Категория: Кредиты / Дата: 26.06.2018

Рефинансирование кредита — выгодно ли это, особенности и нюансы

Rate this post

Многие банки в своей рекламе предлагают услугу "рефинансирование кредита". Что это такое и стоит ли пользоваться данной возможностью? В каких случаях это выгодно, а в каких нет. Рассмотрим все возможные варианты.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это перекредитование уже имеющегося кредита

Про рефинансирование кредитов стали много говорить в 2017 году. Это связано с тем, что в период с 2015 года по 2018 год ключевая ставка ЦБ РФ сильно упала (в 2 раза). Те, кто брал займы во времена высоких ставок теперь могут понизить свой процент. Такое явление в экономике стран случается очень редко.

Итак, говоря простыми словами: рефинансирование кредита — это выдача нового полноценного кредита для погашения старого, но с более выгодными условиями. Чаще всего граждане пользуется этой возможностью, поскольку процентная ставка стала существенно меньше.

К примеру, молодая семья взяла ипотеку под 12% годовых в 2015 году. Спустя 3 года текущая ставка 9%. Банк позволяет рефинансировать ипотеку под более низкий процент. Это большая разница, поскольку речь идет о займах в несколько миллионов рублей на много лет.

Примечание

Рефинансирование и реструктуризация — это совершенно разные услуги. В случае реструктуризации происходит изменение текущего договора. Например, увеличение срока погашения. Делается это внутри одного банка.

Сумма нового кредита может превышать сумму старого, в этом случае можно взять себе разницу между ними.

В чем выгода рефинансирования

Плюсы
  • Снижение процентной ставки
  • Изменение срока кредитования (например, увеличить его на год)
  • Изменение ежемесячного платежа
  • Объединение множества мелких займов в один
  • Если кредит был с залогом, то есть возможность снять его
  • Вы самостоятельно выбираете новый банк с самыми подходящими условиями
Минусы
  • Долгая процедура оформления. Необходимо получить разрешение от двух банков, предоставить весь пакет необходимых документов в новый банк и т.д.
  • Возможность отказа


Примечание

Прежде чем искать предложение рефинансирования в сторонних банках, попробуйте обратиться в текущей с просьбой уменьшить процентную ставку. Есть вероятность, что они одобрят это решение, поскольку для них есть риск, что Вы погасите кредит полностью средствами нового займа у другого банка, что невыгодно для него. Ведь тогда старый банк не сможет получать проценты с Вас.

Как рефинансировать кредит

Для рефинансирования необходимо соответствии следующим показателям:

  • Платежеспособность. Рекомендуется иметь не менее 6 уже имеющихся платежей по кредиту.
  • Отсутствие просрочек
  • Это первое рефинансирование кредита
  • Окончание срока займа не менее 6 месяцев
Пакет документов для рефинансирования:
  • Справку 2-НДФЛ с текущего места работа
  • Справка о трудоустройстве. При этом необходимо работать на этой работе уже не менее 6 месяцев
  • Кредитный договор предыдущего банка

Пошаговая инструкция рефинансирования

1 Подача заявления на кредит в новый банк. Для этого надо с собой взять паспорт, 2-ндфл, справку с работы и кредитный договор. Спустя пару дней Вам должны дать ответ насчет выдачи кредита.

2 Поход в текущей банк для уточнения всех моментов погашения кредита. Если все хорошо, то пишем заявление о погашение, берем реквизиты счета для погашения оставшейся суммы.

3 Снова идем в новый банк с заявлением. Подписываем договор.

4 Наш новый кредитор самостоятельно переводить сумму долга в старый банк. После чего надо сходить в него, чтобы взять справку о закрытии кредита

5 Теперь можно начинать платить ежемесячные платежи по новому кредиту.

Ничего сложного нет. Необходимо лишь пару раз сходить в два банка.


Сколько раз можно рефинансировать кредит

В законодательстве ничего про это не сказано. Однако банки не охотно рефинансируют кредиты, если ставка почти не изменилась. Однако, небольшие банки могут перетягивать к себе клиентов одобряя почти все. Но это скорее разовая акция, поскольку по умолчанию их ставки выше, чем в Сбербанке и ВТБ.

Если были просрочки

Если по старому кредиту были просрочки, то новый банк вряд ли одобрит кредит. В целом банки стараются отказываться от таких заемщиков, с которыми возможны проблемы. Ведь, чтобы получить с них деньги необходимы затраты.



Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.