Ниже представлен гостевой пост от подписчика. После открытия инвестиционного счёта большинство брокеров предлагают пользоваться услугами советников, помощников, обращают внимание на рекомендации своих аналитиков, формируют и выставляют на витрину свои инвестиционные идеи. Стоит ли прислушиваться к таким рекомендациям? Я к такому потоку информации отношусь как к новостям, как к информации «к размышлению». Кто-то может слепо следовать рекомендациям и всю ответственность перекладывать на советчиков. Я же привык сам отвечать за свои действия.
Первая сумма, которую я перевел на свой ИИС была 50 тыс. рублей. Прежде чем покупать ценные бумаги, мне пришлось несколько дней почитать про российский рынок, про компании, которые относятся к тем или иным секторам. Да, сумма, которой я располагал на старте, не давала разгуляться моей душе. Так сложилось, что у меня был доступ только к российскому рынку.
Первое правило формирования портфеля — не вкладывать все деньги в одну компанию.
Прямо как в поговорке про хранение яиц. То же самое касается и отраслей. Не рекомендуется все деньги направлять на покупку ценных бумаг разных компаний из одной отрасли. Что за отрасли? Банки, металлурги, торговля, медицина, связь — все это разные отрасли экономики. Поскольку сумма у меня была небольшая, то я ее условно разделил на 10 частей, так называемые доли. Получилось, что на каждую отрасль я выделил условно по 5 тысяч рублей.
Второе правило формирования портфеля я нарушил
Практически все советники и специалисты настаивают на том, что в любом портфеле должны присутствовать облигации. Объясняют это тем, что данный инвестиционный инструмент менее всего подвержен риску.
Доля акций в портфеле обязана увеличиваться с возрастом инвестора. Мне сейчас 43 года и я только начал формировать свой портфель. Я готов к максимальному риску, но рисковать я хочу обдуманно и с пониманием последствий. Именно поэтому я свой портфель формирую только из акций и не использую облигации. Акции более рисковые относительно облигаций, но и потенциально более прибыльные. Прибыльность на этапе формирования портфеля у меня в приоритете.
Третье правило формирования портфеля — определись с целью
Некоторые бесплатные вебинары начинались именно с этого правила. Специалисты брали цель, например, покупку машины — считали ее стоимость через пару лет, потом брали доходы среднестатистического работяги и формировали подобие бизнес-плана по покупке этой мечты.
Поначалу я тоже прикидывал сколько мне нужно времени, чтоб закрыть ипотеку, сколько нужно времени, чтоб накопить миллион... Но в результате определился с двумя целями. Обе цели — это не покупки, это капитал. Основная цель — за 22 года (как раз до пенсии осталось) сформировать такой портфель, который бы позволил мне получать пассивный доход в размере обычной зарплаты (не менее).
Вторая цель — за ближайшие 3 года сформировать ещё один портфель в качестве образца и подарить его своей дочери на совершеннолетие. Сейчас у неё как подростка в голове совсем не финансы, но я хочу, чтоб у нее было с чего начинать.
Разберём мой первоначальный основной портфель
На старте 50 тысяч рублей. Ежемесячно планирую пополнять его на одну десятую от всех доходов, а все дивиденды буду реинвестировать в него же. Формирование основного портфеля я решил делать на индивидуальном инвестиционном счете. ИИС позволит дополнительно получать за счёт возврата НДФЛ ещё 13 процентов от суммы его пополнения за предыдущий год. Это стратегия.
Какие я определил для себя отрасли и, соответственно, компании:
1. Отрасль банков: тут я выбрал привилегированные акции Сбербанка. Обосную: Сбербанк является самым крупным банком России. Контрольный пакет акций принадлежит центробанку РФ, поэтому его можно считать фактически государственным банком. В период пандемии банк продолжал развиваться и продвигал свои новые направления — "Сбермаркет", "Сбераптеку" и множество других продуктов.
Банк ставит перед собой амбициозные планы. Но что самое приятное — по акциям сбербанка выплачиваются дивиденды. У Cбербанка есть 2 типа акций — обычные и привилегированные. Разница между ними в цене и правах. Привилегированные не позволяют управлять банком даже если все их скупить, но они дешевле обычных. На момент формирования портфеля одна привилегированная акция стоила 264 рубля. Продаются такие акции лотом — комплект из 10 акций. Потому на долю акций сбербанка в моем портфеле пришлось потратить чуть больше 5 тысяч рублей. Я купил 20 акций Cбер-п на сумму 5280 руб.
2. Отрасль нефти и газа. Ну тут и думать особо не пришлось — однозначно выбрал Газпром — самую крупную компанию данной отрасли. Причины практически те же, что и при выборе Сбербанка. Надежная компания, платит дивиденды. Мне доступны к покупке только обычные акции. На покупку 20 акций Газпрома у меня ушло 5484 рубля. Акции Газпрома стоят 274,2 руб. за 1 шт., продаются, как и сбер-п - 1 лот равен 10 акциям.
3. Отрасль химии. В моем понимании у данной отрасли большое будущее. Химическая промышленность задействована практически во всех других областях. Я же отдал предпочтение узконаправленной — "Фосагро" — компания, которая производит фосфорные удобрения и продает свою продукцию по всему миру. Акции как для меня — дорогие. Но по каждой акции ежеквартально выплачиваются дивиденды. Я приобрел 1 акцию "Фосагро" за 3947 рубля.
4. Отрасль связи. Тут меня привлекли акции двух компаний — МТС и АФК Система. Если первые — крупнейший оператор связи, пытающийся зайти в банковскую отрасль и позиционировать себя не только как оператора, но и как банк, то АФК больше походит на фонд с огромным потенциалом роста. МТС платит хорошие дивиденды несколько раз в год, но эти акции фактически не растут в цене. А вот у АФК потенциал роста есть, причем огромный рост.
Дивиденды система выплачивает, но они, скорее носят символичный характер.
Информацию по АФК Система, что доступна в свободных источниках, я стал изучать и пришел к выводу, что это не просто акция, это фактически доля в фонде, владеющем множеством компаний из разных отраслей! Я купил 200 акций (2 лота) АФК Системы на сумму 6954 руб., это по 34,770 руб. за акцию. На покупку 2 лотов акций МТС я потратил 6352 руб., это 20 акций по 317,6 руб.
5. Отрасль металлургии. На российском рынке в данной отрасли есть три топовые компании — Северсталь, НЛМК и ММК. Акции всех этих компаний являются дивидендными. По каждой из них очень много информации в интернете. Я остановил свой выбор на Северстали. Именно у этой компании присутствует полностью весь производственный цикл от добычи сырья вплоть до продажи конечному потребителю. На покупку четырех акций Северстали по 1419 рублей за 1 лот, что равен одной акции, я потратил 5676 рублей.
6. Отрасль торговли. Тут был сложный выбор. С одной стороны Магнит, Лента, Х5 ритейл (Перекресток с Пятерочкой) — это все торговля продуктами. С другой стороны М Видео и Детский мир. Все они дивидендные. Свое предпочтение отдал Детскому миру — купил 4 лота по 10 акций. Итого на отрасль торговли у меня ушло 5512 руб. Получилось пополнить свой портфель 40 акциями на сумму 5512 руб., это по 137,8 за шт.
7. Отрасль финансов. В этой области мне доступны были только акции Московской биржи. Первое, на что я обратил внимание, что акции постоянно растут. Это логично — Московская биржа постоянно получает доход — с каждой операции, производимой на ее площадке. Кроме того по данным акциям еще и дивиденды платят. Надежность? А что должно произойти чтобы перестала работать Московская биржа? Потому в свой портфель я приобрел 3 лота по 10 акций. Цена за 1 шт. тогда была 167,98 руб. итого получилось 30 акций на сумму 5039,4 руб.
8. Отрасль энергетики. С данной отраслью я долго не мог определиться, а точнее с тем — акции какой компании выбрать. ФСК, ТГК-1, Интер РАО — на российском рынке кроме этих есть еще много компаний из отрасли энергетики. Как правило, акции таких компаний дивидендные.
Свой выбор я зафиксировал на ФСК ЕЭС. Отдал предпочтение этой компании по нескольким причинам. Первое, что понравилось — отсутствие краткосрочных долгов. Второе — что компания не производит электроэнергию, а занимается ее транспортировкой — почти все линии электропередач в России принадлежат ФСК. Да, тот факт, что ФСК является одной из дочерних компаний "Россети" склонял чашу весов в сторону последних. Решающим доводом в пользу ФСК стала величина и статистика ежегодных выплат дивидендов. Дивы по акциям ФСК больше, чем у акций Россетей. На оставшиеся из стартового капитала деньги я купил 2 лота акций ФСК ЕЭС. Портфель пополнился на 20000 акций по 0,2144 руб. за каждую.
9. Все что осталось я потратил на покупку фонда ликвидности (торговый маркер VTBM). Не скажу, что это идеальный портфель, ведь некоторые правила тут нарушены. В то же время количество компаний позволяет мне при каждом пополнении счета ежемесячно докупать просевшие по цене акции компаний. Да, по отраслям имеет место перекос в сторону связи, но АФК Систему я вижу скорее как акции фонда с перспективой роста.
Некоторые отрасли пока в моем портфеле отсутствуют. Та же медицина, строительство, горное дело и цветная металлургия — к ним стоит присмотреться и выбрать лидеров.
Поскольку основной портфель я планирую формировать не один десяток лет, то уверен, что к пенсии в нем будут занимать почетные места акции компаний практически всех отраслей.
