Категория: Кредиты / Дата: 26.06.2018

Рефинансирование кредита — выгодно ли это, особенности и нюансы

2.9 (58.46%) 13 vote[s]

Многие банки в своей рекламе предлагают услугу по рефинансированию кредитов. Что это такое и стоит ли пользоваться данной возможностью? В каких случаях это выгодно, а в каких нет. Рассмотрим все возможные варианты.

1. Что такое рефинансирование кредита простым языком

Рефинансирование — это перекредитование уже имеющегося кредита под лучшие условия для клиента.

Про рефинансирование кредитов стали много говорить в 2017 г. Это связано с тем, что в период с 2015 г. по 2020 г. ключевая ставка ЦБ РФ сильно упала (в 3 раза). Те, кто брал займы во времена высоких ставок, теперь могут снизить свой процент. Такое явление в экономике стран случается довольно редко.

Итак, говоря простыми словами: рефинансирование кредита — это выдача нового полноценного кредита для погашения старого, но с более выгодными условиями. Чаще всего граждане пользуется этой возможностью, поскольку процентная ставка стала существенно меньше.

Например, молодая семья взяла ипотеку под 12% годовых в 2015 году. Спустя 5 лет текущая ставка 8%. Банки позволяют рефинансировать ипотеку под более низкий процент. Это большая разница, поскольку речь идет о займах в несколько миллионов рублей на много лет.

Примечание

Рефинансирование и реструктуризация — это совершенно разные услуги. В случае реструктуризации происходит изменение текущего договора. Например, увеличение срока погашения. Процедура проходит внутри одного банка.

Сумма нового кредита может превышать сумму старого, в этом случае можно взять себе разницу между ними.

2. В чем выгода рефинансирования для клиента

Плюсы:

  • Снижение процентной ставки;
  • Изменение срока кредитования (например, увеличить его на год);
  • Изменение ежемесячного платежа;
  • Объединение множества мелких займов в один;
  • Если кредит был с залогом, то есть возможность снять его;
  • Вы самостоятельно выбираете новый банк с самыми подходящими условиями;

Минусы:

  • Долгая процедура оформления. Необходимо получить разрешение от двух банков, предоставить весь пакет необходимых документов в новый банк и т.д.
  • Возможность отказа.


Примечание

Прежде чем искать предложение рефинансирования в сторонних банках, попробуйте обратиться в текущей с просьбой уменьшить процентную ставку. Есть вероятность, что они одобрят это решение, поскольку для них есть риск, что вы погасите кредит полностью средствами нового займа у другого банка, что невыгодно для него. Ведь тогда старый банк не сможет получать никакие проценты с вас.

3. Какие условия и документы нужны для рефинансирования кредита

Для рефинансирования необходимо соответствии следующим показателям:

  • Платёжеспособность. Рекомендуется иметь не менее 6 уже имеющихся платежей по кредиту.
  • Отсутствие просрочек.
  • Это первое рефинансирование кредита.
  • Окончание срока займа не менее 6 месяцев.
  • Хорошую кредитную историю.

Пакет документов для рефинансирования:

  • Справку 2-НДФЛ с текущего места работа.
  • Справка о трудоустройстве. При этом необходимо работать на этом месте не менее 6 месяцев.
  • Кредитный договор предыдущего банка.

4. Как рефинансировать кредит — пошаговая инструкция рефинансирования

1 Подача заявления на кредит в новый банк. Для этого надо с собой взять:

  • Паспорт;
  • 2-ндфл;
  • Справку с работы;
  • Кредитный договор;

Спустя несколько дней вам должны дать ответ насчет выдачи кредита.

2 Поход в текущей банк для уточнения всех моментов погашения кредита. Если все хорошо, то пишем заявление о погашение, берём реквизиты счёта для погашения оставшейся суммы.

3 Снова идем в новый банк с заявлением. Подписываем договор.

4 Наш новый кредитор самостоятельно переводить сумму долга в старый банк. После чего надо сходить в него, чтобы взять справку о закрытии кредита

5 Теперь можно начинать платить ежемесячные платежи по новому кредиту.

Ничего сложного нет. Необходимо лишь несколько раз сходить в два банка.


5. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

1. Сколько раз можно рефинансировать кредит

В законодательстве ничего про это не сказано. Однако банки не охотно рефинансируют кредиты, если ставка почти не изменилась. Однако, небольшие банки могут перетягивать к себе клиентов одобряя почти все. Но это скорее разовая акция, поскольку по умолчанию их ставки выше, чем в Сбербанке и ВТБ.

Ипотеку можно рефинансировать не чаще 1 раза в год.

2. Если были просрочки

Если по старому кредиту были просрочки, то новый банк вряд ли одобрит кредит. В целом банки стараются отказываться от таких заёмщиков, с которыми возможны проблемы. Ведь, чтобы получить с них деньги необходимы затраты.


Смотрите также видео про "вся правда о рефинансировании":



Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *