Категория: Финансы / Дата: 03.08.2018

Семейный бюджет — как планировать и накопить

3 (60%) 2 vote[s]

Планирование семейного бюджета является одной из важных тем в молодых семьях, когда все порядки только формируются. У двух молодых людей могут быть разное понимание как надо обращаться с деньгами, как их тратить. Рассмотрим более подробно как планировать семейный бюджет, как его можно эффективно тратить, чтобы экономить.

1. Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет — это совокупность всех расходов и доходов семьи (на языке финансов сказали бы денежный поток). Чтобы не остаться должниками в конце месяца стоит заранее планировать все свои денежные расходы так, чтобы они не превышали доход

Все решения, что необходимо покупать, а что не стоит — принимаются исключительно двумя людьми. У каждого из них своя история и воспитание по отношению к деньгам. Обычно мы мыслим примерно также, как наши родители.

Большинство привыкли жить от зарплаты до зарплаты. Это неприятно и некомфортно. При таком подходе составить общие траты вдвойне сложнее, поэтому лучше начать об этом говорить как можно скорее. При наличии финансовой грамотности и небольшом ежемесячным инвестировании, даже с небольших доходов можно накопить целое состояние (на это нужно лишь время). При этом семья сможет жить более спокойно и не переживать "хватит ли средств до конца месяца".

Интересен тот факт, что уровень дохода в разных городах может сильно разниться. Даже в одном городе и в одном подъезде у разных людей доходы могут сильно отличаться. Тем не менее все умудряются жить на то, что есть. Хотя большинство жалуется на свое состояние. Мало, кто может сказать, что у него с доходами все отлично.

Давайте рассмотрим какие варианты ведения семейных бюджетов существуют, перечислим их плюсы и минусы. Далее расскажем о программах для упрощения фиксации трат.

2. Варианты ведения семейного бюджета

В зависимости от характера отношений и благосостояния в семьи, выбирается один из вариантов ведения семейного бюджета. Их существует всего три



2.1. Раздельные деньги

Раздельный бюджет — это далеко не редкость в семьях 21 века. Чаще всего эти случаи встречаются, если у молодых людей разные взгляды на траты, либо доход одного сильно превышает доходы другого члена семьи.

Рассмотрим плюсы и минусы раздельного бюджета между мужем и женой

Плюсы
  • Отсутствие ссор в семье из-за трат;
  • Отсутствие споров на имущество при разводе;
  • Каждый доволен, что у него есть его личные деньги;
  • Каждый чувствует уверенность и самостоятельность;
Минусы
  • Крупные покупки оплачиваются не поровну, что может стать поводом для конфликта;
  • Если совершается большая покупка, то необходимо договариваться о том, кто сколько скинет на ее приобретение;
  • Если есть дети, то необходимо скидываться им на отдельные покупки;
  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможен сильный перекос в сторону высокого благосостояния одного из супругов;

Подводя итог, можно сделать вывод, что это не самый лучший вариант для семьи. Однако он хорошо подходит, когда зарплата одного из супругов гораздо больше другого. Лучше все-таки иметь хотя бы небольшую общую часть денег, которая тратилась бы на общий быт. Следующий вариант как раз подразумевает такой подход.

2.2. Смешанный

Смешанный бюджет гораздо лучше предыдущего, поскольку сохраняет в себе плюсы раздельного бюджета и одновременно убирает его минусы.

О сумме, который каждый должен отложить договариваются заранее. К примеру, это может быть относительная сумма выраженная в процентах от зарплаты (например, 50%), либо же сумма в абсолютном выражении (например, 30 тыс. рублей).

Плюсы
  • У каждого есть свои личные деньги;
  • Наличие общих денег, что скрепляет семью;
  • Меньше споров касательно общих трат, ведь у каждого есть еще своя часть денег;
Минусы
  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможное умалчивание супруга о своих доходах;
  • Возникновение споров о том, на что тратить семейные деньги;
  • Могут возникнуть конфликты о том, сколько каждый должен класть в общую копилку;

2.3. Общий

Полностью общий семейный бюджет встречается в 21 веке не так часто. Это раньше было принято отдавать все деньги жене. Сейчас другое время. В современном мире появилось множество доступных товаров. Поэтому мужчине также нужны траты на личные нужды. Не будет же он их просить у супруги каждый раз.

Плюсы
  • Полное доверие между мужем и женой;
  • Кто не работает или получает маленькую зарплату чувствует себя гораздо увереннее;
  • Нет споров о том, на что что-то купить;
Минусы
  • Сложно определить на что или на кого необходимо тратить больше. Например, супруга хочет себе новый телефон за 20 тыс. рублей, а супруг хочет себе новый костюм за эти же средства, а денег всего лишь есть на одну покупку.
  • Психологически сложно делить что-то с другим, несмотря на то, что это твоя семья.
  • Не подойдет для тех, у кого разные миропонимание на траты. К примеру, если супруг не тратит ни копейки на себя, а жена тратит практически все.
  • У Вас не будет "своих" желаний на покупки. Теперь все покупки общие.


3. Контроль расходов семейного бюджета

В начале месяца необходимо составить план на семейный бюджет. Какие траты в него входят? Разбейте траты на три пункта.

1 Обязательные платежи (есть в каждой семье):

  • Оплата коммунальных услуг (как сэкономить на ЖКХ)
  • Аренды жилья (если Вы снимаете)
  • Оплата телефона, интернета, кредита и прочее
  • Затраты на питание
  • Затраты на дорогу
  • Лекарства/лечение

Обычно эти траты составляют 40-60% всех денег.

2 Теперь перечислим необязательные платежи, но они всегда будут, поскольку они либо возникают периодически, либо доставляют нам удовольствие

  • Покупки для себя
  • Развлечения

На эту графу в среднем уходит до 40% бюджета. Оставшиеся часть денег стоит откладывать.

3 Инвестируйте минимум 10% своих доходов на накопления. Это может быть банальный банковский вклад или же фондовая биржа (акции, облигации, валюта).

Для повышения своей финансовой грамотности, рекомендую прочитать следующие статьи, где на понятном языке описаны базовые основы для будущего богатства:

Очень важно откладывать регулярно средства для будущих покупок. Также создавайте финансовую подушку безопасности. Так чувствуешь в жизни себя гораздо увереннее.

За пару лет инвестирования можно накопить на новое жилье, машину, дачу.

Некоторые рекомендуют использовать формулу 50/30/20. Из них

  • 50% — это обязательные платежи и быт
  • 30% — это необязательные платежи на себя, на развлечения
  • 20% — это накопление

4. Финансовая подушка безопасности

На случаи непредвиденных трат, форс-мажоров, сокращений и прочее стоит всегда иметь финансовую подушку безопасности. Это задаток, который понадобится в случае проблем.

Его размер рекомендуется сделать минимум от 3 месяцев среднемесячных расходов. Лучше больше: 6-12 месяцев. Эти деньги могут приносить Вам пассивную прибыль или же просто увеличиваться по мере инфляции, если просто положить их на банковский вклад или купить облигации.

Чтобы накопить такую подушку необходимо постепенное откладывание части своего дохода на этот счет.

Эта рекомендация относится не только к семейным делам, но и к отдельно взятому человеку.

5. Программы для ведения семейного бюджета

Можно с помощью обычной тетрадки писать траты и доходы. Однако, это не очень удобно в плане дальнейшего использования, поэтому лучше все таки заносить эти данные в Microsoft Excel. Это элементарный инструмент, точнее таблица, где можно быстро делать различные операции со строками. Например, суммирование, группировка по датам и прочее.

Если все же Вы считаете, что требуется более профессиональные средства для планирования семейного бюджета, то предлагаю на выбор следующие специальные программы для ведения семейного бюджета

  • Домашняя бухгалтерия
  • Домашние финансы
  • Family 10
  • Семейный бюджет
  • AlzexPersonalFinance
  • ДомФи


6. Как экономить семейный бюджет — советы

Экономия семейного бюджета ничем не отличается от обычной экономии одного человека. Существует два базовых правила:

  1. Не покупайте то, что Вам не надо. Импульсивные покупки, как правило, не приносят счастья. Да и зачем Вам все это барахло? Никто об этом не задумывается, но разве Вы не получаете больше удовольствия от того, что у Вас есть деньги в кармане и что Вы можете на них что-то купить. Когда Вы что-то купили, то это чувство пропадет как только эта вещь "приестся" к мысли обладания ей. Теперь эта вещь должна радовать Вас настолько, насколько радуют другие аналогичные вещи по стоимости.
  2. Приобретайте покупки только там, где это выгодно. Существует множество акций, распродаж. При этом все цены можно посмотреть в режиме онлайн. Поэтому потратьте 5-10 минут, чтобы сравнить цены товаров в различных магазинах.

Эти два простых правила позволят Вам избавиться от ненужных трат, а это в свою очередь приближает к настоящим ценностями для Вас. Перечислим остальные правила экономии семейного бюджета:

  1. Пользуйтесь выгодными дебетовыми картами. Под выгодностью я понимаю то, что за каждую покупку Вам дают кэшбэк в размере 1% и еще есть процент на остаток (сейчас это 6% годовых). Такие карты: Тинькофф Platinum и Польза (ХоумКредит Банк). Благодаря им можно за год себе вернуть кэшбэка 5-10 тысяч рублей плюс еще проценты на остаток.
  2. Ищите акции на продукты через приложения Едадил или же на официальных сайтах компаний. Таким образом, можно сэкономить процентов 20-40 в месяц на еде.
  3. Не покупайте лишние или то, что Вы можете не съесть. Лучше потом сходить еще раз докупить.
  4. Не тратьте деньги на бесполезные развлечения и фастфуд.
  5. Не берите кредиты. Проще накопить деньги так. Благодаря процентам на остаток Вы приближается к своей цели быстрее. Кредит же наоборот удорожает любую покупку.
  6. Необходимо избавиться от стереотипа: "производить впечатление на людей". По факту это нужно только Вашему "эго". Порой это может очень дорого обходится Вам, поскольку чтобы соответствовать высшим стандартам надо тратить и деньги, и время. При этом все это ради впечатления чужих людей, которым может вообще все равно на Вас в целом.
  7. Не пользуйтесь кредитными картами без нужды или какой-то выгоды.

Но при этом не стоить "экономить ради экономии". Будьте благоразумны. У каждого свои ценности и вещи, которые делают их счастливыми. Если Вам нравится каждую неделю тратить на какое-то развлечение, то тратьте. Главное, чтобы Вы были счастливы. А в целом, стоит определитесь к чему Вы идете в своей жизни.

Рекомендую к прочтению:


Смотрите интересное видео про семейный бюджет:


В качестве продолжения предлагаю также посмотреть видео: "как вести семейный бюджет в Excel":



Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.