Категория: Финансы / Дата: 07.05.2018

Кредитные карты простыми словами — для чего нужны и как пользоваться

3.3 (66.81%) 47 vote[s]

Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе какую пользу они могут дать и как ими пользоваться себе во благо. Для многих одно слово "кредитная" сразу ассоциируется с "грабежом". На самом деле всё немного не так. Предлагаем вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.

1. Кредитная карта — что это такое простыми словами

Что такое кредитная карта
Кредитная карта (сокращённо "кредитка", от англ. "credit card") — это банковская карта, которая позволяет совершать операции покупок автоматически занимая денежные средства у банка средства.

"Заём" средств происходит во время операции покупки. На каждую карту устанавливается "кредитный лимит" — максимальную сумму, которую можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей. Точный лимит напрямую зависит от типа кредитки и вашего дохода. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет с автоматическим перевыпуском.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки — нет. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Грейс период по кредитной карте что это

Одним из главных преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (грейс периодом). Это позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Примечание

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчёту. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия. В большинстве случаев это 3-5% от суммы. Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Существуют несколько типов кредиток. В зависимости от статуса они дают разные возможности при совершение платежей. Большинство банков классифицируют предложения на три варианта:

  1. Классические (Classic);
  2. Золотые (Gold);
  3. Платиновые (Platinum);

Самыми важными параметрами кредитной карты являются:

  • Максимальная сумма кредита;
  • Продолжительность льготного периода;
  • Стоимость обслуживания карты;
  • Бонусы и кэшбэк при оплате;
  • Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;


2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платёж по кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее). Тем не менее плюсов у получается больше, чем минусов.

Плюсы кредиток:

  • Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств без дополнительных походов в банк.
  • Солидные бонусы и кэшбэк. Таким образом, банк поощряет постоянно брать заёмные средства. Это даёт толчок клиентам к большим тратам.
  • Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита.
  • Удобно оплачивать покупки за рубежом. Это ваши дополнительные деньги на всякий случай.
  • Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь.
  • Есть кредитки без платы за годовое обслуживание.

Минусы кредиток:

  • Наличие возможностей быстро взять кредит без процентов является мотивацией сделать это. Причём это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег.
  • Банк очень заинтересован, чтобы заработать на клиентах. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора, внимательно изучить условия, где прописаны комиссии, проценты и другая информация про обслуживание карты.
  • Чтобы не платить штрафов и процентов нужно помнить о внесении платежа.

3. Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счёт высокой конкурентности рождаются действительно хорошие предложения для конечного пользователя. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2020 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

Предложение от Тинькофф является одним из самых лучших предложений на рынке. В таблице ниже представлены основные ее характеристики:

Максимальная сумма кредита300 тыс. рублей
Льготный периоддо 55 дней
Обслуживаниебесплатное
БонусыКэшбэк 1%. Есть категории с повышенным кэшбеком.

Кредитную карту Тинькофф можно заказать через интернет. Ее доставят в удобное для Вас время и место.

В целом я рекомендую обратить внимание и на дебетовую карту Тинькофф (3,5% на остаток, 1% кэшбэк на все покупки, бесплатные снятия во всех банкоматах, бесплатно обслуживание и прочее преимущества). Оформить онлайн »).

3.2. Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк) обладает уникальными условиями. Таких выгодных предложений на рынке давно не было. По сути "Халва" — это одновременно кредитная и дебетовая карта. Льготный период составляет рекордные 12 месяцев. При наличии суммы большей 0, на остаток начисляются 6,5% годовых.

Максимальная сумма кредита350 тыс. рублей
Льготный период12 месяцев
Обслуживаниебесплатно
БонусыКэшбэк до 7,5%
Ставка на остаток6,5% годовых начисляется Вам, если сумма на карте больше 0

3.3. Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без %)

Альфа Банк занимает отличные позиции по выпуску банковских карт, уступая по объемам лишь Тинькофф. Здесь также есть отличные кредитки. Например, я предлагаю обратить внимание на кредитную карту "100 дней без %". Ниже представлены их условия

Максимальная сумма кредита300 тыс. рублей
Льготный период100 дней
Обслуживаниеот 1190 до 6990 руб. в год
Снятие наличных50 тыс. рублей можно снимать без %
Ставка в случае не погашения в льготный периодот 23,99%


4. FAQ по кредитным картам

4.1. Как получить кредитку

Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.

В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитки. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент даже не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк либо не одобрит кредитку или одобрит с очень маленьким лимитом.

4.2. Стоит ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.

Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Всё же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.

4.3. Отличия кредитной и дебетовой карты

Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих продуктов разные.

  1. В дебетовой вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
  2. Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
  3. Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.

Некоторые банки по дебетовым банковским картам могут также давать лимит для трат. Такая услуга называется овердрафт.

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

  1. Брать займы можно регулярно без обращения в банк.
  2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит.
  3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против вас.
  4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства.

4.6. Можно ли снять деньги с кредитной карты

Деньги с кредитной карты можно снимать через банкомат. Но за это берётся комиссия. На рынке можно найти карты, которые позволяют это делать без переплат. Для этого надо искать конкретно такие предложения, поскольку их мало.



3 комментария
  1. Не сторонник кредитных карт, хотя в некоторых моментах это действительно выгодно
    Уверен, что многие нашли в них много преимуществ для себя

Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *