Категория: Финансы / Дата: 03.08.2018

Семейный бюджет — как планировать и накопить

3.1/5 - (329 голосов)

Планирование семейного бюджета является одной из важных тем в молодых семьях, когда всё жизненные порядки только формируются. У двух молодых людей могут быть разное понимание на деньги: как надо с ними обращаться, на что их тратить и т.д. В этой статье мы рассмотрим более подробно следующие вопросы:

  • Как планировать семейный бюджет;
  • Как эффективно тратить семейные деньги, чтобы экономить;
  • Какие варианты ведения семейного бюджета существуют;

1. Что такое семейный бюджет простыми словами

Семейный бюджет — это совокупность всех расходов и доходов семьи. На языке финансов сказали бы распределение денежных потоков.

Решения, что необходимо покупать, а что лучше не стоит принимаются исключительно двумя людьми: мужем и женой. У каждого из них может быть своё отношение по обращению с деньгами. Обычно отношение к деньгам формируется на опыте родителей в процессе воспитания.

При планировании распределения расходов семейного бюджета нужно не остаться должниками в конце месяца, поэтому расходы не должны превышать доходы.

Большинство обычных граждан привыкли жить от зарплаты до зарплаты. Эта привычка зародилась в СССР, когда было довольно стабильное время. На текущий момент это создаёт неудобство. При таком подходе составить общие траты вдвойне сложнее, поэтому лучше начать об этом говорить как можно скорее.

При наличии финансовой грамотности и небольшом ежемесячным инвестировании, даже с небольших доходов можно накопить целое состояние (на это нужно лишь время). При этом семья сможет жить более спокойно и больше не будет переживать насчёт вопроса: "а хватит ли средств до конца месяца?"

Интересен тот факт, что уровень дохода в разных городах может сильно разниться. В одном городе и даже в одном подъезде у разных семей доходы могут сильно отличаться. Тем не менее все умудряются жить на то, что есть. Хотя большинство жалуется на своё состояние, что им не хватает. Мало, кто может сказать, что у него с доходами всё отлично.

Давайте рассмотрим, какие варианты ведения семейных бюджетов существуют, перечислим их плюсы и минусы. Далее расскажем о компьютерных программах, которые могут упростить ведение дневника с тратами.

2. Варианты ведения семейного бюджета

В зависимости от характера отношений и благосостояния семьи, выбирается один из вариантов ведения семейного бюджета. Существует четыре подхода.



2.1. Раздельные деньги

Раздельный бюджет — это далеко не редкость в семьях XXI века. Чаще всего эти случаи встречаются, если у молодых людей разные взгляды на траты, либо доход одного сильно превышает доходы другого члена семьи.

Рассмотрим плюсы и минусы раздельного семейного бюджета между мужем и женой.

Плюсы:

  • Отсутствие ссор в семье из-за трат;
  • Отсутствие споров на имущество при разводе;
  • Каждый доволен, что у него есть его личные деньги;
  • Каждый чувствует уверенность и самостоятельность;

Минусы:

  • Крупные покупки оплачиваются не поровну, что может стать поводом для конфликта;
  • Если совершается большая покупка, то необходимо договариваться о том, кто сколько скинет на её приобретение;
  • Если есть дети, то необходимо скидываться им на отдельные покупки;
  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможен сильный перекос в сторону высокого благосостояния одного из супругов;

Подводя итог, можно сделать вывод, что это не самый лучший вариант для семьи. Однако он хорошо подходит, когда зарплата одного из супругов гораздо больше другого. Лучше всё-таки иметь хотя бы небольшую общую часть денег, которая тратилась бы на общий быт. Следующий вариант как раз подразумевает такой подход.

2.2. Смешанный семейный бюджет

Смешанный бюджет гораздо лучше предыдущего, поскольку сохраняет в себе плюсы раздельного бюджета и одновременно убирает часть его минусов.

Каждый член семьи вносит ежемесячно сумму в семейный бюджет оговоренную заранее. Например, это может быть относительная сумма выраженная в процентах от зарплаты (например, 50%), либо же сумма в абсолютном выражении (например, 50 тыс. рублей).

Плюсы:

  • У каждого есть свои личные деньги;
  • Наличие общих денег, что скрепляет семью;
  • Меньше споров касательно общих трат, ведь у каждого есть еще своя часть денег;

Минусы:

  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможное умалчивание супруга о своих доходах;
  • Возникновение споров о том, на что тратить семейные деньги;
  • Могут возникнуть конфликты о том, сколько каждый должен класть в общую копилку;

2.3. Общий

Полностью общий семейный бюджет встречается в XXI веке не так часто. Это раньше было принято отдавать все деньги жене. Сейчас другое время. В современном мире появилось множество доступных товаров. Поэтому мужчине также нужны траты на личные нужды. Не будет же он просить деньги у супруги каждый раз.

Плюсы:

  • Полное доверие между мужем и женой;
  • Кто не работает или получает маленькую зарплату чувствует себя гораздо увереннее;
  • Нет споров о том, на что что-то купить;

Минусы:

  • Сложно определить на что или на кого необходимо тратить больше. Например, супруга хочет себе новый телефон за 30 тыс. рублей, а супруг хочет себе новый костюм за эти же средства, а денег всего лишь есть на одну покупку.
  • Психологически сложно делить что-то с другим, несмотря на то, что это твоя семья.
  • Не подойдёт для тех, у кого разные миропонимание на траты. К примеру, если супруг не тратит ни копейки на себя, а жена тратит практически всё.
  • Отсутствие "своих" желаний на покупки. Теперь все покупки общие.

2.4. Единоличный

Единоличный семейный бюджет предполагает, когда деньгами полностью распоряжается один человек. Такое бывает когда один человек является полным лидером или доверяет другому.

Плюсы:

  • Все вопросы решает один человек, поэтому семейных конфликтов быть не должно;
  • Для кого-то это является оптимальным вариантом;

Минусы:

  • Тот, кто управляет единолично деньгами может начать злоупотреблять своей властью;


3. Контроль расходов семейного бюджета

В начале месяца необходимо составить план на семейный бюджет. Какие траты в него входят? Разбейте траты на три пункта.

1. Обязательные платежи (есть в каждой семье)

  • Оплата коммунальных услуг (как сэкономить на ЖКХ);
  • Аренды жилья (если снимаете);
  • Оплата телефона, интернета, кредита, ипотека и прочее;
  • Затраты на питание;
  • Затраты на дорогу;
  • Лекарства/лечение;

Обычно эти траты составляют 40-60% всех денег.

2. Необязательные платежи

Теперь перечислим необязательные платежи, но они всегда будут, поскольку они либо возникают периодически, либо доставляют нам удовольствие:

  • Покупки для себя;
  • Развлечения;

На эту графу в среднем уходит до 40% бюджета. Оставшиеся часть денег стоит откладывать.

3. Копилка

Инвестируйте минимум 10% своих доходов на накопления. Это может быть банальный банковский вклад или же инвестиции в фондовую биржу (акции, облигации, валюта).

Для повышения своей финансовой грамотности, рекомендую прочитать следующие статьи, где на понятном языке описаны базовые основы для будущего богатства:

Очень важно откладывать регулярно средства для будущих покупок. Также создавайте финансовую подушку безопасности. Так можно быть уверенным в завтрашнем дне.

За пару лет инвестирования можно накопить на новое жилье, машину, дачу.

Некоторые рекомендуют использовать формулу 50/30/20. Из них

  • 50% — это обязательные платежи и быт;
  • 30% — это необязательные платежи на себя, на развлечения;
  • 20% — это накопление;

4. Финансовая подушка безопасности

На случаи непредвиденных трат, форс-мажоров, сокращений и прочее стоит всегда иметь финансовую подушку безопасности. Это задаток, который понадобится в случае любых проблем.

Его размер рекомендуется сделать минимум от 3 месяцев среднемесячных расходов. Лучше больше: 6-12 месяцев. Эти деньги могут приносить пассивную прибыль или же просто увеличиваться по мере инфляции, если просто положить их на банковский вклад или купить облигации.

Чтобы накопить такую подушку необходимо постепенное откладывание части своего дохода на этот счёт.

Эта рекомендация относится не только к семейным делам, но и к отдельно взятому человеку.

5. Программы для ведения семейного бюджета

Фиксировать траты и доходы можно в обычную тетрадку. Однако, это не очень удобно в плане дальнейшего использования, поэтому лучше всё-таки заносить эти данные в Microsoft Excel. Это элементарный инструмент, точнее таблица, где можно быстро делать различные операции со строками. Например, суммирование, группировка по датам и прочее.

Если всё же вы считаете, что требуется более профессиональные средства для планирования семейного бюджета, то предлагаю на выбор следующие специальные программы для ведения семейного бюджета:

  • Домашняя бухгалтерия;
  • Домашние финансы;
  • Family 10;
  • Семейный бюджет;
  • AlzexPersonalFinance;
  • ДомФи;


6. Как экономить семейный бюджет — советы

Экономия семейного бюджета ничем не отличается от обычной экономии одного человека. Существует два базовых правила:

  1. Не покупайте то, что не надо. Импульсивные покупки, как правило, не приносят счастья. Да и зачем всё это барахло? Никто об этом не задумывается, но разве вы не получаете больше удовольствия от того, что у вас есть деньги в кармане и что вы можете на них что-то купить. Когда что-то купили, то это чувство пропадет как только эта вещь "приестся" к мысли обладания ей. Теперь эта вещь должна радовать вас настолько, насколько радуют другие аналогичные вещи по стоимости.
  2. Приобретайте покупки только там, где это выгодно. Существует множество акций, распродаж. При этом все цены можно посмотреть в режиме онлайн. Поэтому потратьте 5-10 минут, чтобы сравнить цены товаров в различных магазинах.

Эти два простых правила позволят вам избавиться от ненужных трат, а это, в свою очередь, приближает к настоящим ценностям. Перечислим остальные правила экономии семейного бюджета:

  1. Пользуйтесь выгодными дебетовыми картами. Под выгодностью я понимаю то, что за каждую покупку Вам дают кэшбэк в размере 1% и еще есть процент на остаток (сейчас это 6-7% годовых). Такие карты: Тинькофф Platinum и Польза (ХоумКредит Банк). Благодаря им можно за год себе вернуть кэшбэка 5-10 тысяч рублей плюс еще проценты на остаток.
  2. Ищите акции на продукты через приложения Едадил или же на официальных сайтах компаний. Таким образом, можно сэкономить процентов 20-40 в месяц на еде.
  3. Не покупайте лишние или то, что можете не съесть. Лучше потом сходить еще раз докупить.
  4. Не тратьте деньги на бесполезные развлечения и фастфуд.
  5. Не берите кредиты. Проще накопить деньги так. Благодаря процентам на остаток приближается к своей цели быстрее. Кредит же наоборот удорожает любую покупку.
  6. Необходимо избавиться от стереотипа: "производить впечатление на людей". По факту это нужно только вашему "эго". Порой это может очень дорого обходится семейному бюджету, поскольку чтобы соответствовать высшим стандартам надо тратить и деньги, и время. При этом все это ради впечатления чужих людей, которым может вообще всё равно на Вас в целом.
  7. Не пользуйтесь кредитными картами без нужды или какой-то выгоды.

Но при этом не стоить "экономить ради экономии". Будьте благоразумны. У каждого свои ценности и вещи, которые делают их счастливыми. Если вам нравится каждую неделю тратить на какое-то развлечение, то тратьте. Главное, чтобы вы были счастливы. А в целом, стоит определитесь к чему вы идёте в своей жизни.

Рекомендую к прочтению:


Смотрите интересное видео про семейный бюджет:


В качестве продолжения предлагаю также посмотреть видео: "как вести семейный бюджет в Excel":



Оставить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *