Как объявить себя банкротом — что это и как работает

Когда берут кредит, это часто позволяет найти решение имеющихся финансовых проблем. Однако впереди то время, когда по нему необходимо полностью и своевременно рассчитаться: выплатить основную сумму и проценты. Многие это делают, однако иногда обстоятельства меняются и человек теряет финансовые возможности, позволяющие выполнить взятые на себя обязательства.

Одним из способов решения такой проблемы является персональное банкротство. Однако, прежде, чем прибегнуть к нему, надо точно знать, что это такое, как его правильно проводить и какие последствия в такой ситуации возникнут.

1. Описание процедуры банкротства физического лица

Нужно взвесить свои обстоятельства и принять решение об оформлении рассматриваемой процедуры. Проведение банкротства частного лица подразумевает выполнение таких действий:

1. Решение об этом вправе принять только суд. Для обращения требуется подготовить необходимый комплект документов. После этого оформляется обращение в арбитражный суд.
2. Происходит рассмотрение вопроса. При этом определяется, является ли заявление о банкротстве обоснованным. Если решение положительно, то процедура будет начата с проведения реструктуризации долгов. Если суд сочтёт обращение необоснованным, то возможны два варианта: в проведение банкротства будет отказано или документы будут возвращены для доработки и повторной подачи.
3. Выполнение реструктуризации существующих долгов. В некоторых ситуациях это делать не требуется, при условии, что было достигнуто мировое соглашение с кредиторами.
4. Реструктуризация долга не всегда может быть возможной. Если она не производится, то гражданина признают банкротом.
5. В новом статусе прежде всего необходимо, чтобы должник рассчитался в максимально доступной для него степени. Для этого финансовый управляющий организовывает продажу личного имущества, которым владеет банкрот.
6. Доходы, полученные при продаже направляются на погашение задолженностей.
7. На заключительной стадии проведения процедуры банкротства списываются имеющиеся долги. Законодательство определяет, какие из них можно списывать, а какие нет. В список тех, которые могут быть аннулированы таким образом входят. Например долги по коммунальным платежам и различные виды кредитов.

Проведение банкротства возможно не во всех случаях, а только при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

1. Общая сумма долгов не может быть меньше 500 тысяч рублей. В течение последних трёх месяцев не было ни одного факта выплаты денежных сумм для их погашения.
2. На выплату задолженностей уходит значительная часть дохода. При этом оставшаяся часть в расчёте на одного члена семьи меньше прожиточного уровня в месте проживания должника. В этом случае общая сумма долга не имеет значения.

Когда суд рассматривает дело, важным аргументом для принятия положительного решения является инвалидность должника или утрата имущества, произошедшая по причине непредвиденных обстоятельств.

Про особенности кредитов читайте:

• Кредитная задолженность
• Если не платить по кредиту, то что будет и что делать
• Кредитная история

2. Подготовка документов для объявления себя банкротом

Для того, чтобы суд рассмотрел дело о банкротстве, необходимо при обращении к нему подготовить соответствующий пакет документов:

1. Заявление в суд с просьбой о рассмотрении дела о банкротстве.
2. Необходимо предоставить паспорт в качестве документа, удостоверяющего личность.
3. Если имеются, должны быть предоставлены: свидетельство о заключении брака или о разводе, документы о разделе имущества, свидетельства о рождении детей, документы о получении наследства.
4. ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации индивидуальным предпринимателем (если есть).
5. Если это лицо является владельцем недвижимой собственности (земельный участок, частный дом, квартира или доля в них), обязан это подтвердить документально.
6. Нужно подтвердить документально наличие ценных бумаг, транспортного средства, если они имеются.
7. При наличии сделок о продаже ценных бумаг, машины, недвижимости за последние три года нужно предоставить всю имеющуюся информацию. Это надо сделать только при условии, что суммарный доход от всех проведённых сделок не менее 300 тысяч рублей.
8. Если имеется залоговое имущество, это необходимо удостоверить.
9. Необходимо предоставить данные об имеющихся задолженностях и причинах, вследствие которых нет возможности рассчитаться по своим обязательствам. В качестве последних могут быть представлены справки о доходах, медицинские данные (если причиной является резкое ухудшение здоровья) или аналогичные.
10. Необходимо предоставить полный список кредиторов с указанием непогашенных сумм по каждой имеющейся задолженности. Необходимо предоставить данные о них: названия юридических лиц или фамилии, имена отчества частных кредиторов. Нужны их контактные данные и адреса расположения или проживания.
11. Нужно предоставить информацию об имеющихся банковских счётах и суммах, которые на них находятся.
12. Предоставляется справка, отражающая информацию о полученных доходах за трёхлетний период.

В том случае, если в заявлении о банкротстве упомянуты дополнительные обстоятельства, то потребуются документы, которые подтвердят их. При рассмотрении дела, в случае благоприятного исхода, в обязательном порядке будет назначен финансовый управляющий. Заявитель имеет право в заявлении попросить суд назначить для этого определённое лицо. Если такой просьбы не будет, то суд выберет его по своему усмотрению.

Для рассмотрения дела требуется уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Оплата работы финансового управляющего происходит за счёт должника. На первоначальном этапе для этого надо внести 25 тысяч рублей.

3. Этапы рассмотрения процедуры банкротства

Если документы поданы и они устроили суд, то начинается рассмотрение дела. Оно происходит в несколько этапов.

1 Прежде всего определяется то, насколько заявление о рассмотрении дела о банкротстве является обоснованным. Для определения этого проверяется предоставленная информация, уточняются факты и рассматриваются поданные документы. Если суд признаёт сделанное обращение обоснованным, то рассмотрение вопроса продолжается дальше.

С момента принятия решения судом прекращают начисляться штрафы и пеня за невыплаченные должником суммы. Теперь кредиторы теряют право непосредственно обращаться к должнику. С этого времени погашение долгов должно происходить только под контролем суда.

2 Финансовый управляющий начинает свою работу с того, что устраивает проверку финансового состояния должника. На этом этапе он должен понять, позволяют ли доходы, получаемые должником, осуществить реструктуризацию выплат. По закону такая процедура не должна длиться дольше трёх лет.

3 Если такая процедура определена, то для того, чтобы план вступил в силу. Он должен быть согласован с кредиторами и должником. Эта процедура возможно только при том условии, что у плательщика имеется постоянный источник доходов. В этом случае может быть принято альтернативное решение, заключающееся в подписании мирового соглашения.

4 Если на предыдущем этапе не удалось прийти к соглашению, то должнику предоставляется статус банкрота. В частности, это означает, что на имущество и финансовые средства должника накладывается арест. Происходит их изъятие для того, чтобы в максимальной мере рассчитаться по долгам. Законодательство предусматривает список того, что не может быть взято для погашения долга. В частности, в него входит единственное жильё и личные вещи.

Реализация имущества на торгах происходит на протяжении шести месяцев. Этим занимается финансовый управляющий. Из тех средств, которые получены от продажи имущества должника и с его банковских счетов происходит погашение долгов в очерёдности, определяемой судом.

Важным обстоятельством является то, что долги, которые не были погашены на этом этапе, списываются. Больше к ним кредиторы возвращаться не должны.

4. Что нужно знать о банкротстве

Нужно понимать, что хотя долги в результате этой процедуры списываются, тем не менее здесь имеются важные особенности, о которых необходимо знать:

1. Списываются не все долги. Остаётся необходимость выплачивать алименты, долги по зарплате (если у должника были работники) и некоторые другие.
2. Возможен пересмотр дела в тех случаях, когда имели место факты сокрытия имущества путём его передачи другим лицам.
3. Если должник не выполнит требования, связанные с реструктуризацией или с мировым соглашением, то дело будет рассмотрено вновь.

Если банкротство является фиктивным, то за это предусматривается лишение свободы на срок до 6 лет.

Процедура банкротства не является бесплатной, поэтому тем, кто совсем не имеет средств, провести её не получится. Она требует большого количества времени и сил. Однако плюсом является возможность полностью погасить обязательства по имеющимся долгам.

Смотрите также видео "Банкротство физ лиц 2019 Как не платить кредит законно и избавиться от долгов":