Категория: Финансы / Дата: 13.02.2019

Рассрочка — что это и как пользоваться

1 (20%) 1 vote

Во многих магазинах можно увидеть подобные объявления "Рассрочка 0-0-24", что означает 0% переплат, 0% первый взнос, 24 месяца срок или просто надпись на ценнике "возможна рассрочка". Давайте рассмотрим подобные предложения и дадим ответ: стоит ли пользоваться рассрочкой, какие реальные плюсы для покупателя существуют и не обманывают ли продавцы насчет выгодности.

1. Что такое рассрочка простыми словами

Рассрочка — это услуга предоставляемая магазинами, при котором покупатель вносит лишь часть денег в качестве первого взноса за товар, а оставшуюся сумму ежемесячно доплачивает равными порциями. Можно назвать рассрочку "беспроцентным кредитом".

К примеру, в магазине бытовой технике телевизор стоит 70 тыс.руб. На него возможна рассрочка по следующим правилам: 20 тыс.руб. первоначальный взнос, оставшиеся 50 тыс.руб. разбиваются равными платежами на срок 10 месяцев. Итого получается, что ежемесячный платеж 5 тыс.руб. Заманчивое предложение? Конечно! Если только этот же телевизор в интернет-магазине не стоит на 20% дешевле.

Рассрочка очень напоминает обычный банковский кредит, но предоставляется без процентов и переплат. Это самое важное отличие. Кредит всегда дается под какой-то процент.

Что можно купить в рассрочку

Купить в рассрочку можно почти все дорогостоящие товары: бытовая техника, гаджеты (телефоны, планшеты), автомобили, ювелирные изделия, мебель и т.д. Главное, чтобы магазин поддерживал эту услугу. Большинство интернет-магазинов не продают товары в рассрочку, поскольку у них и так минимальные цены.

Стоит отметить, что по условием договора пока покупатель не выплатит всю сумму за товар, официально чек ему не дается и владельцем товара является магазин.



2. Стоит ли брать рассрочку

"Беспроцентный кредит" — такое предложение звучит крайне заманчиво для покупателя. В российских реалиях из-за инфляции наши средства теряют платежеспособность каждый месяц.

В большинстве случаев магазины, которые предлагают товар в рассрочку немного завышают цены на свой товар. Например, если самая низкая цена в интернет-магазинах на конкретную модель телевизора 60 тыс. рублей, то магазин с рассрочкой выставит цену в 70 тыс. рублей.

Даже простые расчёт позволяют сделать выбор в пользу покупки товара через интернет-магазин за 60 тыс. рублей, поскольку второй магазин по сути продает товар на 17% дороже пуская и с беспроцентным кредитом (хотя такая разница в цене по сути и будут Вашими годовыми процентами).

Поэтому в каждом конкретном случае покупатель должен решать самостоятельно о желания приобрести товар дороже, но зато в рассрочку без процентов. Если на текущей момент у покупателя отсутствует необходимая сумма средств, то такой подход более чем оправдан. Товаром хочется начать пользоваться как можно скорее и при этом переплата составит всего 15-25%.

Если вовремя не внести ежемесячный платеж, то согласно договору рассрочки магазин может подать иск в суд, что будет крайне не приятно для покупателя. Поэтому к платежам нужно относится серьезно и вносить ежемесячные платежи вовремя.

3. Договор и условия по рассрочке

Условия по рассрочке каждый магазин придумывает свои. При этом законодательно эти условия никак не регулируются. Этот договор затрагивает лишь две стороны: продавца и покупателя. Они самостоятельно договариваются об условиях. Есть закон, который частично регулируют выплаты — статья 489 ГК РФ.

Рассрочка характеризуется прежде всего следующими условиями:

  • Сумма персонального взноса. Большинство магазинов требуют внести сразу около 20%-50% от всей стоимости товара.
  • Беспроцентная рассрочка или нет. Некоторые магазины могут потребовать небольшие проценты в размере инфляции (или же ключевой ставки ЦБ).
  • Срок рассрочки. Обычно на погашение всего долга дается не более 6-12 месяцев, поскольку большинство товаров стоят недорого. В редких случаях (когда товар очень дорогой) могут дать срок 24 месяца.

Залогом в договоре купли/продажи выступает приобретаемый товар. Пока клиент не выплатит 100% суммы, официально владельцем товара будет магазин.

В некоторых договорах могут быть прописаны жесткие штрафы за просроченный ежемесячный платеж. Вплоть до изъятия товара без возврата выплаченной суммы.

После внесения последнего платежа по рассрочке стоит взять соответствующий документ (справку), который подтверждает это и хранить его у себя.

Договор рассрочки заключается при предъявлении паспорта и прописки. Однако некоторые магазины могут потребовать еще и справку с места работы, справку о доходах (2-НДФЛ).

Договор должен содержать обязательно следующую информацию:

  1. Сведения о продавце и покупателе
  2. Наименование товара
  3. Первоначальный взноса
  4. График платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату
  5. Перечень вариантов оплаты


4. Отличия рассрочки от кредита

Рассрочка не является кредитом в прямом смысле слова, хотя и имеет много чего общего. Перечислим по пунктам основные различия и нюансы.

  1. В договоре фигурируют всего два лица: покупатель и продавец. Они самостоятельно определяют условия сделки и заключают договор без посредников
  2. Рассрочка дается чаще всего без процентов.
  3. Отсутствие комиссий за платеж и штрафов за просрочку. Хотя через суд магазин может рассчитывать на дополнительные выплаты, но подавать в суд из-за мелочи вряд ли станет.
  4. Рассрочку можно оформить лишь по предъявив паспорт.
  5. Договор регулируется "Гражданским кодексом".
  6. В рассрочке отказывают крайне редко, в отличии от кредита

Некоторые банки предлагают взять рассрочку через них. Однако по сути такой договор будет являться кредитом, но без процентов. Это покажется супер выгодно, если не знать того факта, что банк просто включил проценты в стоимость товара сразу. Выгода в этом случае сомнительна, поскольку Вы покупаете товар довольно дорого. Разница и есть проценты, которые заплатит клиент, просто они "скрыты". Плюс к тому же Вам, возможно, навяжут какую-нибудь страховку.

5. Плюсы и минусы рассрочки

Плюсы
  • Отсутствие процентов
  • Быстрое оформление
  • Можно взять рассрочку с плохой кредитной историей
  • Возможность замены или возврата в магазин
  • В некоторых случаях можно найти действительно выгодное предложение: товар по низкой цене в рассрочку.
Минусы
  • Есть первоначальный взнос
  • Чаще всего товар имеет завышенную стоимость относительно средней цены по рынку
  • Небольшие сроки погашения
  • Навязывание дополнительных услуг (страховка товара, жизни и т.д.)


Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.