Категория: Кредиты / Дата: 02.05.2020

Микрозаймы — особенности и стоит ли пользоваться

2.5 (50%) 2 vote[s]

Микрозаймами называют небольшие кредиты. В зависимости от организации, это может быть сумма от 100 до 100 000 рублей. Самое существенное отличие заёма в микрокредитной организации от кредита в банке, это большие проценты. Именно они часто становятся причиной больших задолженностей, которые люди не в силах погасить.

1. Особенности микрокредитования

Большинство микрофинансовых учреждений обладают одним существенным преимуществом — простотой оформления займа. Но, какими бы заманчивыми не были бы условия, каждый клиент должен понимать, что любые финансовые организации не будут делать поблажек и идти на встречу заёмщику, если это не выгодно. Микрокредит может быть выгодным только в том случае, если человек знает, что он отдаст его вовремя.

Многие микрофинансовые организации (далее МФО) предлагают начать с заполнения заявки онлайн. Далее, если займ будет одобрен, клиенту предлагают прийти в офис или получить средства на карту. Это один из самых быстрых способов получения денег в кредит. С момента отправки заявки до зачисления средств на карту часто проходит всего 5 минут. Кроме этого, получить одобрение на займ в МФО гораздо легче, чем в банке.

В интернете микрозаймы заняли довольно хорошие позиции. Сайтов, которые готовы дать в долг только предъявляя паспорт множество. Вот самые надежные:

Иногда, такие компании выдают займы даже тем гражданам, у которых уже есть просрочки в других организациях или плохая кредитная история. Единственное, что для этого понадобится, это фото или отсканированные страницы паспорта, фотография заемщика и 2 других документа на выбор. Для подтверждения платежеспособности клиента, представители компаний иногда звонят работодателям, друзьям или родственникам человека.



Таким образом они получают информацию о добросовестности будущего клиента, месте его работы и размере заработной платы. Если в процессе заполнения заявки будет указана недостоверная информация, в выдаче займа откажут. Также это может произойти в случае, если представитель организации не сможет дозвониться к работодателю или родственнику по оставленному номеру телефона. Чтобы этого не произошло, рекомендуется заранее предупреждать людей, чьи контакты будут оставлены в заявке.

Прежде чем принять окончательное решение о получении микрозайма, рекомендуется учесть недостатки данной разновидности кредитования. Если займ будет выплачен вовремя и при этом заемщик берет его в конкретной организации впервые, возможно ему не придется платить даже минимальные проценты. Также существует специальная система бонусов для клиентов, которые всегда возвращают кредиты своевременно. Но, если не вернуть деньги в срок, придётся столкнуться с большими штрафами.

2. Преимущества микрозаймов

Практически 80% микрофинансовых организаций предлагают будущим клиентам взять первый займ без процентов. Но, этот бонус будет доступным только в том случае, если заемщик вернет деньги в срок или раньше. Среди других преимуществ микрокредитования можно выделить следующее:

  • Скорость получения денежных средств. Если заемщик хочет получить деньги на карту, после одобрения займа они будут перечислены в течении 2-5 минут;
  • Простое оформление. Чтобы получить деньги, достаточно заполнить небольшую анкету, где нужно указать номер банковской карты, ИНН, а также паспортные данные;
  • Удобство. Для получения средств необязательно выходить из дома, так как деньги будут перечислены на банковский счет.
  • Большинство МФО работают круглосуточно 7 дней в неделю;
  • Лояльность. Данное преимущество заключается в том, что организации часто кредитуют людей с плохой кредитной историей или просрочками по другим займам. Если уже образовалась задолженность, но клиент не пропадает и постоянно общается с представителями компании, чтобы решить проблему, часто задолженность реструктуризируют и должник гасит её частями за несколько месяцев. Если человек не может закрыть долг полностью, часть процентов могут списать.

Каждое из этих преимуществ будет ощутимо только в том случае, если клиент не будет выходить на просрочку. В противном случае, придется сталкиваться с назойливыми звонками коллегам по работе, самому работодателю и родственникам. Недобросовестные организации часто занимаются вымогательством и шантажируют близких должника.

3. Недостатки микрозаймов

Главный недостаток работы МФО заключается в способах возврата средств в случае образования большой задолженности. Такие компании редко обращаются в суд, поэтому используют психологическое давление на самого должника и всё его окружение, включая родителей и коллег по работе. В таком случае заёмщик рискует не только потерять деньги, а и лишиться репутации.

Основные недостатки МФО:

  • Высокая процентная ставка. Если заёмщик не будет платить кредит больше месяца, сумма может увеличиться в 2 раза;
  • Некоторые организации передают дело в коллекторские агентства уже после первой просрочки;
  • Методы возврата долгов. Чтобы вернуть деньги, МФО часто переступаю через закон. Это означает, что родственники и близкие должника будут постоянно находится под психологическим давлением. Некоторые компании были замечены в физических расправах над должниками. Но, на такие действия быстро реагируют правоохранительные органы;
  • Оставленную в анкете информацию МФО часто используют против должника. Они находят его в социальных сетях и рассылают всем друзьям просьбы помочь в возврате взятого кредита, так как человек не в силах закрыть его самостоятельно;
  • Существует риск нарваться на мошенников. Если для получения кредита представитель организации просит предварительно перевести небольшую сумму, которая позволит получить займ, этого делать не стоит, так как деньги уйдут безвозвратно.

Чтобы не столкнуться с подобными ситуациями, необходимо уметь правильно выбрать компанию, в которую можно обратиться. Далеко не все МФО пользуются противозаконными методами возврата просроченной задолженности.

4. Как выбрать добросовестную микрофинансовую организацию

Первое, о чем думает заемщик, выбирая микрофинансовую организацию, это возможность гарантированно получить средства. Также людей часто интересуют методы, которыми компании пользуются для возврата средств в случае образования большой задолженности. Отдавать предпочтение рекомендуется только тем МФО, которые не шантажируют близких и родственников, и не занимаются передачей информации о должнике третьим лицам.

Узнать почти всё о деятельности организации можно изучив отзывы людей, которые уже брали займ. Но, стоит учесть, что изучать отзывы нужно не только на сайте компании, в которой можно взять кредит, так как все они будут положительными и оставленными проплаченными людьми. Для поиска информации лучшее пользоваться независимыми ресурсами, на которых люди оставляют реальные отзывы.

Также существуют организации, которая отличаются небольшой процентной ставкой и наличием системы бонусов. Но, зачастую, в такой компании тяжелее оформить займ. Стоит обратить внимание на то, что чем легче оформить микрозайм, тем большей будет процентная ставка. Такой уловкой пользуются многие МФО для того, чтобы заработать на процентах как можно больше.

Также стоит узнать, передает ли организация дела должников в коллекторские агентства. Многие заемщики страдают от действий коллекторов, которые постоянно угрожают близким и родственникам. Также они могут приехать домой, чтобы еще больше напугать должника. Ещё не стоит забывать о проверке лицензии, она должна быть у каждой микрофинансовой организации. Некоторые недобросовестные компании продолжают работать даже после того, как их деятельность была запрещена на основании решения суда.

5. В каких случаях люди берут микрозайм

Иногда люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, так как у них нет другой возможности получить займ и решить свои проблемы. Это может произойти в следующих случаях:

  • Заёмщик – это студент или пенсионер, который не может получить кредит в банке;
  • Человек не устроен на работу официально;
  • Имеются просрочки по другим займам или испорченная кредитная история;
  • Ни один банк не одобряет кредит по непонятным причинам;
  • Нет времени ждать решение банка;
  • Средства нужно получить срочно;
  • Нет имущества, которое можно предоставить в залог;
  • Заёмщик не может предоставить банку все требуемые документы;
  • Деньги понадобились в выходной день или ночью.

Во всех этих случаях, микрокредит может оказаться «спасательным кругом». Но, прежде чем его оформить, необходимо правильно определить дату возврата. Если заёмщик уверен, что он вернёт деньги в течение 1-2 недель, проблем не возникнет.



6. Как происходит выдача займа

Чтобы пройти путь от регистрации на сайте до получения средств, придётся потратить не более 15 минут. Большую часть времени, следует уделить на поиски подходящей микро-организации. Иногда люди отправляют заявки сразу в несколько компаний, чтобы гарантированно получить микрокредит. Если подходящая МФО была найдена, процесс получения средств проходит в несколько этапов:

  1. Регистрация на сайте. Для этого понадобится леченый номер телефона.
  2. Следующий этап – это заполнение анкеты. На основании введенных данных система принимает решение об отказе или выдаче займа.
  3. Чтобы не возникло проблем, следует указывать только правдивую информацию о себе.
  4. На следующем этапе нужно зарегистрировать свою банковскую карту, то есть пройти верификацию. Таким образом система проверяет возможность зачисления кредитных средств на карту, а также личность заемщика.
  5. Если операция прошла успешно, далее клиент отправляет заявку и ждет решения. В большинстве случаев, оно принимается автоматически за несколько секунд. Процедура может затянуться только в том случае, если речь идет о большой сумме займа.
  6. Если принято положительное решение, необходимо оставить электронную подпись, согласившись с условиями кредитования. На этом этапе важно полностью прочитать договор, чтобы не столкнуться с большими штрафами за просрочку.
  7. После подписания договора, деньги приходят на карту в течении 5-ти минут. Если пришел отказ, повторно заявку можно отправить примерно через месяц.

Клиенты микрофинансовых организаций часто делятся на 2 лагеря, тех кто доволен работой компании и тех, кто пострадал. Если выплачивать полученные займы своевременно, проблем не возникнет. Но, если нет уверенности в том, что деньги получится вернуть вовремя, лучше обойти МФО стороной, так как человек может обзавестись большими проблемами и навсегда испортить кредитную историю.



Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *