Если не платить по кредиту, то что будет и что делать
2.5/5 - (14 голосов)
Невыплата части кредита влечёт за собой экономические и правовые последствия для должника. Невыплата долга, будь то ипотека или потребительский кредит, может привести к серьёзным проблемам.
При управлении любым бюджетом своевременная выплата задолженности должна иметь приоритет перед другими расходами. Не следует принимать решение о прекращении выплаты кредита в качестве способа выхода из сложной экономической ситуации, потому что это будет не решение, а начало гораздо худших проблем.
Когда человек берёт кредит, он, как правило, уверен, что сможете ежемесячно погашать долг. Но иногда неожиданные ситуации, такие как увольнение или болезнь члена семьи, делают невозможным соблюдение запланированных бюджетов.
Причины, по которым нельзя вовремя вернуть кредит самые разнообразные:
Технические ошибки. Поэтому всегда нужно хранить любые чеки и квитанции.
Невнимательность заёмщика. Необходимо внимательно читать договор займа, особенно сроки погашения.
Полная потеря платёжеспособности.
Для начала необходимо знать, что кредиты имеют личное поручительство, то есть, при оформлении кредита человек предлагает в качестве гарантии все текущие и будущие активы. Именно по этой причине в случае длительного неплатежа судья, по просьбе финансового или кредитного учреждения, может вынести приговор об аресте активов.
Обычно арестовывают банковский счёт, но если сумма задолженности высока, могут конфисковать автомобиль, дом и все те активы, которые считаются необходимыми для погашения долга.
2. Если не платишь кредит, что делать в первую очередь
Когда нельзя вовремя вернуть кредит, не нужно пугаться, избегать телефонных звонков или вести себя "как страус", чтобы попытаться избежать проблем. Если определенная экономическая ситуация делает невозможным выполнение обязательств, лучше всего обратиться в банк, чтобы сообщить им о проблеме до наступления срока платежа. Всегда лучше предвидеть проблему, чем ждать, когда она будет выявлена.
Не нужно стесняться прийти в банк, чтобы рассказать о своей проблеме и попросить о помощи. Любой человек может столкнуться с финансовыми трудностями, и кредиторы предпочитают собирать деньги, даже если и с опозданием, чем получить неплательщика и подавать иски в суд. Поиск решения выгоден обеим сторонам.
Вполне возможно, что учреждение предложит некоторые меры, такие как рефинансирование долга, установление более длительного срока платежа, или даже предоставление льготного периода, в течение которого придется платить только проценты.
Это примеры возможных решений, которые могут помочь пройти через сложный период, но они обычно означают, что со временем долг увеличивается. Тем не менее, это всегда будет лучше, чем просто неуплата.
3. Что случится, если просто не платить по кредиту
3.1. Начисление штрафов и повышенных процентов
При первом невыплаченном платеже банк начисляет проценты, которые обычно намного превышают обычные. Эти проценты и комиссии накапливаются как снежный ком, так что с каждым днём долг увеличивается. Учреждение будет продолжать требовать оплаты в течение определенного периода времени. После третьего неплатежа оно может подать иск, хотя обычно дело затягивается (долг растёт всё больше и больше). После чего дальнейшие действия банка будут зависеть от типа кредита и активов.
Если это ипотечный кредит на дом, организация обратится к судье с просьбой об обращении взыскания на ипотечный кредит. Ещё будет достаточно времени, чтобы погасить долг, но если этого не сделать, дом будет выставлен на аукцион, и придётся отказаться от него, потеряв права собственника. Если дом не может быть выставлен на аукцион на полную сумму задолженности, плюс расходы, даже после потери дома, все равно останется долг перед банком, и он сможет потребовать выплаты от поручителей или арестовать другое имущество.
Если это потребительский кредит, не стоит думать, что он бесплатный. Получая потребительский кредит, человек гарантируете всё своё настоящее и будущее имущество.
В случае продолжительной неплатёжеспособности организация может заставить судью конфисковать эти активы, которые включают дом, автомобиль, банковские счета, часть зарплаты или пенсии и т.д. - все необходимое для погашения долга. Если была предоставлена дополнительная гарантия одного или нескольких поручителей, то они также должны нести ответственность за все непогашенные долги. Другими словами, если человек не платит, и у него нет активов для ареста, банк может потребовать, чтобы поручители погасили долг.
3.2. Создаем плохую кредитную историю
Конечно, неуплата кредита также будет означать, что данные заемщика будут включены в базу нарушителей, с которой консультируются все кредитные организации, что затруднит или сделает невозможным получение финансирования в будущем. На этом фоне можно сказать, что плохая кредитная история - это когда в базе банков человек помечен как "проблемный".
Наиболее распространенные причины, по которым человек имеет плохую кредитную историю:
Хорошая кредитная история поможет на пути к различным видов финансирования, но плохая кредитная история будет иметь обратный эффект.
Первое последствие плохой кредитной истории — это репутация, которую человек приобретет как заёмщик, потому что долг затруднит обращение за кредитом в любое финансовое учреждение. Эта плохая репутация из-за кредитной истории сделает человека ненадёжной перспективой для других финансистов, что значительно затруднит доступ к любым кредитам или сделает их более дорогими.
Что касается ипотечных кредитов, то это относится и к банкам или учреждениям, которые рассматривают вопрос о предоставлении займов или отказе от них.
Кредитная история описывает финансовое поведение, и если оно неудовлетворительно, то другие последствия не заставят себя ждать. Одним из самых больших рисков для плохой кредитной истории является нечто похожее на эффект домино, и вот почему.
Когда человек обращается за кредитом и не отвечает всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение, ему, скорее всего, будет отказано, и одной из основных причин этого является плохая кредитная история. Но проблема не в том, что учреждение отклонит заявление, а в том, что когда это происходит, это отмечается в истории, а когда заявление оценивается другими организациями, оно рассматривается как "красный свет". Если они увидят, что другое престижное учреждение отвергает этого пользователя по каким-либо причинам, они, вероятно, также не предоставят кредит.
4. Как правильно разобраться со своими долгами — пошаговая инструкция
По мере того, как долг растёт, заёмщик задаётся вопросом, какой будет наилучшая стратегия для решения этой проблемы. Знакомые и друзья дадут самые разные рекомендации: попросить ещё один кредит, чтобы "убить" все долги одновременно, обратиться за помощью к финансовому консультанту, перестать платить и скрыться от коллекторов. Как же выбраться из трясины? Если оставить все как есть, ситуация только ухудшится.
Нет никаких магических рецептов или заклинаний, чтобы долги исчезли, но нет такой серьёзной проблемы, чтобы не было выхода. Вот некоторые инструменты и стратегии, которые могут помочь справиться с долгами. Не все они соответствуют любым обстоятельствам, поэтому очень важно, быстрее принять решения, которые позволят составить план восстановления баланса финансов.
Шаг 1. Признать, что возникли трудности с выплатой долгов. Для этого нужно будет определить, сколько нужно заплатить по кредиту и на сколько эта задолженность растёт с каждым месяцем.
Как это можно рассчитать? Просто: все кредиты имеют процентную ставку, то есть, проще говоря, цену кредита. В общем, чем выше ставка будет, тем дороже сам кредит. Также нужно узнать требуемый банком минимальный платеж. Это позволит увидеть, где можно начать атаковать проблему.
Шаг 2. Определение суммы, которую нужно заплатить. Для этого необходимо рассчитать регулярный доход. Для предпринимателя или фрилансера, нужно взять за основу месяц, в котором доход невысок, потому что таким образом не будет создано ложных ожиданий о том, как быстро будет выплачен кредит. Не нужно принимать во внимание разовые прибыли, такие как деньги, которые можно было бы получить от продажи автомобиля.
Шаг 3. Как можно точнее составить список расходов. Наличие их в поле зрения позволит определить, на чем можно сэкономить. Всегда можете потратить меньше. Конечно, есть вещи, без которых нельзя обойтись, но также есть много расходов, которые можно сократить или устранить.
Теперь есть три факта:
долг;
доход;
расход;
Это расскажет о платёжеспособности, то есть о сумме, которую можно тратить каждый месяц на погашение долгов. Оплата минимума должна быть последним выбором, а не привычкой. Чем больше платежей заёмщик производит, тем дольше ему потребуется времени, чтобы погасить долг.
5. Что будет если не платить кредит
Подводя итоги, целесообразно ли прекратить погашение кредита?
Абсолютно нет. Столкнувшись с экономическими трудностями, многие люди задумываются о том, чтобы не выплачивать часть кредита и использовать эти деньги на другие цели. Однако с момента задержки начнется процесс, который приведёт к постепенному увеличению задолженности, и он может привести к очень серьезным последствиям.
Если неоплаченный кредит является потребительским, это может быть более серьёзным, так как безопаснее всего для банка обратиться в суд. Судья может вынести постановление об аресте имущества, начиная с ареста дома, автомобиля или любого другого имущества, которое он считает необходимым забрать для погашения долга.
Как только компания инициирует судебный процесс по взысканию задолженности, имя заёмщика начинает появляться в списке нарушителей, то есть негативная кредитная история в конечном итоге повлияет на финансовые возможности, как коммерческие, так и личные. Это усложнит доступ к финансовым инструментам в будущем. Чтобы выйти из положения, необходимо погасить долг и подождать некоторое время, пока кредитная история не станет лучше.
Короче говоря, неуплата кредита всегда сопряжена с рядом проблем для должника, и хотя они могут варьироваться в зависимости от вида и суммы долга, это всегда неприятно. Поэтому настоятельно рекомендуется, чтобы никто, кто не может заплатить кредит, не обращался за ним.
