Расчёты инкассо — что это значит, виды, плюсы и минусы

Работа практически каждого предприятия сопровождается расчётами с покупателями и поставщиками. Для этого может примеряться разная форма отправки средств. Одна из распространённых разновидностей расчётов в данном случае, это инкассо. Для осуществления перевода, необходимо воспользоваться услугами одного из банковских учреждений.

1. Что такое Инкассо простыми словами

В ходе операции, клиент переводит средства за полученный товар или предоставленные ему услуги. Для этого на счёту необходимо иметь соответствующую сумму. Далее, деньги переводятся на другой счёт получателя в этом же банке или в другом. Банковское учреждение, это доверенное лицо и по совместительству, получатель, который действует на основании поручения.

Существует два основания для применения инкассо как формы расчётов.

В первом случае речь идёт о платежных взысканиях, чью оплату можно выполнить при условии наличия распоряжения от плательщика. Но, в данном случае, может быть применён способ перевода с наличием бумаги, то есть акцептованного документа или без него.

Вторым основаниям является использование инкассовых поручений, где разновидность расчётов не подразумевает обязательного использования распоряжения плательщика. По сути, такая форма расчетов как инкассо предполагает наличие инкассовых распоряжений, а также требований оплаты от той стороны, которая будет получать деньги и через банк, обслуживающий получателя.

Часто данные операции требуют заключения договора между отправителем, получателем, а также банком, что в дальнейшем даст ему право на осуществление инкассовых расчётов. Договор можно не заключать только в случае, если оплату требует государство. В первую очередь речь идёт о каких-либо взносах, налогах, таможенных сборах или выплате по исполнительному листу.

2. Виды

Существуют следующие виды инкассо:

• Документарное. В данном случае, банк должен обязательно получить документы, которые будут подтверждать факт доставки. Это могут быть какие-либо счета, транспортная документация или накладные.
• Чистое. Здесь речь идёт об использовании исключительно платёжных бумаг, чеков или векселей. Сопроводительная документация не требуется.

Самое востребованным является документарное инкассо. Это объясняется тем, что такая операция удовлетворяет требования обеих сторон. По договору, поставщик получит вознаграждение, а предприятие, необходимые ему сопроводительные бумаги. Но, в любом случае, получатель берёт на себя риски. Чтобы обезопасить себя, рекомендуется потребовать от банка гарантии. Кроме этого, не стоит забывать о проверке платёжеспособности отправителя.

3. Кто является участником инкассовой операции

В расчётах по инкассо сторонами выступают:

• Получатель. Он является инициатором расчетов по инкассо. Это сторона, которая в будущем получит деньги на свой счёт;
• Отправитель. Это лицо, со счёта которого будут сняты деньги. Именно этот человек по итогам операции должен получить сопроводительные документы;
• Банк ремитент. Учреждение, в котором обслуживается поручитель. Именно этот банк занимается обработкой платежа;
• Инкассирующий банк. Это любое банковское учреждение, которое не является ремитентом. Например, им может выступить банк, который находится в стране отправителя. Данное учреждение берет на себя обязанности по обработке платежа и в дальнейшем, должно предоставить сопроводительные бумаги.

В некоторых ситуациях, расчёты производят с помощью одного банка. Это удобно в том случае, если речь идёт о расчётах внутри государства. Но, в случае необходимости, инкассо можно применить в ходе международных переводов. Но, в таком случае не стоит забывать о проверке партнёров на платёжеспособность и добросовестность. В случае возникновения даже незначительных проблем, отправитель товара рискует обзавестись серьёзными проблемами, сопровождающимися финансовыми потерями.

4. Инкассовая операция по этапам

Инкассовая операция осуществляется в несколько этапов:

1. На первом этапе принципал обращается в банк-ремитент и занимается подготовкой инкассового поручения. В данном случае речь идёт об экспортном инкассо.
2. Далее тот же банк отправляет инкассовое поручение, а также соответствующие документы в инкассирующий банк.
3. Третий этап заключается в ознакомлении плательщика с документами.
4. После принципал получает платёж или документы, в зависимости от инструкции инкассового получения поручения.

Расчёты по инкассо происходят по следующей схеме:

• Между получателем и отправителем заключается договор. В нём говорится о том, через какой банк будет произведена оплата, а также оговариваются другие нюансы расчётов;
• После этого транспортная компания осуществляет доставку товара получателю. Сразу после этого, экспортер получит от перевозчика транспортную документацию;
• Далее экспортер должен подготовить и предъявить все документы, включая инкассовое поручение банку, в которой он обращался;
• Когда бумаги будут получены, банк проверит их. Но, в данном случае, речь идёт о проверке внешних признаков. В большинстве случаев, в процессе проверки банк не вникает в суть проводимой операции;
• Если ошибок не выявлено, банковское учреждение выполнит поручение, то есть передаст бумаги инкассирующему банку. Тот в свою очередь предоставляет поручение на инкассовую операцию. Полученные бумаги также должны быть проверены плательщиком;
• Если проблем не возникло, отправитель оплачивает поручение или акцентирует траты. Для этого необходимо воспользоваться услугами инкассирующего банка или другого финансового учреждения, которое представляет этот банк;
• После того, как платёж будет получен, инкассирующий банк передаст все документы плательщику;
• В случае принятия требований, банк переводит деньги на счёт банка-эмитента. Тот должен отправить их на счет взыскателя и на этом операция будет считаться завершенной.

5. Плюсы и минусы расчётов по инкассо

Плюсы

Чтобы адекватно определить преимущества расчетов по инкассо, необходимо рассмотреть ситуацию как можно тщательнее. Со стороны экспортеров, преимущества будут такими:

• Компания-представитель иногда имеет большое влияние на некоторых зарубежных импортеров. Это даёт возможность потребовать оплату с траста, если речь идёт о продаже, основываясь на требование открытого счёта;
• Лицо, являющееся экспортерам, может воспользоваться правом требовать мгновенное финансирование. Для этого следует воспользоваться векселем переводного образца. Это возможно с помощью банковского аванса на обеспечение, используя тот же вексель;
• Расчёт по инкассо является более доступным, если сравнивать с получением средств через документарные аккредитивы;
• В случае с документарным инкассо преимущество заключается в возможности экспортера контролировать продукцию до акцептирования векселя получателям, который на него оформлен или до момента, пока не будет произведена оплата данной бумаги;
• Также существенным преимуществом является высокая надёжность платежа. До того момента, пока не будет произведена оплата, покупатель не получит документы. То же самое касается доставки документов импортеру.

Говоря об импортере, здесь можно выделить следующие плюсы инкассо:

• Касательно чистого инкассо, импортер может рассчитывать на получение продукции ещё до того, как деньги за неё будут перечислены;
• При проведении операции документарного типа, до того, как продукция будет отгружена, её можно протестировать. Этим должна заниматься третья, незаинтересованная сторона. Но, для этого необходимо иметь специальные сертификаты, которые позволяют заниматься подобным тестированием третьим лицам;
• В некоторых случаях, импортер может получить кредитные средства от экспортера, опираясь на быстрый вексель.

Минусы

Среди существенных и недостатков для лица, выступающего экспортером, можно выделить следующее:

• В случае с документарным инкассо продавец берёт на себя определённые риски. Это связано с тем, что иностранный клиент в любой момент может отказаться от оплаты или акцепта в момент предоставления требования. Для продавца это означает, что ему придётся отказаться от товара, поместить его на склад или отправлять обратно что будет сопровождаться значительными финансовыми потерями. Также стоит учесть, что далеко не всегда продавцы имеют право собственности на отправленную продукцию, которая перевозится автомобилем, воздухом или поездом. Если речь идёт об операции, когда у продавца есть право собственности на товар, рекомендуется запрашивать у зарубежного агента или банковского учреждения защиты данного товара;
• Транспортировка бумаг, как и проведение операции в целом, это достаточно продолжительный процесс. Поэтому продавцу часто приходится ждать оплату слишком долго. Такие временные затраты иногда связаны с тем, что иностранное государство задерживает документацию до того момента, пока получатель не выгрузит у себя на складе полученную продукцию;
• В случае возникновения каких-либо сложностей и задержек, финансовые затраты ложатся на плечи продавца.

Говоря о стороне, выступающей импортером, здесь можно выделить только один недостаток. Против покупателя могут применяться какие-либо юридические процедуры в случае отказа акцептировать документ независимо от того, в каком состоянии находится товар. Если произойдет отказ от акцепта бумаги или оплаты, такие обстоятельства могут быть опротестованы, что в дальнейшем нанесёт вред репутации с экономической точки зрения.

6. В каких случаях инкассо, это эффективный способ расчётов

Эксперты советуют использовать инкассо в качестве способа расчёта только в следующих случаях:

• Между получателем и отправителем развились доверительные и надёжные отношения;
• В таких сферах как экономика и право в странах импортёре и экспортёре наблюдается стабильная ситуация;
• Не установлены какие-либо ограничения на импортную продукцию;
• Не прогнозируются проблемы на этапе получения необходимых разрешений, сертификатов и лицензий.

Инкассо – это разновидность переводов между сторонами, которые осуществляются через один или несколько банков. Благодаря такой форме расчётов, у отправителя есть возможность получить сопроводительные документы, а получателю придут на счёт деньги согласно условиям договора. Несмотря на надёжность инкассо, гарантии предоставляются крайне редко. Поэтому, данный способ не рекомендуется рассматривать как вариант расчёта с новым партнёром.