Квартира в ипотеку или аренда — сравнение вариантов
3.2/5 - (6 голосов)
Граждане без собственного жилья часто решают вопрос: взять ипотеку или арендовать жильё. Что предпочтительнее и в каких случаях? В этой статье мы проведём подробный анализ.
На момент 2020-2021 гг. ипотека стала заметно доступнее для населения. Можно взять новостройку под 6,5% годовых. Для семей с двумя детьми есть вариант взять ипотеку даже под 6% годовых. Плюс ещё есть материнский капитал, который покроет часть суммы.
Мы будем говорить исключительно про покупку жилья, чтобы там жить, а не сдавать в аренду. Рассмотрим два варианта.
Вариант 1. Средства на покупку жилья отсутствуют
Самый частый случай: денежные средства отсутствуют, но желание купить собственную квартиру есть. Если снимать жилплощадь в аренду, то оплата составляет 20 тыс. рублей в месяц, а при ипотеке фактически те же самые 20-30 тыс. рублей. При этом через 20 лет во втором случае на выходе будете иметь собственную квартиру.
Для начала надо понять точно для себя определить следующее моменты:
Желание иметь собственное жилье;
Менять местожительства в ближайшие годы не планируете;
Конкретное жильё полностью устраивает;
Если эти на эти вопросы ответ "да", тогда переходим к расчётам.
В статье взять ипотеку под 6,5% на новостройки или инвестировать в акции мы уже привели подробный анализ и пришли к выводу: инвестировать деньги в покупка жилья не очень рентабельно даже с такой низкой ставкой. Самый простой подход инвестирования в акции принесёт больше прибыль на горизонте 10+ лет. Но мы сейчас говорим не про инвестиции, а про собственное жилье.
Какие ЗА в пользу покупки квартиры в ипотеку:
Низкая процентная ставка по ипотеке. При этом ключевая ставка ЦБ уже находится на низком значении. С 2021 г. начался цикл повышения;
Первый шанс за 20 лет взять ипотеку под такой низкий процент: менее 7%;
Собственное жилье всегда лучше;
Можно вложить материнский капитал;
Есть налоговая льгота, дающая право вернуть 13% от 2 млн рублей за покупку первого жилья, а это ещё 260 тыс. рублей экономии;
Минусы:
Льготная ипотека доступна только для новостроек;
Новостройки значительно подорожали в цене за 2020-2021 гг. и уже стоят как вторичка. Только в данном случае новостройки потребуются ещё расходы на ремонт;
Ипотека доступна только для граждан с официальным заработком;
Риск понижения стоимости жилья в ближайшие 2-4 года. Поэтому не факт, что стоит торопиться брать по любым ценам от застройщиков.
Более интересный вариант: деньги на квартиру есть, но собственной жилплощади нет. В этом случае деньги можно инвестировать в акции, тем самым заработать капитал. Как известно, рынок акций растёт быстрее инфляции, поэтому если всё будет как и раньше, то через пару лет возможно можно купить бесплатно квартиру только на полученную прибыль.
Вопрос удастся ли больше заработать очень сложный. Также нужно примерно понимать когда покупать и продавать акции. Но покупать квартиру по завышенным ценам точно не хотелось бы, но с другой стороны зафиксировать низкую ставку по ипотеке является вполне разумным решением. Низкие ставки скорее всего продержаться не так долго.
В этом варианте нельзя дать точного ответа, поскольку всё зависит от самого человека. Возможно, он не может жить на съёмном жилье и ждать пока его инвестиции вырастут. Или же он просто боится потерять свои накопления, тогда ему проще купить квартиру и спать спокойно.
Принесёт ли фондовый рынок больше, чем 6,5% годовых? Вероятнее всего да, но по факту ипотека обходится дороже. Не забываем про обязательное условие страхования жизни, а это ещё +1%. Поэтому итоговая стоимость получается под 7,5% годовых, что всё равно очень доступно.
Стоит так же учесть фактор раздутой стоимости на жилье. Пока ипотека даётся под низкие проценты, квартиры подорожали. Но как только процесс развернётся в обратную сторону, то стоимость расти уже точно не будет. Вполне вероятно, даже падение цены с горизонтом на 2022-2025 гг. Поэтому можно заключить: возможно стоит немного подождать и купить готовую квартиру по более низкой цене спустя пару лет.
Смотрите также видео "ЧТО ВЫГОДНЕЕ: Ипотека или Аренда":
