Пенсионный портфель российских акций на долгосрочное инвестирование

На пенсии каждому гражданину хочется жить хорошо с полным достатком, возможностью путешествовать и не ходить по всем супермаркетам в поисках выгодных скидок на продукты. Однако почти все пенсионеры получают небольшую пенсию, поэтому им приходится "выживать", чтобы хватило денег. Исходя из этой реальности, каждому человеку стоит самостоятельно позаботится о своей будущей пенсии заранее. В этой статье мы расскажем про пенсионный портфель акций, какие компании следует включить в него, чтобы заработать максимально много с минимальными действиями.

Как сохранить и приумножить деньги в условиях постоянной инфляции? Для этого нужно хранить деньги в активах, которые растут в цене быстрее, чем инфляция. И такие активы есть.

Пенсионный портфель можно сформировать из разных соображений и включать в него различные ценные бумаги (акции, облигации или ETF). Например, кто-то выходит на пенсию через год, то ему нужен один вариант портфеля, а кто-то через 20 лет, ему нужен совершенно другой подход. Рассмотрим разные варианты.

Вариант 1. Пенсионный портфель акций для молодого гражданина

Мы включим в него наиболее перспективные и надёжные акции, которые с большой вероятностью не потеряют своей значимости в ближайшие десятилетия.

Здесь мы ориентируемся на надёжность и потенциал роста. Дивиденды идут бонусом к накоплению.

Этот вариант пенсионного портфеля акций состоит из 10 компаний.

Мы перечислили компании, которые можно держать долго. Каждая из них платит дивиденды, что позволит наращивать капитал портфеля быстрее за счёт реинвестирования.

Вариант 2. Пенсионный портфель из ETF для молодого гражданина

Вместо того, чтобы набирать отдельные акции, можно просто накупить набор из ETF фондов.

На Московской биржи с 2019 г. появились десятки новых ETF фондов. У инвестора есть широкой выбор при составлении своей стратегии инвестирования.

• Что такое ETF фонды;
• ETF фонды — вопросы и ответы;
• Доходность ETF на московской бирже;
• Сравнение ETF и БПИФ — сходства и различия;
• Что прибыльнее: купить ETF или акции;

Давайте рассмотрим какие ETF можно купить в пенсионный портфель.

В какой пропорции включить выше перечисленные ETF? Поскольку акции показывают наибольший рост на большом промежутке времени, то логично выделить им самый большой вес в пенсионном портфеле. Например, 75% акций. Остальные 25% можно распределить в облигации на случаи обвала, чтобы нарастить долю акций.

Некоторые инвесторы предлагают включать в пенсионный портфель ещё фонд на золото (SBGD, TGLD). Но как показывает история, доходность акций всё равно выше доходности золото со временем. Золото может использоваться как вспомогательный кэш, но не факт, что этот вариант лучше краткосрочных ОФЗ.

Вариант 3. Пенсионный портфель для тех, кто уходит на пенсию в ближайшее время

Если выход на пенсию уже рядом, то покупка 100% акций в портефль является слишком рискованным. Лучше разбавить портфель существенной долей облигаций. Например, 50-70% в облигациях. Так и жить спокойнее и деньги всегда под рукой.

Какие акции лучше всего купить, находясь на пенсии? Можно просто купить дивидендные акции, как самый простой вариант, приносящий стабильный денежный поток. Ведь пенсионеру нужны деньги здесь и сейчас.

Выше мы рассмотрели список акций, теперь про облигации. Их стоит включать с небольшим сроком погашения (3-7 лет) и часть краткосрочных выпусков на случай обвала биржевых котировок.

• Список краткосрочных ОФЗ;
• Список ОФЗ с переменным купоном;
• Лучшие корпоративные облигации для инвестиций

Когда начинать копить на пенсию

Если вы ещё молоды, то начинать копить на пенсию лучше, как можно раньше. Это позволит с небольшими усилиями создать хороший капитал через какое-то время. Чем дольше инвестор держит акции, тем большую прибыль он получит. Грубо говоря, держите 5 лет, получаете 100%, держите 10 лет, прибыль не 200%, а 400% относительно стартовой суммы. Таким образом можно накопить одну и ту же сумму к старости, затратив разный капитал. Чем раньше начинаете, тем меньше денег нужно откладывать.

Можно откладывать буквально пару тысяч рублей на брокерский счёт. Не надо вкладывать все свои деньги. Определите какую сумму не жалко. Например, 3000 рублей или лучше 10000 рублей ежемесячно. Через 10 лет капитал уже достигнет хороших отметок.

Например, можете посмотреть примерный график роста капитала. На нашем сайте можно посмотреть как будет расти баланс, при различной стартовой сумме, доходности и ежемесячном пополнение: инвестиционный калькулятор. Это бесплатный сервис.

• Как накопить на пенсию;
• Как жить на дивиденды;
• Как купить акции — подробная инструкция;
• Как зарабатывать деньги на акциях;