли то, что пока не возникают проблемы, клиента всё устроит. Но как только возникнут спорные ситуации, связанные с платежами или обслуживанием, здесь могут возникнуть сложности, поскольку на первый взгляд не совсем понятно, за что отвечает посредник, а за что банк. Чтобы не попасть в такую ситуацию, рекомендуется внимательно изучать договор, заключаемый с финансовой организацией.



5. Виды виртуальных банковских карт

Существует три вида виртуальных банковских карт:

  1. Кредитная. Говоря о банковских учреждениях, они готовы предложить такую виртуальную банковскую карту только в качестве дополнения к пластиковой. Но, микрофинансовые организации оформят цифровую карту, не привязывая её к физическим носителям. Здесь стоит учесть, что несмотря на практически моментальное и простое оформление, МФО крайне редко предлагают выгодные условия по использованию цифровой кредитной карты. Зачастую, ставка составляет 25-40%, а огромный процент по меркам банков будет начисляться ежедневно;
  2. Дебетовая. Это стандартная карта, которую клиенты используют для хранения личных средств на счёте;
  3. Карта рассрочки. Выпускается как дополнительная к пластиковой. Например, если это Совкомбанк, он предложит открыть карту «Халва», если у клиента уже есть пластиковая, и в дальнейшем использовать её для оплаты услуг и товаров в интернете.

6. Как использовать виртуальную банковскую карту

По мере роста популярности бесконтактных платежей, отличий при использовании пластика и виртуальных карт становится всё меньше. Оба варианта подходят для осуществления самых распространённых операций, в том числе покупок в интернет-магазинах. Имеющихся реквизитов достаточно для того, чтобы расплачиваться смартфоном, а также выполнять операции через банкомат, используя функцию NFC.

Говоря о функционале банковского приложения, всё зависит от эмитента. Чтобы осуществлять оплату в сети, необходимо указать основные данные. Зачастую, это срок, номер карты и проверочный код. В некоторых случаях система просит указать имя владельца карты. Исключением могут быть ситуации, если карта не является именной. Тогда система может принять любое из имён.

Для использования телефона вместо пластиковой карты необходимо:

  1. Поддержка виртуальной картой функции NFC гаджета. С большинством карт проблем не возникает, но у некоторых из них поддержка отсутствует;
  2. Модуль NFC должен присутствовать в смартфоне. Если его нет, можно установить сторонний, но качество работы будет значительно ниже.
  3. Если смартфон позволяет использовать все вышеперечисленные функции, на смартфон нужно установить совместимое с ним приложения (Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay). Далее достаточно указать реквизиты, после чего, смартфон можно использовать на кассе вместо пластиковой карты.

7. Преимущества и недостатки виртуальной банковской карты

Плюсы:

  • клиент может в любой момент открыть, закрыть карту и сделать это абсолютно бесплатно. Если необходимо, её можно оформить специально для осуществления покупки в конкретном магазине и как только оплата пройдёт, закрыть;
  • начать использовать карту можно практически моментально после оформления заявки, не потратив ни минуты времени на поход в отделение банка. Например, если клиент потерял карту, и она находится на перевыпуске, можно практически моментально оформить виртуальную и осуществить все необходимые операции, связанные с основным банковским счётом;
  • виртуальная карта легко привязывается к платёжным технологиям смартфона. Её можно использовать для снятия наличных или оплаты услуг и товаров в интернете;
  • практически все банковские учреждения выпускают виртуальную карту бесплатно или берут за это минимальную оплату. До этого, с клиента взимался процент от установленного лимита по карте. Зачастую, тарифы по пластику и цифровой карте являются аналогичными.

Минусы:

  • поскольку срок действия виртуальной карты не такой продолжительный, как пластиковой, клиент часто упускает момент, когда привязанную к различным сервисам карту нужно перевыпустить и привязать ещё раз;
  • в зависимости от условий, предоставляемых банком, некоторые финансовые учреждения накладывают ряд ограничений на использование виртуальной карты. Например, говоря о Сбербанке, он может ввести запрет на снятие наличных с виртуальной дебетовой карты несмотря на то, что кредитная карта не имеет подобных ограничений;
  • если карта оформляется через небанковскую финансовую организацию, могут возникнуть проблемы в разрешении спорных ситуаций.

8. Условия безопасного использования виртуальной банковской карты

Вопрос безопасности является самым важным для клиентов в ходе оформления виртуальной банковской карты. Но, специалисты финансовых учреждений успокаивают их тем, что данную карту практически невозможно засветить перед посторонними или подделать. При этом не стоит забывать о том, что владельцы цифровых карт нередко сами допускают ошибки, в результате чего, их данные оказываются в руках мошенников.



В связи с этим, рекомендуется соблюдать ряд правил, что поможет повысить уровень надёжности как обычных пластиковых, так и виртуальных банковских карт:

  • с целью оперативного контроля личных денежных средств, рекомендуется подключать SMS-уведомления. Они будут приходить в случае, если по карте осуществляется какие-либо операции, связанные со средствами на основном банковском и карточном счёте. Такие уведомления для виртуальных карт работают по такой же схеме, как и для обычных пластиковых;
  • никому и ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать банковские реквизиты. Также их не стоит отправлять по e-mail, рассказывать знакомым и диктовать по телефону незнакомым людям, даже если они представляются сотрудниками банка;
  • прежде чем совершать оплату услуги или товара в сети, необходимо убедиться в том, что сайт не осуществляет факт мошенничества, является надежным и проверенным. Всегда стоит помнить о существовании поддельных (фишинговых) ресурсов, которые внешнее практически не отличается от официальных сайтов известных интернет-магазинов;
  • специалисты рекомендуют не хранить на виртуальной карте большое количество средств. При необходимости осуществить оплату в интернете, достаточно перевести нужную сумму, которой будет достаточно на для покупки. Такая стратегия практически на 100% обезопасит средства, хранящиеся на основном счёте.

Заключение

В современном мире именно виртуальная банковская карта является наиболее безопасным и удобным средством платежа, который подходит как для покупок офлайн, так и через интернет. Она имеет лишь незначительное количество недостатков. Самые существенные из них, это отсутствие возможности снять наличные в любом удобном месте для клиента банка.



Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *