Категория: Инвестиции / Дата: 17.02.2020

Мифы про инвестиции — 9 главных заблуждений

5 (100%) 1 vote[s]

В этой статье мы поговорим про мифы, которые наиболее часто встречаются среди начинающих инвесторов, которые не знакомы с миром финансовых инструментов и возможностей.

Миф №1. Существует только два варианты для "инвестиций" — недвижимость и бизнес

Для большинства рядовых граждан слово "инвестиции" ассоциируются исключительно с недвижимостью для сдачи в аренду или созданием своего бизнеса (стартапа, малый бизнес).

Как известно, в большинстве случае недвижимость требуют больших вложений (несколько миллионов рублей). Бизнес помимо начального капитала также требует ещё и временные ресурсы, которые мало у кого имеются.

Но инвестиции — это не только недвижимость и бизнес. Большинство миллионеров являются прежде всего акционерами, владельцами больших пакетов ценных бумаг.

Практически никто из рядовых граждан не рассматривает ценные бумаги в качестве объекта для вложения. А это большой класс активов, который способен приносить значительно больше дохода, чем те же инвестиции в недвижимость.

Ценные бумаги доступны для покупки каждому физическому лицу. Торгуются они на фондовой бирже. Самыми востребованными из них являются следующие:

  1. Акции. По сути являются вложениями в реальный бизнес. Компании генерируют прибыль, платят дивиденды, поэтому их цена увеличивается.
  2. Облигации. Их принцип аналогичен банковским вкладам (столь популярным в нашей стране), но с лучшими условиями и большей доходностью. Фактически это один из способов кредитования инвесторами крупных компаний, государства и муниципальных округов напрямую.
  3. ETF фонды. Относительно новый класс активов, который позволяет инвестировать сразу в несколько финансовых инструментов (например, в фондовый индекс). Это очень удобно, не даром во всём мире большинство рядовых инвесторов вкладываются просто в такие фонды. Стоимость 1 ценной бумаги такого фонда составляет до 9000 рублей. Фактически, вы покупаете огромный пул ценных бумаг.

Еще также стоить упомянуть, что ценные бумаги являются ликвидными инструментами в отличии от недвижимости.

Примечание

Ликвидность — это показатель быстроты преобразования актива в деньги без каких-либо значимых потерь на комиссии.



Миф №2. Для инвестирования нужны большие деньги

Самый известный миф из моего окружения: "для инвестиций обязательно необходим огромный капитал, какие-то колоссальные деньги".

Но это лишь миф и не понимание рядовых граждан доступности цен на фондовом рынке. Начинать можно с любой суммы. Хоть с 1000 рублей. На Московской бирже есть даже ETF фонды стоимостью в 1 рубль. Большинство акций котируются в пределах 500-4000 рублей. Акций, которые дороже 20 тыс. рублей единицы.

В инвестировании важен процесс регулярного откладывание денег. Его ещё называют «метод усреднённых равномерных инвестиций». Например, по 3000-10000 рублей в месяц. Уверен, что каждый из нас сможет найти в месяц хотя бы такую часть денег без каких-либо заметных перемен в жизни. Да, это будут небольшие деньги, но главное начать это делать как можно раньше. Чем раньше начать, тем больший профит эти деньги смогут принести в дальнейшем. Если можете откладывать больше, то значит, вы быстрее придёте к своим финансовым мечтам.

Чтобы стать инвестором необязательно нужно иметь большой стартовый капитал. Начинайте с малого.

Известные миллиардеры и инвесторы рекомендуют откладывать по 10% от своего дохода.

Даже, если у вас есть кредиты и какие-то иные обязательные платежи, всегда откладывайте часть денег и не тратьте их никогда. Сделайте правило, что снимать можно лишь проценты от инвестирования.

Также большинство крупнейших акционеров действуют по стратегии доступной каждому: купи и держи. То есть просто покупают и никогда не продают (по-крайней мере без лишних необходимости).

Миф №3. Для инвестирования нужно иметь специальное образования

Конечно, дополнительные знания и образование в области финансовых инструментов никому не повредят, но тем не менее в мире ценных бумаг от вас не требуются каких-то специфических знаний. Достаточно просто понимать, что инвестиции в акции — это инвестирование в реальный бизнес, а не какая-то игра на деньги.

Акция — это доля в реальном бизнесе.

Покупая акции вы становитесь реальным акционером, то есть совладельцем крупных компаний генерирующих прибыль. Ваши деньги хранятся в лучших активах, а значит эффективно работают.

Для того, чтобы просто купить голубые фишки или надёжные облигации ОФЗ, или же ETF фонды, которые представляют диверсифицированный портфель — не нужно специального финансового образования. Это может сделать любое физическое лицо. Всё что надо — это просто желание.

Главное, что всё можно сделать дистанционно, нет необходимости куда-то ехать. Регистрация у брокера, открытие счёта, пополнение и торговля происходит в режиме онлайн (через интернет).

Для того, чтобы начать торговать на бирже достаточно сделать всего 4 шага.

Шаг 1. Регистрация на сайте брокера. Рекомендую следующие компании:

Шаг 2. Открытие брокерского счета. Делается путем нажатия на кнопку "открытие нового договора".

Шаг 3. Пополнение счета. Пополнять можно любыми способами: наличными или безналичным переводом. Сумма пополнения любая. Брокер никак не регламентирует максимальные и минимальные лимиты.

Шаг 4. Покупка ценных бумаг. Брокер предоставит доступ к торговым терминалам. Далее, вы уже самостоятельно выбираете, что и по какой цене купить.

Подробная инструкция со скриншотами как начать торговать на фондовой бирже можно прочитать в статьях:



Миф №4. Инвестиции приносят мало или наоборот слишком много денег

Те, кто далёк от мира ценных бумаг может сильно заблуждаться, рассуждая в вопросах возможностях среднего заработка на инвестициях. Кто-то думает, что здесь можно зарабатывать сотни процентов годовых, другие наоборот, что дохода эти вложения почти не приносят. Эти два мнения являются заблуждениями. Давайте разберёмся с этими инвестиционными мифами.

1 Облигации — это долговые ценные бумаги. Они приносят стабильный и предсказуемый доход. Для обычного человека проще всего провести аналогию с банковским вкладом, где он также кладёт деньги под проценты. В данном случае, храня деньги в облигациях инвестор получает также проценты в виде купонного дохода.

При этом ценные бумаги обладают даже большими преимуществами, поскольку их можно покупать на долгосрок (фиксируя процентную ставку) и продавать в любой момент забрав все проценты до последнего дня владения.


2 Акции — это долевые ценные бумаги. Они более рискованные и менее предсказуемые при анализе на краткосрочный период (до года).

Акции сильно подвержены экономическим новостям и тенденциями. Если наступает кризис, какие-то экономические показатели проседают, возникают прочие негативные мысли о будущих доходах, то биржевые котировки быстро обваливаются, теряя 10-20%. В следствии эмоциональности трейдеров их цены могут упасть очень сильно. В этом нет ничего плохого, если инвестор мыслит глобально.

Акции хороших и надежных компаний всё равно вырастут со временем. Любой обвал на бирже можно использовать как хороший шанс для входа.

Как показывает столетняя история рынка ценных бумаг, акции приносят больший доход, чем облигации. В среднем акции растут на 10-20% в год. Хочу подчеркнуть слово в "среднем". То есть в какой-то год будет +40%, в какой-то -10%, но в среднем они растут.

Большинство компаний платят дивиденды по акциям. Их размер сильно зависит от текущей дивидендной политики компании и текущих финансовых результатов. Если год был удачным, прибыль выросла, то размер выплаты увеличивается, а вместе с этим растут цены на эти акции.

Миф №5. Инвестиции — это огромный риск

Если рассуждать с точки зрения, что "инвестиции — это большие риски", то можно сказать, что хранить деньги на вкладе или, еще хуже, дома — это сто процентное обесценивание денег из-за действия инфляции.

Храня деньги в гособолигациях или голубых фишках шансы потерять всё стремятся к нулю. Чтобы обеспечить себе более менее достойный заработок стоит создать инвестиционный портфель (купить несколько видов активов). Таким образом, риски потерять всё отсутствуют, поскольку все компании разом не могут обанкротиться.

Миф №6. На инвестиции необходимо много времени

Некоторые ошибочно путают трейдинг с инвестированием. Первый подход действительно предполагает наличии 100% ресурсом времени для активного участия в торговле. Людей занимающихся трейдингом называются трейдерами (не путать с брокерами!).

Цель трейдера зарабатывать на колебаниях рынка. Ему не важна текущая экономическая ситуация и фундаментальные показатели компании. Его сделки носят краткосрочных характер.

Основным инструментом трейдера для работы являются графики. С помощью технического анализа он принимает решение когда купить, когда продать. При этом могут открываться позиции на понижение. Их ещё называют короткими позициями или шортами.

Инвестор же покупает ценные бумаги и держит их месяцами, годами. Возможно, даже некоторые акции держать до конца жизни. А зачем продавать надёжный бизнес, который растёт и приносит доход в виде дивидендов?

На инвестиции не требуется много времени. Зайти в торговый терминал Quik или мобильное приложение занимает буквально пару секунд. Выставить заявку на покупку также не отнимет и 5 минут.



Миф №7. Большинство инвесторов теряют деньги

Есть такое поверье, что "большинство инвесторов теряют деньги на инвестициях". Но это лишь миф, который образовался из-за путаницы с понятием "трейдинга" и "инвестиций".

Если речь идёт про активную торговлю, то вероятнее всего трейдеры теряют на ней деньги. Обычно это рынок Форекса.

Но если говорить про инвестиции в ценные бумаги, то здесь чтобы потерять деньги нужно купить на самом пике цены и продать на самом обвале. Но если составить портфель из облигаций и акций, то это падение должно компенсироваться доходом с облигаций. Другими словами, в инвестициях все решает сам инвестор. Насколько грамотно и правильно он выбрал объекты и пропорции для вложения. Конечно, кому-то повезет больше, кому-то меньше, но в сумме здесь даже при простом подходе "купи и держи" будет в плюсе.

Однако встречаются проблемы, которые мешают инвесторам зарабатывать больше. Подробное описание этих нюансов можно прочитать в статье:

Миф №8. На инвестициях можно быстро обогатиться

В теории возможно быстро заработать, если купить акции на самом дне, после чего они резко отрастут. Но даже этот заработок вряд ли превысит 100%.

Средний темп роста мирового ВВП составляет 2% в год. Инфляция составляет 2-4% в год. Итого: бизнес большинства компаний растёт лишь на 4-6% за год. Примерно с такой же скоростью растут деньги в инвестициях.

Поэтому быстро заработать на инвестициях вряд ли получится. Этот способ заработка идеален для долгосрочных инвесторов.

Инвестирование – это процесс, длиною в жизнь. Уоррен Баффет
Время — друг великолепного бизнеса и враг бизнеса посредственного. Уоррен Баффет

Миф №9. Рынок всегда эффективен, поэтому цена не важна

Теория эффективного рынка предполагает, что все новости и события моментально отыгрываются на рыночных котировках. А если так, то нет смысла искать точку для входа, поскольку цена всегда является отражением всех настроений и ожиданий.

Но цена имеет значение. Например, если покупать на "хаях", то инвестор заведомо платит много за маленькую премию к риску. То есть доходность акций в этот момент может быть 7-8%, а облигаций 5-7%. Имеет ли смысл инвестировать в акции ради 1-2% премии? Ответ отрицательный.

Хранить деньги в акциях имеет смысл, если премия составляет значительную часть. Например, 5-10%. Поэтому цена имеет значение при покупке.



Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *