Как стать успешным инвестором с нуля — с чего начать новичку
3.1/5 - (220 голосов)
В этой статье мы поговорим на тему: как стать инвестором физическому лицу с нуля. Что нужно для начала инвестирования? Будет дана пошаговая инструкция: с чего начать, что нужно делать и куда можно вкладывать средства.
Инвестор (от англ. "investor") — это человек, который вкладывает средства в активы, чтобы заработать/сохранить свой капитал.
Чаще всего инвесторы хранят свои деньги не в фиатных деньгах (рубли, доллары), а в ценных бумагах (акции, облигации и прочее).
Большинство состоявшихся инвесторов живут только на проценты от своих вложений (таких называют рантье). Они не имеют официальной работы, а если и имеют, то только для удовольствия. Ведь в жизни надо заниматься тем, что нравится. Деньги работают на них, а не они на деньги.
В понимание общества инвестор должен быть обязательно богатым и успешным человеком. Хотя сумма вложений не так важна, чтобы носить этот гордый статус. В принципе любого человека, который вложил свои средства даже на банковский вклад уже можно назвать инвестором или как минимум кредитором.
Средний портрет инвестора выглядит примерно так: это мужчина 40-50 лет, имеет образование и неплохую карьеру. Мало кто начинал инвестировать ещё в лет 20 и ничего не добился на карьерной лестнице.
Мы живем в эпоху интернета, который даёт широкое разнообразие вариантов куда можно выгодно вложиться, даже не выходя из дома (в режиме онлайн).
Миф №1. Для того, чтобы стать инвестором нужны большие деньги
"Чем больше денег, тем больше возможностей, больше прибыль" — с этим утверждением никто не спорит. Но понятие "большие деньги" относительно. Сказать какому-нибудь обеспеченному человеку из столицы про 5 млн рублей, то он назовёт эту сумму вполне достижимой, а для человека с глубинки это будут колоссальные деньги.
Чтобы инвестировать и называться инвестором необязательно иметь большие деньги. Большинство будут иметь небольшие счета в районе 1 млн рублей. Но даже с таким счётом можно достичь существенной прибыли за 10-20 лет благодаря реинвестированию процентов. За счёт этого получается эффект сложных процентов. Этот принцип иллюстрирует следующий график:
Миф №2. Нужны специфические знания
Умный и образованный инвестор будет иметь преимущество на рынке. Но для рядового человек вовсе необязательно иметь экономическое образование для начала. Конечно, для достижения результата выше рынка придется поизучать литературу и быть в тренде.
Быстро и много можно лишь потерять. Как правило, доходность инвестора во времена стабильного роста составляет 15-20% годовых. В периоды кризисов большинство оказываются в минусе за исключением профессионалов и везунчиков, которые вовремя вышли. Некоторые умудряются заработать на понижение, открывая короткие позиции, но это удел для профессионалов и спекулянтов.
Если инвестор зарабатывает больше среднерыночной доходности, то значит, либо ему везёт, либо он грамотно отобрал акции, которые раскрывают свою стоимость. Регулярно обгонять рыночную доходность могут лишь единицы.
По факту инвесторы регулярно теряют деньги (по-крайней мере в моменте). В любом вложении есть риск. Когда-то наступит тот самый момент, что инвестиция себя не оправдала. Поэтому надо не класть все деньги в один актив, а распределять их по множеству вариантов.
3. Обзор инструментов для инвестирования — 10 основных вариантов
Существуют ряд финансовых инструментов, которые пользуются наибольшим интересом у инвесторов. Первое место занимают ценные бумаги. В этот класс входит большая группа их видов, но самыми популярными являются лишь два: акции и облигации.
Про инвестиции на бирже рекомендую прочитать следующие статьи:
Через акции можно купить кусочек работающего бизнеса. Если у компании дела идут хорошо, прибыль растёт, то биржевая цена акций повышается.
По итогам года часть прибыли может быть направлена на выплату дивидендов. В зависимости от эмитента вся прибыль может идти на развитие компании или же наоборот выплачиваться акционерам. У каждой компании утверждена своя дивидендная политика.
Крупные инвесторы накапливают в первую очередь дивидендные акции и голубые фишки. Начинающим можно следовать такому же принципу.
Средняя доходность за всё время существования рынка акций составляет 15-20% годовых. Такой рост можно объяснить двумя факторами:
В современной экономической системе деньги подвержены инфляции. За счёт этого стоимость бизнеса увеличивается вместе с ценами на другие товары.
Компании генерируют прибыль, а значит, дорожают в цене.
Доходность 15-20% годовых обеспечивает самая простая стратегия "купи и держи", то есть без каких-либо действий. Если периодически торговать (заниматься трейдингом), то можно значительно повлиять на доходность, как в большую, так и в меньшую сторону.
Более подробно про торговлю акциями можно прочитать в статьях:
Акции не имеют срока погашения, поэтому обращаются вечно. Также стоит отметить, что у российских инвесторов есть возможность покупать иностранные компании тем самым диверсифицировать свои валютные риски (зарубежные компании котируются в долларах).
Более подробно про акции можно прочитать в статьях:
Облигации — это долговые ценные бумаги. Являются обязательствами. Компания выпускает облигации с целью займа (привлечения денег). Облигационеры получают стабильный процентный доход в виде купонных выплат. Они имеют конкретный срок обращения и будут выкуплены эмитентом по номинальной цене в день погашения. Каждый держатель может продать их в любой момент на фондовом рынке.
По своей сути облигации очень похожи на банковские вклады, но имеют следующие преимущества:
Продажа без потери накопленного дохода;
Большой выбор эмитентов;
Процентная ставка выше;
В облигации можно вкладывать крупные суммы денег. Например, популярные вклады застрахованы только на 1,4 млн рублей. Конечно, есть крупные банки, где риск банкротства нулевой, но и процентная ставка в них значительно уступают тем же ОФЗ (гособлигации).
Облигации менее волатильны, чем акции. Их часто сравнивают с "тихой гаванью", где можно пересидеть кризисы и прочие неблагоприятные времена для вложения.
ETF (Exchange Traded Fund) — это фонд, торгуемый на бирже. Стал пользоваться большой популярностью среди инвесторов.
Во всем мире ETF уже давно популярный инвестиционный продукт. На нашем рынке он появился недавно (с 2014 г. появились первые ЕТФ). Сейчас появляются много интересных предложений от разных банков.
ETF фонд — это биржевой актив, который можно продавать и покупать на бирже (также как акции). Он является "сборником" определенного класса активов. Например, есть индексные фонды акций, которые копируют фондовые индексы (SP500, ММВБ и т.д.), облигационные фонды состоящие из облигаций или еврооблигаций.
ETF представляет удобный инструмент для рядовых инвесторов, который сочетает в себе сразу широкую диверсификацию и отличную ликвидность. Конечно, можно самостоятельно собирать инвестиционный портфель. Но это потребует времени, а ещё будут дополнительные комиссии при ребалансировке. ETF же избавляет инвестора от этих сложностей.
Ценные бумаги и ETF являются доступными и прибыльными инструментами для инвестора. При этом не требуется каких-то больших стартовых сумм. Начинать можно даже с 1000 рублей.
Купить ценные бумаги и ETF фонды можно на фондовой бирже через брокеров. Их представлено довольно много. Советую следующих (сам работаю через них):
Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
После регистрации открываете брокерский счёт. Пополняете его, покупаете ценные бумаги. И всё: вы уже инвестор.
Рекомендую открывать индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для получения налоговых вычетов. Это позволит заработать 13% либо от суммы внесения, либо освободить от налога прибыль по счёту.
Криптовалюты относятся к новому классу активов. Они активно растут в цене и этот рост возможно продолжиться и дальше. Появляются новые игроки и фонды. Про криптовалюту всё больше говорят в широких массах.
Этот инструмент является самым рискованным активом, но при этом даёт хорошую премию за риск. Никто не знает до скольких значений может продолжится рост. Инвесторы начинают интересоваться криптовалютами и ищут способы для вложения в них части своих денег. Не даром все больше появляются новых криптобирж и возможностей. С 2018 г. идут активные разговоры и рассмотрения касательно запуска ETF на Биткоин. Но на момент конца 2020 г. пока нету ни одного ETF.
Инвестировать в криптовалюту рекомендуется лишь небольшую часть своих денег, поскольку риски потери высоки. Всё же надо помнить, что для инвестора еще немало важным является задача — не потерять.
Более подробно про криптовалюты читайте в статьях:
ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — это фонд с доверительным управлением деньгами. Есть комиссия за управление. Хорошо подойдёт для тех кого устроит небольшая доходность, но зато и никаких действий совершать не нужно. За инвестора всё делает фонд. Здесь работает принцип "вложил и забыл".
Опытные инвесторы редко вкладывают деньги в ПИФы, поскольку в этом нет никакой необходимости. Можно самостоятельно покупать и продавать финансовые активы и при этом не платить лишних комиссий.
Комиссия ПИФа независимо от результата составляет 1-2% в год. От прибыли будет также браться ещё комиссия 20-40%. Эти накладные расходы сильно снижают эффективность таких вложений, поскольку даже опытные управляющие не в состоянии так сильно опередить фондовый индекс. В целом ПИФы уходят в прошлое, уступая простому индексному инвестированию через ETF.
С недавнего времени появился ETF фонд на золото. Теперь инвестирование в золото стало гораздо проще. Можно просто купить фонд TGLD и стать инвестором желтого металла. Другие варианты покупки золота неудобны для инвестора и создают большие комиссии.
Опытные инвесторы с крупными капиталами держат небольшую часть своих накоплений в золоте. Обычно сумма не большие от 3% до 10%.
Есть и другие виды ценных металлов, но купить и продать их более проблематично. Плюс они не относятся к разряду защитных активов.
С 2022 г. на бирже стала доступна прямая покупка золота через GLDRUB_TOM.
3.7. Банковские вклады
Даже среди довольно состоятельных инвесторов (с капиталом более $1 млн) некоторые вкладывают небольшую часть на банковские депозиты. Это самый простой и понятный вариант для каждого.
Мы рассмотрели самые ликвидные способы для инвестирования. Храня деньги в них можно моментально обменять свои активы на деньги с минимальными издержками.
Далее представлены менее ликвидные варианты, но они также интересны для долгосрочного инвестирования.
3.8. Недвижимость
Недвижимость является надёжным инструментом, но крайне не ликвидным. Доходность от сдачи не такая большая и большинство инвесторов не накапливают свои деньги в этом виде активов, поскольку есть гораздо более ликвидные и доходные инструменты.
Антиквариат (марки, монеты, награды, картины) — заработать на этом способе можно лишь тому, кто разбирается в этой теме.
В целом тема интересна тем, что может сочетать в себе не только заработок, но и увлечение инвестора. Является одним из самых неликвидных способов хранения своих денег. Порой продать антиквариат за справедливую стоимость может отнять не один месяц ожидания.
Стартапы (венчурные вложения) — это отличный способ для инвестора сделать "иксы". Проблема только в поиске стоящего проекта - проблематично. Существуют сайты для краудфандинга, но это направление развито не слишком сильно. Существуют большие риски вложиться в псевдопроекты (скам). Поэтому такой вид вложений подойдёт только для тех, кто в этом разбирается, либо для тех, кто готов принимать высокие риски.
4. С чего начать инвестору — пошаговая инструкция
Что нужно инвестору, чтобы начать инвестировать?
Шаг 1. Изучите варианты для инвестирования
Выше были перечислены все доступные варианты для вложений. Стоит углубиться в их изучение, чтобы лучше понимать какие риски и доходность каждого актива.
Помните: не бывает высокого дохода без рисков.
Также можно прочитать книги по инвестированию и посмотреть бесплатные видео уроки на ютубе. В большинстве случаев перечисляются одни и те же советы и мысли. Для начала этих знаний хватит.
В мире инвестиций размер стартового капитала имеет значение. У большинства обычных людей он отсутствует. Большинство граждан будет накапливать капитал через зарплату, а это длительный процесс.
Многие миллионеры начинали с нуля, но смогли разбогатеть. Чем раньше вы начнете откладывать, тем больший капитал можно будет накопить. Если начать в 20 лет, то к 40 уже можно будет выходить на "пенсию", поскольку размер ежемесячных процентов будет превышать зарплату.
Начинающим инвесторам стоит регулярно откладывать часть своего заработка. Например, по 10-30%. Опытные инвесторы умудряются откладывать 80% своих доходов, а, значит, они значительно ускоряют процесс накопления.
Новички возразят: "на жизнь не хватает, какие могут быть откладывания?" Если вы тоже так считаете, то стоит начать больше зарабатывать, либо забыть про инвестиции. Главная идеология инвестора в отложенном спросе: снизить потребление сейчас, чтобы потом больше купить.
Конечно, никто не мешает потратить сейчас 50 тыс. рублей на себя. Но с другой стороны, через 10 лет эта сумма вполне может вырасти до миллиона рублей, находясь в тех же акциях.
Советую прочитать следующий материал, который поможет вам экономить деньги на своё светлое будущее:
Инвестору не обязательно следить за вложениями каждый день. Инвестиции чем-то напоминают садоводство. Посадив дерево мы ожидаем, что оно вырастет. Но не имеет смысла наблюдать за ростом дерева ежедневно, поскольку рост происходит не быстро. Поэтому смотреть свой портфель каждый день не имеет смысла.
Успешные инвесторы всегда ищут возможности для новых вложений. Наш мир всегда даёт какие-то интересные возможности. Особенно много возможностей в период паники или экономического кризиса. В этот момент всё дёшево, всё перспективно. Нужно лишь иметь как можно больший капитал для вложения.
Крупные инвесторы всегда имеют "кэш" (свободные деньги) на этот случай. Хотя эти свободные деньги всё равно лежат в инвестициях под названием трежерис (казначейские облигации США). Это самые надёжные ценные бумаги в мире. Российский инвестор также может инвестировать в них.
5. Правила успешного инвестора
Рассмотрим несколько основополагающих аксиом и правил для каждого инвестора:
Доходность и риск имеют прямую связь. Высокие риски должны быть оправданы высокими ожиданиями доходности. К безрисковым инвестициям относят только краткосрочные ОФЗ. Их доходность можно взять за основу. Если вам предлагают инвестировать в актив с такой же доходностью, как в гособлигациях, то стоит отказаться от такого предложения.
Не инвестируйте все деньги в один актив. Диверсификация рисков позволяет повысить надёжность и сохранность средств. При этом это не вызовет каких-то дополнительных затрат.
Инвестируйте только свои деньги. Конечно, бывают случаи, что взять кредит в банке для покупки какой-то крайне дешёвой акции целесообразно. Это может быть реально хорошей идеей. Но обычно панические распродажи быстро заканчиваются массовыми покупками. Поэтому проще взять кредитное плечо у брокера, в случае благоприятных стечений обстоятельств. Это такой же кредит, но только не надо идти в банк и собирать кучу документов.
Вкладывайте только в то, что понимаете. Например, если ничего не понимать в стартапах, то нет смысла туда суваться. Сначала разберитесь: что, как, какие риски и потенциальная прибыль.
Относитесь к убыткам, как к новому опыту. Потери — это один из шагов на пути к богатству.
Инвестиции — это длительный процесс. Невозможно стать богатым быстро и моментально.
Рынки цикличны, истории часто повторяются. Это связано с влиянием экономических циклов. После подъёма случаются обвалы. А после обвалов происходит рост.
Экономические кризисы — это лучшее время для инвестирования, но очень страшное.
Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
БКС Брокер
