В связи с ухудшением экономической ситуации в нашей стране с 2014 г, всё чаще стало встречаться такое понятие, как "санация банка". Рассмотрим, что это такое, плохо это или хорошо, что это значит для вкладчиков.
Санация банка (от лат. "sanatio" — оздоровление, лечение) — это комплекс мер, направленных на поддержание работы банка (кредитного учреждения) от банкротства. Иногда говорят "санирование".
Проще говоря, санация банка — это непосредственная помощь организации (чаще всего финансовая, но может быть и другая). Если в помощи отказать, то это вызовет отзыв лицензии со стороны ЦБ, что фактически равносильно банкротству кредитного учреждения.
Не стоит путать термины "ликвидация" и "санация" банка — это совершенно противоположные понятия.
Проблемный банк может самостоятельно обратиться за помощью к ЦБ. Решение помочь или не помочь принимает ЦБ на основании следующих факторов:
Реально ли вообще помочь банку. Если он находится в ситуации когда его бизнес после помощи всё равно будет убыточным, то в санации откажут. Так поступили с банком "Югра", который использовался владельцами для кредитования своих бизнесов.
Значимость банка для экономики страны. Если он входит в топ30 рейтинга банков по привлечению денег со стороны населения, то шансы на помощь очень велики. Потому что отзыв лицензии у основополагающих организаций страны грозит дестабилизации экономики, что ЦБ не может допустить.
Например, банку из топ-10 потребовалась санация. Если ЦБ откажет ему, то в этом случае последует целый ком неблагоприятных событий:
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) необходимо будет выплатить огромные суммы вкладчикам.
Облигации выпущенные банком обесценятся. Все кто их приобретал (а это в том числе и другие банки) понесут прямые убытки, что вызовет проблемы уже у них. Образуется эффект "домино".
Подорвёт доверие к банковской системе среди населения и инвесторов. Возможен отток денег со вкладов. А для банка даже небольшой отток будет лишь усилит все остальные проблемы.
Акции финансового сектора, скорее всего, будут проседать на таких новостях. А это в свою очередь может вызвать снижение всего фондового рынка.
Санация банков производилась уже не раз. Например, была оказана помощь следующим организациям:
ФК Открытие (550 млрд. рублей)
Банк Москвы (294,81 млрд. рублей)
Траст (129 млрд. рублей)
МосОблБанк (117 млрд. рублей)
Балтийский банк (65,4 млрд. рублей)
Российский капитал (36,59 млрд. рублей)
Петровский
Связь-Банк
Глобэкс
КИТ Финанс
НОМОС-Банк-Сибирь
Уралсиб
Бинбанк
Газэнергобанк
Таврический
2. Как происходит санация банка
Перечислим основные нюансы санирования:
1 Санацию банка может производить кто угодно (акционеры банка, кредиторы). Но не у всех есть миллиарды рублей, чтобы помочь вытащить из долговой ямы компанию.
Если организация крупная и важная для экономики страны, то решение о санировании принимает Центральный банк (Центробанк или ЦБ). Однако чаще всего банкам оказывают помощь через специальный фонд консолидации банковского сектора, а для небольших банков — агентство по страхованию вкладов.
2 Продолжаться санация должна не больше 18 месяцев. Однако банк может попросить продление ещё на полгода через суд.
3 Во время санации назначается временная администрация банка. Это делается, поскольку предыдущее руководство не в состоянии справится с текущей ситуацией.
3. Что значит санация банка для вкладчиков
Для вкладчиков банка санация является гораздо более предпочтительным вариантом, чем отзыв лицензии. Для физического лица никаких изменений в условиях договора не будут изменены. Всё останется также.
Все средства вкладчика лежащие на банковском вкладе будут сохранены. Напомню, что в случае отзывы лицензии у банка вкладчику вернут сумму не более 1,4 млн рублей.
Поэтому бежать в банк и досрочно закрывать все вклады не стоит. Даже, если отзовут лицензию, то АСВ выплатит сумму и проценты до дня отзыва лицензии, но это маловероятно.
