Понятие "финансовых пирамид" знакомо многим, у каждого есть своё мнение на этот счёт. В этой статье мы рассмотрим все аспекты пирамид, какие её признаки. Поговорим как не попасться на уловки мошенников, как эволюционировали схемы экономических обманов в XXI веке.
Финансовая пирамида (англ. "Financial Pyramid") — это псевдоорганизация собирающая деньги под высокую доходность (имеется в виду цифры от 20% годовых).
Первым инвесторам везёт и они реально получают свои деньги назад с обещанными процентами. Однако выплаты идут за счет новых вкладчиков. Как только приток денег заканчивается, все рушится и организация закрывается. Такие проекты ещё называются скамом.
Безусловно можно сказать, что организаторы данного рода деятельности являются мошенниками и за этот обман предусматривается уголовное наказание. Единственной причиной почему возникают и работают такие старые мошеннические схемы: жадность обычных граждан, которые хотят быстро сделать деньги. Плюс к тому же многие просто не понимают откуда и как берется доход от денег, поэтому готовы верить всем, что говорят. А операторы финансовых пирамид навешивают кучу лапши и психологически давят на вас.
Время идёт, а способов привлёчения денег становится лишь больше. Все это связано с развитием интернета и простоты инвестирования. Все делается быстро и не выходя из дома (в режиме онлайн). Быстрота принятия решения в этом случае играет на руку финансовым пирамидам.
Финансовые пирамиды стали более совершенными в наше время. Они подают хорошее и выгодное предложение, только за обёрткой "пусто". Обычно это может быть что-то вроде "стартапа", на который собираются деньги. Однако, ничего кроме красивой рекламы проект за собой не имеет.
Многие пользователи мало что понимают в интернете и поэтому доверчиво читают рекламу проекта, верят заказным отзывам. Хотя все это либо фейк, либо отзывы счастливчиков, которым удалось попасть в ряды первых клиентов. Если копнуть глубже, то можно выяснить, что на других форумах отзывы будут другими или отсутствовать.
Самым известным примером финансовой пирамиды в России за последнее время — это "МММ" (Сергей Мавроди). Всего за один 1994 г. эта организация привлекла миллионы людей, а потом с треском провалилась. В результате этого проекта финансы большого числа доверчивых граждан были потеряны. Мавроди долгое время сидел в тюрьме и не признавал свою вину. После чего он снова взялся за старое и создал ещё несколько мошеннических организаций.
2. Типы финансовых пирамид — как выявить мошенников
2.1. Одноуровневые пирамиды
Одноуровневые финансовые пирамиды еще называют "схемой Понци" (впервые именно он реализовал этот подход давным-давно). Главная идея здесь в том, что вы кладете деньги под высокие проценты. Откуда берутся деньги? Чаще всего в качестве деятельности могут называть инвестиционные проекты или торговля на Форексе. При этом реально как-то проверить их деятельность и реальные результаты нельзя. Можно получить лишь их мнимые отчеты.
Хотя на Форексе и вправду можно заработать всего за день 10%. Возможно, даже за следующий день так же получится быть в плюсе. Однако стабильно получать подобную прибыль невозможно.
В таких организациях первоначальные выплаты идут либо за счёт организаторов, либо за счёт новых вкладчиков. Таким образом, пирамида быстро разрастается, приобретая положительные отзывы. Ведь выплаты действительно есть. Откуда доход? Так вот красивый отчет о работе компании.
С выплатами у такой компании могут возникнуть и вовсе благоприятные времена. Ведь многие вкладчики реинвестируют свой доход и не выводят прибыль. Даже проценты многие не снимают. Так было с fx-trend и mmcis, которые просуществовали не один год. Конец наступает в том момент, когда приток новых инвесторов заканчивается, а старые начинают требовать свои деньги назад.
Самым главным признаком, что это пирамида является высокий стабильный процент прибыльности. Невозможно зарабатывать каждый месяц так много денег стабильно. Однако, нам пытаются внушить обратное и неопытные люди ведутся.
Срок жизни одноуровневых пирамид может составлять до 2 лет. В редких случаях бывает больше.
Примерами одноуровневых пирамид являются МММ и Хопер-инвест.
Самой крупной финансовой пирамидой считается афера Мэдоффа из США. Организация называлась "Madoff Investment Securities" (LLC). Более 10 лет привлекал деньги вкладчиков и выплачивал проценты до 15% годовых. Во время кризиса 2008 г. пузырь лопнул. Новых вкладчиков не было и вся афера раскрылась. Общая сумма ущерба составила 17 млрд долларов.
Примечание
Зачастую такие организации называют "хайпами" (hayp).
2.2. Многоуровневые пирамиды
Доход идёт от привлечения новых участников. За вступление в какую-то сомнительную организацию берут взнос. Как правило, небольшой, чтобы привлечь как можно больше слоев населения. Аргументов сделать взнос может быть множество. Например, вы становитесь уникальным владельцем какой-то продукции, информации и прочее, которую можно продать.
Чтобы получать прибыль необходимо либо продавать товар, либо же просто привлекать новых участников и с их взноса вам будет "капать" вознаграждение.
Срок жизни таких пирамид меньше и редко превышает 6 месяцев.
3. Признаки финансовой пирамиды
В XXI веке финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и прочие организации. Однако у них есть общие для всех черты, по которым их можно вычислить.
Каковы признаки финансовой пирамиды:
Обещания высокой доходности. Обещать большие и стабильные проценты — это самое первый признак. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут стабильно торговать на столь большой плюс.
Отсутствие истории компании. Все пирамиды очень молодые псевдокомпании. По статистике их срок существования от 6 до 12 месяцев.
Мотивируют приглашать новых участников. Для этого могут даже проводится тренинги. Это напоминает вербовку, лишь бы привлечь побольше денег.
Отсутствие документов. Вряд ли у таких организаций будут хоть какие-то документы.
Отсутствие четких планов развития.
Предлагают бонусы. Например, пополните на 100 тыс. рублей и дополним счёт ещё на 20% сразу. Это сразу попахивает обманом. Никто из настоящих компаний не готов просто так дарить деньги всем.
Требования быстрее вложить деньги. Не дают времени подумать. Чтобы вы быстрее принимали решение могут предлагать специальные бонусы.
Настойчивость организаторов. Вам будут говорить "вы не хотите умножить свой капитал", "какой вы болван" и т.п. Это специально подготовленные люди, которые давят этими вопросами. Под давлением некоторые соглашаются вложиться сразу.
Многие люди ошибочно говорят, что Биткоин — это пирамида. Однако никто не задумывается, что:
Никакой доходности Биткоин не обещает;
Никто не навязывает вам его покупать;
За Биткоином стоит реальное сообщество;
Если актив растёт в цене, это еще не означает, что это пирамида. Акции многих компаний также растут в цене. Да, что далеко идти за примерами. Доллар в 2014 году вырос с 30 до 80 рублей в пике. Но никто не говорил, что доллары это пирамида.
4. Как не стать жертвой финансовых пирамид
Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:
Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
За счёт чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах, они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
Спросите про лицензии и попросите их предоставить вам.
5. Что делать, если вы вложились в пирамиду
Вы вложили деньги в финансовую пирамиду - что теперь делать? По факту, дела конечно неважные. Потому что деньги находятся у третьих лиц и не факт, что они вам их вернут.
В любом случае, сразу же отправляйтесь к ним и скажите, что хотите вернуть свой вклад. Если откажут, то скажите, что обратитесь в правоохранительные органы. В этом случае шансы вернуть свои деньги назад резко возрастают.
Далеко не всегда все заканчивается хорошо и удается вернуть свои деньги.
6. Можно ли заработать на финансовой пирамиде
В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых "хайпов" (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.
Не могу посоветовать вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут "кинуть".
Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.
Смотрите также интересное видео: "что такое финансовые пирамиды":
